Ranking kredytów hipotecznych – październik 2018

18

Który kredyt hipoteczny jest najlepszy w październiku 2018? Oto najświeższe informacje, w których  bankach kredyty są obecnie najtańsze. W tym miesiącu nasz ranking kredytów hipotecznych zawiera jeszcze więcej informacji.  

Na wstępie chciałbym Wam bardzo serdecznie podziękować za bardzo pozytywne reakcje dotyczące naszego rankingu kredytów hipotecznych. Piszecie, że znajdujecie w nim znacznie więcej informacji niż w innych zestawieniach i pozwala Wam to zaoszczędzić mnóstwo czasu. Bardzo mnie to cieszy, bo moim celem jest dostarczanie Wam jak najbardziej pomocnych informacji.

Zapoznaj się z aktualnym rankingiem kredytów hipotecznych

Wczytuję się cały czas w nadsyłane przez Was sugestie i w oparciu o nie w październiku wprowadziliśmy z Sebastianem zmiany, które sprawią, że ranking kredytów hipotecznych zawierać będzie jeszcze więcej przydatnych informacji:

– Po pierwsze: tym razem prezentujemy 8 najtańszych i 8 najdroższych „banków” – a nie tylko 8 najtańszych i 8 najdroższych ofert (wyjaśnienie w dalszej części)
– Po drugie: prezentujemy zestawienia zarówno dla okresu kredytowania 30 lat, jak również 20 lat

Przypomnę, że ten cykl publikacji powstaje dzięki mojej współpracy z Sebastianem Bilskim, który dostarcza mi kompletu informacji niezbędnych do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych. Więcej o zasadach naszej współpracy i założeniach rankingu kredytów hipotecznych możecie przeczytać w tym wpisieTo jest nasza trzecia wspólna publikacja, a trzy poprzednie znajdziecie tutaj:

wrzesień 2018
sierpień 2018
lipiec 2018

Jak okres kredytowania wpływa na koszty kredytu?

Dawno temu opublikowałem na blogu wpis pt. Kredyt hipoteczny – dlaczego 30 lat to kiepski pomysł? Cały czas podtrzymuję postawioną tam tezę, że wydłużenie okresu kredytowania ponad 20 lat mija się z celem, gdyż wysokość raty maleje nieznacznie, za to łączne koszty kredytu mocno rosną. Co więcej – spłacając kredyt w najbardziej popularnych ratach równych – w pierwszych ratach przekazujemy niemal wyłącznie odsetki, a nasze zadłużenie względem banku niemal stoi w miejscu. Znam osoby, które 10 lat temu na fali hossy nieruchomościowej brały kredyty na lat 40. Dziś – po dekadzie przekazywania bankowi solidnych rat – ciągle mają na głowie blisko 90% kapitału do spłaty i ciągle trzy dekady spłacania przed sobą.

Szczegółowe symulacje i wyliczenia przedstawiam w kursie online Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, dzięki któremu już 850 osób zaoszczędziło na swoich kredytach grube tysiące złotych. W kursie znajduje się również kalkulator, pozwalający dokładnie policzyć różne opcje, z uwzględnieniem wszystkich kosztów kredytu.

Jeżeli zatem możecie sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu na lat 20, bo wysokość raty nie zagraża Waszemu domowemu budżetowi – zdecydowanie warto tak zrobić. Nawet w prezentowanych dzisiaj ofertach widać, że różnica w całkowitych kosztach kredytu w kwocie 300 000 zł na okres 20 lat vs na 30 lat wynosi około 70 000 zł.

Im wyższa kwota kredytu i im wyższe będzie oprocentowanie, tym bardziej kredyt na 30 lat będzie droższy od kredytu na 20 lat. Nie warto przepłacać. Przemyślcie, policzcie i dokonajcie mądrego wyboru!

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków

Jak już zapowiedziałem we wstępie – dziś pokazujemy oferty w nieco innym ujęciu. Nasz ranking powstaje w oparciu o około 63 oferty z 16 banków:

  1. Alior Bank
  2. BGŻ BNP Paribas
  3. BOŚ Bank
  4. Citi Handlowy
  5. Credit Agricole
  6. Deutsche Bank
  7. Eurobank
  8. ING Bank Śląski
  9.  mBank
  10.  Millennium
  11.  Pekao S.A.
  12.  Pekao BH
  13.  PKO BP
  14.  Pocztowy
  15.  Raiffeisen
  16.  Santander

Każdy z banków posiada dla różnych segmentów swoich klientów po kilka ofert, co sprawiało, że np. w poprzednich rankingach 3 lub 4 oferty w zestawieniu dotyczyły Citi Banku, podczas gdy w praktyce były one dostępne jedynie dla wąskiego grona klientów segmentu Premium i VIP tego banku.

Tym razem lista ofert o najniższych całkowitych kosztach kredytu powstała inaczej:

(a) najpierw posortowaliśmy oferty według najniższego całkowitego kosztu kredytu,
(b) z zestawienia usunęliśmy oferty, które należały do jednego banku (czyli każdy bank figuruje w zestawieniu jeden raz – wyłącznie ze swoją najlepszą ofertą

Wierzę, ze dzięki temu zdobędziecie jeszcze więcej informacji na temat tego, w którym miejscu znajduje się rynek – gdyż będzie to mniej „zniekształcone” niszowymi ofertami, a w zestawieniu będą widoczne te oferty, które są w zasięgu większej liczby osób.

Dajcie proszę znać, czy takie rozwiązanie jest dla Was bardziej wygodne? Jak widzicie, daje to całkiem szeroki przekrój rynku.

Gdybyście natknęli się w trakcie Waszych poszukiwań na lepsze oferty (np. w banku, który nie jest na powyższej liście) – zachęcam i zapraszam Was bardzo serdecznie, abyście śmiało umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się pomóc Wam w zdobyciu orientacji, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

A zatem tak wygląda 8 najtańszych kredytów w naszym zestawieniu. Koniecznie sprawdźcie pliki PDF. Znajdziecie tam mnóstwo informacji o poszczególnych ofertach:

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w październiku 2018 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, październik 2018.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najtańszych ofert w Październiku 2018 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, październik 2018.pdf

A tak 8 najdroższych kredytów w zestawieniu:

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w październiku 2018 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, październik 2018.pdf

 

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Październiku 2018 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, październik 2018.pdf

 

Skontaktuj się z Sebastianem:

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

poprzedni ranking – wrzesień 2018następny ranking – listopad 2018

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 11 393 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze18 komentarzy

  1. Witam. Które z tych banków udzielają kredytu hipotecznego gdzie spłata musi nastąpić do 75 lub 80 r.ż? W najbliższych dniach chce wziąć kredyt z mama która ma 59 lat, kredyt na 16 lub 20 lat. Wiem że napewno alior ale nie ma ciekawej oferty aktualnie, pocztowy kiedyś też miał do 80 ale teraz nie mogę znaleźć na ten temat info. Pozdrawiam

  2. Ze stwierdzeniem:

    “Z Twojego punktu widzenia nie ma przecież znaczenia, czy płacisz 500 zł odsetek, 500 zł prowizji czy 500 zł składki ubezpieczeniowej. Bez względu na „etykietę” pięć stów wyfrunie z Twojej kieszeni, dlatego trzeba uwzględniać komplet kosztów.”

    – nie da się zgodzić:

    Po pierwsze, w przypadku wcześniejszej spłaty, odsetki i ubezpieczenie wypadnie częściowo (nie wchodząc w szczegóły) z kosztu. Prowizja jest natomiast najczęściej ostateczna i płatna z góry.
    Po drugie, choć w ubezpieczeniu jest sporo marży banku/ubezpieczyciela, to jednak stanowi jakąś wartość dodaną dla kredytobiorcy.

    • Cześć MaciejB,

      Dobra obserwacja – być może faktycznie to zbyt daleko idące uproszczenie. Zależy mi jednak na zwrócenie uwagi na każdy element kosztu kredytu.

      Jeśli chodzi o wskazane przez Ciebie punkty:

      (1) co do prowizji – nie jestem przekonany – nowa ustawa o kredytach hipotecznych otwiera moim zdaniem drogę do tego, by upominać się zwrotu części prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu – analogicznie jak w kredytach gotówkowych. Nie mam jednak jeszcze potwierdzenia tej informacji w praktyce, bo nie znam nikogo, kto spłaciłby już kredyt zaciągnięty w 2017 roku. To zrównywałoby prowizję z pozostałymi składowymi kosztu kredytu.

      (2) Składka ubezpieczeniowa – oczywiście niektóre polisy dają “wartość dodaną” – jak choćby te od ognia i innych zdarzeń losowych. Inne (jak te od utraty pracy) to zwykle czysta fikcja, gdyż większość ubezpieczonych nigdy nie spełni warunków wypłaty świadczenia.
      Jak słusznie zauważasz – nawet w polisach dających wartość zaszyta jest spora część marży banku. Bank z jednej strony obniża oprocentowanie, a z drugiej sztucznie zawyża składkę. Tę samą wartość dodaną otrzymamy kupując polisę znacznie taniej na rynku i dokonując cesji na bank (o ile jest wymagana).

  3. Marcin! Dzięki za kolejny już miesiąc porównania.
    Aktualnie jestem w momencie gdy planuję wziąć już 2gi kredyt hipoteczny, pierwszy spłaciłem szczęśliwie po 7 latach (z 30 planowych).
    Skontaktowałem się z Sebastianem – bardzo fajny człowiek, który pokierował mnie dalej.
    W tej chwili organizujemy się w papierkach /po mojej stronie/.
    Mam nietypową sytuację zawodową, a na nietypowe sytuacje są rozwiązania o których nie miałbym pojęcia gdyby nie kontakt z Sebastianem. Pomysłów jest conajmniej kilka – sam się przekonuję, że dużo bym stracił gdyby nie Wasza pomoc!
    Dzięki – jeszcze się pochwalę niebawem – tymczasem chciałem wszystkich mocno zachęcić do robienia porównań. To są nasze ciężko zarobione pieniądze, które bardzo łatwo można nieświadomie przez lata roztrwonić!!!

    • Hej Wojtek,

      dziękuję serdecznie za Twój komentarz i cieszę się bardzo, że jesteś zadowolony. Mam nadzieję, że będzie tak przez cały proces starania się o kredyt.

      Porównywanie ofert czasami jest żmudne, ale to bardzo dobra inwestycja czasu, bo można zaoszczędzić wielotysięczne kwoty. Warto odrobić tu dobrze swoje “zadanie domowe”.
      Masz pełną rację, że warto to robić!

      Trzymam kciuki, aby udało ci się dotrzeć do jak najkorzystniejszej oferty kredytu i zrealizować Twoje plany w taki sposób, aby w kieszeni zostało Ci jak najwięcej pieniędzy 🙂
      Wszystkiego dobrego!

  4. Marcin, kolejny świetny, użyteczny wpis. Dziękujemy!
    Ja mam pytanie odnosnie kredytu na zakup domu w stanie surowym. Jak wygląda tutaj kredyt hipoteczny, jeśli powiedzmy dom kosztuje 200 tys to czy to maksymalna kwota to ww 200 czy mozemy wnioskować o kredyt na zakup i wychończenie tej nietuchomości? Druga sprawa dotyczy zabezpieczenia na innej nieruchomości, wiem ze przy budowie domu niektore banki traktuja działkę jako wklad własny, czy taka możliwość istnieje tez przy zakupie domu lub mieszkania?

    • Bardzo dziękuję, Klaudia 🙂

      Co do zasady – banki jak najbardziej dają środki na wykończenie, a działkę (kupioną przed zaciągnięciem kredytu) traktują jako wkład własny (bo nieruchomość = działka + dom i całość stanowi zabezpieczenie banku).
      Szczegółowa struktura transakcji będzie już jednak zależeć od Twojej sytuacji.

      Dzwoniłem do Sebastiana i obiecał w wolnej chwili napisać, jak przebiega finansowanie zakupu domu w stanie surowym (jadę właśnie samochodem na Dolny Śląsk). Serdecznie pozdrawiam!

  5. Klaudia proces kredytowy przy zakupie domu w budowie wygląda tak że do ceny transakcyjnej doliczasz koszty na dokończenie budowy np 200 tyś zakup + 150 tyś dokończenie budowy (tutaj pamiętaj, że musisz zrobić do stanu developerskiego) razem 350 tys . Bank będzie chciał żebyś miała min 10% od tych 350 tys czyli 35 tys.
    Jeśli chodzi o zabezpieczenie na innej nieruchomości to istnieje taka możliwość. Pytanie co chcesz przez to osiągnąć. Generalnie zabezpieczenie na kupowanej nieruchomości wystarczy dotyczy to budowy i r wtórnego.

    • Dzięki Sebastian za wyczerpującą odpowiedź, rozjaśniłeś mi trochę w głowie 😉 z tą działką chodziło mi o potraktowanie jej jako wkładu własnego (te 10% które mam to jednak trochę mało), ale jak zaczęłam się nad tym głębiej zastanawiać to to chyba jednak bez sensu, bo przecież bank nie potraktuje gruntu jako gotówki. No nic, trzeba dalej słuchać Marcina, uzbierać jeszcze trochę i dopiero wtedy myśleć o własnym kawałku nieba…. 😉

  6. A czy zwolnienie chorobowe (ciąża) może być jakąś przeszkodą w otrzymaniu kredytu?
    Czy banki dowiedzą się o tym np. poprzez wnioski z kadr? Albo telefon do kadr jeżeli dzwonią?

  7. Jak uważasz, czy warto zakupić od banku, który udziela kredytu ubezpieczenia na życie?
    Czy lepiej poszukać gdzie indziej a przystać na zwiększenie marży?

    Czy warto zdecydować się na ubezpieczenie od utraty pracy i niezdolności? Gdzieś wyżej widziałam info, że ciężko będzie spełnić warunki do wypłaty gdyby coś. Dlaczego?

  8. Cześć! Dostałam dzisiaj informację, że w pko bp (tam bierzemy hipoteczny) od wczoraj wzrosła marża, ale nigdzie w Internecie nie spotkałam się z taką informacją. czy ktoś coś słyszał? pozdrawiam 🙂

    • Iga od 8 października 2018r. PKO Bank Polski wprowadza nowe wyższe marże dla kredytów/pożyczek hipotecznych. Wnioski rejestrowane i przekazywane do Banku od 8.10.2018r, na podstawie ważnych i poprawnych ofert sporządzonych do 7.10.2018r. nie będą wymagały sporządzania ponownie oferty.
      W przypadku zaistnienia konieczności przygotowania nowej oferty cenowej dla wniosków będących w procesie (np. zmiana LTV, zmiana parametrów oferty, błędnych danych, zmiana produktu, itp., niezależnie od daty ich przekazania do Banku), warunki cenowe będą ustalane zgodnie nowym systemem cenowym obowiązującym od 8.10.2018r.

  9. Witam, czy porównując koszty kredytu nie bierzemy pod uwagę dyskontowania? Rozumiem, że porównując kredyty z ratami stałymi różnice kosztów będą podobne więc nie ma potrzeby sobie zaprzątać tym głowy?
    A co w przypadku rat malejących, wydaje mi się że nie jest oczywiste że kredyt ze stałymi ratami wyjdzie “taniej”, musimy wcześniej zapłacić bankowi (większe PV) niż w przypadku rat malejących.

    • Trzymamy się praktyki rynkowej i regulacyjnej – sumujemy łączne koszty.

      Raty malejące wiążą się z szybszą spłatą kapitału – więc koszty będą znacząco niższe. W moim kursie “Kredyt hipoteczny krok po kroku” jest kalkulator oraz film wyjaśniający różnicę pomiędzy ratami stałymi i malejącymi.

      • Dziękuję za odpowiedź, będę się posiłkował kredytem hipotecznym w perspektywie 2-4 lat wiec muszę się jeszcze wstrzymać z kupnem kursu 🙂

        • Kurs jest dostępny przez 3 lata od zakupu.
          Tam są instrukcje, jak z wyprzedzeniem się przygotować – zdolność kredytową, wkład własny i historię w BIK – więc nie czekałbym na ostatnią chwilę (nie popędzam oczywiście, chodzi mi tylko o to, by nie zaczynać przygotowań do kredytu na miesiąc przed)

Odpowiedz

Top
MENU