Najlepsze konta osobiste bez opłat. Ranking MARZEC 2019

Które konto osobiste jest najlepsze? To wbrew pozorom dość trudne pytanie, bo -jak sama nazwa wskazuje –  konto jest… osobiste. Każdy korzysta z niego w nieco inny sposób, dlatego dość trudno jest stworzyć ranking najlepszych kont osobistych.

Jedno jest pewne – w obecnych warunkach za konto osobiste nie ma sensu płacić – ani za prowadzenie rachunku, ani za dokonywanie przelewów, ani za korzystanie z karty do konta osobistego. Czasami w tym celu trzeba spełnić kilka dodatkowych warunków (na przykład zapewnić comiesięczne wpływy na rachunek, dokonać określona liczbę transakcji) – ale jeśli dokonasz mądrego wyboru, to takie warunki spełnisz automatycznie, korzystając po prostu na co dzień ze swojego konta osobistego.

Ponieważ podstawowy rachunek bankowy – czyli nasze główne konto osobiste – towarzyszy nam często przez długie lata – warto dokonać dobrego wyboru. Poniżej znajdziesz specjalnie przygotowaną aplikację, która w oparciu o wybrane przez Ciebie kryteria zaprezentuje Ci spersonalizowany ranking, w którym na samej górze znajdziesz najlepsze konta osobiste, dostosowane do Twojej sytuacji.

Ten ranking kont osobistych jest codziennie aktualizowany, kompletny (oferty praktycznie wszystkich banków ogólnopolskich) i przede wszystkim w pełni obiektywny. Bez względu na to, czy w danej ofercie znajdują się linki afiliacyjne, czy nie – najlepsze oferty znajdziesz zawsze na samej górze.

Ponieważ bardzo dbam o transparentność moich działań – to na dole, pod rankingiem kont osobistych – znajdziesz jeszcze mnóstwo dodatkowych informacji. Dowiesz się, w jaki sposób ten ranking kont osobistych powstaje, kto konkretnie go tworzy, w jaki sposób działają linki afiliacyjne i wreszcie – jak mądrze z niego korzystać. Serdecznie zapraszam 🙂

Ranking najlepszych konto osobistych – jak to działa? Metodologia rankingu

Co wyróżnia ten ranking od innych, które możesz znaleźć w internecie? Bardzo dbam o pełną transparentność moich działań. Dlatego w tym rankingu najlepsze konto bankowe na rynku to takie, które jest faktycznie najlepsze, a nie takie, za które otrzymam najwyższą prowizję. Nawet jeśli bank za dane konto nie płaci żadnej prowizji – i tak będzie ono na samej górze rankingu, jeśli faktycznie jest najlepsze. Zmiana kolejności w zależności od wysokości prowizji, to największa bolączka większości rankingów kont osobistych, lokat bankowych, czy kont oszczędnościowych. Udostępniam moim Czytelnikom właśnie ten ranking kont osobistych, ponieważ jest w pełni obiektywny.

Zachęcam Cię bardzo serdecznie do zapoznania się z audycją, w której przeprowadziłem wywiad z pomysłodawcą i twórcą udostępnionej powyżej aplikacji. Jest nim Michał Pałka – autor bloga LiveSmarter.pl, przedsiębiorca i podróżnik, który odwiedził już ponad 60 państw na wszystkich kontynentach – z wyjątkiem Antarktydy. Na Antarktydzie nie było go jeszcze tylko dlatego, że każdego dnia Michał poprawia i aktualizuje ranking kont osobistych, a do tego potrzebuje solidnego połączenia z internetem 🙂 Audycję w formie podcastu, a także w formie spisanej, znajdziesz w artykule: Ranking lokat bankowych i kont oszczędnościowych wystartował. Zobacz, które banki mają obecnie najlepsze oferty

Jak korzystać z rankingu kont bankowych?

Podstawowa konfiguracja rankingu posiada 4 opcje oraz przycisk do rozwinięcia opcji zaawansowanych. W podstawowym widoku wystarczy, że wskażesz ile mniej więcej wynoszą Twoje miesięczne wydatki kartą do konta, ile miesięcznie wpływa na Twój rachunek osobisty, jak często wypłacasz pieniądze z bankomatu. Możesz także zaznaczyć, że nie potrzebujesz karty debetowej (czym różni się karta debetowa od karty kredytowej przeczytasz na dole tego wpisu).

Po kliknięciu w przycisk “Więcej opcji”, zobaczysz dodatkowe ustawienia:

Opiszę teraz, jak to działa. Pierwsza kolumna to “Płatność kartą”:

W kolumnie “Płatność kartą” możesz wskazać konkretnie, ile wydajesz na paliwo, zakupy spożywcze czy na zakupy przez internet. Po co? Niektóre banki dają czasami promocję, która polega na tym, że otrzymujesz tzw. moneyback. Może to być na przykład zwrot części wydatków na paliwo. Możesz tutaj też wskazać liczbę transakcji, które wykonujesz w miesiącu. Niektóre banki nie naliczą opłaty za kartę do konta, jeśli wydasz w miesiącu określoną kwotę lub zrobisz np. 5 transakcji kartą.

Druga kolumna zawiera dwie sekcje: “Wpływy” oraz “Rachunki”.

“Wpływy”: Tutaj możesz wyszczególnić, ile pieniędzy z całej kwoty wpływów na konto osobiste będzie pochodzić z wynagrodzenia. W niektórych bankach tylko wpływy z tytułu wynagrodzenia uprawniają do zniesienia opłaty za prowadzenie rachunku.

“Rachunki”: Tutaj możesz wskazać, ile miesięcznie wydajesz na opłaty typu: prąd, gaz, czynsz. Podobnie, jak przy płatnościach kartą, niektóre banki dają tzw. moneyback. Na przykład zwracają 5% kwoty wydanej na rachunki za media typu: gaz, prąd czy woda.

WAŻNA INFORMACJA Jeżeli bank daje promocję typu moneyback i z góry określa, że będzie ona obowiązywać tylko przez krótki czas od otwarcia konta, np. przez 3 m-ce, takie informacje nie pojawiają się w rankingu. Założenie rankingu kont osobistych jest takie, by dobre warunki były normą, a nie chwilową promocją.

Trzecia kolumna zawiera dwa ostatnie parametry, według których możesz dostosować ranking kont osobistych do swoich potrzeb: “Wypłaty z bankomatów” oraz “Twój wiek”.

“Wypłaty z bankomatów”: Tutaj możesz wskazać liczbę wypłat w miesiącu z konkretnych bankomatów. Firmy lub banki, które tutaj widzisz, posiadają największe sieci bankomatów w Polsce. Jeśli blisko domu masz bankomat Euronet, zaznacz go, a zobaczysz banki, które wypłaty z tych bankomatów oferują za darmo.

“Twój wiek”: Możesz zastanawiać się jakie znaczenie przy wyborze konta ma to, ile masz lat. Otóż te dane są przydatne, aby wyszukać dla Ciebie konta osobiste dla osoby młodej, studenta albo dla seniora. Zazwyczaj warunki, które należy spełnić, by być zwolnionym z opłat, dla tych grup wiekowych są mniej wymagające.

Na co zwracać uwagę wybierając konto bankowe?

Zanim zdecydujesz, gdzie najlepiej otworzyć konto bankowe (tak zwany ROR), zwróć uwagę na kilka elementów. Najpopularniejsze kryteria, które warto wziąć pod uwagę porównując rachunki bankowe to:

  1. Liczba bezpłatnych wypłat z bankomatów
  2. Z których bankomatów można wypłacać za darmo?
  3. Ile kosztuje prowadzenie konta osobistego oraz jakie warunki należy spełnić, by opłaty uniknąć?
  4. Jaka jest miesięczna opłata za kartę do konta? Często można uniknąć takiej opłaty wydając określoną kwotę w ciągu miesiąca lub dokonując operacji kartą określoną liczbę razy.
  5. Brak opłaty za prowadzenie rachunku

Jak dopasować rachunek bankowy do własnych potrzeb?

Najlepsze konto na rynku dla każdego oznacza coś innego. Dlatego, aby odpowiedzieć sobie na pytanie, w jakim banku konto będzie najlepsze dla Ciebie – zacznij od sprawdzenia historii swojego rachunku (listy transakcji) w obecnym banku. Zaloguj się do bankowości internetowej albo przygotuj wyciąg z historią konta za ostatnie 6 lub 12 m-cy. Przejrzyj, jakie operacje wykonujesz najczęściej. Płaciłeś kartą za granicą i bank naliczył Ci wysoką prowizję? A może płacisz za wypłaty z bankomatów? A przelewy? Są bezpłatne? Przeanalizuj dokładnie: za co bank pobiera od Ciebie opłaty? Ile wydajesz kartą płatniczą miesięcznie? Ile transakcji wykonujesz?

Koszty obsługi konta osobistego

Najpopularniejsze opłaty, które bank często pobiera, a których można uniknąć, to:

  • miesięczna opłata za prowadzenie konta osobistego
  • miesięczna opłata za kartę debetową wydaną do rachunku
  • wypłaty z bankomatów obcych tzn. innych banków lub firm typu euronet
  • przewalutowanie za zakupy w innej walucie np. na wakacjach lub w internecie

Dlaczego nie powinieneś płacić za konto w banku?

Darmowe konto bankowe do dzisiaj standard. Na rynku jest tak wiele banków, które nie wezmą od Ciebie ani złotówki, że jeśli dzisiaj płacisz coś za prowadzenie rachunku bankowego, koniecznie sprawdź co sugeruje nasz ranking. Wprowadź parametry odpowiadające temu, jak korzystasz z konta. Wpisz, jakie kwoty wydajesz na zakupy płacąc kartą, ile miesięcznie wpływa na Twoje konto z tytułu wynagrodzenia i ile masz lat. Ranking zaproponuje Ci konto, za które zapłacisz najmniej lub nie zapłacisz wcale.

Konto bankowe dla studenta

W rankingu wystarczy zaznaczyć wiek poniżej 26 lat, a zobaczysz zestawienie najlepszych kont dla studentów i młodych osób. Warunki, które należy spełnić by nic nie płacić za konto dla studenta, są mniej wymagające. Czasami nawet nie musisz robić nic, by Twoje konto było za darmo.

Konto bankowe przez Internet

Jak założyć darmowe konto przez internet? To bardzo proste. Kiedy przefiltrujesz oferty w rankingu wg takich kryteriów, które pozwalają otworzyć rachunek bankowy przez internet, klikasz przycisk “Wybierz”. System poprowadzi Cię krok po kroku przez cały proces. Umowę otrzymasz od kuriera lub mailowo. Wszelkie szczegóły znajdziesz podczas wypełniania wniosku o otwarcie rachunku bankowego. Co jest potrzebne do założenia konta w banku? Przygotuj dowód osobisty, swój numer telefonu oraz adres e-mail. Ponieważ każdy bank może mieć tutaj nieco odmienne procedury – przeczytaj dokładnie informacje zawarte na stronie danego banku.

Wynagrodzenie na konto

Kiedy przeniesiesz konto bankowe do innego banku,  pamiętaj by podać pracodawcy nowy numer konta, na które będzie przelewać Twoje wynagrodzenie. Aby to zrobić, wystarczy złożyć pisemny wniosek w dziale kadr albo wysłać odpowiednie zgłoszenie elektronicznie w systemie kadrowym Twojego pracodawcy. Zanim zamkniesz konto w “starym” banku, poczekaj, aż wpłynie pierwsza pensja na nowe konto. Unikniesz wtedy zamieszania, gdyby Twój obecny bank zamknął już konto, a kadry przeleją na nie Twoją pensję. Aby ułatwić Ci procedurę, przygotowałem dla Ciebie wzór takiego dokumentu: Wniosek o przelewanie wynagrodzenia na konto (a także wersja do edycji – plik Word)

Jak uniknąć opłat za prowadzenie konta bankowego?

Są banki w których nie zapłacisz za prowadzenie konta osobistego ani za kartę płatniczą (tzw. debetową). W innych bankach należy spełnić określone warunki, by być zwolnionym z takiej opłaty. Zazwyczaj wystarczy wpływ wynagrodzenia, by nie płacić za prowadzenie rachunku.

Zwróć także uwagę, co w danym banku oznacza pozycja “darmowe wypłaty z bankomatów”. Czy dotyczą one tylko bankomatów “własnych”, czy wszystkich w Polsce? A może na całym świecie? Warto także sprawdzić, czy liczba wypłat z obcych bankomatów jest dowolna, czy może ograniczona do 1 lub 5 transakcji.

Czym różni się karta kredytowa od karty debetowej?

Najprościej można wyjaśnić to na prostym schemacie:

Schemat pokazujący różnice między Kartą kredytową a kartą debetową

Jak widzisz, kiedy płacisz w sklepie kartą debetową, pieniądze pobierane są z Twojego konta. Natomiast kiedy używasz karty kredytowej, korzystasz z pieniędzy przyznanych od banku – czyli po prostu z kredytu. Mówiąc wprost, płacąc kartą kredytową zadłużasz się i taki dług musisz następnie spłacić. Więcej o kartach kredytowych napisałem tutaj: Karta kredytowa – cudowny produkt czy „samo zło”?

Cashback, moneyback, chargeback – co to jest i jak to działa?

Cashback – podczas płacenia kartą za zakupy w sklepie, możemy wypłacić gotówkę, tak jak z bankomatu. Wystarczy przed dokonaniem płatności zapytać o taką usługę sprzedawcę w sklepie. Często usługa ta znana jest jako: “Płać kartą i wypłacaj”.

Moneyback – polega na zwrocie części wydatków na określony cel. Np. bank zwraca swoim klientom 5% wydatków na paliwo albo 3% wydatków w sklepach spożywczych.

Chargeback – to usługa, z której można skorzystać, gdy zapłaciliśmy za jakąś usługę lub produkt, ale nie została ona należycie wykonana. Np. zapłaciliśmy za wycieczkę w biurze podróży kartą, a biuro splajtowało. Wtedy udajemy się do banku i zgłaszamy taką sytuację. Bank w naszym imieniu uruchomi procedurę, która ma na celu odzyskanie pieniędzy. Niestety, nie zawsze udaje się odzyskać całość lub część pieniędzy. Ważna informacja: Chargeback dotyczy zarówno kart debetowych jak i kart kredytowych.

Czy konto osobiste może być kontem firmowym?

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, nie masz obowiązku otwierać konta firmowego. Możesz używać do tego celu konta osobistego. Ja jednak zdecydowanie zalecam otwarcie takiego konta, aby mieć większy porządek w finansach. Opowiadałem o tym w podcaście Mała Wielka Firma u Marka Jankowskiego. I to wcale nie oznacza, że musisz za konto firmowe płacić. Rachunek firmowy również może być za darmo. A szczegóły znajdziesz w Rankingu kont firmowych.

Top
MENU