Najlepsze lokaty bankowe. Ranking pa┼║dziernik 2022

Dzie┼ä dobry ­čÖé Je┼Ťli interesuj─ů Ci─Ö najlepsze lokaty bankowe – trafi┼ée┼Ť idealnie. Dost─Öpny tu ranking lokat:
  • jest rzetelny i obiektywny – na szczycie rankingu znajdziesz najlepsze lokaty, bez wzgl─Ödu na to, czy oferty zawieraj─ů tzw. linki afiliacyjne, czy nie; to s─ů najlepsze lokaty dla Ciebie – nie dla mnie;
  • jest aktualizowany codziennie – w oparciu o informacje nap┼éywaj─ůce bezpo┼Ťrednio z bank├│w, z dom├│w mediowych i wreszcie od wielotysi─Öcznej spo┼éeczno┼Ťci u┼╝ytkownik├│w tego rankingu lokat bankowych;
  • jest kompletny – zawiera informacje ze wszystkich og├│lnopolskich bank├│w.
Jak wykorzysta─ç ten ranking lokat bankowych? U┼╝ywaj─ůc poni┼╝szych suwak├│w, wybierz interesuj─ůc─ů Ci─Ö kwot─Ö lokaty oraz okres, na jaki chcesz zdeponowa─ç ┼Ťrodki na lokacie. Przy ka┼╝dej zmianie Twoich parametr├│w, ┬áranking lokat automatycznie si─Ö od┼Ťwie┼╝y, pokazuj─ůc na samej g├│rze najlepsze lokaty bankowe spe┼éniaj─ůce Twoje kryteria. ┬áNa dole strony znajdziesz te┼╝ szczeg├│┼éow─ů instrukcj─Ö obs┼éugi rankingu lokat. ┼╗ycz─Ö Ci przyjemnego korzystania z rankingu i skutecznego pomna┼╝ania oszcz─Ödno┼Ťci :)Poniewa┼╝ bardzo dbam o transparentno┼Ť─ç moich dzia┼éa┼ä – to na dole, pod rankingiem lokat – znajdziesz jeszcze mn├│stwo dodatkowych informacji. Dowiesz si─Ö, w jaki spos├│b ten ranking lokat powstaje, kto konkretnie go tworzy, w jaki spos├│b dzia┼éaj─ů linki afiliacyjne i wreszcie – jak m─ůdrze korzysta─ç z lokat bankowych.

Witam Ci─Ö serdecznie na blogu Finanse Bardzo Osobiste, na kt├│rym od 2013 roku pomagam Czytelnikom w skutecznym dbaniu o w┼éasne finanse. Na tej stronie udost─Öpni┼éem dla Ciebie aplikacj─Ö, kt├│ra w oparciu o aktualizowane ka┼╝dego dnia informacje generuje ranking najlepszych lokat bankowych. Pow├│d, dla kt├│rego powsta┼é ten ranking lokat, jest bardzo prosty: Twoje pieni─ůdze powinny pracowa─ç ci─Ö┼╝ej od Ciebie ­čÖé

Aby┼Ť m├│g┼é z tego rankingu lokat korzysta─ç w pe┼éni ┼Ťwiadomie, chcia┼ébym przekaza─ç Ci kilka wa┼╝nych i bardzo przydatnych informacji.

Po pierwsze – zach─Öcam Ci─Ö bardzo serdecznie do zapoznania si─Ö z audycj─ů, w kt├│rej przeprowadzi┼éem wywiad z pomys┼éodawca i tw├│rc─ů udost─Öpnionej powy┼╝ej aplikacji. Jest nim Micha┼é Pa┼éka – autor bloga LiveSmarter.pl, przedsi─Öbiorca i podr├│┼╝nik, kt├│ry odwiedzi┼é ju┼╝ ponad 60 pa┼ästw na wszystkich kontynentach – z wyj─ůtkiem Antarktydy. Na Antarktydzie nie by┼éo go jeszcze tylko dlatego, ┼╝e ka┼╝dego dnia Micha┼é poprawia i aktualizuje ranking lokat, a do tego potrzebuje solidnego po┼é─ůczenia z internetem ­čÖé Audycj─Ö w formie podcastu, a tak┼╝e w formie spisanej, znajdziesz w artykule: Ranking lokat bankowych i kont oszcz─Ödno┼Ťciowych wystartowa┼é. Zobacz, kt├│re banki maj─ů obecnie najlepsze oferty!

Po drugie – cz─Ö┼Ť─ç ofert prezentowanych w powy┼╝szym rankingu lokat, zawiera tzw. linki afiliacyjne. Jak one dzia┼éaj─ů? Gdy wybierzesz ju┼╝ najlepsz─ů dla siebie lokat─Ö bankow─ů i za┼éo┼╝ysz j─ů w danym banku, b─Ödzie to oznacza┼éo, ┼╝e dzi─Öki dost─Öpnemu na mojej stronie rankingowi lokat bankowych, bank w┼éa┼Ťnie pozyska┼é klienta i ┼Ťrodki na depozycie. Z tego tytu┼éu niekt├│re banki p┼éac─ů prowizj─Ö za pozyskanie klienta. Cz─Ö┼Ť─ç tej prowizji otrzyma dom mediowy, cz─Ö┼Ť─ç tzw. firma afiliacyjna, cz─Ö┼Ť─ç Micha┼é Pa┼éka – czyli tw├│rca aplikacji i wreszcie cz─Ö┼Ť─ç trafi te┼╝ do mnie. Wysoko┼Ť─ç takiej prowizji to zwykle kilkadziesi─ůt z┼éotych. W zwi─ůzku z tym chc─Ö, aby┼Ť wiedzia┼é dwie rzeczy:

  • na samej g├│rze rankingu znajduj─ů si─Ö najlepsze lokaty bankowe – nawet je┼Ťli dany bank nie p┼éaci ┼╝adnej prowizji; wysoko┼Ť─ç prowizji lub jej brak nie ma wi─Öc ┼╝adnego wp┼éywu na kolejno┼Ť─ç w rankingu lokat, a Ty nie ponosisz absolutnie ┼╝adnych dodatkowych koszt├│w z tego tytu┼éu;
  • je┼Ťli za┼éo┼╝ysz lokat─Ö z wykorzystaniem mojego linku – ju┼╝ teraz pragn─Ö Ci za to bardzo serdecznie podzi─Ökowa─ç, bo dzi─Öki tym ┼Ťrodkom b─Öd─Ö m├│g┼é dalej rozwija─ç m├│j blog.┬á┬á

Je┼╝eli mia┼éby┼Ť jakiekolwiek pytania dotycz─ůce technikali├│w, w oparciu o kt├│re dzia┼éa powy┼╝szy ranking lokat bankowych – zach─Öcam Ci─Ö do kontaktu z jego tw├│rc─ů, Micha┼éem Pa┼ék─ů. Stron─Ö do kontaktu z Micha┼éem znajdziesz tutaj.

Metodologia rankingu

Ranking lokat bankowych tworzony jest z my┼Ťl─ů o wyszukiwaniu tylko najlepszych lokat dost─Öpnych na rynku. Informacje aktualizowane s─ů codziennie, dlatego zawsze masz pewno┼Ť─ç, ┼╝e ┼╝adna okazja Ci─Ö nie ominie.

Czym ranking r├│┼╝ni si─Ö od innych ranking├│w i por├│wnywarek lokat dost─Öpnych w internecie?

Por├│wnywarki lokat zazwyczaj prezentuj─ů wy┼é─ůcznie takie oferty, za kt├│re banki p┼éac─ů prowizj─Ö. W innym wypadku nie zobaczysz takiej oferty w rankingu. Tutaj jest inaczej – masz pewno┼Ť─ç, ┼╝e je┼Ťli najlepsza lokata na rynku nie da mi zarobi─ç na afiliacji i tak zostanie pokazana w naszym rankingu lokat w obiektywny spos├│b. Ten ranking tworzony jest dla Ciebie i najwa┼╝niejsze jest, by w┼éa┼Ťnie Tobie pokaza─ç najlepsze oferty. Czy ja na tym zarobi─Ö to sprawa absolutnie drugorz─Ödna. Je┼Ťli zdecydujesz si─Ö za┼éo┼╝y─ç lokat─Ö przy u┼╝yciu tego rankingu, b─Ödzie mi bardzo mi┼éo. Je┼Ťli oka┼╝e si─Ö, ┼╝e za polecenie konkretnej lokaty bank zap┼éaci prowizj─Ö, to oczywi┼Ťcie b─Öd─Ö si─Ö bardzo cieszy┼é. Jednak nawet je┼Ťli nie – to i tak b─Öd─Ö udost─Öpnia┼é ten ranking dla Ciebie.

Kolejna bardzo wa┼╝na informacja. Zak┼éadaj─ůc lokat─Ö przy u┼╝yciu przycisku zamieszczonego w tym rankingu otrzymujesz takie same warunki lokaty, jak w plac├│wce bankowej czy przez telefon. To s─ů dok┼éadnie takie same oferty, a czasami nawet lepsze.

Kryteria rankingu

Parametry lokat wybierasz samodzielnie. Dzi─Öki temu tworzysz ranking lokat szyty na miar─Ö Twoich potrzeb. Je┼Ťli zastanawiasz si─Ö, ┬ájak ulokowa─ç 1000 z┼é, 10000 z┼é czy 100000 z┼é, wybierz odpowiedni─ů kwot─Ö na suwaku:

Najlepsze lokaty bankowe

Dodatkowo mo┼╝esz wybra─ç, czy chcesz por├│wna─ç:

  • najlepsze lokaty miesi─Öczne
  • najlepsze lokaty dwumiesi─Öczne
  • najlepsze lokaty trzymiesi─Öczne
  • najlepsze lokaty sze┼Ťciomiesi─Öczne
  • najlepsze lokaty roczne?

Zdarzy┼éo ci si─Ö kiedy┼Ť, ┼╝e Tw├│j bank, w kt├│rym masz ju┼╝ lokat─Ö, wprowadzi┼é now─ů ofert─Ö z fajnym oprocentowaniem, ale tylko dla nowych klient├│w? Kliknij przycisk ÔÇťWi─Öcej opcjiÔÇŁ i odfiltruj takie oferty. Wszystkie kryteria rankingu po kt├│rych mo┼╝esz filtrowa─ç lokaty to:

  • lokata bez zak┼éadania konta osobistego
  • lokata bez promocji dla nowych klient├│w
  • lokata bez promocji dla nowych ┼Ťrodk├│w

Dodatkowo mo┼╝esz wy┼Ťwietli─ç tylko takie lokaty, kt├│re mo┼╝na otworzy─ç np. przez internet:

  • lokata przez internet
  • lokata w oddziale
  • lokata przez aplikacj─Ö mobiln─ů
  • lokata przez telefon

Ustawiasz to tak:

Ranking lokat

Najlepsze lokaty bankowe. Opcje rankingu: Gdzie otworzy─ç, lokata bez zak┼éadania konta, lokata dla nowych ┼Ťrodk├│w, lokata dla nowych klient├│w.

Jak skonfigurujesz ju┼╝ ranking do swoich potrzeb, mo┼╝esz rozpocz─ů─ç przegl─ůdanie. UWAGA! Nie decyduj si─Ö na pierwsz─ů z brzegu lokat─Ö. Warto zajrze─ç ÔÇťpod mask─ÖÔÇŁ. Dost─Öp do dodatkowych informacji na temat lokaty znajdziesz klikaj─ůc przycisk ÔÇťWi─ÖcejÔÇŁ obok niego (grafika powy┼╝ej). Znajdziesz tam r├│wnie┼╝ linki do regulamin├│w promocji oraz Tabeli Op┼éat i Prowizji (TOiP).

Najlepsze lokaty bankowe. Tabela opłat i prowizji, warunki promocji, regulamin.

Gdzie najlepiej ulokowa─ç pieni─ůdze? Warunki i op┼éaty.

Mam wielk─ů nadziej─Ö, ┼╝e powy┼╝sze instrukcje s─ů dla Ciebie w pe┼éni czytelne. Je┼╝eli natomiast zastanawiasz si─Ö, czy w og├│le warto korzysta─ç z lokat bankowych i czy w og├│le najlepsze lokaty bankowe to co┼Ť, czym warto si─Ö interesowa─ç, poni┼╝ej przygotowa┼éem dla Ciebie obszerny poradnik.

Czym jest lokata bankowa?

Lokata bankowa to sprawdzony i bardzo prosty produkt finansowy ÔÇô z powodzeniem pozwoli Ci bezpiecznie odk┼éada─ç pieni─ůdze, bez ryzyka utraty ich warto┼Ťci. ┬áTwoje ┼Ťrodki ulokowane na lokacie bankowej, do kwoty 100 000 euro, s─ů obj─Öte gwarancj─ů przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Oznacza to, ┼╝e nawet w przypadku upad┼éo┼Ťci banku, otrzymasz z powrotem swoje pieni─ůdze wraz z odsetkami. O tym, jak dok┼éadnie dzia┼éa Bankowy Fundusz Gwarancyjny – przeczytasz tutaj.

Z tego w┼éa┼Ťnie powodu oszcz─Ödzanie pieni─Ödzy na lokatach bankowych nale┼╝y do najbardziej bezpiecznych form pomna┼╝ania oszcz─Ödno┼Ťci. Pami─Ötaj tylko, aby nie wp┼éaca─ç pieni─Ödzy do ÔÇťparabank├│wÔÇŁ – czyli firm, kt├│re nie s─ů bankami, a obiecuj─ů Ci wysokie odsetki od oszcz─Ödno┼Ťci.

Je┼╝eli posiadasz oszcz─Ödno┼Ťci, nie trzymaj ich jednak w domu. Nie chodzi tylko o to, ┼╝e kto┼Ť mo┼╝e je ukra┼Ť─ç. Wa┼╝niejszy jest fakt, ┼╝e ze wzgl─Ödu na inflacj─Ö, takie pieni─ůdze realnie trac─ů na warto┼Ťci. Dlatego – aby uchroni─ç realn─ů warto┼Ť─ç swoich pieni─Ödzy – trzymaj je na dobrze oprocentowanej lokacie bankowej lub na koncie oszcz─Ödno┼Ťciowym. Z dalszej cz─Ö┼Ťci tekstu dowiesz si─Ö wi─Öcej o tym, jak dzia┼éaj─ů lokaty oszcz─Ödno┼Ťciowe, jak wybra─ç najlepsz─ů lokat─Ö oraz kt├│re z aktualnych lokat bankowych maj─ů najbardziej korzystne warunki.

Lokaty bankowe ÔÇô dlaczego warto z nich skorzysta─ç?

Finanse osobiste to gra z jasnymi zasadami. Je┼Ťli poznasz je i zrozumiesz, a nast─Öpnie ┼Ťwiadomie zaczniesz stosowa─ç w ┼╝yciu, nieuchronnie zaczniesz si─Ö bogaci─ç. Pocz─ůtki s─ů zawsze najtrudniejsze ÔÇô r├│wnie┼╝ w oszcz─Ödzaniu i inwestowaniu pieni─Ödzy. W tym momencie nie jeste┼Ť w stanie od┼éo┼╝y─ç znacznej sumy pieni─Ödzy, kt├│re mog┼éyby pom├│c Ci pomna┼╝a─ç maj─ůtek? Nie martw si─Ö. Je┼╝eli mo┼╝esz zaoszcz─Ödzi─ç nawet niewielk─ů kwot─Ö, zr├│b to! Lokata bankowa mo┼╝e by─ç ┼Ťwietnym rozwi─ůzaniem, dzi─Öki kt├│remu w jasny i bezpieczny spos├│b poznasz mechanizmy stopniowego bogacenia si─Ö. Dlaczego warto zacz─ů─ç od lokaty?

  • Lokata bankowa to bezpieczny spos├│b pomna┼╝ania oszcz─Ödno┼Ťci. Pieni─ůdze, kt├│re wp┼éacisz na lokat─Ö oszcz─Ödno┼Ťciow─ů, maj─ů gwarantowane oprocentowanie. Dzi─Öki temu masz pewno┼Ť─ç, ┼╝e b─Öd─ů bezpiecznie pracowa─ç, bez ryzyka nara┼╝enia Ci─Ö na straty.
  • Lokata bankowa uchroni Ci─Ö przed skutkami pochopnych decyzji finansowych. Odk┼éadanie got├│wki w ÔÇťskarpecieÔÇŁ mo┼╝e okaza─ç si─Ö nieskuteczne, zw┼éaszcza, kiedy dopiero zaczynasz swoj─ů przygod─Ö z oszcz─Ödzaniem. Pieni─ůdze zgromadzone na lokacie oszcz─Ödno┼Ťciowej nie kusz─ů, bo nie masz ich ÔÇťpod r─Ök─ůÔÇŁ. Za to wraz z up┼éywaj─ůcym czasem mog─ů swobodnie pomna┼╝a─ç swoj─ů warto┼Ť─ç.
  • Lokata bankowa pomo┼╝e Ci skutecznie budowa─ç poduszk─Ö finansow─ů. Wyp┼éata pieni─Ödzy z lokaty przed terminem to ryzyko utraty zgromadzonych odsetek. Kr├│tko m├│wi─ůc ÔÇô to si─Ö nie op┼éaca. Poniewa┼╝ przez okres trzymania pieni─Ödzy na lokacie prawdopodobnie nie b─Ödziesz chcia┼é ich wyp┼éaca─ç, nie wydasz ich na zb─Ödne zachcianki i ┬áinne bzdury. Dzi─Öki temu Twoja poduszka finansowa b─Ödzie z czasem coraz grubsza.
  • Procedura zak┼éadania lokaty bankowej jest bardzo prosta. Wniosek o za┼éo┼╝enie lokaty oszcz─Ödno┼Ťciowej mo┼╝esz z┼éo┼╝y─ç zar├│wno w plac├│wce danego banku, jak i przez Internet. Coraz wi─Öcej bank├│w posiada r├│wnie┼╝ intuicyjne aplikacje mobilne, kt├│re pozwol─ů Ci ┼éatwo przebrn─ů─ç przez ca┼éy proces, bez straty czasu.
  • Na lokat─Ö bankow─ů mo┼╝esz wp┼éaca─ç nawet niewielkie sumy pieni─Ödzy. Nie musisz posiada─ç ogromnych kwot, by umie┼Ťci─ç je na lokacie bankowej. Zwykle wystarczy ju┼╝ kilkaset z┼éotych. Jest to bardzo dobry spos├│b na kumulowanie got├│wki ÔÇô po uzbieraniu wi─Ökszej kwoty, mo┼╝na inwestowa─ç j─ů dalej.

Lokaty oszcz─Ödno┼Ťciowe vs konta oszcz─Ödno┼Ťciowe

By─ç mo┼╝e zastanawiasz si─Ö, czym r├│┼╝ni si─Ö lokata oszcz─Ödno┼Ťciowa od konta oszcz─Ödno┼Ťciowego i kt├│re rozwi─ůzanie wybra─ç? Na pierwszy rzut oka mo┼╝e wydawa─ç si─Ö, ┼╝e te produkty finansowe s─ů bardzo podobne, bo jeden i drugi s┼éu┼╝y do oszcz─Ödzania pieni─Ödzy. To prawda ÔÇô obydwa zach─Öcaj─ů i u┼éatwiaj─ů systematyczne gromadzenie ┼Ťrodk├│w, ale robi─ů to w nieco inny spos├│b. Czy zatem r├│┼╝ni─ů si─Ö od siebie?

Lokata oszcz─Ödno┼Ťciowa

Lokata oszcz─Ödno┼Ťciowa to umowa, kt├│r─ů zawierasz z bankiem. Na czym polega?

  • Ty wp┼éacasz na lokat─Ö depozyt na okre┼Ťlony czas.
  • Bank w tym czasie korzysta z Twoich pieni─Ödzy, by na nich zarabia─ç.
  • Po okresie trwania lokaty bank oddaje Ci pieni─ůdze, powi─Ökszone o dodatkowe odsetki.

Lokata oszcz─Ödno┼Ťciowa bywa te┼╝ nazywana lokat─ů terminow─ů. Terminy lokat bankowych s─ů r├│┼╝ne ÔÇô mo┼╝e to by─ç kilka dni, mo┼╝e to by─ç r├│wnie┼╝ kilka lat. W ofertach bank├│w przewa┼╝aj─ů jednak lokaty na kilka miesi─Öcy. W trakcie trwania umowy lokaty z bankiem nie warto wyp┼éaca─ç swoich ┼Ťrodk├│w lub zrezygnowa─ç z lokaty, bo wtedy utracisz wszystkie lub znaczn─ů cz─Ö┼Ť─ç zarobionych odsetek. W przypadku lokat bankowych warunkiem wyp┼éaty odsetek jest dotrzymanie lokaty do terminu zapadalno┼Ťci.

Istotn─ů kwesti─ů w przypadku lokat oszcz─Ödno┼Ťciowych jest oczywi┼Ťcie ich oprocentowanie. Oprocentowanie lokat bankowych zawsze podawane jest w skali roku. Przyk┼éadowo: je┼╝eli wp┼éacisz 1000 z┼é na lokat─Ö 6-miesi─Öczn─ů, kt├│rej oprocentowanie w skali roku wynosi 5%, to po p├│┼é roku otrzymasz odsetki w wysoko┼Ťci 2,5% z 1000 z┼é ÔÇô czyli 25 z┼é. WA┼╗NE! Od tych odsetek zap┼éacisz podatek od zysk├│w kapita┼éowych, czyli tzw. ÔÇ×podatek BelkiÔÇŁ, kt├│ry aktualnie wynosi 19%. A zatem 25 z┼é odsetek zostanie pomniejszone o kwot─Ö podatku w wysoko┼Ťci: 25 z┼é * 19% = 4,75 z┼é. Nie musisz o tym podatku pami─Öta─ç ÔÇô bank sam odprowadzi go za Ciebie, a Ty otrzymasz odsetki ju┼╝ po jego odliczeniu.

Konto oszcz─Ödno┼Ťciowe

Konto oszcz─Ödno┼Ťciowe jest rozwi─ůzaniem bardziej elastycznym od lokaty bankowej.

  • Zgromadzone ┼Ťrodki w dowolnym momencie mo┼╝esz wp┼éaca─ç i wyp┼éaca─ç.
  • ┼Ürodki mo┼╝esz pobra─ç, zachowuj─ůc dotychczas zarobione odsetki.
  • Do kont oszcz─Ödno┼Ťciowych najcz─Ö┼Ťciej nie s─ů jednak wydawane karty p┼éatnicze.

Na pierwszy rzut oka konto oszcz─Ödno┼Ťciowe wydaje si─Ö zatem lepszym rozwi─ůzaniem od lokaty bankowej. Tkwi w tym jednak pewien haczyk. Najcz─Ö┼Ťciej przelewy z konta oszcz─Ödno┼Ťciowego s─ů p┼éatne ÔÇô tylko jeden przelew w miesi─ůcu jest darmowy, a za ka┼╝dy kolejny zap┼éacisz dodatkow─ů op┼éat─Ö. Rozwi─ůzanie to nie sprawdzi si─Ö zatem w przypadku os├│b, kt├│rym brakuje silnej woli. Si─Öganie po pieni─ůdze z konta oszcz─Ödno┼Ťciowego w takim przypadku mo┼╝esz sprawi─ç, ┼╝e nie tylko nie zarobisz, ale nawet stracisz, bo op┼éaty za przelewy mog─ů okaza─ç si─Ö wy┼╝sze od kwoty zarobionych odsetek.

Odsetki od ┼Ťrodk├│w, kt├│re trzymasz na koncie oszcz─Ödno┼Ťciowym, naliczane s─ů co miesi─ůc. W tym samym momencie (czyli na koniec miesi─ůca) od zarobionych odstek pobierany zostaje podatek od zysk├│w kapita┼éowych. Ka┼╝da kwota, kt├│r─ů wp┼éacisz w ci─ůgu miesi─ůca na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe, powi─Öksza pul─Ö pieni─Ödzy, od kt├│rych naliczane s─ů odsetki. Oprocentowanie konta oszcz─Ödno┼Ťciowego podawane jest w skali rocznej i nie uwzgl─Ödnia podatku od zysk├│w kapita┼éowych. Je┼╝eli na przyk┼éad wp┼éacisz 10 000 z┼é na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe oprocentowane 12% w skali roku, to po miesi─ůcu otrzymasz 100 z┼é odsetek (1% wp┼éaconej kwoty), kt├│re zostan─ů pomniejszone o 19 z┼é podatku.

Czym si─Ö kierowa─ç przy wyborze lokaty?

Je┼╝eli zastanawiasz si─Ö w┼éa┼Ťnie, czym kierowa─ç si─Ö przy wyborze lokaty czy kt├│ra lokata bankowa b─Ödzie dla Ciebie najkorzystniejsza, poni┼╝ej znajdziesz kilka najwa┼╝niejszych punkt├│w. We┼║ je pod uwag─Ö, je┼╝eli chcesz m─ůdrze ulokowa─ç sw├│j kapita┼é.

  • Po pierwsze ÔÇô okre┼Ťl, jak─ů sum─Ö pieni─Ödzy mo┼╝esz wp┼éaci─ç na lokat─Ö. Niekt├│re oferty lokat bankowych posiadaj─ů pr├│g minimalnej kwoty, kt├│ry musisz przekroczy─ç, by m├│c j─ů w og├│le otworzy─ç. Dlatego przeczytaj regulamin lokaty i nie zapominaj o ÔÇ×drobnym druczkuÔÇŁ.
  • Po drugie ÔÇô ustal, na jak d┼éugo mo┼╝esz ÔÇ×zamrozi─ç” pieni─ůdze na lokacie. Jak ju┼╝ wiesz, wcze┼Ťniejsza wyp┼éata pieni─Ödzy z lokaty, b─Ödzie kosztowa─ç Ci─Ö utrat─Ö zgromadzonych odsetek. Aby tego unikn─ů─ç, zanim wrzucisz pieni─ůdze na lokat─Ö, zastan├│w si─Ö, kiedy b─Ödziesz znowu potrzebowa┼é tych pieni─Ödzy. Je┼╝eli nie jeste┼Ť w stanie tego okre┼Ťli─ç, zwr├│─ç szczeg├│ln─ů uwag─Ö na warunki zerwania lokaty. Alternatyw─ů mog─ů by─ç kr├│tkoterminowe lokaty odnawialne, lokaty o bardzo kr├│tkim okresie trwania umowy, albo om├│wione powy┼╝ej konta oszcz─Ödno┼Ťciowe.
  • Po trzecie ÔÇô dok┼éadnie por├│wnaj oferty bank├│w wed┼éug Twoich kryteri├│w. To bardzo wa┼╝ne! Nie pomijaj tego punktu, nawet je┼╝eli wydaje Ci si─Ö, ┼╝e b─Ödzie on czasoch┼éonny. Dowiedz si─Ö jak najwi─Öcej o rodzajach oprocentowania lokat i sposobach kapitalizacji odsetek. Dzi─Öki temu b─Ödziesz w stanie wybra─ç najbardziej op┼éacalne dla Ciebie rozwi─ůzanie, kt├│re pomo┼╝e Ci zmaksymalizowa─ç zyski. Nie daj si─Ö nabra─ç na sztuczki bank├│w – niekt├│re z nich kusz─ů promocyjnym oprocentowaniem, ale by z niego skorzysta─ç, trzeba spe┼éni─ç sporo dodatkowych warunk├│w.

Lokata bankowa to bezpieczne rozwi─ůzanie, dzi─Öki kt├│remu w ┼éatwy spos├│b mo┼╝esz pomna┼╝a─ç swoje oszcz─Ödno┼Ťci. Podpisuj─ůc umow─Ö z bankiem masz gwarancj─Ö, ┼╝e po umownym okresie bank nie tylko zwr├│ci Ci Twoje pieni─ůdze, ale tak┼╝e otrzymasz nale┼╝ne Ci odsetki. Gwarancja ta wynika nie tylko z kondycji finansowej samego banku, lecz tak┼╝e z faktu, ┼╝e Twoje pieni─ůdze do kwoty 100 tys. euro obj─Öte s─ů gwarancj─ů Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Co to oznacza? Gdyby bank, w kt├│rym za┼éo┼╝y┼ée┼Ť lokat─Ö, upad┼é i sta┼é si─Ö niewyp┼éacalny, to otrzymasz swoje pieni─ůdze z powrotem wraz z odsetkami. W tym artykule zebra┼éem dla Ciebie mn├│stwo informacji na ten temat: Czy Twoje pieni─ůdze w banku s─ů bezpieczne? Jak dzia┼éa Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)?

Jak wybra─ç lokat─Ö ÔÇô 5 rzeczy, na kt├│re warto zwr├│ci─ç uwag─Ö

Prawie ka┼╝dy bank ma w swojej ofercie lokaty bankowe. Obecnie ÔÇô dzi─Öki dost─Öpowi do Internetu ÔÇô mo┼╝emy te oferty ┼éatwo przegl─ůda─ç, por├│wna─ç i wybra─ç najbardziej korzystn─ů. Najlepiej sprawdz─ů si─Ö lokaty, kt├│re mo┼╝esz wygodnie za┼éo┼╝y─ç przez Internet. W takim przypadku wystarczy wype┼éni─ç wniosek on-line i zrobi─ç przelew w wysoko┼Ťci kwoty lokaty z innego banku. Dzi─Öki du┼╝ej liczbie dost─Öpnych ofert, sam wybierzesz najlepszy termin na za┼éo┼╝enie lokaty bankowej.

Przed podpisaniem umowy z bankiem ws. lokaty sprawd┼║ koniecznie:

  • Jak wysokie jest oprocentowanie lokaty? Oprocentowanie ma bezpo┼Ťredni wp┼éyw na to, ile odsetek otrzymasz po zako┼äczeniu lokaty. W rankingu lokat, kt├│ry znajdziesz powy┼╝ej, mo┼╝esz przegl─ůda─ç oferty bank├│w posortowane od najwy┼╝szego do najni┼╝szego oprocentowania, dzi─Öki czemu z ┼éatwo┼Ťci─ů ocenisz, kt├│ra opcja jest dla Ciebie najbardziej korzystna.
  • Na jaki okres jest lokata? To liczba dni, miesi─Öcy lub lat, podczas kt├│rych Twoje pieni─ůdze b─Öd─ů ÔÇťzamro┼╝oneÔÇŁ na lokacie. Pami─Ötaj o tym, ┼╝e zobowi─ůzujesz si─Ö do tego, aby w tym czasie ich z lokaty nie wyp┼éaca─ç. Ten parametr jest istotny, jednak zanim zdecydujesz, ┬ájak d┼éugo chcesz trzyma─ç pieni─ůdze na lokacie bankowej, zastan├│w si─Ö, kiedy b─Ödziesz ich potrzebowa┼é z powrotem. W przeciwnym wypadku ÔÇô wyp┼éacaj─ůc pieni─ůdze z lokaty przed czasem ÔÇô najpewniej stracisz zgromadzone na niej odsetki (tylko w wyj─ůtkowych sytuacjach pojawiaj─ů si─Ö tzw. lokaty elastyczne, kt├│re gwarantuj─ů wyp┼éat─Ö odsetek r├│wnie┼╝ w sytuacji, gdy lokata zostanie zerwana przed terminem).
  • Jaka jest minimalna i maksymalna kwota, kt├│r─ů mo┼╝esz zdeponowa─ç na lokacie? Je┼╝eli ju┼╝ wiesz, jak du┼╝─ů kwot─Ö chcesz wp┼éaci─ç na lokat─Ö, poszukaj oferty, kt├│ra do tej kwoty pasuje. S─ů lokaty, na kt├│re mo┼╝esz wp┼éaci─ç ju┼╝ 200 z┼é, s─ů r├│wnie┼╝ takie oferty, kt├│re zak┼éadaj─ů, ┼╝e minimalna kwota to np. 50 000 z┼é. Je┼╝eli chcesz ulokowa─ç na lokacie bardzo du┼╝─ů sum─Ö, pami─Ötaj, ┼╝e depozyty powy┼╝ej 100 tys. euro nie s─ů obj─Öte gwarancj─ů Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W takim przypadku lepiej podzieli─ç swoje oszcz─Ödno┼Ťci na kilka mniejszych kwot (poni┼╝ej limitu 100 tys. euro) i ulokowa─ç je w kilku r├│┼╝nych bankach.
  • Czy istnieje wym├│g skorzystania z innych produkt├│w banku, poza lokat─ů? Bardzo cz─Östo zdarza si─Ö, ┼╝e aby m├│c skorzysta─ç z lokaty bankowej, trzeba r├│wnocze┼Ťnie posiada─ç lub za┼éo┼╝y─ç ROR (rachunek oszcz─Ödno┼Ťciowo-rozliczeniowy). Je┼╝eli posiadasz ju┼╝ ROR, sprawd┼║ w pierwszej kolejno┼Ťci, jakie warunki lokat bankowych oferuje Tw├│j bank.
  • Czy musisz by─ç nowym klientem banku, w kt├│rym chcesz za┼éo┼╝y─ç lokat─Ö? R├│wnie powszechn─ů praktyk─ů jest wym├│g bank├│w co do bycia ich nowym klientem. Je┼╝eli posiada┼ée┼Ť kiedy┼Ť rachunki w danym banku, kt├│re zosta┼éy zamkni─Öte i z┼éo┼╝ysz ponownie wniosek o ich uruchomienie, najcz─Ö┼Ťciej zostanie on anulowany. Sprawd┼║, jak d┼éugi okres musi up┼éyn─ů─ç od zako┼äczenia Twojej relacji z bankiem, zanim ponownie b─Ödziesz potraktowany jako nowy klient banku.

Oprocentowanie lokat

Wysoko┼Ť─ç oprocentowania lokat bankowych jest pochodn─ů wysoko┼Ťci st├│p procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski. Oczywi┼Ťcie banki mog─ů zaproponowa─ç Ci dowolne oprocentowanie, ale zwykle jest ono mocno powi─ůzane ze stopami ustalanymi przez ┬áRad─Ö Polityki Pieni─Ö┼╝nej ÔÇô czyli organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego, kt├│rego zadaniem jest coroczne ustalanie za┼éo┼╝e┼ä i realizacja polityki pieni─Ö┼╝nej pa┼ästwa.

Je┼╝eli chodzi o oprocentowanie lokat bankowych, mo┼╝na wyr├│┼╝ni─ç dwa ich rodzaje: oprocentowanie sta┼ée i oprocentowanie zmienne. Czym si─Ö r├│┼╝ni─ů i kt├│re b─Ödzie dla Ciebie lepsze?

Oprocentowanie stałe

Lokata ze sta┼éym oprocentowaniem to taka lokata bankowa, na kt├│rej oprocentowanie Twoich ┼Ťrodk├│w b─Ödzie niezmienne w ca┼éym okresie obowi─ůzywania umowy z bankiem. Dzi─Öki temu mo┼╝esz bardzo dok┼éadnie policzy─ç, ile zyskasz, wybieraj─ůc lokat─Ö bankow─ů ze sta┼éym oprocentowaniem. Sta┼ée oprocentowanie to pewny zysk. Wybieraj─ůc tak─ů lokat─Ö nie ponosisz ryzyka, ┼╝e kiedy stopy procentowe spadn─ů, otrzymasz ni┼╝sze odsetki.

Kiedy warto wybrać lokatę ze stałym oprocentowaniem? Jeżeli spodziewasz się obniżenia stóp procentowych przez NBP w okresie trwania lokaty.

Wybieraj─ůc lokat─Ö bankow─ů ze sta┼éym oprocentowaniem, musisz by─ç jednak czujny i dok┼éadnie pilnowa─ç terminu jej zako┼äczenia. Lokaty ze sta┼éym oprocentowaniem s─ů zazwyczaj lokatami odnawialnymi, zak┼éadanymi do┼Ť─ç kr├│tki termin ÔÇô i tutaj tkwi haczyk. W wi─Ökszo┼Ťci przypadk├│w taka lokata po jej zako┼äczeniu zostanie odnowiona na kolejny okres, ale ju┼╝ z inn─ů, ni┼╝sz─ů warto┼Ťci─ů oprocentowania. W takiej sytuacji najlepiej jest odwiedzi─ç nasz ranking lokat bankowych i przeprowadzi─ç si─Ö ze swoimi pieni─Ödzmi do innego banku.

Oprocentowanie zmienne

Zmienne oprocentowanie lokaty bankowej ÔÇô jak sama nazwa wskazuje ÔÇô oznacza, ┼╝e oprocentowanie Twoich ┼Ťrodk├│w na lokacie mo┼╝e zwi─Ökszy─ç si─Ö lub zmniejszy─ç. Wp┼éywa na to m.in. zmiana st├│p procentowych NBP, powi─ůzana z ni─ů zmiana stawek WIBID/WIBOR (kt├│re zapewne kojarzysz z kredyt├│w hipotecznych), czy zmiana innych warunk├│w rynkowych itp. ┬áZmienne oprocentowanie dotyczy przede wszystkim lokat d┼éugoterminowych (zak┼éadanych na przyk┼éad na 2 lata i d┼éu┼╝ej) i oczywi┼Ťcie kont oszcz─Ödno┼Ťciowych oraz tzw. lokat dynamicznych (w ich przypadku oprocentowanie zmienia si─Ö wed┼éug ustalonego w umowie harmonogramu).

Kiedy warto wybrać lokatę ze zmiennym oprocentowaniem?  Jeżeli spodziewasz się podwyższenia stóp procentowych przez NBP w okresie, na który zakładasz lokatę.

Oprocentowanie zmienne dost─Öpne jest najcz─Ö┼Ťciej przy lokatach o d┼éu┼╝szym okresie. Wynika to z prostego powodu ÔÇô dzi─Öki temu bank mo┼╝e elastycznie dopasowywa─ç oprocentowanie do bie┼╝─ůcej sytuacji rynkowej i nie p┼éaci─ç za lokat─Ö wi─Öcej, ni┼╝ wymaga tego rynek.

Jak obliczy─ç zysk z lokaty?

Reklamy lokat bankowych zwykle zawieraj─ů informacj─Ö o oprocentowaniu nominalnym, wyrazonym w skali roku. To mo┼╝e by─ç myl─ůce. Dlaczego? ┬áWysoko┼Ť─ç odsetek, kt├│re uzyskasz po zako┼äczeniu czasu trwania lokaty, zale┼╝y od tego, jak d┼éugo by┼éy ulokowane. Je┼╝eli dopiero rozpoczynasz swoj─ů przygod─Ö z oszcz─Ödzaniem pieni─Ödzy poprzez lokaty bankowe, mo┼╝esz mie─ç problem z obliczeniem, ile dok┼éadnie odsetek w┼éa┼Ťciwie Ci si─Ö nale┼╝y. Nie martw si─Ö! Tak naprawd─Ö to bardzo proste. Wystarczy, ┼╝e skorzystasz z nast─Öpuj─ůcego wzoru:

(kwota depozytu x oprocentowanie w skali roku) x ( liczba  dni utrzymywania lokaty/ 365 dni)

  • Kwota depozytu to ┼Ťrodki, kt├│re zamierzasz wp┼éaci─ç na lokat─Ö.
  • Liczba dni utrzymywania lokaty to czas, przez jaki b─Ödziesz utrzymywa─ç lokat─Ö.
  • Oprocentowanie w skali roku to stawka, wg kt├│rej naliczane b─Öd─ů odsetki z depozytu.
  • 365 dni ÔÇô liczba dni w roku

Jak to wygl─ůda na przyk┼éadzie?

Za┼é├│┼╝my, ┼╝e chcesz otworzy─ç lokat─Ö bankow─ů i wp┼éaci─ç na ni─ů 5 000 z┼é na 3 miesi─ůce, z oprocentowaniem na poziomie 4%. Liczymy:

5 000 x 0,04 x 90/ 365 = 5049,32 zł

Jak ┼éatwo mo┼╝esz zobaczy─ç, na takiej lokacie zarobisz 49,32 z┼é. Niestety, to nie jest ostateczna kwota odsetek, jakie wr├│c─ů na Twoje konto. Pami─Ötaj o tym, ┼╝e od zysk├│w kapita┼éowych potr─ůcony zostanie jeszcze tzw. ÔÇ×podatek BelkiÔÇŁ w wysoko┼Ťci 19% wypracowanych odsetek. Ile zatem realnie zarobisz na takiej lokacie?

Podatek Belki: 0,19 x 49,32 = 9,37 zł

Rzeczywisty zysk z lokaty: 49,32 ÔÇô 9,37 = 39,95 z┼é

Je┼╝eli zdecydujesz si─Ö na za┼éo┼╝enie lokaty d┼éugoterminowej, np. na 2-3 lata, pami─Ötaj o tym, ┼╝e jednym z g┼é├│wnych wrog├│w rosn─ůcych na Twoim koncie odsetek, b─Ödzie inflacja. Kr├│tko m├│wi─ůc: Twoje oszcz─Ödno┼Ťci zostan─ů zamro┼╝one, a ceny b─Öd─ů ros┼éy.

Rodzaje lokat bankowych

Powy┼╝ej opisa┼éem rodzaje lokat bankowych ze wzgl─Ödu na ich oprocentowanie i termin. Lokaty bankowe mo┼╝na podzieli─ç jeszcze na dwie dodatkowe kategorie: lokaty odnawialne, kt├│re odnawiaj─ů si─Ö automatycznie po up┼éywie okre┼Ťlonego terminu oraz lokaty nieodnawialne ÔÇô po up┼éywie okre┼Ťlonego terminu, pieni─ůdze na nich zgromadzone po prostu wr├│c─ů na Twoje konto. Zak┼éadaj─ůc lokat─Ö mo┼╝esz zdecydowa─ç, co po jej zako┼äczeniu ma si─Ö dzia─ç z Twoimi pieni─Ödzmi.

Lokaty bankowe przez Internet

Dost─Öp do Internetu jest dzisiaj codzienno┼Ťci─ů. Mo┼╝esz z niego korzysta─ç nie tylko w zaciszu Twojego domu, ale praktycznie w ka┼╝dym miejscu, w dowolnym momencie. Dzi─Öki post─Öpowi technologicznemu nieograniczon─ů ┼é─ůczno┼Ť─ç z sieci─ů masz na wyci─ůgni─Öcie r─Öki ÔÇô poprzez smartfon, kt├│ry prawdopodobnie towarzyszy Ci niemal w ka┼╝dej chwili ┼╝ycia. Za pomoc─ů aplikacji internetowych robisz zakupy, kontaktujesz si─Ö z bliskimi, sprawdzasz pogod─Ö. Za tymi zmianami pod─ů┼╝y┼é r├│wnie┼╝ sektor us┼éug finansowych, sprawiaj─ůc, ┼╝e dzisiaj nie musisz ju┼╝ osobi┼Ťcie odwiedza─ç okienka oddzia┼éu bankowego. Z poziomu w┼éasnego ┼é├│┼╝ka mo┼╝esz z ┼éatwo┼Ťci─ů za┼éo┼╝y─ç konto osobiste, zleci─ç przelew czy wyp┼éaci─ç ┼Ťrodki z banku. W podobny spos├│b mo┼╝esz rozpocz─ů─ç r├│wnie┼╝ oszcz─Ödzanie i inwestowanie za pomoc─ů lokaty bankowej.

Lokata internetowa to tak naprawd─Ö zwyk┼éa lokata bankowa. Okre┼Ťlenie ÔÇ×internetowaÔÇŁ wskazuje jedynie spos├│b zawarcia umowy z bankiem, kt├│ra jest wi─ů┼╝─ůca w taki sam spos├│b jak umowa ÔÇ×analogowaÔÇŁ ÔÇô obydwie strony musz─Ö przestrzega─ç jej zapis├│w pod rygorem skutk├│w prawnych. Taka lokata chroniona jest r├│wnie┼╝ gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysoko┼Ťci 100 tys. euro. ┬áOznacza to, ┼╝e je┼╝eli bank, w kt├│rym za┼éo┼╝y┼ée┼Ť lokat─Ö, og┼éosi┼éby bankructwo, zgromadzone na lokacie bankowej ┼Ťrodki nie przepadn─ů.

Jak za┼éo┼╝y─ç lokat─Ö bankow─ů przez Internet?

  1. Wybierz interesuj─ůc─ů Ci─Ö lokat─Ö bankow─ů korzystaj─ůc z naszego rankingu lokat.
  2. Przejd┼║ na stron─Ö internetow─ů banku ÔÇô zapoznaj si─Ö z tre┼Ťci─ů umowy oraz ┬áregulaminem danej lokaty bankowej. Je┼╝eli proponowane przez bank warunki Ci odpowiadaj─ů, potwierd┼║ ch─Ö─ç za┼éo┼╝enia lokaty.
  3. Wype┼énij formularz. Mo┼╝e to by─ç formularz za pomoc─ů kt├│rego od razu za┼éo┼╝ysz lokat─Ö albo formularz kontaktowy, po wype┼énieniu kt├│rego odezwie si─Ö do Ciebie pracownik banku, zatrudniony na specjalnej infolinii.
  4. Przelej ┼Ťrodki na rachunek lokaty bankowej.
  5. Zak┼éadaj─ůc lokat─Ö, otrzymasz r├│wnie┼╝ dost─Öp do ┬áplatformy internetowej banku.
  6. Po zako┼äczeniu okresu, na kt├│ry za┼éo┼╝y┼ée┼Ť lokat─Ö, Twoje ┼Ťrodki ÔÇô powi─Ökszone o naliczone odsetki oraz pomniejszone o podatek Belki ÔÇô zostan─ů przelane na rachunek bankowy, wskazany przez Ciebie w momencie zawierania umowy z bankiem.

Dlaczego warto za┼éo┼╝y─ç lokat─Ö bankow─ů przez Internet?

  • Lokaty internetowe s─ů cz─Östo wy┼╝ej oprocentowane ni┼╝ lokaty zak┼éadane bezpo┼Ťrednio w oddziale danego banku. Automatyzacja ca┼éego procesu jest dla banku po prostu ta┼äsza.
  • Zak┼éadanie lokaty bankowej przez Internet jest szybkie, ┼éatwe i intuicyjne. Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w posiada aktualnie aplikacje internetowe, kt├│re krok po kroku przeprowadz─ů Ci─Ö przez ca┼éy proces zak┼éadania lokaty.
  • Lokat─Ö internetow─ů mo┼╝esz za┼éo┼╝y─ç w dowolnej chwili, z dowolnego miejsca. Dokumenty potwierdzaj─ůce za┼éo┼╝enie lokaty bankowej zostan─ů przes┼éane do Ciebie drog─ů elektroniczn─ů lub kurierem.

Kapitalizacja odsetek

Przegl─ůdaj─ůc oferty lokat bankowych z pewno┼Ťci─ů natkniesz si─Ö na okre┼Ťlenie ÔÇ×kapitalizacja odsetekÔÇŁ. Jak je rozumie─ç? Kapitalizacja odsetek to cz─Östotliwo┼Ť─ç dopisywania odsetek do pieni─Ödzy zgromadzonych na Twojej lokacie bankowej. Standardem jest, ┼╝e kapitalizacja nast─Öpuje na koniec okresu trwania lokaty ÔÇô po terminie, na jaki zosta┼éa ona za┼éo┼╝ona. W praktyce wygl─ůda to tak, ┼╝e je┼╝eli za┼éo┼╝y┼ée┼Ť lokat─Ö np. na 6 miesi─Öcy, to po up┼éywie p├│┼é roku bank obliczy jednorazowo przys┼éuguj─ůce Ci odsetki, potr─ůci z nich podatek od zysk├│w kapita┼éowych, a nast─Öpnie wyp┼éaci kapita┼é powi─Ökszony o odsetki.

Jednorazowa kapitalizacja odsetek to jednak nie jedyna opcja praktykowana w ┼Ťwiecie lokat bankowych. Kapitalizacja mo┼╝e odbywa─ç si─Ö r├│wnie┼╝ kwartalnie, miesi─Öcznie a nawet dziennie. Co bardziej si─Ö Ci si─Ö op┼éaca? Zasada jest prosta ÔÇô im cz─Ö┼Ťciej odbywa si─Ö kapitalizacja odsetek, tym lepiej dla Ciebie, bo Tw├│j kapita┼é zgromadzony na lokacie bankowej sukcesywnie powi─Öksza si─Ö o dopisane odsetki, a kolejne odsetki naliczane s─ů od wy┼╝szej kwoty. Dzia┼éa tutaj tzw. mechanizm procentu sk┼éadanego, cho─ç troch─Ö ÔÇťupo┼ŤledzonyÔÇŁ ze wzgl─Ödu na pobieranie podatku Belki ­čÖé

Jak to wygl─ůda na przyk┼éadzie?

Za┼é├│┼╝my, ┼╝e wp┼éaci┼ée┼Ť 10 000 z┼é na roczn─ů lokat─Ö z oprocentowaniem 2% w skali roku . Ile zarobisz na rocznej kapitalizacji odsetek, a ile na kwartalnej? Pomi┼ämy na ten moment kwesti─Ö podatku.

Kapitalizacja roczna:

10 000 zł * 2% = 200 zł

Kapitalizacja kwartalna:

I kwartał: 10 000 zł * (2% / 4) = 50 zł

II kwartał: 10 050 zł * (2% / 4) =  50,25 zł

III kwartał: 10 100,25 zł (2% / 4) = 50,50 zł

IV kwartał: 10 150,75 zł (2%/  4) = 50,75 zł

Razem: 201,50 zł

Jak ┼éatwo mo┼╝esz zauwa┼╝y─ç, r├│┼╝nica w zysku jest niewielka, ale wniosek jest do┼Ť─ç jasny ÔÇô ┬áim cz─Ö┼Ťciej nast─Öpuje kapitalizacja, tym wi─Öcej mo┼╝esz zarobi─ç na lokacie.

Lokata na nowe ┼Ťrodki

Od czasu do czasu banki oferuj─ů najlepsze lokaty bankowe ale pod warunkiem, ┼╝e wp┼éacisz tam nowe ┼Ťrodki. ÔÇ×Nowe ┼Ťrodki na lokacieÔÇŁ mog─ů by─ç r├│┼╝nie rozumiane ÔÇô w zale┼╝no┼Ťci od banku, kt├│ry u┼╝ywa tej terminologii. Dlatego tak wa┼╝ne jest, by┼Ť z uwag─ů przeczyta┼é bankowe regulaminy, a w razie w─ůtpliwo┼Ťci wyja┼Ťni┼é sens tego sformu┼éowania z pracownikiem banku.

Czym jest lokata na nowe ┼Ťrodki?

ÔÇ×Nowe ┼ŤrodkiÔÇŁ to np. ÔÇ×┼Ťrodki stanowi─ůce nadwy┼╝k─Ö nad saldem depozyt├│w klienta na ostatni dzie┼ä roboczy miesi─ůca kalendarzowego poprzedzaj─ůcy miesi─ůc, w kt├│rym za┼éo┼╝ono lokat─ÖÔÇŁ. Ten fragment pochodzi z oferty promocyjnej jednego z bank├│w. Brzmi niejasno? Spr├│bujmy wyja┼Ťni─ç to na przyk┼éadzie.

W promocjach na ÔÇ×nowe ┼ŤrodkiÔÇŁ bank wyznacza jeden dzie┼ä, kt├│ry jest punktem odniesienia, je┼╝eli chodzi o wysoko┼Ť─ç Twojego obecnego salda na koncie. Najcz─Ö┼Ťciej jest to pierwszy dzie┼ä obowi─ůzywania danej promocji. Za┼é├│┼╝my, ┼╝e tym dniem jest 15 lutego, a na Twoim koncie ROR znajduje si─Ö wtedy 5 000 z┼é. Bank za ÔÇ×nowe ┼ŤrodkiÔÇŁ b─Ödzie uznawa─ç nadwy┼╝k─Ö ponad t─Ö kwot─Ö. Nie ma znaczenia, czy w nast─Öpnych dniach wp┼éaca┼ée┼Ť lub wyp┼éaca┼ée┼Ť pieni─ůdze z konta. Kluczowa jest r├│┼╝nica mi─Ödzy saldem na dzie┼ä, w kt├│rym chcesz przela─ç ┼Ťrodki na lokat─Ö, a kwot─ů, kt├│ra widnia┼éa na Twoim koncie 15 lutego. Jak to wygl─ůda w praktyce?

  • 15 lutego (w dzie┼ä rozpocz─Öcia promocji) na Twoim koncie ROR by┼éo 5 000 z┼é.
  • Przez ca┼éy luty pobra┼ée┼Ť z konta 1 000 z┼é.
  • Na pocz─ůtku marca na Twoje konto wp┼éyn─Ö┼éo 3 000 z┼é wyp┼éaty.
  • Saldo na Twoim koncie na pocz─ůtku marca wynosi zatem 7 000 z┼é.
  • Je┼╝eli chcesz zasili─ç lokat─Ö ÔÇ×nowymi ┼ŤrodkamiÔÇŁ, b─Ödzie to 2 000 z┼é ÔÇô r├│┼╝nica pomi─Ödzy stanem konta na pocz─ůtku marca a stanem na 15 lutego. I to w┼éa┼Ťnie t─Ö kwot─Ö b─Ödzie obowi─ůzywa┼éo promocyjne oprocentowanie.

Dlatego pami─Ötaj: zanim udasz si─Ö do banku w celu za┼éo┼╝enia promocyjnej lokaty na ÔÇ×nowe ┼ŤrodkiÔÇŁ, sprawd┼║ koniecznie, ile pieni─Ödzy znajdowa┼éo si─Ö na Twoim koncie w dniu rozpocz─Öcia bankowej promocji.

Całkowita utrata odsetek

Je┼╝eli planujesz za┼éo┼╝y─ç lokat─Ö bankow─ů, musisz liczy─ç si─Ö z tym, ┼╝e Twoje ┼Ťrodki zostan─ů zamro┼╝one na d┼éu┼╝szy czas. W przypadku wi─Ökszo┼Ťci ofert lokat jej wcze┼Ťniejsze zamkni─Öcie b─Ödzie skutkowa┼éo tym, ┼╝e co prawda otrzymasz z powrotem swoje pieni─ůdze, ale utracisz ca┼ékowicie zgromadzone odsetki. Dlatego tak wa┼╝ne jest, aby┼Ť przed za┼éo┼╝eniem lokaty, wiedzia┼é, kiedy b─Ödziesz potrzebowa┼é z powrotem swoich pieni─Ödzy.

Je┼╝eli nie chcesz ryzykowa─ç utraty odsetek, masz dwa wyj┼Ťcia: mo┼╝esz albo zak┼éada─ç lokaty na bardzo kr├│tkie terminy albo znale┼║─ç oferty lokat bankowych, kt├│re mo┼╝esz zamkn─ů─ç w dowolnym momencie bez utraty odsetek.

Ju┼╝ ponad 71 000 czytelnik├│w buduje swoj─ů Finansow─ů Fortec─Ö!