Oszczędnościowe konto z premią. Czy to się opłaca?

25

„Polacy są narodem ludzi oszczędnych” – odpowiedziała ponad połowa ankietowanych w badaniu przeprowadzonym przez TNS Polska w 2014 roku [link]. To prawda, Polak potrafi – wyszukuje atrakcyjne promocje, rezygnuje z niepotrzebnych wydatków, coraz częściej prowadzi budżet domowy. Najczęściej nie korzysta jednak z dedykowanych produktów oszczędnościowych, uważając, że dla kilkuset złotych oszczędności nie opłaca się tracić czasu na analizę dostępnych ofert. Czy słusznie?

„Oszczędzanie na czarną godzinę” jest bardzo ważne. Dodatkowy kapitał daje większe poczucie bezpieczeństwa, przydaje się podczas niespodziewanych wydatków, ratuje w przypadku nagłej utraty pracy. To właśnie dla takich osób Nest Bank przygotował konto oszczędnościowe z premią – „opracowane z myślą o długoterminowym i regularnym gromadzeniu środków, nawet jeśli oszczędzanie sprawia nam trudności”. Co ciekawe, oprocentowanie każdego roku jest co raz wyższe. A jeśli mamy dzieci rośnie jeszcze szybciej.

Brzmi intrygująco? Marcin Kluczek ofercie Nest Banku przyjrzał się bliżej i dokładnie ją przeanalizował. Sprawdź, czy to coś dla Ciebie 🙂

Autorem artykułu jest rozkminiacz Marcin Kluczek – znany Wam zapewne jako eMCI – dał się nam poznać jako wnikliwy uczestnik naszych dyskusji o finansach, które toczymy w komentarzach na blogu. Marcin jest absolwentem Wydziału Historii Uniwersytetu Warszawskiego. Na co dzień prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą. Prywatnie mąż i ojciec dwójki dzieci. Jego pasją i pracą są technologie komputerowe – zajmuje się zarządzaniem produktami. Od kilku lat zgłębia tajniki finansów osobistych. Entuzjasta arkuszy kalkulacyjnych, które pomagają mu w pracy i podczas analiz produktów finansowych. W wolnych chwilach pracuje nad „projektem Buddy” – narzędziem do zarządzania finansami osobistymi.

Dokładnie dwa lata temu – 27 września 2016 roku – wypełniałem ankietę, która zawierała punkt: „Jakie cechy powinien mieć idealny produkt oszczędnościowy?”. Rozpisałem się przedstawiając swoją listę życzeń. Skoro miał być idealny, nie miałem skrupułów. W skrócie: miał być prosty w obsłudze, wysoko oprocentowany, premiujący utrzymywanie długiej relacji na linii klient-bank, bez kar za przedwczesne zakończenie oszczędzania i chroniony przez BFG. Pomyślałem, że nie ma takich rzeczy. Traf chciał, że już w listopadzie tego samego roku stałem się posiadaczem produktu, który z grubsza spełnił moje oczekiwania. Dziś chciałbym Wam przedstawić jak działa i dlaczego go lubię. Poznajcie Nest Rodzinne Oszczędności.

Konto oszczędnościowe z premią

Wyobraźcie sobie, że co miesiąc wpłacacie z góry zadeklarowaną kwotę na konto oszczędnościowe, a bank wypłaca Wam co rok premię za regularność. Brzmi dosyć nieskomplikowanie, nieprawdaż? Postanowiłem założyć takie konto, deklarując wpłatę 200 złotych miesięcznie.

Zastanawiacie się teraz ile na tym zyskałem? Oprocentowanie to nędzne 1,2%. Bez problemu można znaleźć lepsze. Zapewniam Was, że w tym szaleństwie była metoda, która nazywa się premią za systematyczne oszczędzanie. Poniżej bonus jaki otrzymałem za regularność.

Wpłaciłem łącznie 2400 złotych w dwunastu zadeklarowanych wpłatach po 200 złotych i z okazji rocznicy oszczędzania otrzymałem 96 złotych netto premii. Licząc na szybko zarobiłem 0,5% na odsetkach i dodatkowe 4% premii, łącznie 4,5% netto (już po opodatkowaniu), czyli 5,5% brutto. Wszystkie promocje na nowe środki i dla nowych klientów właśnie wymiękły. Lubię to konto ☺

Najlepsze jest to, że nie musiałem wpłacić od razu całej kwoty, a przelewałem ją w ratach. Tym różni się program regularnego oszczędzania od lokaty.

Jak działa systematyczne oszczędzanie w Nest Banku?

Założenia są bardzo proste. Zakładamy konto promocyjne i deklarujemy ile będziemy wpłacać co miesiąc. W zależności od tego jak długo zamierzamy oszczędzać, mamy do dyspozycji różne opcje.

Oszczędzanie małych kwot - tabela min max składka

Jak łatwo policzyć, całkowity limit wpłat wynosi 36000 zł. Środki wpłacone ponad limit nie będą brały udziału w promocji. Samo konto jest oprocentowane według stawki:

WIBOR 3M – 0,5%

Nest Bank zaokrągla wynik do 1,2%. Dodatkowo, jeśli spełnimy warunki określone w regulaminie, mamy prawo do premii, która z uwagi na charakter nagrody w ramach sprzedaży premiowej jest zwolniona od podatku 🙂

Oszczędnościowe konto rodzinne z premią

Nest Bank promuje się jako bank przyjazny rodzinie, więc postanowił powalczyć o klienta większą premią dla osób wychowujących dzieci. Poza premią bazową dorzuca dodatkowe 1% premii od rocznych wpłat z tytułu wychowywania dziecka (maksymalnie 4% dodatkowej premii). Poniżej przygotowałem zestawienie dla kwoty 200 złotych miesięcznie obrazujące ile może wynieść roczna premia w zależności od ilości dzieci, które zgłosimy do promocji.

Wyniki regularnego oszczędzania po latach

Tabela wydaje się skomplikowana, ale tylko na pierwszy rzut oka. Zadeklarowałem 200 złotych miesięcznie, „podpiąłem” dwójkę dzieci do promocji (wystarczy ważna legitymacja szkolna, ale można też użyć innych dokumentów). Po pierwszym roku oszczędzania bank – zgodnie z umową – wypłacił mi 96 złotych premii.

Nest Bank definiuje dziecko jako „osoba małoletnia na dzień zgłoszenia, której rodzicem lub opiekunem prawnym jest Uczestnik”. Jeżeli w trakcie oszczędzania urodzi nam się kolejne dziecko, możemy zgłosić je do promocji. Bank zwiększy bonus począwszy od roku oszczędzania, w którym dokonamy zgłoszenia.

Regularne oszczędzanie na koncie oszczędnościowym – ile można zarobić?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, posłużę się pewnymi uproszczeniami w swoich kalkulacjach. Po pierwsze założę, że wpłaty dokonujemy w pierwszym dniu miesiąca. Po drugie, że premię roczną otrzymujemy ostatniego dnia roku oszczędzania (regulaminowo bank wypłaca premię do dwudziestego dnia roboczego kolejnego miesiąca). Po trzecie, że co miesiąc wpłacamy zadeklarowaną kwotę nie korzystając z prawa do pominięcia jednej wpłaty rocznie.

Ile realnie można zyskać na rachunku oszczędnościowym

Mało precyzyjne określenie stopy procentowej w pierwszych miesiącach wynika z zaokrągleń do pełnych groszy.

Jak widzicie, większość zysku generują roczne premie. Ponieważ odsetki na koncie nie są rewelacyjne, nie opłaca się przerywać oszczędzania, dopóki nie zasłużymy sobie na roczną premię.

Zakładając, że WIBOR przez 15 lat nie uległby zmianie – gdybym odkładał 200 złotych przez 15 lat, mógłbym oczekiwać takich rezultatów.

Systematyczne oszczędzanie - wyniki po 15 latach

Efekt pod koniec poszczególnych lat oszczędzania uważam za bardzo przyzwoity. Na zakończenie 5-letniego okresu oszczędzania szacowana stopa zwrotu to blisko 4% brutto przy zgłoszeniu do promocji dwójki dzieci. Obecnie takich lokat długoterminowych dla małych kwot ze świecą szukać. Z czasem stopa zwrotu spada, ponieważ coraz większe znaczenie w ogólnym rozrachunku zaczynają mieć niezbyt wysokie odsetki od zgromadzonego kapitału.

Dla dociekliwych dodałem kolumnę określającą stopę zwrotu z ostatniego roku oszczędności.  Pozwala ona odpowiedzieć sobie na pytanie, jaki musielibyśmy osiągnąć wynik, aby bardziej opłacało się zrezygnować z usług Nest Banku i oszczędzać w inny sposób. W założonym scenariuszu wskaźnik ten nie spada poniżej 3,12% brutto.

Załączam kalkulator, który pozwoli Wam oszacować potencjalne korzyści z posiadania rodzinnego konta oszczędnościowego, zależnie od przyjętego czasu oszczędzania i ilości zgłoszonych do promocji dzieci.

Pobierz kalkulator w Excelu

(wersja dla starszych wersji Excela .xls – kliknij tutaj)

Przykładowy wykres stóp zwrotu w czasie w wariancie bez zgłoszonych dzieci.

Przykładowy wykres stóp zwrotu w czasie w wariancie z dwójką zgłoszonych dzieci.

Co się stanie, jeśli przestanę oszczędzać?

Jeżeli z jakiegoś powodu postanowimy przerwać oszczędzanie, zeruje się licznik bonusowy. Jeżeli w pierwszym roku spełnię warunki promocji, otrzymam premię. W drugim roku nie spełnię warunków promocji, nie otrzymam premii. Jeżeli w trzecim roku ponownie spełnię warunki, otrzymam taką premię, jakbym oszczędzał pierwszy rok. Nie ma innych konsekwencji.

Tabela ile można stracić zawieszając regularne oszczędzanie

Dla osób, które szukają sposobu by zacząć regularnie oszczędzać, przygotowaliśmy specjalną instrukcję do pobrania w pliku PDF – pobierz teraz.

Dla kogo Nest Oszczędności Rodzinne?

Myślę, że taka forma regularnego oszczędzania świetnie się sprawdzi dla osób, które szukają dobrego oprocentowania dla comiesięcznych kilkusetzłotowych nadwyżek budżetowych. Możemy zadeklarować wpłaty od 50 do 600-200 złotych miesięcznie na okres od 5 do 15 lat (szczegóły – skocz do tabeli powyżej). Przy takich kwotach szukanie co kilka miesięcy promocji na lokaty lub konta oszczędnościowe może okazać się niewarte wysiłku. Dobra długoterminowa oferta to wygodne rozwiązanie.

Dla wyjadaczy wisienek ten program jest ciekawą alternatywą dla lokat. Z uwagi na to, że główną siłą napędową są premie, dopóki stopy procentowe będą rekordowo niskie, Nest Bank będzie płacił relatywnie bardzo dobrze, zwłaszcza w pierwszych latach oszczędzania.

Rodziny mogą założyć dwa takie konta, po jednym na rodzica. Bank akceptuje również dzieci zgłoszone do promocji przez obydwoje rodziców z osobna (potwierdziłem to na infolinii). Wyjątkowo atrakcyjne premie bank oferuje rodzinom wielodzietnym.

Dla kogo nie są Nest Oszczędności Rodzinne?

Jeżeli planujesz ulokować w promocjach kilkadziesiąt tysięcy, niestety nie będziesz zadowolony z limitu miesięcznych wpłat ☹

Nest Oszczędności Rodzinne – koszty prowadzenia konta

Zarówno prowadzenie konta oszczędnościowego jak i wymaganego RORu jest bezpłatne. Nie ma obowiązku posiadania karty płatniczej ani minimalnego zasilenia rachunku, aby nie ponosić kosztów.

Warunki – wyciąg z regulaminu

W Promocji może uczestniczyć pełnoletnia osoba fizyczna będąca rezydentem, która w okresie trwania Promocji spełni łącznie poniższe warunki:

  1. zawrze lub będzie posiadać zawartą z Bankiem Umowę o prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PLN;
  2. zawrze z Bankiem Umowę o prowadzenie Konta;
  3. złoży oświadczenie o przystąpieniu do Promocji, w tym zaakceptuje warunki Regulaminu;
  4. wyrazi zgodę na: (i) przetwarzanie jego danych osobowych przez Bank dla celów marketingowych oraz (ii) kontaktowania się telefonicznie lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej (w szczególności SMS lub e-mail,) w celach marketingowych.

Uczestnik w celu uzyskania prawa do Premii w danym Roku Oszczędzania zobowiązany jest spełnić w tym Roku Oszczędzania łącznie poniższe warunki:

  1. być posiadaczem Konta przez cały Rok Oszczędzania;
  2. zapewnić Wpłaty na Konto w kwocie Deklarowanej Kwoty Wpłaty co najmniej w każdym z 11 miesięcy kalendarzowych danego Roku Oszczędzania (tj. Uczestnikowi przysługuje prawo do niedokonania jednej Wpłaty w danym miesiącu Roku Oszczędzania bez konsekwencji w postaci utraty prawa do Premii);
  3. utrzymywać przez cały Rok Oszczędzania na Koncie saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat w Okresie Oszczędzania (wpłata lub wypłata kwot będących nadwyżką ponad sumę dokonanych Wpłat nie wpływa na prawo Uczestnika do uzyskania Premii);
  4. wyrazić zgodę na: (i) przetwarzanie jego danych osobowych przez Bank dla celów marketingowych oraz (ii) kontaktowanie się telefonicznie lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej (w szczególności SMS lub e-mail,) w celach marketingowych, i nie cofnąć jej przez cały Okres Oszczędzania.

Pełna treść regulaminu – kliknij tutaj.

Czy mogę polecić Nest Bank i Nest Rodzinne Oszczędności?

Jak najbardziej. W innym wypadku nie podjąłbym się przedstawienia ich produktu w szczegółach. Z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że mimo moich pewnych obaw po lekturze regulaminu, Nest Bank nigdy nie nadużywał mojej cierpliwości i „nie spamował” telefonami z infolinii. Prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego wymaganego przez Bank jest bezpłatne. Bank mocno u mnie zaplusował, gdy likwidując możliwość założenia kilku kont rodzinnego oszczędzania (początkowo można było mieć nawet 5, to była istna petarda z teoretycznym limitem wpłat do 36000 zł rocznie) nie wypowiedział mi umów na nadliczbowe konta. Jeżeli poszukujecie przystani na swoje oszczędności, mogę śmiało polecić produkt Nest Banku.

Jak Wam się podoba taka alternatywa dla lokat i klasycznych kont oszczędnościowych?

Do założenia konta Nest Rodzinne Oszczędności wymagane jest posiadanie bezpłatnego konta ROR: nigdy nie zapłaciłem za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty (mimo, że nie korzystam aktywnie od blisko dwóch lat), przelewy Elixir, ani wypłatę z bankomatu.

Będzie nam bardzo miło, jeżeli decydując się na skorzystanie z oferty Nest Banku klikniecie w nasz link afiliacyjny, dzięki któremu można otworzyć Nest Konto (wpadnie nam drobna prowizja :)). Bank podzieli się z nami dodatkową prowizją, jeżeli dokonacie minimum dwóch transakcji kartą wydaną do konta na łącznie minimum 200 złotych i/lub na konto wpłynie minimum 1000 zł wynagrodzenia (oba zdarzenia muszą mieć miejsce w okresie 60 dni od dnia otwarcia rachunku).

Otwórz rachunek

Przelewanie wynagrodzenia ma duży plus w postaci możliwości skorzystania ze specjalnej promocji obowiązującej do 18 października – podniesienie oprocentowania do 3% z limitem 50000 zł na koncie oszczędnościowym przez 6 miesięcy. Uwaga! Jeśli przekroczymy limit, oprocentowanie spada do obowiązującego w TOiP dla całej kwoty. Nie wpłacajcie pod korek!

Alternatywna promocja dla nowych klientów w ramach konta oszczędnościowego to 2,25% z limitem do 50000 złotych (Uwaga! Jeżeli przekroczymy limit, oprocentowanie spada do 2% dla całej kwoty) do końca miesiąca kalendarzowego, w którym otwarto rachunek płatniczy oraz przez następne 2 pełne miesiące kalendarzowe. Wybierzcie mądrze 🙂

Przy okazji otwierania konta można założyć promocyjną lokatę dla nowych klientów na 4% na okres 3 lub 6 miesięcy do 10000 zł (w wariancie na 6 miesięcy wymagany jest przelew wynagrodzenia).

PS. Jeżeli szukacie darmowego konta dla swojej działalności, znajdziecie w Nest Banku opcję wartą rozważenia. Uczciwie przyznaję, że z tego produktu jeszcze nie korzystam.

>>> Otwieram rachunek w Nest Banku <<<

Instrukcja otwarcia Nest Rodzinne Oszczędności – krok po kroku

Dla ułatwienia, przygotowałem instrukcję krok po kroku, prowadzącą przez cały proces otwarcia Nest Rodzinne Oszczędności.

ETAP I

Rozwiń - instrukcja krok po kroku - ETAP I

    1. Wypełnij dane osobowe

    Kliknij tutaj i wypełnij wniosek:

    2. Przygotuj dokument tożsamości

    3. Wybieramy produkty, z których chcemy skorzystać

    • Nest Konto z kartą płatniczą
    • Nest Oszczędności (opcjonalnie)

    oraz sposób podpisania umowy

    dostępne opcje to:

    • Kurier
    • Placówka Banku
    • Przelew

    Ja wybrałem Przelew. Jest najszybciej. Jednak nie każdy będzie mógł skorzystać z tej opcji. Jeżeli na liście nie ma Twojego banku, zostają dwie pozostałe opcje:

    4. Wymagane zgody

    Sugeruję zaznaczyć jeden checkbox i wyrazić wszystkie zgody. Zgody marketingowe są wymagane by skorzystać z promocyjnych warunków Nest Rodzinne Oszczędności:

    Mamy jednak możliwość rozwinięcia treści poszczególnych zgód i wybrania tylko niektórych:

    5. Przelew autoryzacyjny i wysłanie wniosku

    W moim przypadku podpisanie umowy za pomocą przelewu autoryzacyjnego na kwotę 1 zł, kolejnym krokiem jest wpisanie kodu SMS:

    Jeśli wszystko poszło dobrze i Twój rachunek jest otwarty, przechodzimy do logowania (w przypadku Przelewu autoryzacyjnego zalogować możesz się natychmiast).

    1. Logujemy się do systemu i odszukujemy wniosek o otwarcie Nest Oszczędności Rodzinne

    Logujemy się do systemu i wybieramy z menu “Wnioski i umowy”, a następnie “Wypełnij wniosek”:

    Następnie z listy wybieramy “Konta”:

    i Nest Rodzinne Oszczędności:

    2. Wypełniamy wniosek

    Pierwszy komunikat dotyczy dokumentów potrzebnych do otwarcia Nest Rodzinne Oszczędności wraz ze zgłoszeniem dziecka. Dzieci możemy dodać na tym etapie lub zrobić to później (np. gdy nie mamy wszystkich potrzebnych dokumentów):

    Wybieramy okres oszczędzania i ilość dzieci:

    Ostatni etap to wyrażenie zgód, wymaganych przez regulamin. UWAGA! Przypominam, że późniejsze cofnięcie zgód powoduje utratę warunków promocyjnych!

    Zatwierdzamy dane i wysyłamy wniosek.
    Rachunek jest aktywny w ciągu kilku minut:

    Teraz najlepiej ustawić zlecenie stałe i zapomnieć o sprawie 😉

    Otwieram rachunek w Nest Banku

    PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

    Dołącz do ponad 9 528  osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
    KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

    Podziel się:

Komentarze25 komentarzy

  1. Marcin bardzo fajne i rzeczowe opracowanie

    1. Ze względu na b. niskie oprocentowanie /opłacalność dzięki premiom/ warto kasę przelewać na końcu zamiast na początku m-ca
    2. Największą opłacalność tej promocji jest w 1 roku /ew jeszcze w drugim/ i warto po tych okresach kasować promocje / zaczynać od nowa
    Ps
    Szkoda że nie można wpłacać kilkukrotnie większych kwot 🙁

    • Marcin Kluczek

      Hej, dzięki za miłe słowa

      W dwie osoby można mieć limit 1200 miesięcznie 🙂
      Produkt jest o tyle ciekawy, że rzeczywiście można pokombinować jak wymaksować wynik.

        • Marcin Kluczek

          Hej
          np. to o czym pisał Armi. Czas, w którym środki są oprocentowane na 1,2%. 🙂

      • Witam

        Przy okazji maksymalizacji. Czy można po roku lub dwóch oszczędzania (po otrzymaniu premii) wypłacić całą sumę (wpłacić np. na lokatę) a na konto rodzinnych oszczędności wpłacać od nowa zadeklarowana kwotę i po roku ponownie otrzymać premię za 1 rok oszczędzania?

        • Też o tym pomyślałem. Na pewno nie da się posiadać kilku kont jednocześnie, bo odrzuca wniosek o kolejne konto.

  2. Czytam z ciekawością każdy artykuł od Marcina i chociaż niektóre sformułowania są dla mnie czarną magią (szczególnie te ekonomiczne) to jednak zmobilizowały mnie do zaczęcia systematycznego oszczędzania. Jestem już w takim wieku, że przede mną nie ma perspektyw bardzo długoterminowych, ale chciałabym jakoś te moje emeryckie grosze dobrze wykorzystać i coś w zanadrzu mieć na czarną godzinę. Artykuł Marcina przeczytałam z wielkim zainteresowaniem i trzeba przyznać, że napisany jest w sposób naprawdę dostępny ( nawet dla takich wapniaków jak ja) i tak sobie myślę, że warto byłoby zainwestować w taki sposób oszczędzania. Jak już wspomniałam wiek mój uniemożliwia dorobienie się jeszcze dzieci ( chociaż muszę się pochwalić, że wychowałam piątkę, ale już są dorosłe) i zastanawiam się czy bez dzieci dopisanych premia roczna jest równie wysoka. Czy warto wchodzić w takie oszczędzanie.
    Pozdrawiam Ela K.

    • Marcin Kluczek

      Cześć Ela,
      Podziwiam wyczyn. Czasem mam wrażenie że dwójki nie ogarniam, a Ty piszesz o piątce.

      Jeżeli masz excela (plik do pobrania kliknij tutaj), ustaw w pliku ilość dzieci na 0 i otrzymasz tabelę, która będzie odpowiadało Twojej sytuacji.
      Jeżeli nie masz excela, pewien pogląd da Ci porównanie wykresów. Górny to brak dzieci, dolny jest dla opcji z dwójką dzieci. Zwróć szczególną uwagę na czerwoną kreskę.

    • Lepiej późno niż wcale nie zacząć oszczędzania, powinni nas tego uczyc rodzice już w młodym wieku. Tak by dzieci były zabezpieczone i świadome.

  3. Marcinie, mam pytanie niezwiązane z tematyką wpisu. Czy możesz zdradzić jaka wtyczka WordPressa pozwala wyświetlać „Wróć i zadbaj o finanse” w tytule zakładki w przeglądarce? (w sytuacji gdy jestem na innej stronie, a Twój blog mam otwarty w osobnej karcie). Fajna rzecz.

  4. Ostatnio widzę, że NestBank mocno idzie w fajne produkty bankowe. I bardzo dobrze bo nam – klientom – będzie tylko lepiej 🙂 Sam założyłem u nich konto osobiste ze względu na lokatę dla nowych klientów ( aż 4% do 10 000 ) ale to konto oszczędnościowe gdzieś mi chyba umknęło.

    Dzięki za fajny i rzeczowy artykuł.

    Rzeczywiście kwota 1,2% nie powala. Przez to wiele osób może nie zwrócić uwagi na takie konto w gąszczu lepiej oprocentowanych. A szkoda bo z kalkulacji wygląda to na prawdę bardzo dobrze 🙂

    Pozdrawiam.

  5. Mam pytanie, bo zainteresowała mnie ta oferta, a nie mogę zrozumieć dlaczego bank pokazuje na www gorszą symulację niż faktycznie spodziewaną. Chyba że jest jakieś ale. Na stronie bank pokazuje symulację oszczędzania 200 zł miesięcznie na 15 lat przy dwójce dzieci i wynik końcowy 41.760 PLN. To jest kapitał wpłacony czyli 15 x 12 x 200 PLN = 36.000 PLN plus premie. Nie zostało jednak uwzględnione oprocentowanie 1,2%, które może nie powala, ale w końcowym rozrachunku daje dodatkowo ok 4.000 PLN. Macie pomysł skąd ta pomyłka i czy to na pewno pomyłka a nie drobny druk że 1,2% tylko w pierwszym roku a potem 0%?

    • Marcin Kluczek

      Cześć
      Podejrzewam, że bank nie chce deklarować odsetek opartych o oprocentowanie zmienne przez okres do 15 lat.

  6. W dobie nisko oprocentowanych lokat, na których niezbyt opłaca się trzymanie pieniędzy, takie rozwiązanie które proponuje Nest Bank wydaje się całkiem rozsądną propozycją.

  7. W tytule powinno być: ARTYKUŁ SPONSOROWANY.
    Produkt wydaje się być niezły, ale wadą jest skomplikowanie. Jeśli ktoś może sobie pozwolić na długoterminowe oszczędzanie, łatwiej kupić obligacje skarbowe. Zysk nieco mniejszy, ale wysiłek praktycznie żaden.
    Zamiast wymyślać cuda, powinno po prostu podnieść oprocentowanie lokat.
    Pozdrawiam.

    • Ppp,
      na moim blogu KAŻDY artykuł, który powstaje we współpracy z jakąś marką (tzn. gdy otrzymuję wynagrodzenie za jego publikację) zawiera jednoznaczą informację o tym, kto jest jego partnerem, aby nie było żadnych wątpliwości.

      Ten artykuł nie powstał na zlecenie Nest Banku ani żadnej innej firmy.
      Marcin Kluczek korzysta z tego produktu, uważa go za dobry i podzielił się informacją o nim (sam nie słyszałem o tym produkcie wcześniej).

      W tekście zawarty jest link afiliacyjny. Gdy ktoś uzna ten produkt za atrakcyjny i zechce skorzystać z niego – tylko w takiej sytuacji uzyskamy wynagrodzenie.
      O obligacjach skarbowych również pisałem na blogu wielokrotnie.
      Serdecznie pozdrawiam.

  8. To nie jest artykuł sponsorowany jeśli autor nie dostał za niego pieniędzy.

    A swoją drogą można tam ulokować więcej pieniędzy, bo przecież limit to 600 zł miesięcznie, ale dzieci mają dwoje rodziców. Każde z nich może otworzyć swój rachunek. To oznacza, że w 15 lat promocji można na oba rachunki sukcesywnie włożyć ponad 200 tysięcy złotych i mieć je przez cały czas na całkiem dobrym procencie.

  9. Mamy w rodzinie założone te konta (cztery). Bank jest bardzo niefajny mimo fajnego produktu. Pomimo potwierdzenia na infolinii oraz pomimo widniejącej na zleceniu informacji “prowizja 0 zL”, bank pobrał kilkanaście złotych za: założenie zlecenia stałego, kolejne kilkanaście za wykonanie każdego z założonych zleceń, i kolejne kilkanaście za likwidację (jak się zorientowałam, jak mnie walą po rogach). Bank powoływał się na TOiP (tam rzeczywiście były t opłaty wskazane), ja zaś powoływałam się na rozmowy telefoniczne (mając zapisane z kim i kiedy rozmawiałam) oraz print screeny z procesu składania i wykonywania zleceń, które jednoznacznie wskazywały na 0 prowizję. Bank nie chciał oddać pieniędzy, było bardzo nieprzyjemnie. Bo wielu bojach, reklamacjach, odwiedzinach w oddziale, rozmowach – pieniądze oddali. Jednak co najgorsze – nie usłyszałam słowa “przepraszamy za błąd”, za to usłyszałam, że nie mają sobie nic do zarzucenia, bo TOiP… i tylko i wyłącznie dlatego zwracają, żebyśmy zachowali dobre relacje.
    Jeśli już skusicie się na ten produkt, patrzcie bankowi na ręce, bo zapłacicie 3 razy więcej w opłatach niż uzyskacie w oprocentowaniu. Bank mało przyjazny i moim zdaniem dla osób bezdzietnych proponowany produkt jest nieatrakcyjny chyba że ktoś potrzebuje bata bo traci wszystko (cała kasę) w danym miesiącu.
    Przygotujcie się też na wieczne problemy z logowaniem, remonty strony (zapowiadane i niezapowiadane) oraz zawały serca związane z nieprawidłowościami w przedstawianiu stanu konta.

  10. Obserwuję jak z czasem coraz więcej warte są moje dane osobowe oraz tzw. „zgody marketingowe”. W tej promocji sprzedajemy nie tylko swoje dane osobowe, ale również naszych dzieci, i wyrażamy zgody na agresywny marketing korporacyjny przez 15 lat. Obecnie wolę płacić co miesiąc większy rachunek lub nie skorzystać z super premii 10 zł, niż odbierać dziesiątki telefonów z ofertami banków i operatorów.
    Na tym blogu często, w różnej formie, jest mowa o tym, że czas to pieniądz. Za to go cenię. Pamiętajcie, że Wasz czas i prywatność są warte realne pieniądze. Pozdrawiam

  11. @Marcin Kluczek

    Dzięki za ciekawy artykuł. Mam pytanie o sposób wyliczania stopy zwrotu. Pewnie popełniłem jakiś błąd w obliczeniach, ale coś mi się nie zgadza. Np. w tabeli przedstawiającej wyniki w poszczególnych latach mamy za pierwszy rok:

    – suma wpłat – 2400
    – saldo końcowe – 2508.67
    – zysk – 108.67

    108.67/2400 daje 4.53% a nie 8.15 lub 10.6 jak wpisano w tabeli.

    W jaki sposób wyliczaliście stopę zwrotu w poszczególnych latach?

    • Marcin Kluczek

      Cześć Tomek,

      Policzyłeś wynik dla jednorazowej wpłaty 2400 – jak na lokacie. Ja liczyłem dla 12 wpłat po 200 złotych.

  12. Ten produkt to zakład o wysokość inflacji i stóp procentowych przez najbliższe 15 lat. Im stopy będą niższe, tym produkt bardziej opłacalny. W tej chwili stopy procentowe są rekordowo niskie. Jak helicopter money albo inna przyczyna wywinduje inflację do np. 8% to produkt będzie przynosił straty i to ewidentne.

    • Marcin Kluczek

      Cześć Piotrze,

      Wtedy po prostu można przestać z niego korzystać i zabrać wszystkie środki w lepiej oprocentowane miejsce. Zwróć uwagę na stopę zwrotu z ostatniego roku. Nie ma obowiązku korzystania z produktu do końca okresu 🙂

Odpowiedz