Ranking kredytów hipotecznych maj 2019

32

Myślisz o kredycie hipotecznym? Jak co miesiąc mam dla Ciebie przegląd najpopularniejszych ofert banków – sprawdź, które z nich są najtańsze, a które najdroższe. Ale to nie wszystko! W tym wpisie znajdziesz również odpowiedź na pytanie, z czego wynika różnica w kosztach kredytu za zakup mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym.  Oddaję głos Sebastianowi.

Cześć, z tej strony Sebastian. To już kolejny ranking kredytów hipotecznych, który mam przyjemność przygotowywać we współpracy z Marcinem. Poza tradycyjną listą najtańszych i najdroższych ofert banków w maju, mam dla Ciebie dodatkowe informacje, które pomogą Ci jeszcze lepiej zrozumieć, jak działa kredyt hipoteczny. Tym razem będzie to odpowiedź na pytanie, które bardzo często otrzymuję od moich klientów:

„Dlaczego kredyt hipoteczny za zakup mieszkania na rynku pierwotnym jest droższy niż mieszkania na rynku wtórnym?”

Jeżeli zastanawiasz się, dlaczego Twój kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na rynku pierwotnym (od dewelopera) jest – w większości przypadków – droższy niż ten na rynku wtórnym, czytaj dalej.

Jeżeli zależy Ci na tym, by szybko zweryfikować, która oferta banku będzie dla Ciebie najbardziej korzystna, możesz śmiało pominąć ten wstęp i od razu przejść do rankingu:
>> Przejdź od razu do rankingu kredytów hipotecznych maj 2019

lub

>> Przejdź do najnowszego rankingu kredytów hipotecznych

Rynek wtórny

Jeśli kupujesz mieszkanie na rynku wtórnym, pomijając inne aspekty, w skrócie wygląda to tak, że po podpisaniu aktu notarialnego bank wypłaca Twój kredyt sprzedającemu, a Ty od następnego miesiąca płacisz raty kapitałowo-odsetkowe. To jest słowo klucz – kapitałowo odsetkowe – czyli zaczynasz spłacać kapitał.

Dodatkowo musisz uwzględnić koszt ubezpieczenia pomostowego płaconego do momentu wpisu hipoteki. W zależności od twojej lokalizacji i sprawności operacyjnej sądu wieczystoksięgowego, zajmuje to około 4-6 miesięcy.

Rynek pierwotny

Jeśli kupujesz mieszkanie na rynku pierwotnym, szczególnie tzw. „dziurę w ziemi” i finansujesz zakup kredytem hipotecznym, to bank wypłaca kredyt w transzach w zależności od stanu zaawansowania budowy oraz umowy z deweloperem. Może to trwać nawet 24 miesiące. Dla Ciebie oznacza to, że od następnego miesiąca, w którym wypłaciłeś pierwszą transzę, zaczynasz spłacać odsetki od wypłaconej transzy. To słowo klucz – odsetki, czyli czysty zarobek banku. Płacisz „puste” odsetki tak długo, dopóki nie wypłacisz całego kredytu. Wtedy zaczniesz płacić raty kapiatałowo-odsetkowej. Może to trwać nawet 2 lata. Wszystko zależy od Twojej umowy z deweloperem i stanu zaawansowania budowy.

Różnica pomiędzy kwotą na symulacji a w umowie

Jeśli Twój kredyt będzie wypłacany 2 lata, to masz ekstra koszt, którego z pewnością nie szacowałeś. Najczęściej w symulacjach przygotowanych przez eksperta kredytowego czy pracownika banku nie zostanie to uwzględnione. To normalne, ponieważ w momencie ofertowania nie wiadomo dokładnie jak wysokie będą transze oraz ile ich ostatecznie będzie. Możesz to oszacować samemu korzystając z kalkulatora dostępnego w kursie Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku.

Rynek pierwotny – ubezpieczenie pomostowe

Do tego dochodzi koszt ubezpieczenia pomostowego. Jeśli założyć, że wypłata transz trwa 2 lata. Do tego dochodzi czas na umówienie aktu notarialnego z deweloperem ok. 3 miesiące i  kolejne 6 miesięcy na wpis w księdze wieczystej. Razem daje nam to ok. 33 miesiące płatności składki ubezpieczenia pomostowego . Koszt tego ubezpieczenia jest zróżnicowana w zależności od banku i może wynieść nawet 1,5% w skali roku. Ubezpieczenie to jest płatne miesięcznie.

Rynek pierwotny vs rynek wtórny – zobacz różnice na konkretnym przykładzie

Kwota kredytu: 300 tys. zł
Okres kredytowania: 20 lat
Raty: równe

Przykład dla rynku wtórnego

  • wypłata kredytu jednorazowo,
  • ubezpieczenie pomostowe 6 miesięcy.

Przykład dla rynku wtórnego - wysokość odsetek

Przykład dla rynku pierwotnego

  • terminy i kwoty wypłaty transz:
    • 05.2019 wypłata kwoty 100 tys.
    • 09.2019 wypłata kwoty 100 tys.
    • 05.2020 wypłata kwoty 100 tys.
  • ubezpieczenie pomostowe 18 miesięcy

Przykład dla rynku pierwotnego - wysokość odsetek

Z tej strony znowu Marcin. Teraz już czas na obiecywany ranking kredytów hipotecznych. O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków w maju 2019

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 57 ofert z 14 banków (kolejność alfabetyczna):

  1. Alior Bank (3)
  2. BNP Paribas (2)
  3. BOŚ (2)
  4. Citi Handlowy (5)
  5. Credit Agricole (4)
  6. Eurobank (5)
  7. ING Bank Śląski (13)
  8. mBank (5)
  9. Millenium (2)
  10. Pekao BH (2)
  11. Pekao S.A. (4)
  12. PKO BP (3)
  13. Pocztowy (3)
  14. Santander (4)

Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

Poniższa tabela pokazuje jedynie podsumowanie rankingu, abyś mógł szybko zorientować się w kolejności. Natomiast pod tabelą znajdziesz PLIK PDF z KOMPLETEM INFORMACJI dotyczących każdej z ofert. Dlatego koniecznie pobierz sobie plik pdf i nie poprzestawaj na samej tabeli.

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w maju 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie kredytów hipotecznychPobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, maj 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 20 lat 8 najtańszych ofert w Maju 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, maj 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w maju 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, maj 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Maju 2019 r.Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, maj 2019.pdf

Skontaktuj się z Sebastianem

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

 

poprzedni ranking – kwiecień 2019następny ranking – czerwiec 2019

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 12 694 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze32 komentarze

  1. Ktos moze wiecej powiedaiec o ofercie bgz. 1.3 marza? Na rybku pierwotnym bajlepsza oferta? Lepsza oferta niz ta co byla w bgz ?

  2. W bnp paribas można zbić marże do 1.3 jeśli spełni się warunki: otworzy konto z wpływami 2.5k (-0.3%), ubezpieczenie na życie i utraty pracy (-0.6%), ubezpieczenie nieruchomości za pośrednictwem banku (-0.1%). Tylko minus tego taki, ze to ubezpieczenie na życie musi być przez cały okres kredytowania – taka informacje otrzymałem w banku. Można po 5 zrezygnować z ubezpieczenia oferowanego przez bank ale trzeba przedstawić podobne. Wiec trzeba to dobrze przemyśleć czy chce się mieć niższa ratę o pare złoty i wydawać ponad 200 miesięcznie na ubezpieczenie. Panie Sebastianie, czemu to nie jest uwzględnione w całkowitych kosztach kredytu?

    • Michał Wg moich informacji po 5 latach można zrezygnować z ubezpieczenia. Warunek kontynuacji ubezpieczenia jest wymagany gdy LTV przekroczy 65%, okres kredytu powyżej 10 lat i jeden dochód.

    • Cardif powyzej 500tys ma ankiete medyczna do wypelnienia. Jak cos sie im nie spodoba, moga odmowic ubezpieczenia. Znam juz kilka takich przypadkow. W takim przypadku o 0.6 od marzy mozna zapomniec. Dostaje sie o wiele gorsza oferte, ktora spada o kilka oczek w dol i nie jest juz tak atrakcyjna ( marza / prowizja / % od splaty ).

  3. dzień dobry, również poproszę o inf. nt. 1,3 w bgz
    ps. czy nie mając jeszcze decyzji można dostać te 1,3 jeśli wniosek został złozony w marcu kiedy było 1,5 ?

  4. tak z innej beczki bo kiedys byl gosciem podcastu ktos o spadkah i darowiznach, ponoc wszedł w zycie bardzo wazny przepis ze jak ktos dziedziczy mieszkanie i minelo 5 lat od jego kupna przez spadkodawce (a nie smierc spadkodawcy) to spadkobiorca/cy moga sprzedaz bez podatu 19%, prawda mit? bardzo bym chcial poznac odp od speca na ten temat , bo to bardzo istotna zmiana

    • Specem nie jestem, ale odsyłam do źródła, czyli ustawy.
      Nowe przepisy weszły w życie 01.01.2019 na mocy ustawy z dnia 23 października 2018 r. o zmianie ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz niektórych innych ustaw [Dz.U. 2018 poz. 2159] , która zmieniała Ustawę z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych [Dz.U. 1991 nr 80 poz. 350]

      CYTUJĘ:
      w art. 10 dodaje się ust. 5–7 w brzmieniu:

      „5. W przypadku odpłatnego zbycia, nabytych w drodze spadku, nieruchomości lub praw majątkowych, określonych w ust. 1 pkt 8 lit. a–c, okres, o którym mowa w tym przepisie, liczy się od końca roku kalendarzowego, w którym nastąpiło nabycie lub wybudowanie tej nieruchomości lub nabycie prawa majątkowego przez spadkodawcę.

      6. W przypadku odpłatnego zbycia po ustaniu wspólności majątkowej małżeńskiej, nabytych do majątku
      wspólnego małżonków lub wybudowanych w trakcie trwania wspólności majątkowej małżeńskiej nieruchomości lub nabytych do majątku wspólnego małżonków praw majątkowych, określonych w ust. 1 pkt 8 lit. a–c, okres, o którym mowa w tym przepisie, liczy się od końca roku kalendarzowego, w którym nastąpiło ich nabycie do majątku wspólnego małżonków lub ich wybudowanie w trakcie trwania wspólności majątkowej małżeńskiej.

      7. Nie stanowi nabycia albo odpłatnego zbycia, o których mowa w ust. 1 pkt 8 lit. a–c, odpowiednio nabycie
      albo odpłatne zbycie, w drodze działu spadku, nieruchomości lub praw majątkowych, określonych w ust. 1 pkt 8
      lit. a–c, do wysokości przysługującego podatnikowi udziału w spadku.”;

  5. czy zeby dostac 1,3 w bgz ubezpieczenie na życie jest konieczne nawet jesli dwoch kredytobiorcow?

    • Paweł żeby otrzymać promocyjną marżę 1,3 trzeba wziąć ubezpieczenie w wariancie H1 przez okres min 5 lat. Plusem jest to, że po 5 latach nie masz obowiązku kontynuowania ubezpieczenia i zachowujesz marże 1,3

      • hej, dzięki za inf

        w moim przypadku oszczędność to ok. 5000 zł przez 5 lat czyli 1k na rok czy to ubezpieczenie jest warte 1000 zł na rok? jaki zakres? jakie sumy?

        • na 2 osoby takie ubezpieczenie oddzialnie, jak 2 osoby przystepuja do kredytu maz i zona? przez 5 lat a potem mozna zrezygnowac i z rynku nic nie trzeba dostarczac ubz na zycia?

      • hej Sebastian, z poniższych postów wynika, że mógłbym mieć 1,3 bez ubezpieczenia – ltv pow. 65%, kredyt pow. 10 lat, 2 dochody

        – potwierdzisz?

  6. Byłęm dziś w Banku z Żubrem. Odnośnie opłaty za kartę kredytową to otrzymałem taką informację : raz na 3 lata 15 zł plus co miesiąc 2,99 za utrzymanie konta.

  7. Witam
    W przypadku kredytu hipotecznego od PNB Paribas proszę o wyjaśnienie szczegółów dotyczących możliwości rezygnacji z pakietu ubezpieczeń po okresie 60 miesięcy. Kredyt zamierzam zaciągnąć na 30 lat – 300 tysięcy złotych, dwa dochody w rodzinie, LTV przy zaciągnięciu kredytu na poziomie 50-60 %. Są trzy warunki aby ubezpieczenie nie było wymagane – jak rozumiem spełniam ten z LTV, ale kredyt będzie powyżej 10 lat a będą dwa dochody. Co z tego wynika?

  8. Mam pytanie o kredyt na budowę domu. Który bank polecacie? Jak ostatnio robiłem mamy rekonesans to wg mnie korzystnie wychodził ING. Może nie było najtaniej jeśli chodzi o oprocentowanie ale kredyt był wypłacany tylko w dwóch transzach i rozliczenie transz było na podstawie zdjęć i kopii stron z dziennika budowy, co według mnie przy budowie systemem gospodarczym jest korzystnym rozwiązaniem. Może ktoś z czytelników bloga buduje teraz dom i korzysta z kredytu, będę wdzięczny za wszelkie informacje. Nie wiem czy szukać jak najtańszej oferty ale za to trudnego sposobu rozliczenia transz czy oferty trochę droższej ale łatwiejszego sposobu rozliczenia transz kredytu. Jeśli chodzi o tanią ofertę to mogę polecić Bank Spółdzielczy w Gostyninie (woj. mazowieckie). Marża na poziomie 1,5 % i 1 % prowizji, jedyne wymagane ubezpieczenie to ubezpieczenie nieruchomości. Do zakupu mieszkania idealny ale do budowy domu już nie bo bank wymaga udokumentowania wydatków fakturami na praktycznie 100% wartości transzy co przy budowie systemem gospodarczym może być trudne.

  9. A jak użyskać 0% prowizasji w BNP Paribas? I czyt ma sens to ubezpieczenie od utraty pracy? Mąż ma wykupione w innej firmie. Czy to zaliczają?

  10. Witam, czy można uzyskać jakieś informacje na temat kredytu w banku BPS? Maja podobno fajne warunki z prowizja 0 zl i marża 1.55? Czy to oferta lepsza niż w Ing z prowizja 0zl?

    • Ja właśnie dostałam kredyt w BPS . Mam marże 1,5 i 0 prowizji bez kart kredytowych, ubezpieczeń na życie a tylko z kontem i 1000 wpływu na nie.
      Teraz maja ofertę na 0 prowizji i 1,45 marzy ale ze wszystkimi dodatkami(karta, ubezpieczenia)

      Mój kredyt to tylko 60 tys, bez prowizji za wcześniejsza spłatę. W ING minimum było 70 tys, wiec pd razu odrzuciłam ta ofertę. ( bez sensu brać więcej nic potrzebujesz, bo nie ma takiej kwoty, żeby nie można jej wydać)

      Decyzja kredytowa przyznana po 2 tyg. I transza kredytu uruchomiona dzień po podpisaniu aktu notarialnego.
      II zaraz po wykreśleniu hipoteki sprzedającej mieszkanie.

      Nawet pośredniczka nieruchomości i notariusz zdziwili się ze mamy takie warunki-nadmieniam ze nie znali tego banku.

      A pani sprzedająca wzięła kredyt w swoim starym banku i nawet nie wiedziała na jaki procent-to straszne, ze ludzie aż tak nie dbają o swoje pieniądze. ( w sumie dzięki temu tez kupiliśmy mieszkanie dużo poniżej jego wartości )
      Powodzenia w poszukiwaniach

  11. Warto dodać Bank BPS do zestawienia, najlepsza oferta. Marża 1.55 i prowizja 0% za kartę kredytowa i konto u nich. Wiem, ze nie współpracują z pośrednikami, ale może ktoś skorzysta 😉 promocja jest świeża z początku maja

  12. My tez i szczerze mowiac troche mnie to wkurza bo skomplikowalo pare spraw. A jak z inspekcja i umowa? Ile sie czeka na te 2 sprawy juz po decyzji?

  13. Pracuję jako ekspert od kredytów i potwierdzę zdanie w tym blogu, że kredyt hipoteczny jest bardzo INDYWIDUALNĄ sprawą. Tak, jak garnitur uszyty na pana Pawła nie koniecznie będzie pasował panu Krzysztofowi. Różnić ich mogą wysokość wkładu własnego, źródła dochodów, nabywana inwestycja, sytuacja rodzinna….A to ma wpływ na wybór oferty.
    Dodatkowa informacja: oferta banku BPS oraz innych banków mniej znanych na przykład Pekao Hipotecznego dostępna jest również u pośredników.

  14. Czym rożni się oferta z BNP z przed kwietnia z obecną?
    Proszę o nakierowanie na informacje co zmienia nadpłacanie kredytu. Chciałbym nadpłacać co miesiąc 200-300 zł do raty.
    Czy dobrze rozumiem że to zmniejszy kapitał do spłaty? ( w kolejnych miesiącach będzie mniejsza podstawa do naliczania odsetek?)

  15. Witam

    Czy zrobicie ranking uwzględniający posiadaczy Karty Dużej Rodziny? Niektóre banki mają taką ofertę i chętnie zobaczyłbym je w zestawieniu z innymi.

Odpowiedz

Top
MENU