Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2019

42

To pierwszy ranking kredytów hipotecznych w 2019 roku. Dlatego – poza comiesięczną dawką solidnych i sprawdzonych informacji, chciałbym Ci życzyć wspaniałego Nowego Roku! A jeśli rozważasz zaciągnięcie kredytu hipotecznego – życzę Ci, abyś zrealizował swoje marzenie o zakupie domu lub mieszkania w taki sposób, by z Twojej kieszeni wypłynęło jak najmniej pieniędzy.

Zapoznaj się z aktualnym rankingiem kredytów hipotecznych

I właśnie dlatego w każdym miesiącu publikuję na blogu ten ranking. Różnice między najtańszą i najdroższą ofertą kredytu sięgają dziesiątek tysięcy złotych. Wśród kredytów na 30 lat najdroższa oferta oznacza konieczność wydania o 217 211 zł więcej niż najtańsza! Oczywiście to prosta suma – obliczona zgodnie z ustawową metodologią “prostego sumowania” wszystkich kosztów kredytu. Z uwagi na inflację realna wartość tej straty będzie oczywiście niższa. Ale nawet gdyby inflacja “pożarła” połowę tej kwoty – nie ma najmniejszych powodów, aby przepłacać za kredyt hipoteczny i sięgać po ofertę znacznie droższą.

Wierzę głęboko, że dzisiejszy ranking kredytów hipotecznych będzie dla Was przydatny. Przypominam, że w plikach .pdf znajdziecie szczegóły każdej oferty – to właśnie te informacje sprawiają, że mnóstwo czytelników bloga poszukujących kredytu hipotecznego na dobrych warunkach może zaoszczędzić nie tylko mnóstwo pieniędzy, ale też mnóstwo czasu. A – jak powiedział mi jeden z zaprzyjaźnionych dziennikarzy (zaciagający właśnie kredyt) – to chyba najpełniejszy i najbardziej przydatny zakres informacji w polskim internecie 🙂

W każdej chwili możecie również poprosić Sebastiana o spersonalizowany ranking dla Waszej indywidualnej sytuacji. Szczegóły – jak co miesiąc – znajdziecie poniżej. O założeniach rankingu przeczytacie tutaj.

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków w styczniu 2019

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 65 ofert z 16 banków:

  1. Alior Bank
  2. BGŻ BNP Paribas
  3. BOŚ Bank
  4. Citi Handlowy
  5. Credit Agricole
  6. Deutsche Bank
  7. Eurobank
  8. ING Bank Śląski
  9.  mBank
  10.  Millennium
  11.  Pekao S.A.
  12.  Pekao BH
  13.  PKO BP
  14.  Pocztowy
  15.  Raiffeisen
  16.  Santander

Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w styczniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie kredytów hipotecznychPobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, styczeń 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 20 lat 8 najtańszych ofert w Styczniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, styczeń 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w styczniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, styczeń 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Styczniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawieniePobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, styczeń 2019.pdf

Skontaktuj się z Sebastianem

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

poprzedni ranking – grudzień 2018następny ranking – luty 2019

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 11 682 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze42 komentarze

  1. Jestem pierwszym komentującym! 😉
    Gratulacje za tak świetny blog i pełne zestawienie dotyczące kredytów.

    Mam pytanie do Sebastiana odnośnie oferty BGŻ na 20 lat.
    Pobrałem dokument w pdf ale nie do końca go rozumiem.
    Czy w tej ofercie konieczne jest wykupienie ubezpieczeń banku?

    • Piotrze, w przypadku oferty banku BGŻ ubezpieczenie wymagane jest tylko w przypadku łącznego spełnienia poniższych warunków :
      LTV przekroczy 65%,
      okres kredytu powyżej 10 lat
      i jeden dochód
      Jeśli jeden z warunków nie jest spełniony czyli np. będzie dwóch kredytobiorców i każdy z nich osiąga dochód brany pod uwagę przy wyliczeniu zdolności kredytowej, ubezpieczenie nie będzie wymagane.

      • Przy czym jeśli jedno z kredytobiorców ma umowę na okres próbny ze względu na zmianę pracy to nie jest brany pod uwagę w dochodzie i ubezpieczenie jest obowiązkowe do końca trwania kredytu. Niestety doliczając to do kredytu, to okazuje się że BGŻ już nie jest taki korzystny.

      • Dzisiaj byłem i poprosiłem o symulację.
        LTV 46,81 na 30 lat i jeden dochód – Pani powiedziała że ubezpieczenie CARDIF na życie musi być czyli +95 do raty. No i się popsuło :(.

  2. Czy możemy prosić o dodatkowe zestawienie dla 10% wkładu?
    Wiem, że takie kredyt jest sprzeczny z zaleceniami Marcina, ale to trochę jak z tym nożem, którym możemy komuś zrobić krzywdę albo kanapkę. Jeśli już ktoś potrzebuje noż, to czemu ma za niego przepłacać? 😉

    • Kontaktowałem się jakiś czas temu z Sebastianem w tej sprawie, przy wkładzie własnym 10% wchodzi w grę tylko mBank, BGŻ i bodajże Millennium

  3. A jak wygląda to w przypadku banku Raiffeisen? Czy ich ubezpieczenia: na życie, na mieszkanie są konieczne dla tej oferty?

  4. Cześć! Czy jest cień szansy, że poświęcicie odrobinę czasu na przeanalizowanie ofert w EUR i USD? Myślę, że znajdzie się garstka czytelników, takich jak ja, którzy zarabiają w obcej walucie.
    Pozdrawiam!

  5. Wydaje mi się, że ranking nie obejmuje istotnego z punktu widzenia kosztów parametru. Chodzi o regułę bankową 360/365. Po analizie umów 3 banków, 2 z nich, zakładają do kalkulacji kosztów odsetkowych, że rok ma 360 dni, jeden 365. W ofertach i decyzjach nie ma o tym słowa. Podane w decyzjach kwoty kosztów kredytu uwzględniają “korektę”. Żeby wyłapać koszt trzeba policzyć, czy zgadza się kwota kosztów odsetkowych z podanym oprocentowaniem. Dopiero wtedy wyjdzie, że podane w ofercie 1,69, to tak naprawdę 1,71. Pozornie nie istotny zapis, ale w małym zaokrągleniu jest to 0, 02 p.p. więcej, lub 0,5 p.p prowizji więcej, tyle że rozłożonej na raty.

  6. Dziękuję za ranking, ale mam pytanie – jak co tych kosztów ma się kwestia posiadania lub nieposiadania rachunku w tych bankach?
    Powiedzmy, że zainteresowała mnie oferta BGŻ jako najtańsza, ale od lat posiadam rachunek w ING. Czy z tego powodu oferta BGŻ będzie dla mnie droższa, czy jednak ING tańsza? Jak duże są to różnice?

    • Generalnie trzeba mieć w danym banku rachunek do obsługi kredytu. To że masz konto w Ing nie ma wpływu na cenę kredytu w BGŻ ale będziesz musiała przenieść tam wpływ wynagrodzenia. Trzeba patrzeć na całkowite koszty kredytu a koszty konto raczej nie przesądzą o atrakcyjności oferty.

  7. Co miesiąc czytam Wasze rankingi! Świetna robota!

    Zainteresowało mnie jednak, jaka była historycznie najlepsza oferta. Wiem, że nie możemy uogólniać, że najlepsza dla kogoś, nie musi oznaczać najlepszej dla ogółu.
    Mam na myśli parametry: marżę, prowizję, crossell.
    Który bank wyszedł z super promocją? Kiedy to było?

  8. Stóje obecnie przed wyborem banku w którym zaciągnę kredyt. Ale w zasadzie nie wiem jak czytać to zestawienie. Na takim przykładzie ING podajesz marże banku 1.69% – Przy czym RRSO to 4,31%

    Natomiast w Mbanku podajesz 4,90% a według tego co mbank mówi w promocji która teraz jest “Zamień marzenia na cztery kąty” to marża banku 1.90% a RRSO 4.13% Czyli niższe niż w ING (bez promocji RRSO wynosi właśnie 4,90% ale nie sama Marża banku.

    Czy ja tu czegoś nie rozumiem? Czy to jest błąd? Czy o co chodzi?

  9. Okej, powiedzmy, że rozumiem. Natomiast mógłbyś przeanalizować obecną promocje mbanku? Jak ona ma się do obecnego rankingu? W moim przypadku z Mbankiem mam największą szanse na pozytywny wniosek, dlatego tak bardzo ciekawi mnie ta oferta.

    • Mateusz diabeł tkwi w szczegółach tobie chodzi o dostępność oferty czy atrakcyjność, bo to są dwie różne rzeczy. Odezwij się przez formularz to przeanalizuje dla ciebie indywidualnie dostępność i atrakcyjność oferty

  10. Ciekawe, tylko ze wszędzie 20% wkładu własnego. Nikt nie ma tyle kasy jak chce zbudować dom… nie wiem czemu nadal banki tkwią w tych wkładach własnych.. kryzys juz dawno minął, a jakoś nic się nie zmienia oprócz oprocentowania. Czy te 20% w tych bankach które sa opisywane może byc w postaci działki którą sie posiada/kupiło?? Jezlei kupiłem działke powiedzmy za 100 000 i chce wybudowac dom za 400 to mam teoretycznie 25% wkłądu własnego w całą nieruchomość. czy tak to działa w tych bankach?

    • Cześć Adi,
      działka jest zaliczana do wkładu własnego.
      Działka za 100k + dom za 400k stanowią jedną nieruchomość o wartości 500k
      Zatem działka stanowić będzie w tym przypadku 20% wartości nieruchomości (100k/500k)

  11. Hej,
    a jak to jest, gdy działka została przepisana drogą notarialną?
    Oraz jestem w trakcie budowy domu, tzn mam gotowy stan surowy otwarty.
    Jak wtedy liczy się wkład własny?

  12. Witajcie, dziś ING rozpoczął nową promocję “Noworoczna wyprzedaż”. Możecie zaktualizować ranking w oparciu o tę promocję, żeby było widać jak ona się ma do pozostałych ofert?

    • Bartek ranking który opublikujemy w lutym będzie uwzględniał nowe promocję. Jeśli tobie zależy na czasie odezwij się przez formularz to dostaniesz indywidualne zestawienie.

  13. Marcinie, przydał by się jeszcze orientacyjny kalkulator wysokości rat dla każdej oferty kredytowej w rankingu.

  14. Witam serdecznie!
    Możecie powiedzieć parę słów o konkurencji: Jakikredyt.pl opisanej po łebkach w artykule u Samcika.
    Jak oni wypadają na waszym tle?
    Może pokusicie się o parę słów porównania w następnym artykule?
    Gdzie jest wasza wartość dodana a gdzie ustępujecie automatowi?

  15. Sebastian,

    Mam pytanie co do oferty nr 1 czyli BGŻ.

    Konieczne jest założenie dowolnego konta czy musi być jakieś wybrane: Optymalne czy Maksymalne?

    Jak wygląda wcześniejsza spłata w tej ofercie:
    – zmniejszając raty
    – zmniejszając okres kredytowania?
    Bank nie robi z tym problemu? Konieczne są jakieś aneksy?

  16. Witam Co Państwo myslą o ofercie ING ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat. Stopa większa o 0.2 % lecz nie interesuje nas wibor przez 5 lat

  17. Witaj Marcinie!
    Czy byłoby możliwe otrzymanie kalkulacji dotyczącej kredytu już spłacanego? Wiem że to trochę nie na temat ale zastanawiałem się czy możliwe jest i opłacalne, przeniesienie kredytu do innego banku. W obecnym banku Uwiera mnie klauzula uiszczania opłaty od wcześniejszych spłat. Kredyt na 20 lat spłacam od 2013r. Wiem że to trochę nie na temat ale kwestia kalkulacji jest ponad moje siły. Pozdrawiam.

    • Masz opłatę od każdej kwoty, którą chcesz wpłacić? Chcesz w ten sposób zmniejszyć sobie raty czy skrócić okres kredytowania? Co to za bank?

      • Przepraszam, ale dopiero teraz zobaczyłem, że Pan mi odpowiedział. Nie wiem jak wlączyć powiadomienia o odpowiedziach.
        Gdy łączna kwota wcześniejszych spłat ( niewynikających z harmonogramu) w danym roku kredytowania przekracza 10% kwoty udzielonego kredytu płacę 2% od całej kwoty podlegającej spłacie. Także za wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu płacę 2% od spłacanej kwoty.
        Generalnie chciałbym skrócić okres kredytowania. Bank to PEKAO SA.

  18. Trochę nie na temat. Chciałabym się dowiedzieć czy kapitał startowy może się w jakikolwiek sposób podnieść? Kredyt z 2009r, w Getin banku kapitał otrzymany to 163tys
    W pierwszym harmonogramie spłat saldo kredytu zaczyna się od 164 671zl w 2012 saldo wzrosło do 168 825zl a w 2018r 185 089zl odsetki.
    Czy jest to raczej nie spotykane i co można w takiej sytuacji zrobić?
    Chwilowo miesięczna kwota kapitału w racie to ok 330zl.
    Pozdrawiam

  19. W mediach mówi się o zniesieniu WIBORU od 01.2020. Co może go zastąpić?
    Jak nowy wskaźnik może wpłynąć na kredyt?

  20. Ranking jest bardzo pomocny, czy jest szansa od nowego miesiąca zrobić dodatkowy ranking z ratami malejącymi?

Odpowiedz

Top
MENU