Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2018

31

Który kredyt hipoteczny jest najlepszy w sierpniu 2018? Które banki oferują obecnie najlepsze kredyty hipoteczne? Który kredyt hipoteczny jest najdroższy? Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych w sierpniu 2018, wraz ze szczegółowym wykazem najważniejszych parametrów.

Poprzednia publikacja rankingu kredytów hipotecznych spotkała się z bardzo dobrym przyjęciem z Waszej strony, dlatego zgodnie z obietnicą „idę za ciosem” i we współpracy z Sebastianem Bilskim prezentuję parametry aktualnych ofert kredytów hipotecznych w sierpniu 2018.

Zapoznaj się z aktualnym rankingiem kredytów hipotecznych

Najlepszy kredyt hipoteczny – czyli jaki?

Jak już pisałem w poprzednim rankingu kredytów, sytuacja każdej osoby może się różnić (różna zdolność kredytowa, różne nieruchomości, różny poziom wkładu własnego) – dlatego nie sposób stworzyć rankingu, który byłby w pełni uniwersalny.

Gdy jednak zadałem sobie pytanie: „Jaki kredyt hipoteczny jest najlepszy?”, odpowiedź okazała się prosta. Taki, który pozwoli na sfinansowanie nieruchomości tak, aby z kieszeni kredytobiorcy wypłynęło jak najmniej pieniędzy. Dlatego parametrem, który biorę pod uwagę segregując oferty kredytów, są całkowite koszty kredytu.

Natomiast w zestawieniu, które znajdziecie poniżej, prezentującym 8 najdroższych oraz 8 najtańszych ofert kredytowych, jest komplet dodatkowych informacji. Pozwolą Wam one lepiej ocenić i porównać, jak oferty, które otrzymujecie od Waszych ekspertów kredytowych, wypadają na tle ofert 16 banków, zebranych dla Was w tym artykule.

Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2018 – metodologia

Ponieważ szczegóły metodologii opisuję już w tym artykule, tutaj przypomnę jedynie najważniejsze elementy.

Po pierwsze: ranking kredytów hipotecznych powstał w oparciu o aktualne na dzień 1 sierpnia 2018 r oferty 16 banków. Oto ich lista:

1. Alior Bank
2. BGŻ BNP Paribas
3. BOŚ Bank
4. BZ WBK
5. Citi Handlowy
6. Credit Agricole
7. Deutsche Bank
8. Eurobank
9. ING Bank Śląski
10. mBank
11. Millennium
12. Pekao S.A.
13. Pekao BH
14. PKO BP
15. Pocztowy
16. Raiffeisen

Po drugie: otrzymałem te zestawienia od Sebastiana Bilskiego – eksperta kredytowego, który działa na tym rynku od ponad 10 lat, a ze mną współpracuje od 2016 roku (pomagał mi m.in. w dostarczaniu najbardziej aktualnych informacji o ofertach bankowych do kursu).

Po trzecie: Sebastian przy dokonywaniu selekcji aktualnych ofert korzysta z aplikacji FinPack, czyli elektronicznej bazy danych dla ekspertów kredytowych (FinPack szacuje, że około 70% pośredników korzysta właśnie z tej aplikacji). Jak działa ta aplikacja?

  • Banki w oparciu o wieloletnią współpracę, dostarczają tam wszystkie szczegóły na temat aktualnych ofert.
  • Pracownicy FinPacka wprowadzają wszystkie informacje do bazy danych i codziennie ją aktualizują (podobno działa tam „interfejs białkowy” 😊).
  • Pośrednicy korzystają z tej bazy, gdy proponują konkretne rozwiązania swoim klientom.

Kolejna ciekawostka: poproś eksperta kredytowego, z którym rozmawiasz, aby odwrócił monitor w Twoją stronę. Choć ma obowiązek zaprezentowania Ci trzech ofert, nie powinien mieć żadnych obiekcji, abyś zobaczył wszystkie.

W FinPacku można sortować kredyty według różnych kryteriów. W naszym rankingu takim kryterium są całkowite koszty kredytu o następujących parametrach:

  • Kwota kredytu: 300 000 zł
  • Okres kredytowania: 30 lat
  • Raty: równe
  • Wkład własny: 20%

Uwaga! Gdybyście mieli jakiekolwiek pytania odnośnie rankingu lub chcieli otrzymać od Sebastiana informację odnośnie kredytu dostosowanego do Waszych potrzeb, możecie skontaktować się z nim korzystając z tego formularza. W tym rankingu dokładnie opisałem zasady mojej współpracy z Sebastianem i wyjaśniłem, dlaczego opłaca mu się dostarczanie nam tych informacji (zasada Win-Win-Win).

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2018 – rezultat

A teraz już czas na prezentację wybranych ofert. Spośród ponad 60 opcji kredytu hipotecznego oferowanych przez 16 banków, poniżej znajdziecie listę ośmiu najtańszych i ośmiu najdroższych kredytów.

Taka lista będzie dla Was wygodnym punktem odniesienia, który pokazuje, w którym miejscu jest rynek. Szczególnie polecam Wam dokładne zapoznanie się z plikami PDF – zobaczycie, jak wiele przydatnych informacji znajdziecie tam na temat konkretnej oferty. Jeżeli chcielibyście otrzymać takie zestawienie dla Waszej konkretnej sytuacji – Sebastian obiecał, że w miarę możliwości przygotuje to dla każdej osoby, która skorzysta z formularza kontaktowego w tym artykule.

Kredyt hipoteczny ranking – 8 „najdroższych”

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych.pdf 

Kredyt hipoteczny ranking – 8 „najtańszych”

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych.pdf 

Ranking kredytów hipotecznych – przyłącz się i pomóż innym!

W tym miejscu mam do Was ogromną prośbę. Jeżeli w trakcie poszukiwania kredytu hipotecznego, natrafiliście na jakąś fajną ofertę – dajcie koniecznie znać w komentarzu. A może trafiliście na jakąś nową promocję, o której jeszcze nie wiemy? Napiszcie o tym.

Zależy mi, aby Czytelnicy mojego bloga mieli dostęp do jak najlepszych informacji i aby zwiększać transparentność tego rynku. Dlatego dzielcie się warunkami, na jakich obecnie otrzymujecie oferty. Ktoś dzięki temu może zaoszczędzić ogromne kwoty. Ile?

Podobnie jak w lipcu 2018 – spośród 16 powyższych banków – różnica w kosztach całkowitych kredytu na 300 000 zł na okres 30 lat (raty równe) wyniosła: 141 674 zł.

Jak zatem widzicie – zdecydowanie warto przebierać w ofertach 😊

poprzedni ranking – lipiec 2018następny ranking – wrzesień 2018

Może Cię zainteresować

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 9 528  osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

Podziel się:

Komentarze31 komentarzy

  1. Ciekawe… Zawsze jak dzwoni konsultant mBanku czy przypadkiem nie potrzebuje jakiegos kredytu, a ja pytam o kredyt hipoteczny, to on opowiada, że nie oferują kredytów hipotecznych… :/ Może po prostu nie mają się czym chwalić…

    • Ha, ha.. no faktycznie ofertę standardową mają w tym zestawieniu drogą.
      Ale myślę, że powodem jest raczej to, że konsultant ma sprzedać konkretny kredyt gotówkowy, bo trwa kampania sprzedażowa. A o hipotecznych nie chce mu się rozmawiać – to trudne jest 😉

      • Takie pytanie laika: nie jestem zainteresowany tematem ale śledzę p. Marcina.
        Jeden bank City Handlowy, jeden kredyt a tak różne oferty. Dlaczego ktoś miałby wziąć kredyt droższy o 18tys.

        • Ponieważ może nie spełniać warunków opisanych szczegółowo w pliku pdf pod tabelą, albo po prostu nie wiedzieć, że jest tańsza opcja.

    • Cz. Zgodze sie z Marcinem, telefonicznie chyba sprzedaja tylko zwykle konsumpcyjne kredyty. Hipoteczne juz z praconikiem w banku sie zalatwia. Osobiscie w 2014 bralem kredyt hipoteczny w Mbank w PLN z dochodow z Zagranicy, ostatni czas gdy to jeszcze bylo mozliwe, jestem zadolowny. Dali mi najlepsza mozliwa oferte. Marza na poziomie 1,6 % :-). Jakies ubezpiecznie dodatkowe musialem wziasc, ale po piecu latach mozna zrezygnowac. Tak z tym wychodzilo taniej niz konkurecja. Zaznaczam ze nie jestem pracownikiem Mbanku. Poprostu zawsze trzeba podejsc indiwdulanie w zaleznosci co i czego szuka. Pozdrawiam.

  2. A czy jest szansa na prezentowanie podobnych miesiecznych zestawien w opcji z 10% wkladem wlasnym? Marcin, skoro odeszles od systemu 20/20/30 to moze pokusisz sie o 10/30/30 ? : )

    • Generalnie PKO BP to dobry bank, ale mają kilka wariantów kredytów z marża od 1,1 do 4,09 . Wyślij więcej szczegółów przez formularz kontaktowy a sprawdzę jak to będzie wyglądać w twoim przypadku i przygotuje dla ciebie indywidualne zestawienie

      • A czy istnieje możliwość negocjowania wys marzy w PKO BP w przypadku już zaciągniętego kredytu (w tym roku)?

        • Ewelina na negocjacje marży, już raczej za późno ale zawsze masz możliwość przeniesienia kredytu do innego banku, jeśli warunki w innym banku będą dla ciebie lepsze. Jeśli chodzi o pko bp to jest kilka ciekawych możliwości w zależności od wariantu kredytu, który posiadasz. Jeśli chcesz to odezwij się przez formularz kontaktowy to zweryfikuję twój przypadek

      • Dodaj, że marża 1,1% w PKOBP jest dostępna wyłącznie w produkcie promocyjnym z obowiązkową 4-letnią polisą ubezpieczenia od utraty pracy (3,25% składki płatnej z góry a przy 10% wkładu własnego brak możliwości objęcia składki kredytem) oraz wymogiem posiadania rachunku bankowego i karty kredytowej. Po pierwszych 12 miesiącach marża wraca do standardowego poziomu właściwego dla tego produktu.

  3. Dziękuję za ciekawe zestawienie.

    Mam pytanie: jak wcześnie można podpisać umowę kredytową w stosunku do wypłaty pierwszej transzy? Czy banki mają jednolite podejście do tego tematu? Jeśli nie, to jacy są rekordziści po obu stronach spektrum?

    • Mateusz – wszystko zależy czy mówimy o kredycie na budowę domu systemem gospodarczym, gdzie ty decydujesz o wypłacie transzy czy o rynku pierwotnym gdzie to deweloper decyduje, kiedy chce od ciebie transze. Najdłuższy możliwy termin to 6 miesięcy od podpisania umowy kredytu do uruchomienia 1 transzy.

  4. A co z ofertą BPS SA? Oni co prawda nie mają umów z pośrednikami stąd pewnie brak w zestawieniach, ale swego czasu mieli bardzo fajna ofertę. Tyle że trzeba załatwić wszystko samemu

  5. Kompletnie nie wiem jak teraz w porownaniem z innymi bankami. Jak brałam kredyt 2 lata temu przy założeniu 20% wkładu własnego mieli najniższą marżę, prowizję 1% i brałam z MDM i z tego tutułu nie powiekszyli mi marży jak robiły inne banki, np ING. Tu jakiś link https://www.bankbps.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyty-hipoteczne/promocja-kredytu-mieszkaniowego-moj-dom-z-karta-kredytowa-mastercard-w-banku-bps Wrzucam tylko dlatego, że może czasem warto rozejrzeć poza ofetą dostępną przez pośredników 🙂 Pozdrawiam

  6. Słyszałam, że nieliczne banki oferują opcję tzw. promesy kredytowej (jest to bardzo popularne na zachodzie). Polega to na tym, że bank najpierw analizuje zdolność kredytową klienta, a następnie składa mu “obietnicę” udzielenia kredytu na konkretnych warunkach, ważną przez np. 3 miesiące. I z taką promesą klient idzie szukać mieszkania, z góry wiedząc jaki maksymalny kredyt może dostać. Ktoś się potrafi wypowiedzieć na ten temat bardziej szczegółowo?

  7. Czy oferty na refinansowanie hipoteki znaczącą różnią się od oferty na zakup nowej nieruchomości. Pozdrawiam,

    • Tomasz w praktyce są to te same oferty. Oczywiście trzeba sprawdzić opłacalność takiego działania bo dochodzą ewentualne koszty wcześniejszej spłaty, wykreśleń i wpisów w KW

  8. Sebastianie czy moge takze prosic o zestawienie dla PKOBP

    Oraz pytam takze Marcina – CZY WARTO skorzystac w takim razie z posrednictwa biur kredytowych??
    Bo z tego wynika ( tzn z tych rozbieznosci w kwotach) ze chyba TAK. Samemu nie jestesmy w stanie obejsc tych wszytskich bankow pytajac o oferty.

  9. Moja mama dziś składała u swojego ulubionego pośrednika zapytanie o kredyt hipoteczny na mieszkanie od dewelopera, który chce zaciągnąć w ciągu najbliższego miesiąca. Niestety nie jest kursowa, “nie ma na to czasu”.

    Od pośrednika usłyszała, że ten nie składa zapytań we wszystkich bankach ale tylko w kilku, bo jak będzie za dużo zapytań do BIKu, to banki odmówią jej udzielenia kredytu ze względu na dużą liczbę zapytań (podejrzenie, że weźmie kredyt w kilku bankach). 5 lat temu od innego pośrednika usłyszała to samo. I 15 lat temu też usłyszała to samo. I cały czas sama też to powtarza.

    Proszę, powiedzcie mi, czy to PRAWDA? Czy od dawna już tylko MIT ???
    Pośrednik pracuje w Open Finanse, więc zapewne ma te wszystkie specjalistyczne aplikacje…

    • Yenna to prawda, ale nie chodzi tu tylko o BIK. Doradca jest od tego by zweryfikować oferty banków, zdolność i inne parametry istotne do przyznania kredytu. Naprawdę nie mam sensu składać wniosków do 5 banków. Szkoda czasu papieru i pustej pracy analityków itp. Najtańsza oferta jest tylko jedna 🙂 Oczywiście praktykuje się wnioski zapasowe na wypadek przedłużającego się procesu kredytowego lub innych okoliczności. Zasada jest taka im więcej wniosków składa pośrednik tym mniej wie co robi 🙂 Jedyne uzasadnienie dużej ilości wniosków tj więcej niż 3 to trudna sytuacja formalno-prawna klienta, gdzie nie ma możliwości zweryfikowania dostępności kredytu lub w pełni zdolności kredytowej przed złożeniem wniosków.

  10. Witam! Biorę na dniach kredyt hipoteczny i chciał bym wiedzieć jaki bank jest dobry?Mam 10% wkładu koszt zakupu 355000 tyś .Proszę o radę do którego banku się zgłosić.PKO BP mnie interesuje na dzień dzisiejszy.
    Pozdrawiam Dominik

    • Hej Dominik,

      W poniedziałek, 3 września, opublikujemy ranking kredytów za wrzesień 2008.
      Jeśli potrzebujesz konkretnych kalkulacji dla Twojej sytuacji – wyślij wiadomość do Sebastiana z formularza kontaktowego.

Odpowiedz