Najlepsze konta firmowe. Ranking czerwiec 2022

Mieszanie finans├│w prywatnych i firmowych ko┼äczy si─Ö totalnym ba┼éaganem. To troch─Ö tak, jakbym chcia┼é usma┼╝y─ç na ┬ájednej patelni schabowe i nale┼Ťniki. B─Ödzie to mo┼╝e i ciep┼ée, ale zdecydowanie niezjadliwe ? Dlatego zdecydowanie polecam Ci jednoznaczne rozdzielenie finans├│w domowych i prywatnych w spos├│b, kt├│ry opisa┼éem szczeg├│┼éowo w tym artykule: Bud┼╝et domowy i w┼éasna firma. Jak to okie┼ézna─ç?

Do tak przejrzystego pouk┼éadania sobie finans├│w prywatnych i firmowych niezb─Ödne b─Ödzie osobne konto firmowe ÔÇô najlepiej w innym banku ni┼╝ ten, w kt├│rym prowadzisz konto osobiste. Dlaczego? Bo wtedy b─Ödziesz m├│g┼é skorzysta─ç z kolejnego limitu gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysoko┼Ťci 100┬á000 euro.

I tutaj na scenę wkracza nasz ranking kont firmowych, który jest w pełni obiektywny. Na samej górze zestawienia znajdziesz najbardziej atrakcyjne w danym momencie konto firmowe, bez względu na to, czy dana oferta zawiera link afiliacyjne i czy na tym zarobię.

Wi─Öcej informacji na temat metodologii powy┼╝szego rankingu a tak┼╝e o kryteriach wyboru konta firmowego znajdziesz na dole strony, pod poni┼╝szym rankingiem kont firmowych:

Aby┼Ť m├│g┼é w pe┼éni ┼Ťwiadomie korzysta─ç z powy┼╝szego rankingu kont firmowych, chcia┼ébym przekaza─ç Ci na pocz─ůtek┬á kilka wa┼╝nych informacji.

Po pierwsze – zach─Öcam Ci─Ö bardzo serdecznie do zapoznania si─Ö z audycj─ů, w kt├│rej przeprowadzi┼éem wywiad z pomys┼éodawca i tw├│rc─ů niniejszego rankingu kont firmowych. Jest nim Micha┼é Pa┼éka – autor bloga LiveSmarter.pl, przedsi─Öbiorca i podr├│┼╝nik, kt├│ry odwiedzi┼é ju┼╝ ponad 60 pa┼ästw na wszystkich kontynentach – z wyj─ůtkiem Antarktydy. Na Antarktydzie nie by┼éo go jeszcze tylko dlatego, ┼╝e ka┼╝dego dnia Micha┼é poprawia i aktualizuje ranking kont firmowych, a do tego potrzebuje solidnego po┼é─ůczenia z internetem ­čÖé Audycj─Ö w formie podcastu, a tak┼╝e w formie spisanej, znajdziesz w artykule:┬áRanking lokat bankowych i┬ákont oszcz─Ödno┼Ťciowych wystartowa┼é. Zobacz, kt├│re banki maj─ů obecnie najlepsze oferty!

Po drugie – cz─Ö┼Ť─ç ofert prezentowanych w powy┼╝szym rankingu kont firmowych, zawiera tzw. linki afiliacyjne. Jak one dzia┼éaj─ů? Gdy wybierzesz najlepsze dla siebie konto firmowe i za┼éo┼╝ysz je w danym banku, b─Ödzie to oznacza┼éo, ┼╝e bank w┼éa┼Ťnie pozyska┼é klienta.┬á Z tego tytu┼éu niekt├│re banki wyp┼éacaj─ů prowizj─Ö. Cz─Ö┼Ť─ç tej prowizji otrzyma dom mediowy, cz─Ö┼Ť─ç tzw. firma afiliacyjna, cz─Ö┼Ť─ç Micha┼é Pa┼éka – czyli tw├│rca aplikacji i wreszcie cz─Ö┼Ť─ç trafi te┼╝ do mnie. Wysoko┼Ť─ç takiej prowizji to zwykle kilkadziesi─ůt z┼éotych. W zwi─ůzku z tym, chc─Ö Ci bardzo podzi─Ökowa─ç, je┼Ťli korzystasz z rankingu kont firmowych na moim blogu ­čÖé

Czym jest konto firmowe?

Konto firmowe to rachunek bankowy przypisany do konkretnego przedsi─Öbiorstwa. Je┼╝eli jeste┼Ť w┼éa┼Ťcicielem firmy, ci─Ö┼╝ko b─Ödzie Ci si─Ö bez niego obej┼Ť─ç. To w┼éa┼Ťnie na to konto b─Öd─ů sp┼éywa┼éy p┼éatno┼Ťci z faktur, je┼╝eli je wystawiasz i to w┼éa┼Ťnie z tego konta sam b─Ödzie m├│g┼é dokonywa─ç p┼éatno┼Ťci ÔÇô zrobi─ç firmowe zakupy, wp┼éaca─ç i wyp┼éaca─ç pieni─ůdze lub rozlicza─ç si─Ö ze swoimi pracownikami. Rozwa┼╝aj─ůc za┼éo┼╝enie w┼éasnej firmy, by─ç mo┼╝e zastanawiasz si─Ö, jakie konto firmowe wybra─ç lubÔÇŽ Czy jest Ci ono w og├│le potrzebne. By─ç mo┼╝e wystarczy konto osobiste, kt├│re b─Ödziesz m├│g┼é u┼╝ywa─ç jak konto firmowe?

Dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcza a konto firmowe

Na dzie┼ä dzisiejszy nie istnieje ┼╝aden konkretny przepis, kt├│ry bezpo┼Ťrednio nakazywa┼éby Ci posiadanie konta osobistego do rozlicze┼ä indywidualnych i konta firmowego do rozlicze┼ä z tytu┼éu prowadzonej dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej. Jako przedsi─Öbiorca mo┼╝esz ┼Ťmia┼éo korzysta─ç z konta prywatnego, jednak polecam Ci rozdzieli─ç rachunki. Dlaczego?

  • Przejrzysty obraz finans├│w przedsi─Öbiorstwa. To, moim zdaniem, najwi─Öksza korzy┼Ť─ç, dzi─Öki kt├│rej z ┼éatwo┼Ťci─ů mo┼╝na kontrolowa─ç wysoko┼Ť─ç przychod├│w i poniesionych koszt├│w i jasno oceni─ç, czy prowadzenie firmy Ci si─Ö op┼éaca. Kiedy rachunki firmowe mieszaj─ů Ci si─Ö z rachunkami prywatnymi, bardzo szybko mo┼╝esz si─Ö pogubi─ç. Przy takim zarz─ůdzaniu finansami nie ma szans na odpowied┼║, czy biznes w og├│le jest rentowny.
  • Zwrot podatku z Urz─Ödu Skarbowego. Je┼╝eli posiadasz dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů, zwrot podatku otrzymasz na konto, kt├│re widnieje w CEIDG. Je┼╝eli poda┼ée┼Ť tam numer konta prywatnego, mo┼╝e si─Ö zdarzy─ç, ┼╝e Urz─ůd Skarbowy uzna je za konto firmowe. W przypadku kontroli skarbowej to w┼éa┼Ťnie to konto b─Ödzie sprawdzane. Je┼╝eli b─Ödziesz mia┼é pecha, fiskus mo┼╝e uzna─ç Twoje prywatne przychody (np. wyprzeda┼╝ niepotrzebnych rzeczy, kt├│re zalegaj─ů w piwnicy) za przych├│d z dzia┼éalno┼Ťci. Rozdzielenie konta firmowego i prywatnego porz─ůdkuje te sprawy.

Split payment tylko z kontem firmowym. Split payment, czyli tzw. podzielona p┼éatno┼Ť─ç funkcjonuje w Polsce od sierpnia 2017 roku. Mechanizm polega na tym, ┼╝e ┬áp┼éatno┼Ťci za wystawione przez Ciebie faktury nabywca towar├│w lub us┼éug mo┼╝e dokona─ç na dwa rachunki bankowe: 1) warto┼Ť─ç netto ÔÇô na Tw├│j rachunek bankowy, 2) VAT ÔÇô na specjalnie przydzielony Ci rachunek VAT. Dzi─Öki temu mo┼╝esz m.in. szybciej uzyska─ç zwrot VAT. System ma swoje zalety, ma te┼╝ wiele wad. Korzystanie z niego jest dobrowolne, je┼╝eli jednak zdecydujesz si─Ö ÔÇô masz tak─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç tylko z kontem firmowym.

Czym si─Ö kierowa─ç przy wyborze konta firmowego?

Ile firm tyle potrzeb. W mojej firmie wykonuj─Ö kilkadziesi─ůt przelew├│w miesi─Öcznie, wi─Öc chc─Ö, aby by┼éy darmowe. Dodatkowo licz─Ö na to, ┼╝e nic nie zap┼éac─Ö za prowadzenie konta firmowego i ┼╝e system bankowo┼Ťci internetowej b─Ödzie wygodny. I tyleÔÇŽ

Twoja firma mo┼╝e mie─ç inne potrzeby. Dlatego powy┼╝szy ranking kont firmowych pozwoli Ci poszuka─ç najciekawszych ofert dopasowanych do Twojej firmy.

Odpowiadaj─ůc sobie na pytanie, jakie konto firmowe b─Ödzie najlepsze w Twoim przypadku, zastan├│w si─Ö nad tym, co faktycznie jest Ci potrzebne. Mog─ů Ci w tym pom├│c poni┼╝sze pytania:

1. Czy potrzebujesz fizycznych oddziałów banku czy wystarczy Ci obsługa konta firmowego online?

W zale┼╝no┼Ťci od tego, jaki rodzaj dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej prowadzisz, realny kontakt z pracownikiem banku i mo┼╝liwo┼Ť─ç odwiedzenia oddzia┼éu mo┼╝e by─ç dla Ciebie pomocna lub ca┼ékiem zb─Ödna. Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w udost─Öpnia w tym momencie aplikacje mobilne, dzi─Öki kt├│rym z ┼éatwo┼Ťci─ů dokonasz wszystkich transakcji z dowolnego miejsca i o dowolnej porze. Je┼╝eli zale┼╝y Ci jednak na mo┼╝liwo┼Ťci bezpo┼Ťredniego kontaktu, bo np. obracasz du┼╝─ů ilo┼Ťci─ů got├│wki, zwr├│─ç uwag─Ö na to, kt├│re banki w Twoim mie┼Ťcie mog─ů ugo┼Ťci─ç Ci─Ö w swoim oddziale. Sprawd┼║ te┼╝, ile b─Öd─ů kosztowa┼éy Ci─Ö prowizje, kt├│re bank pobiera z tytu┼éu wyp┼éaty w kasie.

2. Czy potrzebujesz dost─Öpu do rachunku bankowego dla kilku os├│b?

Je┼╝eli posiadasz wsp├│lnik├│w, dost─Öp do konta firmowego dla kilku os├│b mo┼╝e by─ç istotny. W takim przypadku pami─Ötaj o tej opcji, zanim za┼éo┼╝ysz konto. Je┼╝eli skorzystasz z oferty banku, kt├│ry nie daje takiej mo┼╝liwo┼Ťci, po fakcie prawdopodobnie nic ju┼╝ nie zrobisz.

3. Jakie operacje bankowe b─Ödziesz wykonywa┼é najcz─Ö┼Ťciej?

Je┼╝eli dokonujesz cz─Östych przelew├│w, zastan├│w si─Ö, czy s─ů to najcz─Ö┼Ťciej przelewy krajowe, czy zagraniczne. Je┼╝eli Twoja dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcza zak┼éada cz─Öste transakcje z kontrahentami spoza granic Polski, sprawd┼║ koniecznie, jakie koszty b─Ödziesz ponosi┼é przy okazji takich przelew├│w i czy na pewno b─Ödzie to dla Ciebie op┼éacalne.

4. Jak często będziesz korzystał a bankomatów?

Je┼╝eli cz─Östo dokonujesz wyp┼éat z bankomat├│w, sprawd┼║, jak wygl─ůda sie─ç darmowych bankomat├│w dla banku, w kt├│rym chcesz za┼éo┼╝y─ç konto firmowe. Cz─Östo banki nie pobieraj─ů op┼éat za wyp┼éaty z bankomat├│w, ale mog─ů ograniczy─ç je np. do wyp┼éat powy┼╝ej 100 czy 200 z┼é. P┼éatno┼Ťci─ů mo┼╝e by─ç obarczona r├│wnie┼╝ karta bankomatowa. Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w oferuje darmow─ů kart─Ö bankomatow─ů, je┼╝eli p┼éatno┼Ťci, kt├│rych ni─ů dokonasz przekrocz─ů okre┼Ťlon─ů kwot─Ö, np. 400 z┼é. Sprawd┼║, czy przekroczysz ten limit, aby nie ponosi─ç dodatkowych koszt├│w.

5. Jednoosobowa dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcza czy NGO?

Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w, kt├│rych oferty b─Ödziesz przegl─ůda┼é, posiada inne propozycje dla os├│b, kt├│re prowadz─ů jednoosobow─ů dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů, a inne dla dla fundacji i stowarzysze┼ä, kt├│re dzia┼éaj─ů r├│wnie┼╝ biznesowo. Wyb├│r odpowiedniego konta w takim przypadku jest bardzo wa┼╝ny, szczeg├│lnie kiedy korzystasz z darowizn, dotacji czy 1%.

Je┼╝eli znasz ju┼╝ swoje potrzeby, b─Ödzie Ci o wiele ┼éatwiej porusza─ç si─Ö w g─ůszczu ofert kont firmowych. To jednak nie wszystko. Przed wyborem konkretnego konta firmowego sprawd┼║ r├│wnie┼╝ jego parametry. W kolejnym punkcie znajdziesz wskaz├│wki, czym kierowa─ç si─Ö przy wyborze najlepszego i najta┼äszego konta firmowego.

Analizuj─ůc, kt├│re konto firmowe b─Ödzie dla Ciebie najlepsze, zwr├│─ç uwag─Ö na:

  • Koszt przelew├│w wewn─Ötrznych, dokonywanych pomi─Ödzy rachunkami w tym samym banku ÔÇô je┼╝eli chcesz, by Twoja firma posiada┼éa wi─Öcej ni┼╝ jedno konto w banku, kt├│ry bierzesz pod uwag─Ö, sprawd┼║, czy b─Ödziesz ponosi┼é jakie┼Ť op┼éaty za przelewy wewn─Ötrzne, a je┼╝eli tak, to w jakiej wysoko┼Ťci. To istotna kwestia w przypadku, gdy np. cz─Ö┼Ť─ç ┼Ťrodk├│w, kt├│re b─Öd─ů sp┼éywa┼éy na Twoje konto firmowe, b─Ödziesz chcia┼é przelewa─ç na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe.
  • Koszt przelew├│w zewn─Ötrznych, dokonywanych na rachunki w innych bankach ÔÇô je┼╝eli prowadzisz dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů, to przelewy zewn─Ötrzne b─Öd─ů operacjami, kt├│re b─Ödziesz wykonywa┼é najcz─Ö┼Ťciej, dlatego przyjrzyj si─Ö wnikliwie op┼éatom za nie. Niekt├│re banki umo┼╝liwiaj─ů dokonywanie ca┼ékowicie darmowych przelew├│w w niezliczonej ilo┼Ťci, inne pobieraj─ů op┼éat─Ö po kt├│rym┼Ť z kolei przelewie, jeszcze inne naliczaj─ů prowizj─Ö za przelew zewn─Ötrzny, uzale┼╝nion─ů od jego wysoko┼Ťci.
  • Koszt przelew├│w do ZUS i Urz─Ödu Skarbowego ÔÇô jako przedsi─Öbiorca b─Ödziesz mia┼é regularny kontakt z jednym i drugim organem administracyjnym, dlatego warto wiedzie─ç, w kt├│rym banku za tego typu przelewy zap┼éacisz jak najmniej. Niekt├│re banki nagradzaj─ů dodatkow─ů bonifikat─ů klient├│w, kt├│rzy jako pierwszy przelew w miesi─ůcu dokonaj─ů p┼éatno┼Ťci do ZUS.
  • Oprocentowanie konta firmowego ÔÇô oprocentowanie kont firmowych jest niskie, jak krzak og├│rka siewnego albo wynosi okr─ůg┼ée 0%. Dlatego nadwy┼╝ki finansowe trzymam na lokatach i kontach oszcz─Ödno┼Ťciowych. Czasem banki kusz─ů przedsi─Öbiorc├│w ekstra promocjami: oferuj─ů premie za za┼éo┼╝enie konta i wykonywanie przelew├│w. Ale promocja nie powinna by─ç moim zdaniem kryterium przy wyborze najlepszego konta firmowego, tylko jego funkcjonalno┼Ť─ç i jak najni┼╝sze koszty obs┼éugi.
  • Dost─Öp do innych produkt├│w finansowych ÔÇô jako przedsi─Öbiorca mo┼╝esz zechcie─ç posiada─ç dost─Öp do innych produkt├│w finansowych danego banku, np. do lokat oszcz─Ödno┼Ťciowych, dzi─Öki kt├│rym b─Ödziesz w stanie odk┼éada─ç zarobione przez firm─Ö pieni─ůdze i pomna┼╝a─ç oszcz─Ödno┼Ťci. Im szersz─ů ofert─Ö produkt├│w bankowych masz do dyspozycji za pomoc─ů bankowo┼Ťci internetowej, tym lepiej dla Ciebie.

Czy warto korzysta─ç z promocji?

Ja cenie sobie wygod─Ö. Przeniesienie si─Ö z kontem firmowym z jednego banku do drugiego wymaga┼éoby ode mnie mn├│stwa pracy, chocia┼╝by modyfikacji sta┼éych zlece┼ä, zdefiniowanych przelew├│w czy poinformowania klient├│w o zmianie konta. Jestem zadowolony z konta firmowego, kt├│re mam (to Konto Direct dla firm w ING Banku) i nie zamierzam go zmienia─ç tak d┼éugo, jak d┼éugo bank traktuje mnie fair: pobiera tylko te op┼éaty, na kt├│re si─Ö um├│wili┼Ťmy, konto jest tanie i wygodne. Zupe┼énie inaczej podchodz─Ö do lokowania nadwy┼╝ek na koncie firmowym ÔÇô tutaj aktywnie ÔÇ×┼éowi─Ö promocjeÔÇŁ.

Dobre i tanie konto firmowe powinno spe┼énia─ç nast─Öpuj─ůce warunki:

  • darmowy lub bardzo niski koszt otwarcia i utrzymywania konta,
  • darmowe lub bardzo tanie przelewy do ZUS i US,
  • darmowe przelewy wewn─Ötrzne,
  • darmowe lub bardzo tanie przelewy i wyp┼éaty z bankomat├│w,
  • dost─Öp do rachunku online i aplikacji mobilnej,
  • u┼éatwiony dost─Öp do innych produkt├│w finansowych, np. lokat oszcz─Ödno┼Ťciowych.

Jak szybko założyć konto firmowe?

Konto firmowe mo┼╝esz za┼éo┼╝y─ç dopiero po rozpocz─Öciu dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej ÔÇô do jego uruchomienia potrzebujesz posiada─ç NIP. Poza tradycyjn─ů wizyt─ů w oddziale banku, gdzie konsultant krok po kroku przeprowadzi Ci─Ö przez proces zak┼éadania konta firmowego, mo┼╝esz za┼éo┼╝y─ç je sam, przez Internet. W takim przypadku bank dostarczy Ci umow─Ö kurierem lub b─Ödziesz m├│g┼é skorzysta─ç z weryfikacji Twojej to┼╝samo┼Ťci poprzez wykonanie przelewu na symboliczn─ů 1 z┼é z innego w┼éasnego konta. To najwygodniejsze i najszybsze rozwi─ůzanie. Po za┼éo┼╝eniu konta nie zapomnij zaktualizowa─ç sw├│j wpis do CEIDG. Trzeba tam poda─ç numer konta firmowego i wskaza─ç nazw─Ö banku ÔÇô to na ten rachunek b─Ödzie przekazywany Tw├│j zwrot podatku.

Nie jeste┼Ť zadowolony z konta firmowego? Bank zawsze mo┼╝na zmieni─ç

Je┼╝eli posiadasz ju┼╝ konto firmowe, ale nie jeste┼Ť zadowolony z tego, jak dzia┼éa, pami─Ötaj, ┼╝e zawsze mo┼╝esz zmieni─ç bank, np. korzystaj─ůc z aktualnych promocji bankowych, w kt├│rych znajdziesz te┼╝ oferty dla przedsi─Öbiorc├│w. Gdy ju┼╝ zdecydujesz si─Ö na zmian─Ö, pami─Ötaj jednak, by poinformowa─ç o tym swoich kontrahent├│w ÔÇô przede wszystkim zaktualizuj numer na fakturze, mo┼╝esz napisa─ç te┼╝ o tym w wiadomo┼Ťci mailowej. ┬áStare konto pozostaw jeszcze czynne przez dwa lub trzy miesi─ůce, aby upewni─ç si─Ö, ┼╝e wszyscy zastosowali si─Ö do zmiany.

Konto firmowe a limit gwarancji BFG

Bankowy Fundusz Gwarancyjny gwarantuje te┼╝ pieni─ůdze nale┼╝─ůcej do Twojej firmy. Przys┼éuguje Ci gwarancja do kwoty 100 tys. euro. Ale uwa┼╝aj! Je┼Ťli tak, jak ja, prowadzisz jednoosobow─ů dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů, to z ┬ápunktu widzenia BFG Ty i Twoja firma jeste┼Ťcie jednym podmiotem.┬á Dlatego przy wi─Ökszych obrotach zawsze sw├│j rachunek firmowy┬áprowad┼║ w ┬áinnym banku, ni┼╝ ten, w┬ákt├│rym┬ámasz konto osobiste.

Inaczej wygl─ůda sytuacja, gdy prowadzisz firm─Ö w formie sp. z o.o. czy sp├│┼éki akcyjnej. W├│wczas Ty i Twoja firma jeste┼Ťcie traktowani przez BFG jak odr─Öbne byty i przys┼éuguj─ů Wam odr─Öbne limity BFG, nawet gdy ┼Ťrodki osobiste i firmowe trzymasz w jednym banku. Je┼Ťli chcesz sprawdzi─ç, jak dzia┼éa Bankowy Fundusz Gwarancyjny BFG, to zajrzyj tu: Czy Twoje pieni─ůdze w banku s─ů bezpieczne? Jak dzia┼éa Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)?

Ju┼╝ ponad 64 000 czytelnik├│w buduje swoj─ů Finansow─ů Fortec─Ö!