Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ WRZESIEŃ 2023
Podcast: Odtwarzaj w nowym oknie | Pobierz (Czas trwania: 21:15 — 29.5MB) | Umieść link
Subskrybuj: Apple Podcasts | Google Podcasts | Spotify | Android | RSS
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy we wrześniu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:

Spis treści
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 115 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:










Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych wrzesień 2023 wynosi aż 237 509 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.

Więcej na temat programu Bezpieczny Kredyt 2% przeczytasz we wpisie:
👉 Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Kredyt hipoteczny w programie Bezpieczny kredyt 2% na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%

Kredyty hipoteczne 2023 WRZESIEŃ – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
🚨 » NOWY! Ranking ofert w programie Bezpieczny kredyt 2%
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%

Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%

Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%

Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%

O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny wrzesień 2023 – aktualności
Na rynku kredytów hipotecznych cały czas pierwsze skrzypce gra Bezpieczny Kredyt 2%. 90% klientów zainteresowanych kredytem hipotecznym chce skorzystać z rządowego programu. Nic w tym dziwnego, Bezpieczny Kredyt 2% pozwala naprawdę sporo zaoszczędzić. Ile? Dowiesz się tego z artykułu:
Zainteresowanie kredytem rośnie, widać to wyraźnie po liczbie składanych wniosków. Doradcy kredytowi się cieszą, jednak widać, że tak duża liczba wniosków jest sporym zaskoczeniem dla banków, gdzie kredytobiorcy bardzo długo muszą czekać na uzyskanie decyzji kredytowej. W tym rankingu zdradzimy, który bank rozpatruje wnioski najszybciej. Ale to nie wszystko – dowiesz się także, kogo dotyczy zwolnienie z podatku PCC i gdzie znajdziesz najtańsze oferty kredytów hipotecznych we wrześniu.
Bezpieczny Kredyt 2% – gdzie najszybciej?
W lipcu 2023 roku liczba złożonych wniosków kredytowych w stosunku do podobnego okresu w zeszłym roku wzrosła aż o 237%:

Jednak na 36 037 złożonych wniosków zawarto jedynie 3 091 umów! To oznacza, że ponad 32 tys. osób nadal czeka na decyzję banku w sprawie kredytu. Można pokusić się o stwierdzenie, że banki nie radzą sobie z tak dużym zainteresowaniem klientów. Na decyzję kredytową w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% trzeba czekać nawet 2,5 miesiąca – to bardzo długo. Biorąc pod uwagę okoliczności, zdecydowanie najlepiej w tym zakresie radzi sobie bank PEKAO S.A., który najszybciej rozpatruje wnioski swoich klientów. Bankiem, w którym klienci czekają najdłużej, jest PKO BP.

Bezpieczny Kredyt 2% – które banki?
Obecnie Bezpieczny Kredyt 2% oferują jedynie PEKAO S.A., Alior Bank, PKO BP, a także VELO Bank. Tak ograniczona liczba banków z pewnością nie wpływa pozytywnie na czas rozpatrywania wniosków. Dobrą informacją jest fakt, że w najbliższych miesiącach Bezpieczny Kredyt 2% mają wprowadzić do swojej oferty: mBank oraz Santander Bank. Mamy ogromną nadzieję, że w przyszłym rankingu już będziemy mogli porównać ich oferty. Większość kredytobiorców z niecierpliwością czeka na ten moment z nadzieją, że spowoduje to skrócenie czasu oczekiwania na decyzję kredytową.
Kredyt standardowy – gdzie najszybciej
Standardowy kredyt hipoteczny oferuje zdecydowanie więcej banków, ale z naszych obserwacji wynika, że jedynie 10% klientów rozważa zaciągnięcie kredytu hipotecznego poza programem Bezpieczny Kredyt 2%. Czas oczekiwania na uzyskanie decyzji kredytowej wynosi około 3 tygodnie od momentu złożenia wniosku. Liderami w szybkości rozpatrywania wniosków są: Millennium Bank, Santander oraz mBank. Przy odpowiednim przygotowaniu wniosku, umowie o pracę i braku wątpliwości ze strony banku, decyzję kredytową można otrzymać nawet w 1 dzień. Sebastian miał takie sytuacje, ale bezpieczniej będzie założyć, że w tych trzech bankach na decyzję będziemy czekać kilka dni roboczych:

Z naszych analiz wynika, że osoby, które nie chcą lub nie mogą skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%, nie składają wniosków do banków, które udzielają kredytów w ramach rządowego programu. To dobra decyzja – przecież niezależnie od tego, jakim typem kredytu jesteś zainteresowany, wnioski są rozpatrywane przez tych samych pracowników „zakorkowanych” banków. W związku z tym czas oczekiwania na decyzję w sprawie standardowego kredytu hipotecznego w bankach, które oferują BK2% będzie zdecydowanie dłuższy.
Zwolnienie z podatku PCC
We wrześniu weszła także zapowiadana od wielu tygodni zmiana – zwolnienie z podatku PCC. Od pierwszego września osoby, które kupią mieszkanie na rynku wtórnym, zwolnione są z podatku od czynności cywilnoprawnych. Warto wspomnieć, że podatek PCC wynosi aż 2% wartości nieruchomości. Brak konieczności jego zapłaty to bardzo duża oszczędność. Należy jednak pamiętać, że nie każdy może skorzystać z tej ulgi. Z zapłaty podatku zwolnione są osoby, które kupują swoje pierwsze mieszkanie. Dokładny zapis znajdziesz w ustawie:
Art. 9 pkt 17 ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych. Obowiązuje od 31 sierpnia 2023 r.
Bezpieczny Kredyt 2% – co warto wiedzieć?
Na koniec przygotowaliśmy dla Ciebie kilka ważnych kwestii na temat Bezpiecznego Kredytu 2%. Od wejścia w życie programu minęło kilka miesięcy, wiemy już lepiej, jak wygląda w praktyce ubieganie się o kredyt z dopłatą. Zwróć uwagę na te kwestie:
- W umowach kredytowych widnieje oprocentowanie stałe bez uwzględnienia dopłat. To powszechnie stosowana praktyka, jednak dla wielu klientów jest to mylące, dlatego chcemy to podkreślić.
- Pamiętaj także, że oprocentowanie stałe dla Bezpiecznego Kredytu 2% określane jest na 5 lat. Po tym czasie wysokość oprocentowania stałego będzie określana ponownie – na kolejne 5 lat trwania dopłat.
- Bezpieczny Kredyt 2% pozwala na zaciągnięcie kredytu bez wkładu własnego. W standardowym kredycie hipotecznym warunki kredytu uzależnione są od wysokości wkładu własnego. Im większy wkład, tym korzystniejsza oferta banku. Niejednokrotnie brak wkładu własnego wyklucza zaciągnięcie kredytu. W przypadku BK2% wysokość wkładu własnego nie ma znaczenia. Niezależnie od tego, jaka jest jego wysokość, oferta banku nie ulega zmianie.
Pamiętaj, że jeśli chcesz otrzymać ranking skrojony na miarę Twojej indywidualnej sytuacji, lub po prostu – chcesz mieć w swoim narożniku sprawdzonego eksperta kredytowego, który pomoże Ci przejść przez cały proces – napisz do Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – geneza
Zakup mieszkania lub domu na kredyt to jedna z największych i najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Zaciągamy zobowiązanie w kwocie kilkuset tysięcy złotych i często drugie tyle musimy zapłacić w formie odsetek, opłat, prowizji i składek ubezpieczeniowych. Oferty banków bardzo się różnią i wiele osób – nie mając wystarczającej wiedzy – przepłaca za swoje kredyty hipoteczne. Dla przykładu:
Różnica w całkowitych kosztach kredytu hipotecznego w kwocie 400 000 zł na okres 20 lat we wrześniu 2023 wynosi aż 237 509 zł.
Oznacza to, że wybierając przypadkową ofertę kredytu hipotecznego, możesz słono przepłacić – a to bez sensu. W ten sposób łatwo zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Dlatego właśnie pierwszym kursem, który stworzyłem, jest Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, który pomaga w mądrym zaciągnięciu kredytu hipotecznego i w zminimalizowaniu jego kosztów. Z kursu skorzystało ponad 3 700 osób. Moim zdaniem ten cykl artykułów będzie stanowić dla Was dodatkową pomoc oraz uzupełnienie kursu o aktualne informacje rynkowe.
Najtańszy kredyt hipoteczny – kryteria
Moją intencją jest to, aby w wygodny sposób pomóc Wam w zorientowaniu się, w którym miejscu „znajduje się rynek”. Dzięki temu rankingowi dowiecie się, ile wynoszą marże, jakie są prowizje, jakie dodatkowe warunki należy spełnić w wybranych bankach.
Aby ranking kredytów hipotecznych miał charakter możliwie uniwersalny, został przygotowany przy takich założeniach:
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Poziom wkładu własnego: 20%
– Oprocentowanie kredytu hipotecznego: zmienne
Genezę rankingu omówiłem także w tym filmie – kliknij tutaj.
Kredyty hipoteczne 2023 – źródła danych
O pomoc w przygotowaniu rankingu kredytów hipotecznych poprosiłem Sebastiana Bilskiego – eksperta kredytowego z ponad 10-letnim doświadczeniem, z którym osobiście współpracuję od lipca 2016 roku. Sebastian zna moje konserwatywne podejście do kredytów mieszkaniowych i podziela moją ideę, że najlepszy kredyt hipoteczny dla klienta jest taki, który pomoże mu zrealizować marzenie o kupnie mieszkania przy możliwie najniższym całkowitym koszcie kredytu hipotecznego. Zna świetnie zawartość mojego kursu i pomagał mi w kompletowaniu informacji.
Ustaliliśmy z Sebastianem, że naszą współpracę oprzemy na zasadzie: Win – Win – Win:
- Win #1 – wszyscy moi Czytelnicy otrzymują za darmo wartościowe, sprawdzone i rzetelne informacje o aktualnej ofercie kredytów hipotecznych, a także odpowiedzi Sebastiana w komentarzach pod comiesięcznym rankingiem kredytów hipotecznych;
- Win # 2 – możliwe, że ktoś z Czytelników zainteresowanych kredytem hipotecznym skontaktuje się z Sebastianem prywatnie; jeśli taki Czytelnik zaciągnie kredyt hipoteczny z jego pomocą, Sebastian zarobi standardową prowizję od wybranego przez klienta banku;
- Win # 3 – w zamian za promocję na moim blogu – jeśli faktycznie ktoś z Czytelników skorzysta z pomocy Sebastiana – to część otrzymanej od banku prowizji trafi od Sebastiana do mnie.
Piszę o tym bardzo otwarcie, ponieważ dbam o pełną transparentność moich działań. Pracuję również obecnie nad nieco większym projektem strony internetowej z listą „prześwietlonych” przeze mnie ekspertów kredytowych. Ale o tym napiszę za kilka miesięcy, gdy wszystko będzie na ukończeniu.
Jaki jest koszt kredytu hipotecznego?
Dlaczego porównanie ofert kredytów hipotecznych to nie taka prosta sprawa? Z kredytem hipotecznym wiążą się takie koszty:
1. Koszt odsetek (czyli suma odsetek, które zapłacisz bankowi w całym okresie kredytowania przy aktualnym oprocentowaniu kredytów hipotecznych)
2. Prowizja przygotowawcza
3. Opłata za wycenę
4. Ubezpieczenie pomostowe
5. Ubezpieczenie nieruchomości (cesja na bank)
Tych 5 kategorii spotkacie praktycznie zawsze. Ponadto może być konieczne:
6. Zawarcie umowy ubezpieczenia na życie
7. Zawarcie umowy ubezpieczenia od utraty pracy
8. Koszty dodatkowych produktów (rachunków, kart kredytowych, czy – strzeżcie się tego, jak ognia – produktów inwestycyjnych, które mają rzekomo pomóc w szybszym spłaceniu kredytu)
Dlatego właśnie bezpośrednie porównanie pomiędzy sobą kredytów hipotecznych jest dosyć trudne, ponieważ wymaga uwzględnienia kompletu tych kosztów. Z Twojego punktu widzenia nie ma przecież znaczenia, czy płacisz 500 zł odsetek, 500 zł prowizji czy 500 zł składki ubezpieczeniowej. Bez względu na „etykietę” pięć stów wyfrunie z Twojej kieszeni, dlatego trzeba uwzględniać komplet kosztów.
Kalkulator kredytu hipotecznego i wszystkich kosztów
Przypomnę, że dla osób, które chcą zaoszczędzić na kredycie hipotecznym, przygotowałem kurs online Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, którego częścią jest kalkulator kredytów hipotecznych uwzględniający wszystkie koszty kredytu oraz dający możliwość symulowania wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego i innych opcji:

Kredyt hipoteczny – na co zwrócić uwagę?
Oferta kredytu hipotecznego ofercie nierówna. Do kluczowych parametrów kredytu hipotecznego należą m.in.:
– cel kredytu (mieszkanie rynek pierwotny, rynek wtórny, budowa systemem gospodarczym),
– rodzaj zabezpieczenia (dom, mieszkanie z KW , spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu , dom energooszczędny),
– kwota kredytu (tak, tak – wysokość kwoty kredytu ma wpływ na ranking – sam byłem zdziwiony )
– wysokość wkładu własnego (to widać w dzisiejszym wpisie),
– liczba kredytobiorców,
– posiadane aktywa/ segment klienta VIP/Standard,
– zdolność kredytowa,
– wiek kredytobiorców,
– źródło dochodów (umowa o pracę, działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło).
Jak należy to rozumieć?
Otóż może się okazać, że w Twoim konkretnym przypadku najlepsza może być oferta , która w ogóle nie została uwzględnia w naszym zestawieniu, gdyż Twoja sytuacja i parametry wymienione powyżej są inne. Zwróć proszę uwagę, że pokazujemy tylko 6 najlepszych kredytów hipotecznych, a dostępne jest kilkadziesiąt. Mówiąc krótko – to co jest najlepsze i dostępne dla Twojego “kolegi”, nie zawsze będzie dostępne i najtańsze dla Ciebie.
Kredyt hipoteczny – najczęściej zadawane pytania
Poniżej znajdziecie najczęstsze pytania na temat kredytu hipotecznego:
Skontaktuj się z Sebastianem
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 35 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.