Który kredyt hipoteczny jest najlepszy w kwietniu 2022? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Oto ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2022.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o ponad 56 oferty z 10 ogólnopolskich banków:
7 ofert |
|
|
|
|
|
|
7 ofert |
|
|
Oto najnowszy ranking kredytów hipotecznych KWIECIEŃ 2022
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
PARAMETRY RANKINGU kredytów hipotecznych
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest SUMA KOSZTÓW. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%, oprocentowanie zmienne
Pamiętaj, że Twoja indywidualna sytuacja kredytowa może być inna. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana. Bezpłatnie przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych skrojonych na miarę Twoich potrzeb. Otrzymanie takiego rankingu nic nie kosztuje i nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony.
Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%, oprocentowanie zmienne
Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%, oprocentowanie zmienne
Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%, oprocentowanie stałe
Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty – dochody 4 500 zł netto, wkład własny 20%, oprocentowanie zmienne
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?
Gdzie najszybciej uzyskamy kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. I nie chodzi mi absolutnie o to aby namawiać na szybkie branie kredytu bez właściwej analizy. Na takie ustępstwo nigdy się nie zgodzę, ale mimo wszystko – warto wiedzieć jak długo czeka się teraz na rozpatrzenie wniosku i przyznie kredytu. Ten ranking jest sporządzony w oparciu o wnioski składane przez zespół Sebastiana. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić bo np. bank, który długo rozpatruje wnioski wprowadzi usprawnienia.
Sprawdź, który kredyt hipoteczny najtańszy w Twojej sytuacji?
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – geneza
Zakup mieszkania lub domu na kredyt to jedna z największych i najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Zaciągamy zobowiązanie w kwocie kilkuset tysięcy złotych i często drugie tyle musimy zapłacić w formie odsetek, opłat, prowizji i składek ubezpieczeniowych. Oferty banków bardzo się różnią i wiele osób – nie mając wystarczającej wiedzy – przepłaca za swoje kredyty. Dla przykładu:
Różnica w całkowitych kosztach kredytu hipotecznego w kwocie 400 000 zł na okres 20 lat w kwietniu 2022 wynosi aż 125 272 zł.
Oznacza to, że wybierając przypadkową ofertę kredytu hipotecznego, możesz słono przepłacić – a to bez sensu. W ten sposób łatwo zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Dlatego właśnie pierwszym kursem, który stworzyłem, jest Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, który pomaga w mądrym zaciągnięciu kredytu hipotecznego i w zminimalizowaniu jego kosztów. Z kursu skorzystało ponad 3352 osób. Moim zdaniem ten cykl artykułów będzie stanowić dla Was dodatkową pomoc oraz uzupełnienie kursu o aktualne informacje rynkowe.
Najtańszy kredyt hipoteczny – kryteria
Moją intencją jest to, aby w wygodny sposób pomóc Wam w zorientowaniu się, w którym miejscu „znajduje się rynek”. Dzięki temu rankingowi dowiecie się, ile wynoszą marże, jakie są prowizje, jakie dodatkowe warunki należy spełnić w wybranych bankach.
Aby ranking kredytów hipotecznych miał charakter możliwie uniwersalny, został przygotowany przy takich założeniach:
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Poziom wkładu własnego: 20%
– Oprocentowanie: zmienne
Genezę rankingu omówiłem także w tym filmie – kliknij tutaj.
Kredyty hipoteczne 2022 – źródła danych
O pomoc w przygotowaniu rankingu poprosiłem Sebastiana Bilskiego – eksperta kredytowego z ponad 10-letnim doświadczeniem, z którym osobiście współpracuję od lipca 2016 roku. Sebastian zna moje konserwatywne podejście do kredytów hipotecznych i podziela moją ideę, że najlepszy dla klienta jest taki kredyt hipoteczny, który pomoże mu zrealizować marzenie o kupnie mieszkania przy możliwie najniższych kosztach. Zna świetnie zawartość mojego kursu i pomagał mi w kompletowaniu informacji.
Ustaliliśmy z Sebastianem, że naszą współpracę oprzemy na zasadzie: Win – Win – Win:
- Win #1 – wszyscy moi Czytelnicy otrzymują za darmo wartościowe, sprawdzone i rzetelne informacje o aktualnej ofercie kredytów hipotecznych, a także odpowiedzi Sebastiana w komentarzach pod comiesięcznym rankingiem kredytów hipotecznych;
- Win # 2 – możliwe, że ktoś z Czytelników zainteresowanych kredytem hipotecznym skontaktuje się z Sebastianem prywatnie; jeśli taki Czytelnik zaciągnie kredyt hipoteczny z jego pomocą, Sebastian zarobi standardową prowizję od wybranego przez klienta banku;
- Win # 3 – w zamian za promocję na moim blogu – jeśli faktycznie ktoś z Czytelników skorzysta z pomocy Sebastiana – to część otrzymanej od banku prowizji trafi od Sebastiana do mnie.
Piszę o tym bardzo otwarcie, ponieważ dbam o pełną transparentność moich działań. Pracuję również obecnie nad nieco większym projektem strony internetowej z listą „prześwietlonych” przeze mnie ekspertów kredytowych. Ale o tym napiszę za kilka miesięcy, gdy wszystko będzie na ukończeniu.
Kredyt hipoteczny – koszty
Dlaczego porównanie ofert kredytów hipotecznych to nie taka prosta sprawa? Z kredytem hipotecznym wiążą się takie koszty:
1. Koszt odsetek (czyli suma odsetek, które zapłacisz bankowi w całym okresie kredytowania przy aktualnym oprocentowaniu kredytów hipotecznych)
2. Prowizja przygotowawcza
3. Opłata za wycenę
4. Ubezpieczenie pomostowe
5. Ubezpieczanie nieruchomości (cesja na bank)
Tych 5 kategorii spotkacie praktycznie zawsze. Ponadto mogą również wystąpić:
6. Ubezpieczenie na życie
7. Ubezpieczenie od utraty pracy
8. Koszty dodatkowych produktów (rachunków, kart kredytowych, czy – strzeżcie się tego, jak ognia – produktów inwestycyjnych, które mają rzekomo pomóc w szybszym spłaceniu kredytu )
Dlatego właśnie bezpośrednie porównanie pomiędzy sobą kredytów hipotecznych jest dosyć trudne, ponieważ wymaga uwzględnienia kompletu tych kosztów. Z Twojego punktu widzenia nie ma przecież znaczenia, czy płacisz 500 zł odsetek, 500 zł prowizji czy 500 zł składki ubezpieczeniowej. Bez względu na „etykietę” pięć stów wyfrunie z Twojej kieszeni, dlatego trzeba uwzględniać komplet kosztów.
Kredyt hipoteczny – kalkulator rat i wszystkich kosztów
Przypomnę, że dla osób, które chcą zaoszczędzić na kredycie hipotecznym, przygotowałem kurs online Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku z kalkulatorem uwzględniającym wszystkie koszty kredytu oraz dającym możliwość symulowania nadpłat kredytu i innych opcji:
Kredyt hipoteczny – na co zwrócić uwagę?
Oferta kredytu hipotecznego ofercie nierówna. Do kluczowych parametrów kredytu hipotecznego należą m.in.:
– cel kredytu (mieszkanie rynek pierwotny, rynek wtórny, budowa systemem gospodarczym),
– rodzaj zabezpieczenia (dom, mieszkanie z KW , spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu , dom energooszczędny),
– kwota kredytu (tak, tak – wysokość kwoty kredytu ma wpływ na ranking – sam byłem zdziwiony )
– wysokość wkładu własnego (to widać w dzisiejszym wpisie),
– liczba kredytobiorców,
– posiadane aktywa/ segment klienta VIP/Standard,
– zdolność kredytowa,
– wiek kredytobiorców,
– źródło dochodów (umowa o pracę, działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło).
Jak należy to rozumieć?
Otóż może się okazać, że w Twoim konkretnym przypadku najlepsza może być oferta , która w ogóle nie została uwzględnia w naszym zestawieniu, gdyż Twoja sytuacja i parametry wymienione powyżej są inne. Zwróć proszę uwagę, że pokazujemy tylko 6 najlepszych kredytów hipotecznych, a dostępne jest kilkadziesiąt. Mówiąc krótko – to co jest najlepsze i dostępne dla Twojego “kolegi”, nie zawsze będzie dostępne i najtańsze dla Ciebie.
Skontaktuj się z Sebastianem
» Przewiń do formularza kontaktowego
| poprzedni ranking – marzec 2022 | następny ranking – maj 2022 |
Dziękuję za przygotowanie zestawienia! Mam wrażenie, że odpowiedzi pytania z „FAQ” pod koniec artykułu przydałoby się odświeżyć – mówią np. o rekordowo niskim WIBORze, albo oprocentowaniu stałym o 1-2p.p. wyższym od kredytów na zmiennej stopie, co obecnie nie do końca jest prawdą.
Panowie, w sekcji pytań i odpowiedzi w pytaniu „Ile czasu WIBOR utrzyma się na obecnym poziomie?” piszecie o tym, że „stopy procentowe w Polsce są na rekordowo niskich poziomach i możliwości ich dalszych obniżek są według mnie znikome”.
Sugeruję przejrzenie i aktualizację FAQ, ponieważ część informacji (opisywanych zapewne wiele miesięcy temu) może wprowadzać w błąd.
Dziękujemy za informację
Cześć,
Jak w tej chwili banki zapatrują się na JDG rozliczaną na ryczałcie 12%? W internecie można przeczytać różne rzeczy np. że część banków odrzuca z miejsca takie wnioski, a cześć uwzględnia tylko 25% przychodu…
Są jakiś banki, które traktują tę formę rozliczania korzystniej?
Tomek wiele zależy od indywidualnej sytuacji np. Jeśli złożysz wniosek do końca kwietnia to niektóre banki będą analizować Twoje dochody z 2021 i 2020 i nie będzie im przeszkadzać to że zmieniłeś formę rozliczenia. Rekomenduje tobie skorzystanie z formularza byśmy mogli sprawdzić jak to będzie w twojej indywidualnej sytuacji.
+1 Minął już pierwszy kwartał, spora liczba osób przeszła na ryczałt, a takie same pytania stawiano już pod koniec zeszłego roku. Wydaje mi się, że znawcy tematu, czy przede wszystkim doradcy kredytowi powinni już mieć coś do powiedzenia na ten temat?
Jarek niektóre banki pracują nad tym jak do tego podejść i dały sobie czas do końca kwietnia.
Ok, czyli może w przyszłym miesiącu. Dzięki!
Witam,
Czy aby na pewno klient o dochodach 4 500 zł netto będzie miał zdolność na kredyt na 400 tys??? Obserwuję rankingi od ponad roku i wydaje mi się, że część informacji wymaga jednak gruntownego odświeżenia. Niemożliwe, by bank dał kredyt na taką kwotę przy 4500 netto, gdzie rata będzie obciążać ponad 65% dochodu! Nawet szczęśliwemu i bez żadnych obciążeń singlowi większość banków podziękuje…
Warto też podkreślić, że oferta z 1 kwietnia po kilku dniach często jest już nieaktualna:/
I fajnie by było więcej aktualnych komentarzy, a nie wklejanie w ten sam tekst po prostu odświeżonych pdfów z ofertami.
Też sądzę, że wskazana wysokość kredytu jest oderwana od rzeczywistości. Dla singla, rocznik 89, z dochodem 4.5k netto kalkulator na stronie ING wskazuje:
Twoja maksymalna kwota kredytu: 270 747zł
Z drugiej strony – rata 2.9k w najtańszym wariancie, zostaje po zapłacie 1.6k. Minus czynsz pewnie z 600 PLN i 1000 pln na pozostałe wydatki w skali miesiąca?
Pozostaje jedynie przyklasnąć i zawołać „yolo”…
m3gg intencja zestawienia dla dochodów 4500netto było to żeby wykluczyć oferty z kryterium dochodowym powyzej tego pułapu. W tym zestawieniu ani żadnym innym nie badamy zdolności ani możliwości udzielenia kredytu. Koncentrujemy się tylko na parametrach cenowych. Choć moze trzeba to zmienić.
Jeśli chodzi o kwestie aktualności ofert to w dniu publikacji są aktualne często z opisem jak długo jeszcze, ale trzeba poprostu zaakceptować fakt, że rynek ofert kredytów hipotecznych nieustannie sie zmienia dlatego jest formularz kontaktowy żeby można było otrzymać bezpłatny ranking aktualny w dniu wysłania formularza.
Zastanawiam się nad kredytem na 200 tys. Złotych. Wartość nieruchomości 475 tys., Wkład własny 275 tys. 2+1, oboje UoP, czas nieokreślony, mąż ok. 8500 netto, ja na macierzyńskim ok. 5000 netto, brak kredytów. Jak bank podejdzie do macierzyńskiego? Chcielibyśmy wziąć kredyt na 5-8 lat, aczkolwiek psychicznie obawiam się kredytu i myślę o wydłużeniu okresu kredytowania, choć tutaj koszty będą większe. Czy warto wziąć kredyt na 10+ lat,czy dodatkowe koszty nie są tego warte?
Agnieszka skorzystaj z formularza kontaktowego aby uzyskać wyczerpujące odpowiedzi na twoje pytania.
Ja kilka lat temu jak się budowałem to wziąłem kredyt na 30 lat mimo, że planowałem go spłacić w 5-8 lat jak Ty. Kredyt spłacałem 7 lat i w tym roku chcę dokonać ostatniej nadpłaty i pozbyć się go całkowicie. Dłuższy kredyt to bezpieczeństwo (jak się noga powinie rata jest dużo niższa). Jedyne co to trzeba się upewnić, że bank nie pobiera dodatkowych opłat za nadpłaty (u mnie był warunek, że w ciągu pierwszych 3 lat mogę za darmo nadpłacić max 50% kredytu, ale i tak nie byłbym w stanie nadpłacić więcej). Także poleciłbym Ci dłuższy kredyt, żeby spać spokojnie.
To nad czym bym się zastanawiał to czy teraz warto kupować mieszkanie. Ale nikt Ci na to pytanie nie odpowie, bo wszystko zależy od tego gdzie kupujesz. Ja mieszkam w małym mieście. Wielu ludzi kredytowało się na maxa, żeby kupić, bo przecież za chwilę będzie drożej. I choć, rzeczywiście teraz jest drożej to cała masa moich znajomych już piszczy, że ledwo wiąże koniec z końcem, bo koszty życia poszły do góry, koszty kredytu poszły do góry itd. A jeszcze nie odczuli prawdziwych podwyżek, bo w przypadku domów opał kupili w zeszłym roku na cały sezon (sprawdźcie ile podrożał), a ratę mają aktualizowaną co pół roku, więc jeszcze nie uwzględnia ona wszystkich podwyżek podwyżek stóp (nie mówiąc już o ryzyku kolejnych wzrostów). Kolega pracuje przy komorniku i mówi, że zaczął się ruch w interesie. Drugi kolega miał umówionego fachowca na listopad i dostał w zeszłym tygodniu telefon, że może przyjść do niego w tym tygodniu, bo wszyscy klienci do listopada się wycofali, bo przerosły ich koszty. W największych miastach może nie będzie źle, bo inwestorzy tam ulokują gotówkę, ale w mniejszych miastach może być tragedia, a więc i okazje cenowe. Obserwowałem rynek w mojej miejscowości (zastanawiałem się nad inwestycją zamiast nadpłacaniem kredytu, ale chciałem spać spokojnie – nie ma co być chciwym) i ogłoszenia dotyczyły w większości tych samych nieruchomości wiszących długi czas, a jak coś ciekawego się pojawiało to znikało bardzo szybko. A tu nagle ostatnio pojawiło się sporo nowych ogłoszeń, które jeszcze rok temu uznałbym za okazyjne. A one wiszą i nikt nie kupuje. Ceny ofertowe jeszcze są dość wysokie, ale różnica miedzy cenami ofertowymi, a transakcyjnymi dawno (nigdy?) nie była tak duża. W ogłoszeniu możemy życzyć sobie wiele, ale przecież chodzi o to ile będzie na umowie. Małe mieszkania pewnie się obronią (ludzie mogą chcieć zmieniać na mniejsze/tańsze, żeby sobie ulżyć). Choć i dla mniejszym mieszkań i większych miast dałbym duży znak zapytania, bo masa inwestorów przenosi się na rynek Hiszpański czy Portugalski, bo ocenia, że tam są dużo większe perspektywy (tak wiem, jakie jest prawo w Hiszpanii, a mimo to uważają, że lepiej jest kupić tam niż w Polsce). Osoba obsługująca ten rynek, mówiła, że w miesiąc pomagała przy takiej liczbie transakcji jak normalnie ogarnia w rok.
Nie zrozum mnie źle – ja nie mówię, że spadki będą na pewno. Każdy kto mówi, że na pewno spadnie albo na pewno wzrośnie to kłamca mający w tym interes, bo nie da się tego przewidzieć. Ja podaję obserwacje z miejscowości gdzie mieszkam (+ to co słyszałem od znajomych mających coś wspólnego z nieruchomościami), a u Ciebie może być inaczej. Ale dobrze przeanalizuj rynek tam, gdzie Ty chcesz kupić, bo może są już znaki, że warto poczekać i kupić coś lepszego lub taniej.
Czy bank może rozpatrzyć negatywnie wniosek o przejście z oprocentowania zmiennego na oprocentowanie stałe? Jeśli tak, to jakie mogą być podstawy do negatywnego rozpatrzenia takiego wniosku? Otrzymaliśmy informację przy składaniu wniosku, że nasz bank nie bada ponownie zdolności kredytowej, niestety czekamy już ponad 3 tygodnie na odpowiedź z banku…
Według mojej najlepszej wiedzy w tym temacie MBank Santander BNP Paribas nie liczą na nowo zdolności kredytowej inne jak np. Millennium PKO BP licza zdolność w określonych przypadkach pozostale banki traktuja takie przejscie jak nowy kredyt i robia normalna analize, która może skończyć się odmowa. Jeśli procedura zamiany trwa wg ciebie za długo zapytaj poprostu bezpośrednio w banku co jest przyczyną takiej sytuacji.
W powyższym zestawieniu brakuje oferty Credit Agricole, która jest dość konkurencyjna.
Marcin brakuje ponieważ ten bank nie współpracuje z pośrednikami kredytów hipotecznych
Hej Marcin, bardzo dziękuje za ranking kredytów oraz dużo wartościowej wiedzy przekazywanej na blogu oraz na YT 🙂 Mam pytanie co do rankingu. Dlaczego w jego założeniu przyjmujemy raty równe a nie malejące? Z punktu widzenia kosztów całkowitych kredytu ta druga opcja wydawałaby się bardziej adekwatna. Proszę o odpowiedź ponieważ sam zastanawiam się jaki typ rat wybrać. Jeśli jest jakiś ranking kredytów z ratami malejącymi to będę wdzięczny za link 🙂
Pozdrawiam, Jakub.
Hej Jakub – ponieważ przygniatająca większość osób wybiera raty równe i zestawienia z ratami malejącymi interesowałyby jedynie ułamek Czytelników. Oczywiście raty malejące wyjdą taniej, wymagają jednak zdecydowanie wyższej zdolności kredytowej.
Jak doliczane są i uwzględniane dochody z odsetek od detalicznych obligacji skarbowych oraz dywidendy od spółek i z ETFów?
Jeśli ranking publikujecie 1 kwietnia, to z kiedy dokładnie są oferty banków? Pytam dlatego, że mam oferty od banków gorsze niż te w zestawieniu. Zastanawiam się czy banki zmieniają nieustannie ofertę w przeciągu miesiąca?
Hej Marcin,
tak, banki w ciągu miesiąca mogą zmieniać warunki.
Natomiast my działamy tak, że Sebastian rano w dniu publikacji rankingu generuje pliki z danymi, w południe nagrywamy rozmowę, a wieczorem ją publikujemy.
Czy jakiś bank w Polsce oferuje opcję kredytu hipotecznego z rachunkiem bilansującym? Pamiętam że 10 lat temu były to 4 banki, ale teraz nie mogę znaleźć żadnej informacji.
Właśnie dzwoniłem do PKO, specjalista ma sprawdzić. Będę próbował w mbanku.
Bartosz udało Ci się coś znaleść ? Ja tez interesuję się tym temetem i jak na razie nie udało mi się znaleść nic z mechanizmem bilansującym. Ciekawa alternatywa do nadpłacania kredytu hipotecznego.