Ranking kredytów hipotecznych czerwiec 2019. Spowolnienie wzrostu cen mieszkań i spadek liczby kredytów hipotecznych

25

Które banki oferują najtańsze kredyty hipoteczne w czerwcu 2019? W każdy pierwszy roboczy dzień miesiąca publikuję dla Was wyniki przeglądu blisko 60 ofert z 14 ogólnopolskich banków. Dołączam również kilka najświeższych informacji o sytuacji na rynku mieszkaniowym oraz na rynku kredytów hipotecznych. Oto najświeższe dane na czerwiec 2019.

W dolnej części artykułu znajdziesz szczegółowy ranking kredytów hipotecznych w czerwcu 2019. Aby skorzystać z niego w pełni, koniecznie pobierz sobie szczegółowe dane zawarte w plikach pdf pod tabelami z rankingiem. Tam znajdują się najcenniejsze dane – czyli szczegóły zaprezentowanych ofert (wszystkie informacje o prowizjach, opłatach, ubezpieczeniach i dodatkowych wymaganiach banków).

Zanim jednak przedstawię szczegółowy ranking kredytów hipotecznych, mam jeszcze dla Ciebie kilka przydatnych informacji. Jeśli interesuje Cię tylko ranking – przejdziesz do niego klikając po prostu w poniższy link:

> Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2019

lub

>> Przejdź do najnowszego rankingu kredytów hipotecznych

Sytuacja na rynku mieszkaniowym i rynku kredytów hipotecznych

Rozbudowaną analizę sytuacji na rynku mieszkaniowym znajdziesz w artykule, który opublikowałem na początku kwietnia. Oto link do tego artykułu: Sytuacja na rynku mieszkaniowym – kwiecień 2019

Dosłownie kilka dni temu ukazały się kolejne dane, które śledzę:

1. NBP opublikował surowe dane (w Excelu) dotyczące cen mieszkań w I kwartale 2019 r. Na podstawie ich analizy widać, że nastroje na rynku mieszkaniowym nieco się uspokoiły. Ceny na rynku pierwotnym rosły wolniej, a w niektórych miastach na rynku wtórnym odnotowano nawet niewielki spadek. Źródło tych danych znajduje się tutaj.

2. Związek Banków Polskich opublikował w piątek przed weekendem raport o sytuacji na rynku kredytów hipotecznych, który także cyklicznie śledzę. Widać z niego m.in., że liczba nowo podpisanych umów o kredyt hipoteczny stopniowo spada. Źródło tego raportu znajdziesz tutaj.

Dlatego uzupełniam dla Ciebie rynkowe informacje. Oto kilka punktów, które zwróciły moją uwagę w obydwu raportach.

Ceny mieszkań nadal w górę, choć wolniej

W pierwszym kwartale 2019 r. ceny mieszkań dalej rosły, choć już nieco wolniej niż w 2018 r. Ochłodzenie widać szczególnie na rynku wtórnym: W Gdańsku, Krakowie i Poznaniu ceny na rynku wtórnym wręcz nieco spadły w porównaniu do IV kwartału 2018 r:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie Bazy cen nieruchomości mieszkaniowych NBP.

Analizując rynek mieszkaniowy – poza wartością cen – warto też zwracać uwagę na różnicę pomiędzy ceną ofertową (z ogłoszeń) a cena transakcyjną (z podpisanych aktów notarialnych). Gdy różnica ta jest niewielka, wskazuje na „siłę sprzedających”, którzy nie są skłonni do obniżek. Gdy różnica ta rośnie – wskazuje na „siłę kupujących”, którzy wymuszają obniżki cen.

Rynek wtórny

Przez wiele kwartałów różnica pomiędzy ceną ofertową a transakcyjną na rynku wtórnym malała. Oznaczało to, że przewagę mieli sprzedający a kupujący nie mogli liczyć na znaczącą obniżkę ceny. W pierwszym kwartale 2019 r. ten trend odwrócił się. Po raz pierwszy od długiego czasu różnica pomiędzy ceną ofertową a transakcyjną powiększyła się:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie Bazy cen nieruchomości mieszkaniowych NBP.

Rynek pierwotny

Na rynku pierwotnym tak wyraźnych zmian jeszcze nie było widać, ceny dalej rosły:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie Bazy cen nieruchomości mieszkaniowych NBP.

Deweloperzy w zasadzie nie musieli udzielać znaczących rabatów, by sprzedać mieszkania. Stąd różnica pomiędzy ceną ofertową a transakcyjną jest ciągle nieznaczna, choć w Warszawie coś jakby „drgnęło”:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie Bazy cen nieruchomości mieszkaniowych NBP.

Jeśli chcesz zobaczyć, jak wyglądają średnie ceny mieszkań w Twoim mieście, zajrzyj do pliku Excel (dane opracowane przez NBP). Znajdziesz w nim ceny mieszkań z 17 miast wojewódzkich: Warszawa, Wrocław, Poznań, Kraków, Gdańsk, Łódź, Bydgoszcz, Katowice, Kielce, Lublin Olsztyn, Opole, Rzeszów, Szczecin, Zielona Góra Gdynia, Białystok.

» Pobierz plik Excel „Średnie ceny mieszkań w Twoim mieście” «

Spada liczba udzielonych kredytów hipotecznych i pozwoleń na budowę

W I kwartale 2019 roku ponownie spadła liczba udzielonych kredytów hipotecznych. Spadek wynosi aż 11% w porównaniu do I kwartału 2018 r. Nie widać jednak jeszcze spadku wartości udzielanych kredytów. Wynika to oczywiście z faktu, że wartość pojedynczego kredytu wzrosła (234 tys. zł w I kwartale 2018, 264 tys. zł w IV kwartale 2018 r. i  269 tys. zł w I kwartale 2019 r.)

Źródło: Raport AMRON-SARfiN Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości 1/2019.

Być może obserwacja tych zmian powoduje, że nieco osłabł zapał deweloperów do rozpoczynania nowych inwestycji. Świadczyć o tym może spadek liczby nowych pozwoleń na budowę:

Źródło: Raport AMRON-SARfiN Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości 1/2019.

Ceny najmu rosną wolniej

Przy obecnych cenach mieszkań zmniejsza się atrakcyjność (rentowność) inwestycji w mieszkanie na wynajem. Ceny najmu rosną wolniej a w niektórych miastach (Kraków, Katowice) minimalnie spadają:

Źródło: Raport AMRON-SARfiN Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości 1/2019.

Czy warto kupić teraz mieszkanie?

W tym miejscu konsekwentnie powtórzę to, co napisałem przy okazji szerszej analizy rynku w kwietniu. Odpowiedź na to pytanie zróżnicowałbym w zależności od tego, czy mówimy o mieszkaniu do wynajęcia czy o takim, w którym sami chcemy zamieszkać.

a) Mieszkanie dla siebie

Tutaj decyzja powinna w pierwszej kolejności zależeć to od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i życiowej, a nie od tego, co się obecnie dzieje na rynku. Jeżeli:

– wiesz dobrze, jakie są Twoje potrzeby życiowe i chcesz mieszkać w konkretnym miejscu,

– Twoja sytuacja finansowa pozwala Ci na rozsądne zaciągnięcie kredytu hipotecznego na dobrych warunkach,

– masz na oku „mieszkanie Twoich marzeń”,

to będąc na miejscu osoby rozważającej zakup nie wstrzymywałbym się z decyzją, licząc na to, że za rok czy dwa kupię o wiele taniej. Finalizowałbym spokojnie transakcję, koncentrując się na potrzebach rodziny. Ceny są wprawdzie dość wysokie, ale moim zdaniem nie są to poziomy „bańki spekulacyjnej”.

b) Mieszkanie na wynajem

W przypadku mieszkań na wynajem zachowałbym jednak znacznie większą ostrożność. Obecne poziomy cen nie są z pewnością „okazyjne”. Opłacalność takiej inwestycji decyduje się zwykle w momencie zakupu, więc bardzo wybiórczo podchodziłbym do ewentualnych transakcji.

O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj. A teraz już czas na nasz ranking:

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków w czerwcu 2019

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 59 ofert z 14 banków (kolejność alfabetyczna):

  1. Alior Bank
  2. Bank BPS
  3. BNP Paribas
  4. BOŚ
  5. Citi Handlowy
  6. Credit Agricole
  7. Eurobank – połączenie z Millenium
  8. ING Bank Śląski
  9. mBank
  10. Millenium
  11. Pekao BH
  12. Pekao S.A.
  13. PKO BP
  14. Pocztowy
  15. Santander

Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

Poniższa tabela pokazuje jedynie podsumowanie rankingu, abyś mógł szybko zorientować się w kolejności. Natomiast pod tabelą znajdziesz PLIK PDF z KOMPLETEM INFORMACJI dotyczących każdej z ofert. Dlatego koniecznie pobierz sobie plik pdf i nie poprzestawaj na samej tabeli.

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w czerwcu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie kredytów hipotecznychPobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, czerwiec 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 20 lat 8 najtańszych ofert w Czerwcu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, czerwiec 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w czerwcu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, czerwiec 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Czerwcu 2019 r.Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, czerwiec 2019.pdf

Skontaktuj się z Sebastianem

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

 

poprzedni ranking – maj 2019następny ranking – lipiec 2019

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 11 347 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze25 komentarzy

  1. co do mieszkania na wynajem to widze w ofercie opcje doboru kredytu na dowolny cel (czyli rozumiem np. na remont), czy 10% wkladu wlasnego (sa zdaje sie banki akceptujący taki prog i to bez dodatkowych kosztow ubezp niskiego wkladu wlasnego) liczona sa rowniez od tej kwoty na dowolny cel? np. chce kupic kawalerke za 170 tysiecy i dobrac 30 tys na remont, czyli w sumie biore kredyt na 180 tys, place 20 tys wkladu wlasnego w tym przypadku? dobrze rozkminiam ?

    • Dokładnie tak
      Banki liczą zakup 170 000 zł + remont 30000 zł = 200 000 zł i z tego 10% czyli 20000 zł
      Raport w artykule pokazuje 20% wkładu własnego więc dla ciebie nie jest odpowiedni.
      10% wkładu zaakceptuje i warto porównać ofertę PKO BP, Pekao SA, Santander, Millennium

  2. a co do oferty bgz, jak maz i zona przystepuja do kredytu to koszt tego ubezp 0,0725% od kwoty pozostalej do splaty msc mnozymy razy 2 czy nie? i\
    i co do wariantu wczesniejsza splata 1% a prowizja 0% rozumiem ze to przez pierwsze 3 lata obejmuje te wczesniejsza splate a nie caly okres?

  3. Oferta BGŻ z marża 1.3 już nie jest dostępna. Obecnie dostępne opcje to 1.4 lub 1.6 z ubezpieczeniem lub 2 bez ubezpieczenia.

        • Potwierdzam że ta oferta jest dostępna natomiast warunki jakie trzeba spełnić często powodują że banki z wyższą marża są tańsze dla klienta.
          Trzeba to dokładnie obliczyć na konkretnym przypadku i porównać oferty

  4. Marcin,

    lokalne (te jeszcze niekomercyjne) Banki Spółdzielcze przy 20% wkładzie własnym mają oferty porównywalne z pierwszą trójką zestawienia najtańszych kredytów hipotecznych. Sam z doświadczenia wiem, że za każdym razem traktowany jestem indywidualnie (co mi akurat bardzo odpowiada :-)) i na etapie negocjacji z osobami decyzyjnymi w danej lokalizacji z większości “dodatków”, prowizji itp. oferowanych w standardzie dla każdego klienta są w stanie zrezygnować lub znacznie je obniżyć w stosunku do oferty wyjściowej, co zwykle pozwala na zejście całościowe poniżej 4% RRSO. Podoba mi się w nich również to, że sam schemat organizacyjny w takim banku jest dla mnie prosty, przejrzysty i zrozumiały (=nieskomplikowany) z czym niestety w dużych bankach bywa bardzo różnie.

  5. Marcinie, czy mógłbyś się odnieść do poniższego:
    Znajomy pracuje za granicą. Stałe zarobki na poziomie ok. 6 tyś. $ miesiecznie. W firmie od wielu lat (zarząd w Holandii). Chciał wziąć kredyt hipoteczny 500 tysi pln i….żaden bank nie chce mu udzielic, ponieważ zgodnie z jakąś dyrektywą, nie daja kredytów ludziom ktorzy nie pracuja w Polsce….
    Dostał ofertę tylko z jednego banku ale na jakiś chory procent rzędu 10 czy 12%…..

    • Ja próbowałem wziąć kredyt w 2016 roku pracując w UK. Trzy banki wtedy takie coś oferowały: Deutsche Bank, Pekao i Alior. Ostatecznie nic z tego nie wyszło, bo odpuściłem sobie temat. Nie wiem więc, jak dokładnie wyglądałaby procedura. Mam też znajomą z UK, która dostała w 2017 roku kredyt w Aliorze. Nie znam szczegółów, ale, z tego co pamiętam, mówiła, że dowalili jej jakąś wysoką prowizję (chyba 5% o ile dobrze pamiętam).

      • Kredyt w walucie innej niż PLN dostępny jest tylko w Pekao S.A. i Alior Banku. Alior wymaga 20% wkładu własnego a Pekao S.A chyba 40%. Nie są to tanie oferty szczególnie ta w Alior Banku.

  6. Warto śledzić rankingi i zdobywać wiedzę, zamiast oddawać sprawę kredytu w ręce pośredników.
    Chciałabym dodatkowo zwrócić uwagę na to, że w bankach możliwe jest uzyskanie lepszych warunków, niż te publikowane. Wiem to z doświadczenia zdobytego na 2 kredytach, przy średnich zarobkach, gdy nie musieliśmy zapożyczać się “pod korek”.

  7. Dorota masz rację w niektórych bankach jest możliwość uzyskania warunków lepszych niż te podane w rankingu ale one są dostępne również u pośredników i są uzależnione od pewnych warunków, które należy spełnić. Ranking jak już wielokrotnie pisaliśmy jest pewnym punktem odniesienia.

    • Byłam w Banku BNP i oferta która, zostala mi przedstawiona zupełnie odbiegala od tej widocznej w rankingu hipotecznym na 30 lat. Powiedziano mi że tego typu oferty nie ma oraz nigdy nie było. Jak mam to rozumieć?

  8. Może pokusicie się o dodatkowy ranking z wkładem 10 % ?
    Dużo młodych ludzi zapewne dysponuje mniejszym wkładem niż 20%

    • Forumowicz, Marcin jak wiadomo ma konserwatywne podejście do tej sprawy ale fakt wiele osób prosi mnie o zestawienia z 10% wkładem własnym. Myślę, że jest to do zrobienia przy najbliższym zestawieniu (przedyskutujemy to )

  9. Panie Marcinie a czy orientuje się pan jak banki obliczają zdolność kredytową dla nauczycieli, bo podobno niektóre banki nie wliczają do dochodu dodatków takich jak motywacyjny itp. które banki tak robią a które wliczają to do dochodu.

  10. Grzegorz pozwolę sobie odpowiedzieć na pytanie. W zależności od indywidualnej sytuacji podstawowe kryteria przy wyborze banku to dostępność kredytu i atrakcyjność cenowa. Dla jednych ważniejsza jest dostępność dla innych cena. Praktycznie każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową ma inne druki zaświadczeń o zarobkach (średnia z 3lub 6 miesięcy idąc dalej z rozbiciem na części stałe i ruchome lub ogólną kwotę dochodu) Najrozsądniejsze wydaje się podejście do tematu w ten sposób, że zaczynasz od najtańszych ofert a później sprawdzasz dostępność. Wobec czego fakt czy bank wlicza do dochodu dodatki czy też nie będzie miało znaczenie tylko w sytuacji, gdy zdolność kredytowa jest na “styk” a i tak znajdzie się kilka rozwiązań na zmianę tej sytuacji np. spłata jakiś zobowiązań itp.

  11. Dzień dobry, mam pytanie odnośnie preferencyjnych warunków kredytu hipotecznego. Wiem, że istnieje coś takiego dla pracowników sektora bankowego. Czy można znaleźć taką informację, które banki dają taką możliwość i czym różni się ona od standardowej oferty?

  12. Ania oferta specjalna dla pracowników sektora finansowego jest np w banku PKO BP . Różni się tym że jest niższa marża i prowizja. Jej dokładne parametry zależą od stażu pracy i kwoty kredytu. Oferta jest dostępna tylko bezpośrednio w banku. Mankamentem tej oferty jest to, że gdy przestaniesz być pracownikiem banku, PKO BP podniesie ci marże o 0,3%. Warto mieć to na uwadze szczególnie w branży bankowej. Fajna oferta, ale nie zawsze najlepsza.

Odpowiedz

Top
MENU