Najlepsza książka o inwestowaniu + konkurs z nagrodami

Stan flow – tak dwoma słowami mogę określić to, co działo się u mnie w ostatnich tygodniach. Otrzymałem od Was blisko 400 rozbudowanych odpowiedzi na pytanie: Czego chciałbyś dowiedzieć się o inwestowaniu? Przestudiowałem je wszystkie bardzo wnikliwie i w efekcie pojawił się pomysł, którym się dzisiaj z Wami podzielę. A przy okazji serdecznie zapraszam do konkursu, którego zwycięzca otrzyma kartę podarunkową do Empiku o wartości 200 zł, książkę z dedykacją i dostęp do kursu online. A zatem jedziemy ?

Jak doskonale wiecie, finanse osobiste to moja ogromna pasja. Jednak ze wszystkich tematów, które możemy wrzucić do tego „worka”, najbardziej kręcą mnie inwestycje. Uwielbiam podróżować, ale w samolocie czytam książki i researche inwestycyjne. Uwielbiam sport, ale na treningach słucham audiobooków napisanych przez moich guru inwestycyjnych. A kiedy po prostu mam wolny czas, w którym mogę robić „cokolwiek” – przeglądam swój portfel inwestycyjny i czytam raporty o różnych klasach aktywów.

To dobry moment na krótkie przypomnienie: Pamiętaj, proszę, że wszystkie prezentowane na blogu materiały mają charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny i są wyrazem prywatnej opinii autorów. Zapoznaj się, proszę, z dokładną informacją prawną, którą znajdziesz na końcu tego artykułu.

Moja przygoda z inwestycjami

Moja przygoda z inwestycjami zaczęła się w sierpniu 2002 roku, gdy zainwestowałem sporą część oszczędności rodziców w fundusz GTFI Obligacji Skarbowych. W ciągu roku zarobił on ponad 12%, a ja zrozumiałem, że odkryłem Świętego Graala: prostą maszynkę do robienia pieniędzy. Ponieważ oprocentowanie lokat bankowych wynosiło wówczas jakieś 5% w skali roku, mój pomysł na łatwe zyski był bardzo prosty:

a) pożyczę od możliwie dużej liczby znajomych pieniądze,
b) zaoferuję im za to 8% odsetek,
c) pozyskany kapitał zainwestuję na rok w fundusz obligacji,
d) zarobię 12%, oddam 8%, a reszta zostanie dla mnie.

Czyż to nie było genialne? Na początku 2003 roku nie było nawet jeszcze podatku Belki, więc cały pomysł wyglądał super.  Wtedy poznałem jednak moją przyszłą żonę, zakochałem się bez pamięci i wszystkie inne sprawy przestały mnie obchodzić. Na całe szczęście, bo mój plan był chytry, ale miał straszne luki. ? Jeśli dobrze pamiętam, to od sierpnia 2003 do sierpnia 2014 GTFI Obligacji Skarbowych zarobił coś koło…0%. Do dziś trzymam w segregatorze zlecenie nabycia tych funduszy z bardzo ważną dla mnie adnotacją: Najpierw to zrozum!

Przez kolejnych 16 lat zrobiłem sporo, by lepiej to wszystko rozumieć. Zrobiłem licencję CFA, przepracowałem 6 lat w TFI, przeczytałem mnóstwo świetnych analiz, ale przede wszystkim – intensywnie inwestowałem środki mojej rodziny – bacznie się ucząc i obserwując, jak wszystko działa w praktyce. I chociaż ciągle mnóstwo nauki przede mną, jest wiele praktycznych rzeczy,  którymi mogę się z Wami podzielić.

Kurs czy książka? A może jedno i drugie?

Zachęcony sukcesem mojego kursu Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, do którego co miesiąc dołącza kilkadziesiąt nowych osób, postanowiłem stworzyć kolejny – tym razem o inwestowaniu. Ogłosiłem to na blogu 9 kwietnia b.r. i w specjalnym formularzu zbierałem tam Wasze propozycje, co w takim kursie powinno się znaleźć.

Bardzo, bardzo, ale to bardzo serdecznie dziękuję Wam za te wszystkie podpowiedzi. Gdy usiadłem do nich po powrocie z majówki nie mogłem się po prostu oderwać. Czytałem, sortowałem, grupowałem, podkreślałem, pracowałem jak w amoku. Tak wygląda fragment mojej podłogi, która praktycznie jest zasłonięta przez Wasze odpowiedzi, moje notatki i mapy myśli:

Kolejne pomysły kłębiły się w głowie i krok po kroku klarowała się myśl, co zrobić, by jak najpełniej odpowiedzieć na Wasze oczekiwania. I tak właśnie powstał następujący pomysł:

1. Najpierw napiszę najlepszą książkę o inwestowaniu na polskim rynku. Brzmi to być może nieskromnie, ale tak właśnie zdefiniowałem swój cel. Najlepszą, bo stanowiącą zbiór praktycznych odpowiedzi na Wasze pytania, dostosowana do naszych realiów, prowadzącą od podstaw, aż po tworzenie konkretnych strategii. Książkę krok po kroku wprowadzającą w świat inwestycji i pozwalającą sprawnie i dobrze go zrozumieć. To ma być taka książka, że kiedy ktoś się Was zapyta, co warto przeczytać na temat inwestowania, natychmiast będziecie wiedzieli, co odpowiedzieć ? Książka będzie również zdecydowanie tańsza od kursu, więc będzie z niej mogło skorzystać więcej osób.
2. Po wydaniu książki, przygotuję kurs online będący jej kontynuacją, praktycznym pogłębieniem i rozwinięciem. Tam będę mógł bardzo szczegółowo prezentować konkretne portfele i instrumenty (realne transakcje, z wszystkimi kosztami podatkami, prowizjami, itp.) i regularnie omawiać je z Wami, abyśmy mogli się jeszcze lepiej uczyć wspólnie inwestowania, aktywnie wymieniać doświadczeniami i pomysłami i weryfikować, jak teoria ma się do praktyki.

Co będzie w książce + konkurs

Wybaczcie, jeśli zbyt często zadaję Wam pytania i dzielę się moimi pomysłami. Zależy mi po prostu na tym, by tworzyć takie materiały, które w największym stopniu będą dla Was przydatne i będą Wam konkretnie pomagać. Bardzo szanuję Wasz czas i cenię sobie Wasze zdanie, dlatego tak często proszę o informację zwrotną. Wierzę głęboko, że to jest najlepszy sposób na realizację edukacyjnej misji, którą zdefiniowałem dla mojej firmy.

Dzisiaj mam dla Was już sporo konkretów odnośnie tego, co będzie w książce. Poniżej znajdziecie pierwszą wersję kompletnego spisu treści. Jest on owocem bardzo szczegółowej analizy wypełnionych przez Was ankiet. Za chwilę będziecie go mogli sobie przeczytać, ale przedtem chciałbym poprosić Was o dwie ważne rzeczy:

1. Dajcie proszę znać w komentarzu, co myślicie o takiej zawartości książki. Czy są jeszcze inne elementy, o których chcielibyście tam przeczytać? Jakie jeszcze pytania chodzą Wam po głowie?
2. Podpowiedzcie mi proszę tytuł dla tej książki. Osoba, której propozycja zostanie wybrana, otrzyma bon do Empiku w kwocie 200 zł, pierwszy egzemplarz książki z moją odręczną dedykacją oraz dostęp za darmo do pełnej wersji kursu o inwestowaniu. Na razie książka nosi roboczy tytuł: Najlepsza książka o inwestowaniu ?

edit:
Konkurs został rozstrzygnięty.
Zwyciężył Paweł (link do komentarza). Gratulacje.
Szczegóły znajdziecie tutaj.

Wiem, że za chwilę pisanie książki pochłonie mnie całkowicie. Żyję tym tematem, oddycham nim i po prostu nie mogę oderwać się od pracy. Oczywiście nadal będę publikować na blogu (choć z całą pewnością rzadziej) i będę również dawał Wam znać, jak idą prace.

I jeszcze jedna sprawa. Zapisując się na newsletter książki, otrzymasz specjalne, przedpremierowe warunki. Gdy tylko książka będzie gotowa – otrzymasz ode mnie maila ze stosownym zaproszeniem:

A teraz zapraszam Was już bardzo serdecznie do zapoznania się z propozycją spisu treści i zawartości książki. Czekam w napięciu na Wasze komentarze, sugestie i oczywiście – propozycje tytułu.
Ale fajne emocje! ?

Może Cię zainteresować:
– FBO 057: W co inwestować? Podręcznik świadomego inwestora
– Najlepsza książka o inwestowaniu – relacja z frontu po 11 miesiącach pracy i fragment książki do pobrania

NAJLEPSZA KSIĄŻKA O INWESTOWANIU
SPIS TREŚCI (wersja 2018-05-24):

WPROWADZENIE

• W czym pomoże Ci lektura tej książki?
• Na jakie pytania znajdziesz tu odpowiedzi?
• Jak wygodnie korzystać z tej książki?

ŚWIADOME INWESTOWANIE czy SPEKULACJA?

• Po co w ogóle inwestować?
  • Śmierć pieniądza papierowego – inflacja i drukarki
  • Wartość pieniądza w czasie
  • Procent składany, którego nie doświadczysz
  • Dlaczego bogaci są coraz bogatsi?
  • Finansowy Armageddon – co wtedy robić?
  • Czy lokaty w banku są bezpieczne?
  • Rola szczęścia w inwestowaniu
  • Od czego będzie zależeć Twój sukces?
• Czym różni się inwestycja od spekulacji?
• Kiedy nie inwestować?
• Kiedy rozpocząć inwestowanie?
• Od jakiej kwoty rozpocząć inwestowanie?
• Które pieniądze zainwestować, a które nie?
• Ile odkładać co miesiąc na swoje cele?
• Ile procent swoich oszczędności warto zaryzykować?
• Jak ulokować 10 tys., jak 50 tys. a jak 200 tys. złotych?
• Kto powinien inwestować, a kto nie?
• W co inwestować, gdy ma się 20, 30, 40,50 i więcej lat?
• Jak opracować własną strategię inwestycyjną?
• Jak zmieniać swoją strategię inwestycyjną w czasie?
• Jak inwestować na emeryturze?
• Co zrobić, gdy z powodów losowych musimy wycofać środki?
• Co, jeśli przytrafi się finansowy Armageddon lub wojna?
• Ile czasu trzeba poświęcić na inwestowanie?
• Jak skutecznie i bezpiecznie pomnażać swoje oszczędności?
• Jak dorobić z inwestycji dodatkową średnią krajową?
• W co inwestować, aby w krótkim czasie osiągnąć wolność finansową?
• Jak nie dać się „wyrolować”?
• Jaki zestaw cech trzeba mieć, by inwestować?

PIERWSZE KROKI W INWESTOWANIU – jak powinny wyglądać?

• Gdzie szukać przydatnej wiedzy?
• Jakich zasad inwestycyjnych się trzymać?
• Jak wybrać najlepszą dla siebie strategię?
• Dlaczego warto prowadzić dziennik inwestora?
• Jak zdobywać realne doświadczenie i wyciągać wnioski?
• Jak korzystać z doświadczenia innych?
• Jak wprowadzać zmiany i ulepszenia?

CO WARTO WIEDZIEĆ, ZANIM ZAINWESTUJESZ?

• Czym są produkty inwestycyjne?
• Czego nie powie Ci Twój doradca?
• Dwa skrajne podejścia do inwestowania
• Nie pozwól się przytłoczyć
• Jak pokonać system?
• Jaka faktycznie jest Twoja wiedza?
• Wiele razy będziesz się mylić
• Emocje, które będą Ci towarzyszyć
• Pułapki poznawcze, które trudno ominąć
• Historia się nie powtarza, ale się rymuje
• Czym jest inwestycja długoterminowa?
• W długim okresie wszyscy jesteśmy martwi
• Tym razem będzie inaczej?
• Czym właściwie jest ryzyko?
• Jak stworzyć portfel odporny na nasze błędy?
• Kodeks świadomego inwestora
• Dziennik świadomego inwestora

PRODUKTY INWESTYCYJNE – co naprawdę kryją w środku?

• Inwestowanie bezpośrednie – rachunek maklerski
• Fundusze inwestycyjne
• ETF-y
• Polisy inwestycyjne
• Certyfikaty inwestycyjne
• Produkty strukturyzowane
• Lokaty i konta oszczędnościowe
• IKE, IKZE, PPE, PPK
• Inne

KLASY AKTYWÓW – w co właściwie inwestujesz?

• Akcje
• Obligacje i inne dłużne
• Złoto
• Surowce
• Nieruchomości
• Waluty
• Kryptowaluty
• Trunki, sztuka, zabytkowe samochody i znaczki
• Instrumenty pochodne

10% ROCZNIE? – ile i na czym da się zarobić?

• Oczekiwane realne stopy zwrotu
• Mapa klas aktywów – zysk i zmienność
• Racjonalne oczekiwania
• A ile zarobisz Ty?

WYBIERAMY AKTYWA DO PORTFELA – z jakich elementów go zbudować?

• Jakie warunki powinien spełniać Twój portfel?
• A po co właściwie budować portfel?
• Kiedy nie budować portfela?
• Jak się liczy wyniki portfela?
• Jak się liczy ryzyko portfela?
• Dywersyfikacja – na czym naprawdę polega i kiedy działa?
• A może jednak nie dywersyfikować?
• Twoja faktyczna skłonność do ryzyka
• Twój faktyczny horyzont inwestycyjny
• Czym jest portfel „prawdziwie” zrównoważony?
• Finansowe pory roku
• Portfel na każdą pogodę

NADAJEMY WAGI AKTYWOM – ile i w co zainwestować?

• Strategiczna Alokacja Aktywów (SAA)
• Taktyczna Alokacja Aktywów (TAA)
• Timing rynkowy
• Jak alokować kapitał w zależności od fazy, w której znajduje się rynek?
• Jak zidentyfikować fazę, w której aktualnie znajduje się rynek i gospodarka?
• Kiedy wejść w złoto, kiedy w akcje, a kiedy w surowce?

KONKRETNE STRATEGIE – która będzie właściwie dla Ciebie? 

• STRATEGIA BAZOWA – portfel na każdą pogodę
• STRATEGIA SUPER OSTROŻNA – jeśli w ogóle nie tolerujesz spadków
• STRATEGIA OSTROŻNA – gdy wolisz mniejsze ryzyko
• STRATEGIA AGRESYWNA – gdy lubisz większe ryzyko
• STRATEGIA AKTYWNA – kiedy nie możesz „usiedzieć w miejscu”
• STRATEGIA SPEKULACYJNA – gdy oczekujesz zdecydowanie wyższych stóp zwrotu
• STRATEGIA w oparciu o konkretne cele

BUDUJEMY PRAWDZIWY PORTFEL – które produkty wybrać?

• Papiery konkretnych emitentów
• Aktywne zarządzanie
• Pasywne zarządzanie
• Akcje – jak zbudować ekspozycję?
• Obligacje – jak zbudować ekspozycję?
• Złoto – jak zbudować ekspozycję?
• Surowce – jak zbudować ekspozycję?
• Nieruchomości – jak zbudować ekspozycję?
• Inne aktywa – jak zbudować ekspozycję?
• Przypadek szczególny: regularne miesięczne wpłaty

KONKRETNE PORTFELE

• Portfel o wartości 10 000 zł
• Portfel o wartości 50 000 zł
• Portfel o wartości 100 000 zł
• Portfel o wartości ponad 100 000 zł

ZARZĄDZAMY NASZYM PORTFELEM – jak to robić krok po kroku?

• Jak wytrwać przy swojej strategii?
• Co wpisać w dzienniku inwestora?-1
• Jak często monitorować swoje inwestycje?
• Co właściwie robić, gdy już zajrzymy do tego portfela?
• Jak oceniać wyniki portfela?
• Z jakich programów i aplikacji korzystać?
• Jak często dokonywać rebalancingu portfela?
• Jak często dokonywać zmian składników portfela?
• Co robić, gdy portfel przynosi straty?
• Jak radzić sobie z emocjami?
• Jak rozliczać się z podatków?

TWOJE KOLEJNE KROKI

• Na którym jesteś etapie?
• Jak zbudować swój osobisty portfel?
• Gdzie zdobywać dalszą wiedzę?

DODATEK DLA DOCIEKLIWYCH

• Szczegółowe rozwinięcie wybranych tematów
• Inwestorzy, od których warto się uczyć
• Bibliografia
• Słownik pojęć