Ranking kredytów hipotecznych październik 2019

34

Który kredyt hipoteczny jest najlepszy w październiku 2019? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów.

Poza samym rankingiem dzisiaj zamieszczamy odpowiedź na często pojawiające się pytanie, z którym zwracają się do nas osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny: “Czy warto przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny pozbyć się limitów zadłużenia na koncie, kart kredytowych i innych pożyczek?”.

>> Przejdź do najnowszego rankingu kredytów hipotecznych

Czy warto przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny pozbyć się limitów, kart kredytowych i pożyczek?

Jako zagorzały wróg zadłużania się na konsumpcję odpowiadam oczywiście, że TAK!  Ale doskonale wiem, że zadając to pytanie, chcecie po prostu wiedzieć, czy bank będzie wymagał takich ruchów przed udzieleniem kredytu hipotecznego. W takim ujęciu odpowiedź jest nieco dłuższa 🙂

Bank bada tzw. zdolność kredytową, którą w ogromnym uproszczeniu wylicza sobie według wzoru: Twoje przychody minus Twoje koszty minus raty Twoich zobowiązań. To, co zostanie po takich obliczeniach, musi wystarczyć na ratę kredytu hipotecznego. 

Jeśli posiadane zobowiązania tj. limity i karty kredytowe oraz ewentualne pożyczki gotówkowe są na tyle niskie, że po ich uwzględnieniu i tak wystarczy Ci (w ocenie banku) środków na spłatę raty kredytu hipotecznego – nie musisz zamykać takich zobowiązań (choć ja zdecydowanie to zalecam).

Sytuacja się zmienia w momencie, gdy tej zdolności „brakuje”. Wtedy warto, a na nawet trzeba spłacić zobowiązania, żeby mieć zdolność kredytową i otrzymać oczekiwaną kwotę kredytu. W tej sytuacji warto wiedzieć, że: 

  • Przyznane limity zadłużenia w rachunku bankowym oraz karty kredytowe – nawet jeśli ich aktualnie nie wykorzystujemy – obciążają naszą zdolność kredytową. Bank jako miesięczne obciążenie policzy 5% przyznanego limitu kredytowego.
  • Spłata i uzyskanie zaświadczenia o spłacie, szczególnie w przypadku kredytów ratalnych, może trochę potrwać. Warto więc zrobić to z wyprzedzeniem.
  • Zamknięcie karty kredytowej i wydanie zaświadczenia trwa min 30 dni. Jeśli nie mamy tyle czasu, wyjściem może być zmniejszenie dostępnego limitu na karcie kredytowej np. z limitu 50 000 zł na 5 000 zł. Zwykle wystarczy to do zwiększania zdolności kredytowej i zawsze jest rozwiązaniem najszybszym.
  • Spłacenie, zamknięcie lub zmniejszenie limitu zadłużenia w rachunku bankowym nie powinno stanowić problemu. Można to zrobić praktycznie od ręki.

O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj. A teraz już czas na nasz ranking:

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków w październiku 2019

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 60 ofert z 14 banków (kolejność alfabetyczna):

  1. Alior Bank (5)
  2. BNP Paribas (2)
  3. BOŚ (2)
  4. Citi Handlowy (5)
  5. Credit Agricole (5)
  6. Eurobank (0)
  7. ING Bank Śląski (13)
  8. mBank (11)
  9. Millenium (2)
  10. Pekao BH (2)
  11. Pekao S.A. (4)
  12. PKO BP (3)
  13. Pocztowy (2)
  14. Santander (4)

Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

Poniższa tabela pokazuje jedynie podsumowanie rankingu, abyś mógł szybko zorientować się w kolejności. Natomiast pod tabelą znajdziesz PLIK PDF z KOMPLETEM INFORMACJI dotyczących każdej z ofert. Dlatego koniecznie pobierz sobie plik pdf i nie poprzestawaj na samej tabeli.

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w październiku 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie kredytów hipotecznychPobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, październik 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 20 lat 8 najtańszych ofert w Październiku 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, październik 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w Październiku 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, październik 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Październiku 2019 r.Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, październik 2019.pdf

Skontaktuj się z Sebastianem

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

 

poprzedni ranking – wrzesień 2019następny ranking – listopad 2019

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 13 415 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze34 komentarze

  1. Czy w kuluarach coś się mówi na temat ewentualnego wzrostu marż po niekorzystnym wyroku TSUE ?

      • Witam serdecznie nazywam się Łukasz mieszkam w małej miejscowości w Małopolsce. Od jakiegoś czasu śledzę twojego bloga i oglądam twoje podcasty na youtubie super podejście do życia do finansów bardzo mi się podoba:), Lecz muszę się z tobą nie zgodzić co do kredytów konsumeckich a zwłaszcza do Hipotecznych ponieważ z żoną razem budujemy dom parterowy od 2016r. (170m2) budowa odbywa się systemem gospodarczym co uskładamy to inwestujemy kredyty konsumeckie POMOGŁY nam w skończeniu dachu a drugi w instalacji centralnego ogrzewania… uzyskaliśmy stan dewoloperski . Z naszych wyliczeń wprowadzimy się do swojego wymarzonego domu za dwa lata … zaznaczę ze razem z żona ciężko pracujemy i wychowujemy 2 małych dzieci (6lat i 1 roczek ) z naszego punktu widzenia ktedyty konsumenckie wzięte ,jeden na początku prac na 7lat drugi na 4 lata (łącznie 73tys łączny koszt calkowity ok 25 tys czyli zostaniemy z nimi jeszcze dwa lata po wprowadzeniu się do domu a z kredytem hipotecznym ile?? 20? 30?Iat oddając zapewne dwa razy tyle co pożyczając .Promowanie kredytów hipotecznych tez nie jest do końca dobre. Droga na skróty. Pozdrawiamy i życzymy sukcesów w dalszym edukowaniu o finansach

        • Łukasz,
          finansując te prace kredytem hipotecznym, poniósłbyś znacznie niższe koszty finansowe, niż korzystając z kredytu gotówkowego.

          Nie ma żadnego powodu, aby być z kredytem hipotecznym przez wiele lat. Nadpłacając go, można się pozbyć zobowiązania znacznie szybciej.
          Jeden z takich kredytów zaciągniętych na inwestycję spłaciłem w całości po 7 latach, inny – na własne mieszkanie – po 10.

          Zaleta kredytów hipotecznych polega na tym, że w porównaniu z gotówkowymi są wielokrotnie tańsze.

  2. Szkoda, że ranking nie uwzględnia 10% wkładu własnego jak w ubiegłym miesiącu ? Dla wielu czytelników ten z 20% jest praktycznie nieprzydatny.

  3. Zapomniałbym… Ubezpieczenie obniżające marżę o 06% jest wymagane na 5 lat. Później marża pozostaje nadal zmniejszona?

  4. Gdzie mozna znalezc ta oferte od BNP, na stronie www nie ma sladu? Jedyna co maja to kredyt z marza 1,6% i dodatkami w pakiecie

    • Bnp paribas na 20lat z 20%wkładem własnym wyliczają ciągle mi marże 1.4% dlaczego w tym przypadku jest 1,3? Jak to obniżyć dodatkowo?

  5. Dokładnie miałem sytuacje że na zmianie kredytu mogłem “zaoszczędzić 4 tys…ale ostatecznie byłbym 2 tys w plecy 😉

  6. Byłbym wdzięczny za informację jak wygląda sytuacja z nadpłacaniem kredytu hipotecznego dla dostępnych na rynku ofert. Czy nadal banki stosują jakieś kary lub prowizje ?

    • Hej Adam, zgodnie z obowiązująca ustawą w przypadku zaciąganych obecnie kredytów hipotecznych każdy bank ma prawo pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę w wysokości nie większej niż 3% nadpłacanej kwoty i tylko w okresie 3 lat od udzielenia kredytu. Potem już nie. Natomiast część banków rezygnuje z tej prowizji lub ustala ją w innej (niższej) wartości. Wszystko zależy od konkretnej oferty i konkretnego banku.

      • To jeszcze inne spojrzenie na ten sam temat: czy wiadomo, które z banków ułatwiają nadpłaty udostępniając tę możliwość w systemie, a które zmuszają do wizyt w oddziałach?

  7. Czy w umowach kredytu hipotecznego banki stosują jakieś zapisy zabezpieczające na wypadek ujemnych stóp w Polsce ? np. że jeśli WIBOR będzie ujemny to będzie zaokrąglany do zera albo że suma marży i WIBORU nie może być ujemna itp.

    • Z umowy ING:
      “W sytuacji, gdy wskaźnik referencyjny WIBOR 6M przyjmie wartość „0” (zero) lub ujemną oprocentowanie kredytu będzie równe wysokości marży Banku.”

  8. W rankingu nie ma kredytow z 10% wkladem wlasnym. A w poprzednim byl. Wiekszosc ludzi jednak ma max 10% wkladu wlasnego. Porownanie bezuzyteczne dla mnie 🙁

    • Hej Rysiu,

      dziękuję za komentarz. W kolejnym rankingu dorzucimy ranking z wkładem własnym 10%.
      A dla Twojej informacji: według raportu Amron Sarfin 56,91% osób zaciąga obecnie kredyty z wkładem własnym POWYŻEJ 20% – zatem większość ma więcej niż 20% wkładu własnego. Nie wiem, ile jest osób z wkładem na poziomie równym 20% oraz w przedziale 10-20% – bo ta kategoria w raporcie jest traktowana zbiorczo. W sumie kredyt z LTV 80% lub więcej zaciągnęło w 2 kw 2019 roku 43,01% osób.
      A ile osób zaciągnęło z wkładem 10% – nie wiem, ale juz z powyższych danych wynika, że z pewnością nie większość 🙂

  9. Starałem się o kredyt w BNP ale policzyli mi 2,5% marży zamiast oczekiwanej 1,3% – dlaczego tak się stało? Kredyt robię z doradcą.

    • Dominik, ja “doradcę” pogoniłem po tym jak zacząłem sam sprawdzać oferty. Trzy podsunięte przez niego oferty były wyraźnie słabsze od tej, którą znalazłem sam. Może w tym tkwi problem wysokości marży?

    • Możliwe, że policzyli Ci marżę na poziomie 1,6% + 0.9% ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu do księgi wieczystej.

  10. Nie wiem co na tej liście robi Alior. Wczoraj otrzymałem umowę wstępną na kredyt i nogi się pode mną ugięły. Zarabiam W GBP wiec zgodnie z ustawą kredyt w walucie w której zarabiam. Ale nie Alior przyzna mi kredyt w GBP ale sam przewalutuje go na PLN po stawce 4.73 gdzie cena za GBP była 4.95. wiec fizycznie wcale nie otrzymam w walucie w której zarabiam tylko w PLN a spłacać oczywiście w GBP znowu po ich niedorzecznym kursie i mamy aferę frankową 2 tylko teraz w funtach. Na samej wymianie po ich kursie jestem 100 K PLN w plecy, ale dalej.

    W umowie za kredyt w wysokości 377 K PLN miał bym do oddania i tu UWAGA 912 K banksterka w czystej postaci.

    W umowie jest jeszcze inny śmieszny zapis już nie pamiętam dokładnie ale coś o zmianach stóp i oprocentowania to rata może wzrosnąć dwukrotnie bez potrzeby aneksu lub zgody z mojej strony. PARANOJA. Odradzam Alior. Przestrzegam. Podstawa kredytu hipotecznego w alior to za 1 PLN pożyczany 2.21 PLN do oddania.

    Jak widzimy Alior już dostaje po portfelu za kombinacje z kredytami akcje lecą na w dół jak ta lala.

  11. Poszukujemy z mężem oferty kredytu hipotecznego. Mamy dość nietypowe parametry – ja pracuję w instytucji finansowej, mamy wysoki wkład własny, chcielibyśmy mieć raty malejące, dalej już bardziej standardowo ok. 20 lat na papierze, choć chcielibyśmy się pozbyć zobowiązania jak najszybciej (i co za tym idzie jak najmniejszym kosztem).

    W trakcie rozmowy w PKO BP pani, z którą rozmawialiśmy podsunęła nam pomysł – nadpłacać regularnie, nawet co miesiąc i nie przejmować się aneksami, kiedyś w końcu, jak by nie było, kapitał pozostały do spłaty będzie tak mały, że spłacimy go jedną ratą, i wtedy najwyżej zrobić aneks skracający okres kredytowania.

    Wydaje się banalnie proste, ale czuję że gdzieś jest haczyk, bo skoro to takie proste, to czemu nikt tak nie robi? A może właśnie tak się robi? Pewnie należy to przeliczyć, ale nie chciałabym popełnić błędu w obliczeniach z racji tego, że czegoś nie rozumiem do końca.

      • Cześć Marcin,

        Dziękuję za szybką odpowiedź 🙂 Czytam intensywnie wszystkie wpisy na tematy hipoteczne. No właśnie chodzi mi o sytuację, gdzie aneksy są płatne (bo jeśli nie, to oczywiście nadpłacamy i aneksujemy do woli aż cały dług zniknie).

        Ale co się dzieje jeśli będziemy nadpłacać regularnie małymi kwotami, nie podpisując płatnych aneksów? Będzie nam spadała rata, ale my dalej będziemy przelewać do banku więcej niż wymagana kwota a dług będzie malał, aż kiedyś dojedzie do zera. Czy bank może nas obciążyć jakimiś innymi kosztami? Wszak traci długoletnie źródło przychodu z naszych odsetek. Pewnie i tak nie spłacimy wszystkiego w 3 lata, więc wpadniemy w okres “bezpłatnego” nadpłacania). Czemu właściwie służą aneksy?

        pozdrawiam serdecznie,
        Lena

  12. Ciekawa roszada, jeszcze niedawno PKO było bezkonkurencyjne a dziś daleko w tyle. Ciekawe co się będzie działo w 2020 r.

    • Ja bym powiedział, że ten ranking jest mocno dziwny. Robiliśmy rozeznanie przed zajrzeniem tutaj i zupełnie inny ranking nam wyszedł. Fakt, że warunki trochę inne, ale też mam wrażenie, że założenia powyżej są tak dobrane, żeby wyszło co ma wyjść.
      Ale najlepiej poświęcić jeden, dwa dni i dla swoich warunków zebrać oferty. Przecież walka jest o ileś tysięcy, więc lepiej nie polegać na kimś kto ma inne podejście i warunki początkowe, nawet jeśli stara się być maksymalnie rzetelnym.

      • Artur – nie wiem, czy pokusiłeś o przeczytanie treści artykułu.
        Jednoznacznie wskazuję, że to jest ranking dla określonych założeń – t.j. 300 000 K, na 20 lat, z 20% wkładu itp.
        Indywidualna sytuacja może zmienić ranking i każdy może poprosić Sebastiana o ranking dostosowany do swojej sytuacji.
        Próbowałeś o to poprosić?

Odpowiedz

Top
MENU