Ranking kredytów hipotecznych listopad 2019

38

Który kredyt hipoteczny jest najlepszy w listopadzie 2019? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów.

Poza samym rankingiem dzisiaj zamieszczamy odpowiedź na często pojawiające się pytanie, z którym zwracają się do nas osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny: “Czy kredyt refinansowy ma takie same warunki jak zwykły, czy gorsze?”.

Jeżeli chcesz pominąć część opisową, kliknij po prostu w poniższy link, aby przewinąć stronę bezpośrednio do rankingu kredytów hipotecznych:
» Ranking kredytów hipotecznych listopad 2019

Możesz też przejść do najnowszego rankingu:
» Przejdź do najnowszego rankingu kredytów hipotecznych

Czy kredyt refinansowy ma takie same warunki jak zwykły, czy gorsze?

Chcę kupić nieruchomość za gotówkę (lepsza karta przetargowa przy negocjacjach), a zaraz potem ubiegać się o kredyt na tę nieruchomość (aby odzyskać zamrożone pieniądze).

Kredyt refinansowy, a mówiąc precyzyjniej kredyt na refinansowanie wydatków na cele mieszkaniowe, ma takie same warunki cenowe jak zwykły kredyt na zakup nieruchomości. Takie rozwiązanie ma sens dla kogoś, kto ma gotówkę i dzięki temu jest w stanie przyśpieszyć transakcję kupna-sprzedaży, osiągając zamierzony efekt w postaci lepszej ceny zakupu.

Po zakupie nieruchomości możesz złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy na refinansowanie wydatków na cele mieszkaniowe. Jest kilka powodów, dla których ta strategia jest dobra. Pomijając wymienione wcześniej korzyści tj. z reguły lepszą cenę i szybszą transakcję kupna – sprzedaży, zyskujemy też dodatkowe korzyści..

W znakomitej większości banków masz 12 miesięcy, żeby złożyć wniosek o wspomniany kredyt. Oznacza to, że możesz na spokojnie i bez pośpiechu poszukać najlepszej oferty kredytu i zapoznać się z umową. Po drugie, możesz zaczekać na ofertę promocyjną, która spełni wszystkie lub większość Twoich preferencji i oczekiwań dotyczących ceny kredytu lub warunków dodatkowych.

O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj. A teraz już czas na nasz ranking:

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków w listopadzie 2019

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 61 ofert z 14 banków (kolejność alfabetyczna):

  1. Alior Bank (5)
  2. Bank BPS (1)
  3. BNP Paribas (2)
  4. BOŚ (2)
  5. Citi Handlowy (5)
  6. Credit Agricole (4)
  7. ING Bank Śląski (13)
  8. mBank (11)
  9. Millenium (2)
  10. Pekao BH (2)
  11. Pekao S.A. (4)
  12. PKO BP (4)
  13. Pocztowy (2)
  14. Santander (4)

Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

Poniższa tabela pokazuje jedynie podsumowanie rankingu, abyś mógł szybko zorientować się w kolejności. Natomiast pod tabelą znajdziesz PLIK PDF z KOMPLETEM INFORMACJI dotyczących każdej z ofert. Dlatego koniecznie pobierz sobie plik pdf i nie poprzestawaj na samej tabeli.

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w listopadzie 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie kredytów hipotecznychPobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, listopad 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 20 lat 8 najtańszych ofert w Listopadzie 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, listopad 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w Listopadzie 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, listopad 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Listopadzie 2019 r.Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, listopad 2019.pdf

Skontaktuj się z Sebastianem

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

 

poprzedni ranking – październik 2019 następny ranking – grudzień 2019

 

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 14 479 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze38 komentarzy

  1. Marcinie,

    śledziłam rankingi od początku ich publikowania. W momencie gdy znalazłam odpowiednie mieszkanie postanowiłam, że skorzystamy z proponowanej na blogu pomocy.
    Skontaktowałam się z p. Sebastianem, który przekazał nam, ze względu na lokalizację nieruchomości (Warszawa), namiar na p. Waldemara Modlińskiego. Był to dla nas strzał w dziesiątkę.
    Pan Waldemar przedstawił najkorzystniejsze oferty, wyjaśnił krok po kroku cały proces, który zresztą do chwili podpisania umowy z bankiem ciągle wspomagał (na wszystkie e-maile czy telefony uzyskiwałam odpowiedź). Dodam, że nie był to mój pierwszy zaciągany w życiu kredyt hipoteczny, więc moja ocena jest jak najbardziej trzeźwa. Cieszę się, że poprzez Twojego bloga trafiłam na kompetentnego i pomocnego człowieka 🙂 Dziękuję bardzo i mam nadzieję, że mój komentarz będzie istotny dla osób, które szukają wsparcia przy wyborze kredytu. Ja ze swojej strony bardzo polecam skorzystanie z takiej możliwości, no i oczywiście współpracę z Panem Waldemarem. Pozdrawiam.

    • Cześć Anna, bardzo dziękuję za ten komentarz.

      Cieszę się bardzo, że udało Ci się zrealizować Twoje plany i jesteś zadowolona 🙂

      Bardzo dbamy z Sebastianem, aby osoby z mojego bloga otrzymywały jak najlepszą opiekę.
      Jest mi niezmiernie miło, że zechciałaś podzielić się wrażeniami.

  2. Czytajac o kredycie refinansowanym przyszło mi pytanie. Powiedzmy ktos zaciaga kredyt np. z duzym wkladem wlasnym (np. 40-50%), po iluś tam ratach myśli: kurcze mogłem dać mniejszy wkład np. 20% TYLKO, a pozostale pieniadze przeznaczyc na cos innego (wklad na mieszkanie drugie pod wynajem, jakas okazje inwestycyjna, cos w kazdym razie). Czy mozna tak zamieniec kredyt zeby odzyskac ta czesc wkladu ktora ktos uznal ze przeznaczyl za duzo? Czy istnieje taka mozliwosc? To wtedy taka konsolidacja kredytu jest mozliwosc?

  3. Cześć,
    Piszesz, że kwota kredytu to 300 000 zł / 80% a potem wyliczasz wkład własny: ” Wkład własny: 75 000 PLN”
    to nie jest 20% a 25%?
    Popraw mnie jak źle liczę 🙂

    PS. Świetny blog.

    • Hej Michał, poprawiam – źle liczysz 🙂

      Kredyt w kwocie 300 000 zł stanowi 80% wartości transakcji.
      Pozostałe 20% to wkład własny w wysokości 75 000 zł
      Wartość nieruchomości: 375 000 zł (20% wkład własny + 80% kredyt)

      Serdecznie pozdrawiam 🙂

  4. Cześć,
    Co w przypadku, gdy prowadzę JDG (od kilku lat) i osiągam duże dochody, ale w ostatnich latach 100% moich przychodów pochodzi z zagranicy i wpływa na konto w dolarach? Czy banki uznają moją zdolność kredytową? Czy dostanę kredyt na tych samych warunkach jak gdybym zarabiał pieniądze w PLN?

    Ciężko gdzieś znaleźć konkretne informacje na ten temat, dlatego z góry dziękuję za odpowiedź:).

  5. Jarek zgodnie z ustawą kredyt może być udzielony w walucie w której się zarabia. W tej sytuacji zostają ci tylko dolary i na chwilę obecna 2 banki Alior i Pekao SA. Trzeba się również liczyć z wkładem własnym w wysokości 20-40% w zależności od banku i okresu kredytowania.

  6. Czy ktoś orientuje się może, czy kredyt zaciągnięty w ramach programu MDM można refinansować? Czy spłata kredytu przed upływem ustawowych 5 lat przez inny bank jest tak samo traktowana jak spłata kredytu za pomocą własnej gotówki i w związku z czym trzeba liczyć się z utratą proporcjonalnej części dofinansowania ?

      • Dzieki. niestety rozwialo to moje plonne nadzieje. moim zdaniem nie trzeba tylko i wylacznie patrzec na marze kredytu i generalnie koszty (tak jak ja to zrobilem) ale rowniez na sam bank jaki jest stosunek do klienta czy wszystko pozniej mozna zalatwic mailem lub telefonicznie. te kilka zl czy nawet kilkanascie zl oszczednosci na racie miesiecznej chyba nie rekompensuje późniejszych nerwow i niewygody

        • Małe uzupełnienie – istotna jest data podpisania umowy kredytowej.

          Jeśli umowa kredytowa została podpisana przed wejściem w życie nowelizacji tj. przed datą 01.09.2015r. to wtedy ograniczenie w postaci wcześniejszej spłaty kredytu nie ma zastosowania i można taki kredyt zrefinansować bez utraty dofinansowania przed upływem 5 lat.

          Przeprowadziłam z Klientem taką “operację” w sytuacji, gdy bank dający MDM odmówił kredytu na wykończenie.

  7. Czy jest możliwość zajrzenia do rankingów z poprzednich miesięcy?
    Szukałem wpisu z października, ale niestety nawet z poziomu wyszukiwarki klikam na październik, a otwiera się listopad.

    Chciałem porównać koszty kredytu z ostatniego półrocza, aby zobaczyć trend.

    Pozdrawiam
    Rafał

      • Hej Marcinie,

        Rzeczywiście jest 🙂 nie wiem dlaczego wcześniej tego nie zauważyłem,a wyszukując ranking październikowy z poziomu wyszukiwarki Google automatycznie przenosi do rankingu listopadowego.

        Dziękuję i pozdrawiam

  8. Mam zamiar w ciągu najbliższych kilku lat wybudować dom na działce rolnej pow 1ha. Z żoną posiadamy kilka działek rolnych powyżej 2,5ha dodatkowo działkę budowlaną. Jednak mam kilka pytań:
    1. Działka na której budowany będzie dom nie może być większa niż 0,99ha, przez co muszę podzielić obecną. Jednak czy wszystkie banki bez problemu udzielają kredytu na budowę domu na działce rolnej (np 50 ar) jako założenie siedliska, w miejscu w którym chcemy się budować, gmina nie wyda warunków zabudowy dlatego pozostaje tylko założenia siedliska.
    2. Czy jako wkład własny, bank może uznać inne działki rolne oraz budowlane czy lepiej gotówkę ?
    3. Brać kredyt od razu tj. od fundamentów a może lepiej jak nas stać to wybudować ile jesteśmy w stanie i wtedy wziąć na dokończenie budowy ? Co jest lepsze ?

  9. co ciekawe przy kredytach hipotecznych mozna wnioskowac o dodatkowe srodki, 15-30% NAWET, zatem przy refinansowaniu i przenosimy kredyt np. 150000 mozemy dobrac nawet do 45 tysiecy (30%) na dowolny cel,

  10. aaa uporządkujmy pewne fakty. Kredyt refinansowy może być w 2 odsłonach:

    Refinansowanie wydatków na cele mieszkaniowe (mieszkanie kupione za gotówkę ) Ten kredyt ma pewne ograniczenia ponieważ można w ten sposób refinansować kredytem hipotecznym zakup dokonany maksymalnie 12 miesięcy wstecz (decyduje data aktu notarialnego) drugie ograniczenie dotyczy poziomu LTV (czyli stosunek kredytu do wartości nieruchomości) czyli maksymalnie 90% wartości z aktu notarialnego.

    Druga wersja to przeniesienie kredytu do innego banku. Tutaj nie ma znaczenia data zakupu. Ten rodzaj kredytu ma tylko ograniczenie LTV i również maksymalnie 90%.

    W jednym i drugim rodzaju kredytu można dodać cel dowolny, ale należy się liczyć z pewnymi ograniczeniami (każdy bank ma inne warunki) np ING – “kwota wolna nie może przekroczyć 30% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz nie może być wyższa niż kwota przeznaczona na cel główny” Należy też pamiętać o maksymalnym poziomie LTV, który w przypadku ING wynosi 80%. Przykładowo, jeśli chcesz przenieść kredyt hipoteczny o wartości 100tyś a wartość nieruchomości to 300tyś, to zakładając powyższe, maksymalna kwota kredytu wyniesie 190tyś, ponieważ 100 tyś to przeniesienie + 90tyś cel dowolny (max 30% wartości nieruchomości czyli 90tyś i nie więcej niż cel główny czyli 100tys )

    • Dzieki za odpowiedz merytoryczna. A jak ktos ma kredy hip w ing (ze stala stopa jezeli ma to znaczenie na 5 lat)to moze po jakoms czasie zawnioskowac o kredyt na dowolny cel (max 30% wartosci nieruchomosci?) modyfikujac w ten sposob swoj kredyt? Czy jest to wykonalne tylko przenoszac kredyt gdzies indziej a ing zaproponuje tylko drogi kredyt gotowkowy ?? W kazdym banku biora jakis procent na dowolny cel przy kred hip
      od wartosci nieruchomosci a nie kredytu pozostalrgo do splaty?

  11. A to barrzo ciekawe ze te 30%liczone jest w ing od wartosci nieruchomosci.tak tez jest w innych bankach? Jak ktos troche ktedyt splaca to mozna powiedziec takie przeniesienie kredytu to najtansza dodatkowa gotowka na dowolny cel (niz pozyczka hipoteczna nawet). A jak jestes w trakcie splqty ktedytu hip w ing to tez mozesz dobrqc te 30% czy tylko przenoszac kredyt lub nowy

  12. Czy jako wkład własny może posłużyć inna nieruchomość (w moim przypadku grunt niezabudowany)? Jak w takiej sytuacji wygląda spłata kredytu? Czy hipoteka na tej innej nieruchomości zostaje zwolniona (wykreślona z ksiąg wieczystych) w momencie, gdy spłacony kapitał wyniesie tyle ile wymagany wkład własny? Prośba o wsparcie.

    Jeśli chodzi o bloga to odkryłem go kilka dni temu i bardzo poważnie zastanawiam się nad kursem 🙂 świetna robota, a odcinek z opowieścią o własnych błędach to prawdziwy thriller 🙂

    • Inną nieruchomość jako wkład własny zaakceptuje mbank. Gdyby to był dom lub mieszkanie sprawa byłaby prosta a w przypadku działki mbank wymaga chyba, żeby spełniała ona warunki działki budowlanej. Co do zasady z działki, którą dałeś jako wkład własny nie zwolnią hipoteki do czasu całkowitej spłaty kredytu. Możesz próbować indywidualnych negocjacji, ale nie ma pewności, że bank na to wyrazi zgodę. Możesz jednak przenieść swój kredyt do innego banku i w ten sposób zwolnić sobie jedną hipotekę:)

  13. te ubezp z bgz to ta skladka 0,0725 % to liczyc razy 2 jak 2 kredytobiorcow? i ten okres 5 lat liczony tez jak wyplaty transz sa (np. od deweloepra i pleny kredyt splacamy kapital i odsekti np. za 2 lata) czy od poczatku caleog kredytu 5 lat?

    • iii składka podana jest w procentach i liczona od wartości uruchomionego kredytu, czyli w przypadku dewelopera od wypłaconych transz. Składka płacona jest raz.

      • nie rozumiem, skladka nie jest placona co msc? ten okres 5 lat zaczyna sie od 1 transzy i od tego momentu trwa 5 lat ? czyli jak transze sa placone np. przez rok to przez rok te ubezpiecz jest troche mniejsze zanim cale transze sie nie wyplaci cos ala ing

        • Składka jest płacona co miesiąc jako procent uruchomionego kredytu. Jeśli kredyt jest uruchamiany w transzach to składki na początku są mniejsze . Dokładnie taki sam system ma np ING. Składka dotyczy całego kredytu, jeśli jest np 2 kredytobiorców to składka jest jedna a ubezpieczenie 50:50.

  14. Dzień dobry 🙂 Mam pytanie, czy jest w ogóle szansa na otrzymanie w którymkolwiek banku kredytu hipotecznego przy wkładzie własnym 10 (no, około 12) % ??

    Jesteśmy z mężem po pierwszej odmowie i już powoli tracimy wiarę w zakup domu..

    Chcemy zakupić nieruchomość za 500 000 zł. Mamy wkładu własnego 55 000 zł. Chcemy więc zaciągnąć kredyt na 445 000 zł. Czy moglibyście polecić mi jakiś najlepszy bank, który udzieli kredytu przy takim wkładzie własnym? Dodam, że w mBank otrzymałam odmowę 🙁

    I w ogóle, czy warto brać kredyt hipoteczny pod koniec roku, czy już lepiej zaczekać na styczeń?? Nagle strasznie zaczęła podnosić się marża. Boimy się czekać do stycznia.. Bardzo prosze o poradę. Serdecznie pozdrawiam!

    • Czy mogłabyś doprecyzować jaki był ewentualny powód odmowy? Jaki poziom dochodu został podany we wniosku kredytowym?

    • Weronika banków udzielających kredytów z wkładem własnym 10% jest kilka, pytanie jest inne co było powodem decyzji kredytowej., brak zdolności czy coś innego. Jeśli odezwiesz się do mnie przez formularz spróbuję ci pomóc.

      • Brak zdolności, choć w symulacji zdolność wychodziła na 680 tys.

        Pani z mBanku powiedziała tylko, żeby przyjść w styczniu, bo wtedy minie pełny rok rozrachunkowy prowadzonej przez męża działalności. Mąż zarejestrował działalność 3 lipca 2018. Wiec w praktyce mija 17 miesiąc prowadzenia działalności, dochody ma ładne. Skąd nagle wziął się wymóg 12 miesięcy – pełnych od stycznia do grudnia? Wczesniej nic o tym nam Pani nie mówiła. Czy w innych bankach jest taki sam wymóg?

        • W mBanku jest taki wymóg, że działalność gospodarcza musi być prowadzona przez pełen rok kalendarzowy. Wiele banków wymaga obecnie, aby działalność była prowadzona co najmniej 24 miesiące, ale są jeszcze takie, które zaakceptują Waszą sytuację, np: Alior, Millennium i Pekao SA. Te banki zaakceptują też 10% wkładu.

  15. Dzień dobry.
    Czytając bloga znalazłem informację, że rata kredytu nie powinna przekraczać 30% dochodów netto. Wartość ta wydaje mi się bardzo racjonalna, ale mam dodatkowe pytanie jak ją rozumieć. Czy do tej kwoty powinienem doliczyć kwotę czynszu i mediów czy dodatkowe opłaty zawierają się w pozostałej części 70% dochodów. Wiem, że poczucie bezpieczeństwa to kwestia indywidualna, ale wolę dopytać.
    Z góry dzięki za informację

  16. Cześć,
    Słuchałem ostatnio podcastu o kredycie i zwróciłem uwagę na informację o niemożności otrzymania kredytu w przypadku zarobków w innej walucie.
    Jakie są moje możliwości, jeśli moja partnerka i ja niezależnie prowadzimy działalność gospodarczą. Jedno z nas zarabia wyłącznie w dolarach. Czysto teoretycznie zarobki w złotówkach jednego z nas, pozwoliły by na wzięcie kredytu (aczkolwiek okres kredytowania byłby zabójczy).
    Jak zarobki drugiej osoby w innej walucie, wpłyną na wzięty wspólny kredyt? Czy zostaną całkowicie zignorowane, czy policzone, ale z tytułu większego ryzyka zwiększą marżę lub prowizję?

    • Ajan Pekao S.A i Alior dają kredyty w walucie innej niż PLN. Jeśli zależy Ci na kredycie w złotówkach to dopytaj w banku BNP i mBanku oni akceptują łączenie dochodów w różnych walutach i dają kredyt w złotówkach wówczas. Nie pamiętam dokładnie warunków, ale do tych dwóch banków możesz śmiało się udać po szczegóły. I chyba jeszcze millenium daje taką możliwość:)

  17. Piotr Kotłowski

    Ranking nie uwzględnia żadnych kosztów dodatkowych wynikających z obowiązujących promocji.
    Przykładowo BNP ma fajną marże ale pod warunkiem, że zapłacimy prawie 100.000PLN za ubezpieczenie. Dziwie się, że autor nie uwzględnia tego w zestawieniu.

    Raczej nie można się tym sugerować.

    • Piotrze, ależ ranking uwzględnia koszty ubezpieczeń i wszystkie inne, o których informuje bank – zajrzałeś do pliku pdf? Tam są wszystkie informacje – łącznie z wymogami wpływu na konto, itp. Skąd w ogóle pomysł, że moglibyśmy tworzyć ranking w oparciu o samą o marżę??? Otwórz pliki PDF i zobacz, jaki zakres informacji jest uwzględniony w rankingu. Przyjemnej lektury.

    • Nie wiem gdzie dostałeś ofertę w BNP z kwotą ubezpieczenia na 100.000? My z mężem właśnie podpisaliśmy umowę w BNP i dostaliśmy warunki takie jak w rankingu.
      Dzięki Marcin! Zaoszczędziłeś nam biegania po bankach:):):)

Odpowiedz

Top
MENU