Jak zbudować dobrą strategię inwestycyjną? – początek cyklu [FFP01]

Podcast: Odtwarzaj w nowym oknie | Pobierz (Czas trwania: 34:49 — 48.2MB) | Umieść link

Subskrybuj: Apple Podcasts | Spotify | Android | RSS

Jeśli nie masz strategii inwestycyjnej, to nawet nie bierz się za inwestowanie. Lepiej niech Twoje środki podgryza lekko inflacja, niż gdyby straty z naiwnych inwestycji miały Cię pozbawić większości oszczędności. Nie masz czasu na zaplanowanie swojej strategii i mimo wszystko chcesz pomnażać pieniądze? Jeżeli tak, to w zasadzie od razu możesz się z nimi pożegnać! Dziś chciałbym Cię namówić, abyś mądrze planował swoje inwestycje.

Ludzie skaczą z jednej inwestycji do drugiej, boją się inwestować, wybierają dziwne produkty i tak naprawdę nie mają pojęcia, co robić z pieniędzmi. Trzymają je na lokatach, a jednocześnie boją się wysokiej inflacji. Co jednak ciekawe – wielu z nich więcej czasu poświęca na wybór nowego telefonu komórkowego, niż na przemyślenie sposobu inwestowania.

Na pewno nie chcesz kopiować takiego zachowania! Przypomnij sobie, ile wysiłku, stresu i poświęcenia kosztowało Cię zarobienie pieniędzy. Bardzo ciężko na nie pracowałeś, więc zanim je zainwestujesz – przygotuj dobrą, dostosowaną do Twoich potrzeb strategię, która pomoże Ci skutecznie i spokojnie te pieniądze pomnażać.

Nie martw się jednak! Nie pozostawię Cię tylko z pustym sloganem: „Zbuduj dobrą strategię”. Chciałbym, najlepiej jak potrafię, pomóc Ci zrealizować ten cel. Możesz o tym posłuchać w poniższym filmie lub przeczytać w dalszej części artykułu:

Zapoznaj się z wszystkimi materiałami cyklu
Finansowa Forteca W Praktyce:

• Jak zbudować dobrą strategię inwestycyjną? – początek cyklu [FFP01]
• Obligacje skarbowe – czy nadal warto? [FFP02]
• W co inwestować małe kwoty? [FFP03]
• Cena złota – czy to się jeszcze opłaca? [FFP04]
• Które ETF-y do portfela długoterminowego? [FFP05]
• Mój portfel inwestycyjny o wartości 1,7 mln zł. Skład, wyniki i dalsze kroki [FFP06]
• Wycinam obligacje skarbowe z portfela [FFP07]
• Jak zbudować portfel odporny na inflację? + mój portfel ofensywny [FFP08]
• W co inwestuję? Wyniki po 2 kwartale 2021 [FFP09]
• Jak nie dać się panice na giełdzie? – pokazuję wyniki portfela po III kwartale [FFP10]
• Jak wycenić mieszkanie na wynajem + podliczam wartość mieszkań w moim portfelu [FFP 11]
• Krach na rynkach – czy Twój portfel go wytrzyma? [FFP12]
• Pękło 2,3 mln – skład mojego portfela i plany na 2022 r. [FFP13]
• Ile straciłem po wybuchu wojny? 2,37 mln zł – wyniki portfela po 1Q2022 [FFP14]
• Co z portfelem, gdy rynki spadają? Wyniki po 2Q2022 [FFP 15]
• Giełdy ostro w dół, a mój portfel? – wyniki i skład po 3Q2022 [FFP16]
• Co robisz, żeby nie przegapić swoich marzeń + podsumowanie portfela w 2022 r. [FFP17]
• 2,5 mln na celowniku – co dalej z portfelem? Wyniki portfela po 1Q2023 [FFP18]
• Pękło 2,6 mln! Wyniki portfela długoterminowego po 2Q2023 [FFP19]
  
• Pękło 2,7 mln + szykuję zmiany w portfelu – wyniki po 3Q2023 [FFP20]
• W co inwestować w 2024? Rekomendacje 7 największych firm inwestycyjnych oraz wyniki mojego portfela [FFP21]

Jak mogę Ci pomóc?

To dobry moment na krótkie przypomnienie: Pamiętaj, proszę, że wszystkie prezentowane na blogu materiały mają charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny i są wyrazem prywatnej opinii autorów. Zapoznaj się, proszę, z dokładną informacją prawną, którą znajdziesz na końcu tego artykułu.

Na moją pomoc przy budowaniu Twojej własnej strategii złoży się kilka elementów, które połączone w całość, stworzą wygodną instrukcję „krok po kroku” Co to za elementy? Oto one: 

1. Moja książka, „Finansowa Forteca”, czyli praktyczny przewodnik po świecie inwestycji. Opisałem w niej cały kontekst i najważniejsze aktywa, które będą Ci potrzebne do zbudowania strategii. 
2. Nowy cykl filmów na YouTube, gdzie krok po kroku będę pokazywać, jak realizuję opisaną w książce strategię w praktyce. Dzisiejszy post jest wprowadzeniem do tego cyklu, a kolejne odcinki tej serii będą sukcesywnie się ukazywać na moim kanale. 
3. Spotkania na żywo na FB z cyklu #wtorekzfinansami, na których będę odpowiadał na najczęstsze pytania i wątpliwości, i wreszcie
4. Grupa „Finansowej Fortecy”, która w czasie pisania tego wpisu (połowa września 2020) liczy już 7700 osób. Na grupie użytkownicy dyskutują, dzielą się wiedzą i wspierają się wzajemnie w swoich inwestycjach. 

Jestem przekonany, że zbierając w całość wiedzę z tych źródeł, z powodzeniem zbudujesz i wprowadzisz w życie własną strategię inwestycyjną 🙂 

A jak to wygląda u mnie? Strategia inwestycyjna

Aby skutecznie pomnażać pieniądze mojej rodziny, podzieliłem oszczędności na trzy portfele. 

1) Pierwszy portfel – to finansowa poduszka bezpieczeństwa.
2) Drugi portfel – służy do zabezpieczenia naszych długoterminowych celów – takich jak prywatna emerytura.
3) A trzeci – to portfel ofensywny – w którym inwestuję z nastawieniem na krótkoterminowy zysk.

Ten pierwszy – daje nam luz i poczucie bezpieczeństwa. Drugi zabezpiecza długoterminowe cele i pozwala inwestować niemal automatycznie, bez większych emocji. Trzeci pozwala w aktywny sposób wykorzystywać zdobyte informacje oraz podejmować wysokie ryzyko w celu osiągania wyższych zysków.

O poduszce finansowej dużo już napisałem i opowiedziałem we wcześniejszych filmach i wpisach na blogu, więc w pierwszej kolejności chciałbym skupić się na portfelu długoterminowym.

Wpisy o poduszce bezpieczeństwa:

• Fundusz bezpieczeństwa – Twój OBOWIĄZKOWY cel finansowy
• Fundusz bezpieczeństwa – czyli optymizm pragmatyczny.
• Poduszka bezpieczeństwa czy wkład własny na zakup nieruchomości?
• Finansowa poduszka bezpieczeństwa – pytania i odpowiedzi FBO 078

Co planuję pokazać w tym cyklu? Inwestowanie portfelowe

W ramach cyklu „Finansowa Forteca w praktyce” pokażę Ci, w jakie aktywa inwestuję, jakie mam wyniki, ale przede wszystkim – pokażę jak taki portfel w praktyce buduję. Nie ukrywam, że trochę się tego obawiam, bo taka gra w otwarte karty wiąże się oczywiście ze sporym ryzykiem. Wiele osób ostrzegało mnie, że lepiej nie pokazywać takich rzeczy w polskim internecie.

Ale zależy mi bardzo, aby każdy z moich widzów mógł prześledzić, jak to wygląda w praktyce. Żeby zobaczył, jakie są wyzwania przy tego typu inwestowaniu, jakie popełnię po drodze błędy, ile pochłaniają opłaty w produktach finansowych, ile podatki, itp. Będziesz mógł obserwować moje rozterki, moje emocje gdy portfel będzie generować straty, i będziemy też wspólnie analizować wyniki oraz wyciągać wnioski.

Nie raz pewnie przeczytam w komentarzu: Chłopie, co Ty robisz, trzeba było kupić akcje spółki XYZ i zarobiłbyś znacznie więcej! Albo gdy portfel będzie przynosić przejściowe straty, usłyszę głośny śmiech osób, które pieniądze trzymają w gotówce. Wierzę jednak głęboko, że bez względu na te ryzyka i popełnione po drodze błędy, cykl takich odcinków będzie wartościowym materiałem dla moich Czytelników, Słuchaczy i Widzów kanału na YouTube. 

Nie poprzestanę jednak tylko na własnym portfelu i postaram się odpowiedzieć w praktyce także na jedno z najczęściej zadawanych pytań – czyli – „Jak inwestować małe kwoty?”. Dlatego równolegle uruchomię też portfel o wartości 10 000 zł – aby na bieżąco analizować sensowne możliwości inwestowania takich pieniędzy. Zaczniemy jednak od mojego portfela.

Mój portfel długoterminowy

No dobrze, ale z jakimi kwotami będziemy mieć do czynienia? Mniej więcej połowa środków w moim portfelu długoterminowym to mieszkania na wynajem, a reszta to aktywa finansowe.

Jeśli chodzi o mieszkania, to obecnie są to dwie nieruchomości w centrum Warszawy – obydwie wspominałem już w moich wcześniejszych wpisach. W tabeli poniżej znajdziecie przybliżoną wartość tych mieszkań oraz obecne saldo kredytu hipotecznego zaciągniętego na jedno z nich:

Wpisy o mieszkaniach:

• Mieszkanie na wynajem – praktyczny przewodnik. Jak mądrze inwestować w mieszkania na wynajem?
• FBO 047: Jak inwestować w mieszkania na wynajem?
• Mieszkanie na wynajem – czy to dobra inwestycja?

Nieruchomości na razie jednak zostawimy, bo im poświęcimy dużo miejsca w przyszłości. A teraz skupmy się na tej części portfela długoterminowego, która zawiera aktywa finansowe. W miarę zarabiania kolejnych kwot wspólnie z żoną ustalamy, ile środków chcemy mieć w portfelu długoterminowym, a ile inwestować w sposób bardziej agresywny. I obecnie w części rynkowej portfela długoterminowego mam do dyspozycji takie pieniądze:

Jak dowiecie się z 17 rozdziału Finansowej Fortecy, modelowy skład części rynkowej mojego portfela długoterminowego wygląda obecnie tak:

Jak wygląda skład portfela dzisiaj?

Dzisiejszy skład mojego portfela rzeczywistego odbiega jednak od tej alokacji, bo w ramach przygotowania do tego cyklu postanowiłem dokonać w nim kilku zmian. Przetransferowałem m.in. środki z IKE Plus do IKE w DM mBanku, aby także w ramach IKE móc nabywać ETF-y, przekazuję też środki z mojego PPE na IKE w DM mBanku – bo większość oglądających cykl osób nie ma zapewne PPE i ponosi znacznie wyższe koszty inwestowania w funduszach, itp. W portfelu jest teraz w każdym razie dużo gotówki do zainwestowania.

Planowałem nawet, że dla  większego porządku odbuduję najpierw ten portfel i dopiero mając ponownie docelowy skład, zacznę go pokazywać. Ale przypomniałem sobie o celu tego cyklu. Tym celem jest pokazanie praktycznych wyzwań związanych z budowaniem portfela i realizacją strategii opisanej w książce. A skoro tak, to przecież sam proces zakupu aktywów do portfela będzie bardzo fajną okazją, aby omówić związane z tym wyzwania.

Zupełnie inaczej czuje się przecież ktoś, kto ma już w portfelu 35% akcji, na których sporo zarobił, a inaczej ktoś, kto ma gotówkę, widzi wysokie wyceny akcji na rynku, a jego portfel modelowy krzyczy, że tych akcji brakuje. Kupić teraz, czy poczekać na spadki? A może zainwestować wszystko od razu? Dokładnie takie dylematy poruszymy w kolejnych odcinkach tego cyklu i będziemy doprowadzać krok po kroku skład części rynkowej mojego portfela do tego, co wynika z portfela modelowego.

Wartość nieruchomości oraz portfel rynkowy w sumie dają nam kwotę 1 663 489,01 zł: 

I tymi pieniędzmi będziemy się zajmować w ramach naszego cyklu.

Zdaję sobie sprawę, że to duża kwota. Po przemyśleniach uznałem jednak, że gdybym inwestował w tym cyklu nieistotną z mojego punktu widzenia część kapitału, nie byłoby to do końca fair. Mógłbym udawać twardziela w czasie spadków na rynku akcji, a tak naprawdę nie miałoby to większego wpływu na wartość mojego majątku. Pomyślałem więc, że jeśli cykl ma być naprawdę pomocny, to będę w nim otwarcie inwestować te pieniądze, które mają być podstawą przyszłej emerytury dla mnie i mojej żony. Jeśli je stracę, to będzie bolało…

Ale jeszcze raz przypominam, że równolegle postaram się prowadzić analogiczny portfel w kwocie 10 000 zł, aby odnosić się do wyzwań związanych z inwestowaniem małych kwot.

Jak zbudować dobrą strategię inwestycyjną?

Wiem, wiem… Niektórzy z Was mogą poczuć się po tym wprowadzeniu, jakby pili wodę z hydrantu. Ale spokojnie. Z każdym kolejnym odcinkiem cyklu „Finansowa Forteca w praktyce” omawiane przeze mnie sprawy będą coraz bardziej zrozumiałe. Na razie zapamiętajmy 3 punkty:

1. Wyznaczając swoją strategię, musisz zdecydować, ile i jakich aktywów chcesz mieć w swoim portfelu.
2. Następnie – musisz taki portfel zbudować, korzystając z dostępnej gotówki i różnych produktów inwestycyjnych.
3. I wreszcie – po zbudowaniu, musisz takim portfelem spokojnie zarządzać i analizować jego wyniki. 

Daj proszę znać w komentarzach, co myślisz o takim cyklu? Czy Twoim zdaniem pokazywanie faktycznego portfela, zamiast „wirtualnych” pieniędzy jest dobrą decyzją? Będę wdzięczny za każdą sugestię i pamiętaj proszę, że przyświeca mi jeden cel: pomóc moim Czytelnikom w mądrym i skutecznym pomnażaniu pieniędzy. Dlatego jeśli trawią Cię związane z tematem inwestycji pytania, zadawaj je proszę, a ja postaram się szczerze i otwarcie na nie odpowiedzieć w komentarzach lub w kolejnych materiałach.