Jakie konta polecacie? Gdzie macie IKE? Którą aplikację do śledzenia portfela sami stosujecie?
Często słyszymy takie pytania, dlatego stworzyliśmy tę sekcję. Znajdziesz tu tylko te usługi i narzędzia, które sami sprawdziliśmy, używamy ich na co dzień i z czystym sercem polecamy rodzinie oraz przyjaciołom. To rozwiązania, które w naszych analizach i praktyce wyróżniły się jako naprawdę solidne.
Regularnie aktualizujemy tę stronę wraz z nowymi doświadczeniami i zmianami na rynku. Część linków to linki partnerskie — jeśli z nich skorzystasz, wspierasz rozwój naszego kanału i bloga. Dziękujemy!
KONTA INWESTYCYJNE
Prowadzimy kilka portfeli inwestycyjnych o różnych celach i poziomie ryzyka. Używamy do tego kilku rachunków inwestycyjnych. Różne konta mają do odegrania różne role w naszych strategiach inwestycyjnych: dać dostęp do wybranych instrumentów, zapewnić dywersyfikację poza Polskę, zoptymalizować podatkowo nasze inwestycje. Niezależnie od zadania, pilnujemy, by były to jak najtańsze i jak najbardziej zabezpieczone usługi.
INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE (IKE) ORAZ INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO (IKZE)
Te „antypodatkowe pokrowce” to abecadło długoterminowego inwestowania. IKE oraz IKZE oferują wyjątkowe korzyści podatkowe. Dzięki nim w naszej kieszeni zostanie kilkadziesiąt, a może i kilkaset tysięcy złotych. Jeśli jeszcze nie znasz tych narzędzi to koniecznie zapoznaj się z artykułami w dalszej części tej strony.
IKE/IKZE Obligacje w PKO BP
• „Skarbonka” jako jedyna oferuje konta IKE/IKZE z dostępem do detalicznych obligacji skarbowych.
• Kasia używa IKE Obligacje.
• Korzystają z niego też nasi najbliżsi.
Inne konta IKE/IKZE godne polecenia
IKE/IKZE mInwestor w mBanku
Laureat 3 miejsca w naszym rankingu IKE/IKZE 2025 (ex aequo). Rachunek oddzielny od systemu bankowego mBanku, nieco bardziej rozbudowana platforma. Maciek z zadowoleniem używał przez 2 lata. Link partnerski:
IKE/IKZE w DM BOŚ (Bossa)
Laureat 3 miejsca w naszym rankingu IKE/IKZE 2025 (ex aequo). Solidne konta, których używaliśmy przed tegorocznym rankingiem. Przenosimy się z stamtąd do eMaklera.
TUTORIALE
JAK OTWORZYĆ I OBSŁUGIWAĆ KONTO IKE/IKZE KROK PO KROKU
🔧 TUTORIAL eMakler
Jak krok po kroku otworzyć konto IKE lub IKZE eMakler i handlować na nim ETF-ami.
🔧 TUTORIAL mInwestor
Jak krok po kroku otworzyć konto IKE lub IKZE w mInwestor i handlować na nim ETF-ami.
🔧 TUTORIAL BOSSA
Tutorial dostępny w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować.
KOMPENDIUM WIEDZY O IKE/IKZE
ZAGRANICZNY RACHUNEK INWESTYCYJNY
Po wyczerpaniu limitów wpłat na IKE/IKZE swoje długoterminowe inwestycje chętnie lokujemy na kontach inwestycyjnych poza Polską. Dodaje to dodatkowe zabezpieczenie geograficzne – nasze pieniądze są w innej jurysdykcji, z dala od polskich polityków. Minusem jest, że broker zagraniczny nie wystawia PIT-8C przy rozliczeniu podatkowym. Samodzielnie trzeba wypełnić zeznanie PIT-38, deklarując podatek od odsetek, dywidend i sprzedanych instrumentów. Część brokerów dostarcza gotowca w postaci raportu podatkowego (np. Saxo Bank). W przypadku tych, którzy nie pomagają w rozliczeniu podatku (np. Interactive Brokers) rozwiązaniem może być skorzystanie z oddzielnego, płatnego narzędzia do rozliczania podatków z inwestycji.
✅ Zwycięzca naszego rankingu kont zagranicznych 2026 r.
✅ Z Saxo Banku korzysta Maciek.
✅ Najwyższy stopień bezpieczeństwa, niskie koszty, polskojęzyczność i dostarczany raport do łatwego rozliczenia podatków.
✅ BONUS: Otrzymasz 250 EUR do wykorzystania na prowizje, jeśli otworzysz konto przez wstawiony tu link partnerski. Szczegóły po wejściu w link.
Interactive Brokers (IBKR)
✅ Laureat 2 miejsca w naszym rankingu kont zagranicznych 2026
✅ Z IBKR korzystają Kasia z Marcinem (konto wspólne)
✅ Cenimy za wysokie bezpieczeństwo, bardzo niskie koszty i szerokie możliwości tego konta.
➖ Minusy to brak wsparcia w rozliczeniu podatkowym, obsługa tylko w języku angielskim i na początku trudna do opanowania platforma transakcyjna.
TUTORIALE
SAMOUCZKI DO OBSŁUGI KONT ZAGRANICZNYCH
🔧 TUTORIAL: Saxo Bank
Jak krok po kroku otworzyć konto w SAXO Bank, zgarnąć bonus na prowizje i handlować ETF-ami. (JUŻ WKRÓTCE !)
🔧 TUTORIAL: Interactive Brokers
Tutoriale jak założyć konto i handlować ETFami w Interactive Brokers dostępne w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować.
ARTYKUŁY DOT. ZAGRANICZNYCH KONT INWESTYCYJNYCH
KONTO DO OBLIGACJI DETALICZNYCH
Obligacje skarbowe to fundament bezpiecznego oszczędzania. Szczególnie te indeksowane inflacją są świetną ochroną kapitału w niepewnych czasach. Rachunek rejestrowy służy nam do zakupu różnych serii obligacji detalicznych Skarbu Państwa (poza IKE/IKZE). Obecnie tylko dwa banki „państwowe” są agentami emisji tych obligacji i prowadzą takie rachunki.
PKO BP – rachunek rejestrowy do obligacji detalicznych
Wszyscy go używamy, a Marcin najdłużej – od 2013 roku! Nie posiada aplikacji, lekko trąci myszką, przy otwieraniu wymaga wizyty w oddziale (chyba, że wcześniej otworzysz konto bankowe)…ale działa od ponad 20 lat. Tylko tu dostępne są „obligacje rodzinne”, czyli serie ROS, ROD przysługujące beneficjentom 800+. Ta sama platforma transakcyjna, co przy IKE/IKZE Obligacje.
Pekao – rachunek rejestrowy do obligacji detalicznych
Nowsze konto do obligacji detalicznych (startowało w 2022 r.), które można obsługiwać przez aplikację na smartfonie. Korzysta z niego Maciek i polecamy osobom, chcącym szybko i w pełni online otworzyć rachunek do obligacji detalicznych.
Po stronie minusów – brak obligacji rodzinnych (ROS/ROD), brak IKE/IKZE.
TUTORIALE
TUTORIAL: PKO BP PRAZ PEKAO – OBLIGACJE
🔧 TUTORIALE: Zakładanie rachunku obligacji w PKO BP i Pekao
Tutoriale dostępne w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować.
KOMPENDIUM WIEDZY O OBLIGACJACH DETALICZNYCH
RACHUNEK MAKLERSKI
(PL LUB ODDZIAŁ PL)
Są to „zwykłe” (nie IKE, ani IKZE) konta inwestycyjne prowadzone przez polskie biura maklerskie lub brokerów działających w Polsce w formie oddziału. W obydwu przypadkach zaletą jest PIT-8C wystawiany przez dostawcę konta, co znacznie ułatwia rozliczenie podatków z inwestycji poza antypodatkowym pokrowcem.
Korzystamy z tych kont do krótko- i średnioterminowych inwestycji w ETF-y. Jak najbardziej nadają się też do długoterminowych inwestycji po przekroczeniu limitów wpłat na IKE/IKZE (my dajemy pierwszeństwo dla antypodatkowych pokrowców). Wówczas są konkurencją dla zagranicznych kont inwestycyjnych – łatwiejsze rozliczenie podatkowe za cenę pozostawienia pieniędzy w Polsce.
TESTUJEMY
Trade Republic
Niemiecki broker z licencją bankową, oddziałem w Polsce i kartą do konta. Jesteśmy w fazie testów, żeby wydać werdykt.
LOKATY I KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE
Najatrakcyjniejsze oferty kont oszczędnościowych i lokat publikujemy w rankingach
RANKING LOKAT
Wybierz najkorzystniejszą dla Ciebie lokatę, korzystając z naszego Rankingu Lokat.
RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH
Wybierz najkorzystniejsze dla Ciebie konto oszczędnościowe, korzystając z naszego Rankingu Kont Oszczędnościowych.
NARZĘDZIA
MONITOROWANIE PORTFELA
Współpracujemy z :
- mBankiem w ramach płatnej promocji rachunków IKE IKZE, umieszczając do nich linki partnerskie.
- XTB w ramach płatnej promocji rachunków IKE IKZE oraz rachunku inwestycyjnego, umieszczając do nich linki partnerskie.
- Black Fire Damian Piechocki w ramach płatnej promocji aplikacji myFund, umieszczając do niej linki partnerskie.
- Saxo Bank w ramach płatnej promocji ich rachunku, umieszczając do niego linki partnerskie.
