Ranking kredytów hipotecznych maj 2021
Który kredyt hipoteczny jest najlepszy w maju 2021? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Oto ranking kredytów hipotecznych maj 2021.
I po majówce! Pogoda nas nie rozpieszczała, więc wiele osób wykorzystało ten czas do tego, by zacząć myśleć o kupnie wymarzonego mieszkania lub domu. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, pewnie szukasz najlepszych ofert kredytów hipotecznych. Jesteś w dobrym miejscu!
A w dzisiejszym odcinku, oprócz najlepszych ofert, znajdziesz odpowiedź na takie pytania:
✅ Dlaczego warto zaciągnąć kredyt z 20% LTV?
✅ Jakie są różnice w kosztach kredytów z 20% i 10% wkładem własnym?
✅ Jak wykorzystać dwutakt kredytowy do tego, by ograniczyć koszty kredytu?
>> Przejdź do najnowszego rankingu kredytów hipotecznych
Jeśli znasz już ranking i chcesz skontaktować się z ekspertem kredytowym – Sebastianem:
» Przewiń do formularza kontaktowego
Możecie użyć tego formularza do przesłania Sebastianowi Waszego, konkretnego pytania. Wspominam o tym, bo często zostawiacie takie pytania w komentarzach – Sebastian ich nie monitoruje i dlatego nie jest w stanie na nie wszystkie odpowiedzieć. Przesłanie pytania poprzez formularz gwarantuje Wam, że dotrze ono prosto do zespołu Sebastiana i otrzymacie wtedy indywidualny ranking na podstawie ofert banków, którymi dysponuje Sebastian. Zachęcam Was do skorzystania z tego formularza – to zupełnie bezpłatne.
Porównywanie ofert kredytów hipotecznych
Aby ułatwić Wam porównania z innymi publikowanymi w internecie rankingami kredytów hipotecznych, a także pokazać parametry w miarę możliwości zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane na naszym rynku, przygotowujemy ten ranking przy następujących założeniach:
– Kwota kredytu: 300 000 zł
– Okres kredytowania: 30 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Cały czas jestem za 30/20/20 ?
Pod poprzednimi artykułami pojawiło się jednak kilka próśb o to, aby pokazać też ranking kredytów hipotecznych z wkładem własnym w wysokości 10%. Dlatego – poza standardowym zestawieniem zawartym w dalszej części artykułu – zaczniemy od prezentacji właśnie takiego rankingu:
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – kredyt na 30 lat, LTV 80%
Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – stałe oprocentowanie, 30 lat, ltv 80%, maj 2021.pdf
Kredyt hipoteczny ranking – 5 najtańszych – wkład własny 10%, kredyt na 30 lat
Pamiętajcie proszę, że powyższa tabelka zawiera jedynie podstawowe informacje. Wczytajcie się proszę w szczegóły każdej z ofert, które tradycyjnie znajdziecie w załączonym pliku pdf:
Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – najtańsze, 30 lat, ltv 90%, maj 2021.pdf
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Ranking kredytów hipotecznych – najtańsze banki w maju 2021
W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 84 ofery z 10 banków (kolejność alfabetyczna):
Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.
Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty
Poniższa tabela pokazuje jedynie podsumowanie rankingu, abyś mógł szybko zorientować się w kolejności. Natomiast pod tabelą znajdziesz PLIK PDF z KOMPLETEM INFORMACJI dotyczących każdej z ofert. Dlatego koniecznie pobierz sobie plik pdf i nie poprzestawaj na samej tabeli.
Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, maj 2021.pdf
Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty
Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, maj 2021.pdf
Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty
Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, maj 2021.pdf
Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty
Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, maj 2021.pdf
Skontaktuj się z Sebastianem
Możecie użyć tego formularza do przesłania Sebastianowi Waszego, konkretnego pytania. Wspominam o tym, bo często zostawiacie takie pytania w komentarzach – Sebastian ich nie monitoruje i dlatego nie jest w stanie na nie wszystkie odpowiedzieć. Przesłanie pytania poprzez formularz gwarantuje Wam, że dotrze ono prosto do zespołu Sebastiana i otrzymacie wtedy indywidualny ranking na podstawie ofert banków, którymi dysponuje Sebastian. Zachęcam Was do skorzystania z tego formularza – to zupełnie bezpłatne.
| poprzedni ranking – kwiecień 2021 | następny ranking – czerwiec 2021 |
Marcin Iwuć
Założyciel FBO i finansista z międzynarodowym tytułem CFA (Chartered Financial Analyst). Po 11 latach w branży inwestycyjnej i bankowej rzucił etat, by zbudować firmę uczącą mądrego dbania o finanse. Autor bestsellera Finansowa Forteca (ponad 130 000 sprzedanych egzemplarzy). Pragnie dotrzeć z wiedzą finansową do 15 milionów osób.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię książka Marcina o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu – prosto i merytorycznie – tłumaczy w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 63 050 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.
czyli marże ciągle w górę
Adam masz rację obserwuje ten trend od co najmniej 2 lat a pandemia tylko go przyspieszyła
Marcinie, Sebastianie, dzięki za kolejny rzetelny ranking!
A skoro o wkładzie własnym mowa – czy którykolwiek z banków pozwala obecnie na zabezpieczenie jakiejś części (powiedzmy 5%) wkładu własnego w postaci środków na IKE lub IKZE? Zdaje się, że taką możliwość oferował kiedyś BOŚ. Czy w ten sposób udałoby się uniknąć podwyższonej marży?
Krzysztof wg mojej wiedzy BOŚ bank ma taki zapis w procedurach ale nigdy ja ani nikt z mojego zespołu nie zrobił takiego kredytu i to jest raczej martwy zapis.
Jeżeli już kredyt , to prawie nikt o tym nie wie, że banki komercyjne mają tańszą alternatywę. Ja też tego nie wiedziałem, dopóki nie przeczytałem książki Wojciecha Sawickiego Analiza kredytu. Autor (zmarł 3 lata temu) twierdzi, że najtańsze kredyty są w bankach spółdzielczych:
“Autor całkowicie zdaje sobie sprawę z tego i dzieli się tym z czytelnikiem, że wśród około 600 pozostałych banków działających w Polsce, wiele oferuje kredyty
bardziej korzystne, są wśród nich i banki lokalne, na które przyszły kredytobiorca winien zwrócić uwagę.” [W. Sawicki, Analiza kredytu, TENOX, Warszawa 2010, s. 31.]
Sprawdziłem i rzeczywiście zazwyczaj (zazwyczaj nie znaczy zawsze) tańsze są banki spółdzielcze, przy czym sprawdzałem to na kredytach konsumenckich, do wczoraj. Wczoraj zacząłem się zastanawiać nad ceną kredytów hipotecznych (czy mieszkaniowych) w bankach spółdzielczych (Znalazłem taki np. artykuł: https://www.totalmoney.pl/artykuly/3700,kredyty-hipoteczne,nielatwo-o-kredyt-hipoteczny-w-banku-spoldzielczym,1,1). Ogólnie banki te działają zazwyczaj na terenie jednego, kilku czy kilkunastu powiatów, w sumie pokrywają (prawie) całą Polskę bo jest ich ponad 500. Przynajmniej niektóre, a myślę, że większość, a może nawet wszystkie obsługują klientów, pod warunkiem, że mieszka się na terenie działalności banku. Banki te mają bardziej indywidualne podejście do klienta, i chyba chętniej udzielają konkretnych informacji przez np. telefon. Mają też wady np. stosunkowo dużo niepełnych, błędnych czy przestarzałych informacji na stronach internetowych i podobnie jak w bankach komercyjnych niektóre z nich w ogóle nie mają informacji o cenie czy warunkach kredytu. Jeżeli mediana marży wynosi 2,4% to jest wiele takich banków które mają marżę wyższą niż mediana. Jest trochę banków, które mają marżę od 2,4% do 2%. I jeszcze znalazłem kilka z potencjalnie niższą marżą. Przy czym niektóre z nich maksymalny okres kredytowania mają ustawiony na 25 lat.
Na początek marża 2,1% ale kredyt oparty o stopę redyskonta weksli (a więc jesteśmy zależni od RPP, a nie od banków) i chyba tylko w ratach malejących, co ładnie przełoży się na Całkowitą kwotę do zapłaty i wysokość raty w środku i pod koniec spłacania (źle się przełoży na wysokość raty na początku spłacania), rata malejąca też lepiej chroni przed ewentualną podwyżką stóp procentowych niż równa, jeżeli chodzi o Całkowitą kwotę do zapłaty, natomiast nie musi być to prawdą w przypadku wysokości raty (bo jeśli do podwyżki stóp dojdzie na początku, gdy raty malejące są wysokie to będą jeszcze wyższe – niestety). Minimalny wkład 20%, strona kredytu: https://www.bsgogolin.pl/s6-kredyty.html Bank działa chyba tylko w części województwa Opolskiego.
Drugi bank to bank w Łęcznej: https://bsleczna.pl/wp-content/uploads/Tabela-oprocentowania-Kopia2.pdf (strona 3, tabela 2) Piszą tam o marży 2 procentowej, pod warunkiem spełnienia warunków promocji, brak bliższych szczegółów. Bank działa tylko w województwie lubelskim.
Bank w Brodnicy: https://www.bsbrodnica.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-mieszkaniowy Piszą o prowizji od 1,84% ale na taką marże zapewne trzeba 20%, a może nawet wyższy wkład własny. Bank działa w części województw: kujawsko-pomorskie, mazowieckie, warmińsko-mazurskie, pomorskie.
Bank w Trzebnicy: https://www.bstrzebnica.pl/326,oprocentowanie?tresc=1121 ; kredyt: Kredyt mieszkaniowy Od A do Z; z wkładem własnym do 40% marża 1,99%.
Maksymalnie 25 lat i trzeba mieć ROR w tym banku, ale może być tak, tego nie wiem, że założenie ROR też będzie premiowane. Bank działa w okolicach Wrocławia i Trzebnicy.
Powiatowy Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Mazowieckim https://www.pbstom.com.pl/245,kredyt-mieszkaniowy , maksymalnie na 25 lat, promocja za założenie ROR: marża 1,9% (i taka sama prowizja). Bank działa na wschód od Łodzi.
Bank we Wschowej, kredyt do 30 lat marża od 1,59% ale taka marża dla bardzo nielicznych, m. in. trzeba mieć wpływ 10 tys. PLN miesięcznie i jeden z kredytobiorców poniżej 35 lat: https://www.bswschowa.pl/web/uploaded_images/files/katalog/219/oprocentowanie_kredytow_19_04_2021.pdf (strona 3, punkt 2 i gwiazdka pod tabelą). Bank działa w województwach: lubuskie, wielkopolskie i dolnośląskie.
To tyle ile udało mi się znaleźć od wczoraj, nie gwarantuje, że się gdzieś nie pomyliłem, a i same informacje na stronach nie są kompletne. Jeżeli ktoś na poważnie szuka kredytu, to chyba najlepiej będzie zadzwonić na początek, w najgorszym wypadku nie wiele się dowie. Na pewno trzeba zapytać, czy w miejscu gdzie mieszkamy bank obsługuje klientów.
Mam pytanie dotyczące źródeł dochodu akceptowanych przez banki. Jestem na etapie zmiany pracy i wkrótce czeka mnie roczna umowa na czas określony (po zakończeniu której powinienem otrzymać umowę na czas nieokreślony), zaś moja partnerka jest na umowie na czas nieokreślony i nie planuje zmiany pracy w najbliższym czasie. Zastanawiam się które rozwiązanie wydaje się najbardziej korzystne – przy założeniu relatywnie niewielkich wahań cen nieruchomości i kosztów kredytów w najbliższym czasie:
Które banki oferują następujący zestaw:
Kredyt na 90% wartości nieruchomości (pozostałe 10% zachowane jako poduszka finansowa),
Dochody z różnych źródeł (UoP i umowa o dzieło)
Kredyt na 30 lat o stałej stopie procentowej przez pierwsze 5 lat – dodatkowe punkty jeżeli stopę można po tym okresie ponownie ustawić. (Prawdopdobnie będzie dość oszczędności by kredyt w całości spłacić po 5 latach w najgorszym możliwym scenariuszu). Preferowane też równe raty kapitałowe zamiast równej spłaty.
Santander, PKO BP Millennium Pekao Sa
Witam Marcin i Sebastian
Mam pytanie dotyczące np. Getin Bank. Nie ma go na liście a podobno źle się dzieje u nich i zapewne ktoś ich przejmie bo upaść to chyba nie mogą w polskim prawie. Nie znam się.
Pytanie:
Czy gdybym miał u nich kredyt hipoteczny to co się z nim dzieje?
* przejmuje go inny bank i mam kredyt na tych a może zmienionych warunkach?
*bank upada a co z kredytem czy z niespłacona nieruchomością?
Może odcinek na ten temat?
Pozdrawiam
R.
Rafał jeśli Getin zostanie przejęty przez inny bank co zdarzało się już wcześniej to kredyt pozostanie tak jak był. Wcześiej mieliśmy już historie przejmowania banków np Nordea Bank- PKO BP, BZ WBK – Santander . Wszystkie te osoby mają nadal kredyty zgodnie z umowami pierwotnymi tyle że obsługuje je już inny bank przejmujący.
Fajny artykuł, gratuluję!
Cześć, czy znajdę gdzieś u Ciebie porównywarkę pożyczek, interesuje mnie kwota ok 50 000 pln
Bardzo interesujący artykuł, z kredytami hipotecznymi jest taki problem, że nie wiadomo jak będą wyglądały stopy procentowe w przyszłych latach. Dlatego tez obecnie boje się brać jakieś zobowiązanie na siebie.
Zgadza się, aktualnie niesie to duże ryzyko natomiast z racji tego że są osoby które z różnych względów nie mają wyboru jakąś ofertę trzeba wybrać. Według mnie jeśli ktoś może to należało by się wstrzymać do momentu aż wejdzie w życie ustawa zmuszająca banki do wprowadzenia okresowo stałych stop procentowych, zmiana co 5 lat. Pozwoliło by to osobom o mniejszych dochodach by zaplanować co dalej tym bardziej że jeśli w życie wejdzie tzw nowy ład, nowy jeszcze większy bajzel ale nazewnictwo to kwestia semantyki to wtedy osoby mentalnie, finansowo nieprzygotowane będą mieć zdolność kredytową.. Jeśli teraz przy niskich stopach jest źle bo rośnie bańką 10tys za m2 u deweloperów a za rok dwa stopy mogą wynieść np 15% to co dopiero jak wejdzie nowy lad, stopy może nie aż tak wysokie ale cena za m2 pewnie z 15tys.. Jak żyć panie premierze..
Dzień dobry.
Mam następujące pytanie: czy trzeba brać kredyt na wykończenie mieszkania z rynku pierwotnego?
Przedstawię sytuację o co mi chodzi:
mieszkanie kosztuje 250k, miejsce w garażu 30k. Całość (bez wykończenia) 280k i mam 60k wkładu własnego, więc chciałbym wziąć 220k kredytu. Od zakupu do oddania minie około roku i w tym czasie uzbieram na wykończenie. Czy bank zaakceptuje takie coś? Czy będę musiał wziąć większy kredyt np. o 30k na wykończenie?
Chciałbym wziąć jak najmniejszy kredyt, przy jak największym wkładzie własnym – stąd moje wątpliwości.
Dołączam się do pytania kolegi. U mnie wygląda to tak że mam gotówkę na połowę mieszkania więc biorąc kredyt na kwotę x po 3 latach mogę to oczywiście nadpłacić ale czy można przy zawieraniu umów z deweloperem prosić bank o udzielenie A. Kwoty np kredytu 200 tys zamiar 400 B. Czy konieczne jest branie kredytu ma wykończenie czy bank interesuje tylko przepisanie własności, księgi wieczystej?
Czy mogę dostać wzór na obliczenie ubezpieczenia pomostowego?
Licząc na piechotę dostaję inne wartości niż z przedstawionych w artykule kalkulacji. Zastanawiam się czy to ja popełniam błąd czy system Lendi źle to liczy.
Zakładam to pierwsze, ale nigdzie nie znalazłem odpowiedzi na moje pytanie
Z kalkulacji, które otrzymywałem z banków wynika, że wysokość pomostowego jest różna w zależności od banku i jest po prostu podniesieniem marży na pierwsze 6 m-cy. W porównaniu np. Pekao SA i mBank pomostowe to podniesienie marży na pierwsze 6 miesięcy o – odpowiednio – 0.6% i 1.5%.