Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2019. BONUS: Q&A – rozmowa z ekspertem hipotecznym

25

Szczegółowe informacje na temat najlepszych kredytów hipotecznych w sierpniu 2019 oferowanych przez 14 ogólnopolskich banków i dodatkowy bonus w postaci filmu pełnego praktycznych informacji oraz odpowiedzi na zadawane przez Was pytania. Właśnie tak wygląda zawartość naszego rankingu kredytów hipotecznych w sierpniu 2019. Nie ma sensu przepłacać kilkudziesięciu tysięcy złotych za kredyt hipoteczny! Dlatego koniecznie rzuć okiem na nasz ranking i sprawdź, jak na tym tle wygląda oferta Twojego banku. 

Na początku mam do Was ogromną prośbę. Publikujemy z Sebastianem informacje o ofertach 14 ogólnopolskich banków, do których mamy dostęp za pośrednictwem platformy FinPack. Jeżeli jednak – szukając oferty dla siebie – natknęliście się w innym banku (np. spółdzielczym czy jakimś lokalnym) na fajną ofertę – podzielcie się tym bardzo proszę w komentarzu.  Śmiało piszcie, co to za bank i jakie parametry cenowe ma kredyt (przytoczcie też w miarę możliwości kwotę kredytu oraz informację, czy wkład własny przekraczał 20%). Nie jesteśmy w stanie dotrzeć do wszystkich ofert, a bardzo nam zależy, aby Czytelnicy mojego bloga mogli uzyskać tu jak najbardziej pomocne informacje. Z góry Wam za to serdecznie dziękuję.

A dziś – poza samym rankingiem – jeszcze jedna niespodzianka. W odpowiedzi na bardzo licznie docierające do mnie pytania na temat kredytów hipotecznych, w czasie ostatniego #wtorkuzfinansami wspólnie z Sebastianem odpowiadaliśmy na nie na żywo. Zapis tej rozmowy (w formie video oraz w formie pisemnej) publikuję razem z dzisiejszym rankingiem. Miłego oglądania 🙂

>> Przejdź do najnowszego rankingu kredytów hipotecznych

Możesz także obejrzeć na YouTube ?

O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj. A teraz już czas na nasz ranking:

Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych banków w sierpniu 2019

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nasz ranking powstaje w oparciu o około 68 ofert z 14 banków (kolejność alfabetyczna):

  1. Alior Bank (5)
  2. BNP Paribas (2)
  3. BOŚ (2)
  4. Citi Handlowy (5)
  5. Credit Agricole (4)
  6. Eurobank (7)
  7. ING Bank Śląski (13)
  8. mBank (11)
  9. Millenium (2)
  10. Pekao BH (2)
  11. Pekao S.A. (4)
  12. PKO BP (3)
  13. Pocztowy (4)
  14. Santander (4)

Gdybyście znaleźli lepsze oferty kredytu hipotecznego (np. w banku, którego nie ma na powyższej liście) – bardzo serdecznie zachęcam, abyście umieszczali te informacje w komentarzach pod dzisiejszym wpisem. Nie promuję żadnego z banków – po prostu staram się Wam pomóc, byście byli zorientowani, jak dziś wygląda rynek kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najtańsze oferty

Poniższa tabela pokazuje jedynie podsumowanie rankingu, abyś mógł szybko zorientować się w kolejności. Natomiast pod tabelą znajdziesz PLIK PDF z KOMPLETEM INFORMACJI dotyczących każdej z ofert. Dlatego koniecznie pobierz sobie plik pdf i nie poprzestawaj na samej tabeli.

8 najtańszych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w sierpniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie kredytów hipotecznychPobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 30 lat, sierpień 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 20 lat 8 najtańszych ofert w Sierpniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najtańszych, 20 lat, sierpień 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 30 lat – najdroższe oferty

8 najdroższych ofert kredytu hipotecznego na 30 lat w sierpniu 2019 r.

Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 30 lat, sierpień 2019.pdf

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najdroższe oferty

Kredyt mieszkaniowy na 20 lat 8 najdroższych ofert w Sierpniu 2019 r.Ikona pobierz zestawienie

Pobierz
Ranking kredytów hipotecznych – 8 najdroższych, 20 lat, sierpień 2019.pdf

Skontaktuj się z Sebastianem

Zgadzam się na udostępnienie powyższych danych Sebastianowi Bilskiemu (Hipoteka Direct Sp. z o.o. ul. Skalarowa 16/2, 85-435 Bydgoszcz, NIP: 9671390168) w celu kontaktu w sprawie ewentualnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

 

poprzedni ranking – lipiec 2019następny ranking – wrzesień 2019

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 13 415 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca.

Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który: Zdjęcie autora

w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Sprawdź szczegóły

Podziel się:

Komentarze25 komentarzy

  1. Cenię wiedzę którą dajesz w podcastach Marcin, ale te bardzo głośne odgłosy klikania myszki są bardzo uciążliwe w trakcie słuchania. Są takie myszki z cichym kliknięciem i wiele nie kosztują – może to by pomogło jeżeli musisz jej używać w trakcie nagrań?
    Mam nadzieję że się nie obrazisz bo to tylko sugestia od stałego słuchacza 😉

    • Cześć Slwk, dziękuję za sugestię. Ja tej myszki w ogóle nie słyszę, bo używam jej codziennie. Ale faktycznie, jak ktoś słucha podcastu w słuchawkach, nie widzi przrzucanych slajdów, a coś mu ciągle klika, to może przeszkadzać.

      Jak znajdę wolną chwilę, to rozejrzę się za taką myszką. Niczego jednak nie obiecuję – bo obecna jest w komplecie z bezprzewodową klawiaturą, dobrze mi służy i nie przepadam za wydawaniem pieniędzy na rzeczy, które są “nice to have” 😉

  2. Śledzę Wasz ranking od początku roku. I zastanawia mnie jedna rzecz. Od kilku miesięcy top1 najtańszy bank to BNP Paribas. Z tego co wiem banki często zmieniają oferty i dziwi mnie po prostu, że na 1 miejscu ciągla utrzymuje się jeden i ten sam bank.
    Druga sprawa: znajomy zaciągnął kredyt na kwotę 260 000 na zakup nieruchomości + 50 000 na remont w banku PKO S.A. – rata kredytu wyszła mu w wysokości 800 zł , a po wykorzystaniu środków na remont wzrośnie do 1000 zł , patrząc na Wasz ranking nie uzyska się takich warunków w żadnym prezentowanym przez Was banku. Dodam tylko , że widziałem jego warunki na stronie jego banku , jest stałym klientem od paru lat , posiada w banku kartę kredytową i z ofertą związany był x-sell w postaci ubezpieczenia.
    I teraz trochę nie zgadza mi się to co dzisiaj przeczytałem, że bycie klientem banku nie ma żadnego wpływu na ofertę jaką się otrzyma. Kredyt brany przez firmę pośredniczącą O.F. ( tu żeby nie reklamować ).
    Sam niedługo będę brał kredyt na finalizację zakupu domu w wysokości zbliżonej do tych prezentowanych w rankingu i zastanawia mnie jak uzyskać takie warunki jak u znajomego. I kolejne pytanie – jak wygląda współpraca z Wami – bo biorąc kredyt przez pośrednika stacjonarnego nie muszę się martwić o żadne formalności – wszystko załatwia pośrednik. A jak to wygląda w przypadku współpracy z Wami?

    • na jaki okres ten kredyt ?
      te kwoty, które podajesz wydają się nieprawdopodobne
      310k kredytu w sumie – z ratą ok 1k ?

    • Domyślam się, że znajomy podaje wysokość raty do czasu pełnego uruchomienia kredytu, a więc zanim zacznie spłacać raty kapitałowe.

      Przy kredycie na 260 tys zł, 30 lat, raty równe, oprocentowanie 3,5% (wibor + 1,8% marży) pierwsza rata odsetkowa wynosi 780zł. Podkreślam: odsetkowa. Po wypłacie ostatniej transzy znajomy zacznie spłacać również kapitał, a w tedy sumaryczna wysokość raty znacznie wzrośnie!

  3. Cześć M.G.,

    1) Wynik rankingu jest pochodną parametrów kredytu – jeśli inny bank miałby lepsze, byłby wyżej. Natomiast BNP Paribas jest podobno zapchany wnioskami i bardzo długo trwa u nich otrzymanie kredytu – dlatego wnioski trzeba złożyć przynajmniej w 3 bankach.

    2) wysokość raty nie mówi nic o faktycznych kosztach kredytu. To jeden z najczęstszych BŁĘDÓW przy zaciąganiu kredytu, gdy zamiast oceniać ofertę przez pryzmat łącznych kosztów ktoś patrzy tylko na wysokość raty. Musiałbyś podać parametry kredytu kolegi (kwota, okres, wysokość wkładu własnego, marża banku, prowizja, plus dodatkowe koszty) – wtedy moglibyśmy odpowiedzieć, jak oferta kolegi ma się do ofert z rankingu.

    3) Ranking dotyczy ogólnej sytuacji (300 k kredytu, 20 lat, 20% wkładu). Ranking dla innej sytuacji może być nieco inny – Sebastian wysyła indywidualne rankingi dla osób, które skontaktują się z nim przez formularz.

    4) Napisz do Sebastiana i porównaj standard obsługi 🙂

  4. Czy pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny czymś istotnie się różnią? Chcemy z żoną kupić za gotówkę i następnie wziąć “refinansowanie” – głównie celem wykończenia i żeby nie zostać zupełnie bez kasy przez moment 😉

    • Pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny to zupełnie dwa różne produkty. Pożyczka jest droższa i ma inne LTV. Na szczęście refinansowanie „robi się” kredytem hipotecznym:) To, że kupisz nieruchomość za gotówkę nie wyklucza Cię z uzyskania kredytu hipotecznego. Jeśli dobrze się orientuję masz rok na refinansowanie zakupu.

      • No dokładnie to miałem na myśli. Chcemy kupić za gotówkę i zaraz po zakupie wziąć jakby “kredyt wstecz”. W banku nazywali to właśnie pożyczką hipoteczną. Czyli piszesz, że to dwa różne produkty i powinienem szukać po prostu kredytu hipotecznego? Myślisz, że warunki będą takie same?

        • Warunki będą takie same jakbyś kupował nieruchomość na kredyt i będzie to kredyt hipoteczny. Może Pani Cię w banku źle zrozumiała, albo hipoteki nie są jej mocną stroną:)

  5. Cześć,
    Słuchałem wczoraj podcastu i zwróciłem uwagę na informację o niemożności otrzymania kredytu w przypadku zarobków w innej walucie.
    Jakie są moje możliwości, jeśli moja partnerka i ja niezależnie prowadzimy działalność gospodarczą. Jedno z nas zarabia wyłącznie w dolarach. Czysto teoretycznie zarobki w złotówkach jednego z nas, pozwoliły by na wzięcie kredytu (aczkolwiek okres kredytowania byłby zabójczy).
    Jak zarobki drugiej osoby w innej walucie, wpłyną na wzięty wspólny kredyt? Czy zostaną całkowicie zignorowane, czy policzone, ale z tytułu większego ryzyka zwiększą marżę lub prowizję?

  6. Witam, a czy jest szansa w przyszłości na artykuł o refinansowaniu kredytu hipotecznego? Czy to się w ogóle opłaca, czy lepiej nadpłacać obecny i jeśli już przenosić kredyt to gdzie…? Pozdrawiam

  7. Witam, Czy można byłoby się czegoś dowiedzieć o kredytach hipotecznych z oprocentowaniem stałym, czy warto z nich korzystać. Dostałem ofertę w ING z oprocentowaniem stałym 3,54

  8. 5.08 i oferta ING robi się mniej ciekawa:

    Oferta standardowa “lekka rata”
    Oprocentowanie przez 5 lat: 3,89% (2,1% + WIBOR6M)
    + prowizja 1,9%

    • korekta:

      Przy oprocentowaniu stałym to 4,01% przez 5 lat
      Przy zmiennym to 3,89 (2,1% + WIBOR6M)

      Prowizja identyczna w obu miejscach (1,9%)

  9. Znalazłam się w kręgu szczęśliwych ludzi wraz z narzeczonym, którzy otrzymali pozytywną decyzję kredytową w sierpniu 🙂

    Bank: Millenium
    cena mieszkania: 257 tys
    remont: 40 tys
    łącznie 297 tys.
    wkład własny 10%
    rata przejściowa ok 1500 zł
    rata docelowa ok 1200 zł

  10. Witam,
    jestem na etapie wnioskowania o kredyt hipoteczny( na mieszkanie na rynku pierwotnym) i po rozeznaniu w różnych bankach, na tą chwilę najtaniej wychodzi w Banku BPS.
    Oferta jaką dostałem, to przy zaciągnięciu kredytu na kwotę 240000 zł na 20 lat, całkowity koszt kredytu to ok 99tys zł, przy czym do tej kwoty wliczone są: prowizja 3600zł (płatna gotówką) oraz ewentualne koszty za prowadzenie konta ( 15zł miesięcznie, co daje 3600zł w skali 20 lat). Nie ma 20% wkładu więc do czasu uzyskania tej kwoty marża wzrasta o 1p, oraz do czasu wpisu do hipoteki również o 1p. Oprocentowanie równa się 1,72% + 1,55% marża, czyli 5,27%( już po wpisie do hipoteki oraz po uzyskaniu 20% wkładu). Bank nie wymaga żadnych dodatkowych ubezpieczeń oprócz ubezpieczenia nieruchomości.

    Jedyne co mnie zastanawia to konieczność podpisania weksla in blanco z deklaracją, czy jest się czym martwić?
    Jak myślicie wg Was, dobra oferta? Ma ktoś doczynenia z tym Bankiem?

    Pozdrawiam

    • Oczywiście, oprocentowanie równa się 1,72 + 1,55%, czyli 3,27% a nie tak jak napisałem wyżej 5,27%. błąd w dodawaniu 🙂

      pozdrawiam

      • Czyli 5,27% w okresie przejściowym. Masz oszacowane jakie to koszty? (zakładam że ~260pln miesięcznie więcej za każdy pp marży). Po jakim czasie osiągniesz LTV 80%?

        Co do weksla in blanco : to zawsze był dla mnie deal-breaker. Nie ufam dokumentom bez treści, dlatego w zeszłym miesiącu prosiłem Marcina o rozwinięcie tematu.

        • Tak, 5,27% w okresie przejściowym, a w Pln wygląda to tak:
          – do czasu wpisu do hipoteki rata 1619zł ( zakładam, że to będzie 2-3 miesiące?)
          – po wpisie do hipoteki rata 1479zł do momentu spłacenia 12 raty
          – od 13 raty mam 80% LTV i rata ma wynosić 1373zł.

          Porównując tą ofertę z innymi znanymi bankami( pko, ing itp) to jest to najkorzystniejsza oferta i różnica w koszcie całkowitym kredytu to nawet 25 tys zł na korzyść BPS.

          Jeszcze poruszając temat Weksla in blanco.. nie mogłem znaleźć, które banki wymagają tego jako zabezpieczenie. Ale mam rozumieć, że w większości banków to standard?
          Zamierzam spłacać kredyt sumiennie, więc chyba nie mam się czego bać? 🙂
          Pozdrawiam

          • W tym rzecz że weksel to specyfika banków spółdzielczych. Pozostałym wystarcza ubezpieczenie niskiego wkładu, u. nieruchomości i nż/od utraty pracy (no i hipoteka umowna, czasami w dużej wysokości).

            Możesz jeszcze przeliczyć czy opłaca Ci się nadpłacać przy 3% opłacie i z tego co kojarzę BPS wciska też kartę kredytową z opłatą roczną ~150 pln.

  11. Chciałbym tylko dać Wam znać, że do 26 sierpnia jestem na rodzinnych wakacjach i w tym czasie nie będę mógł odpowiadać na komentarze (100% koncentracji na rodzinie).

    Najbliższe planowane publikacje to:
    (1) Ranking kredytów hipotecznych 2 września
    (2) Wtorek z finansami na FB 3 września

    Do usłyszenia po moim powrocie 🙂

  12. Witam,
    proszę o pomoc w pewnym problemie.
    Opiszę po krótce sprawę bo jest dosyć skomplikowana.
    Mój brat mieszka w mieszkaniu teścia wraz z żoną i dzieckiem (39m w miejscowości <100tys.ludzi, Wartość około 150000zł). Teść popadł w problemy finansowe ma na spółce jawnej około 500k zł niespłaconych należności, do tego ma kredyt hipoteczny na mieszkanie, które kupił 7 lat temu (mieszkanie z 2012, 65m wartość wyceniona przez pośrednika nieruch. 260k zł mysle ze mocno zanizona rzeczywista około 325 wykonczenie na wysokim poziomie), ale żeby było trudniej po zakupie dobrał 100 tys. na remont tego dużego nowego mieszkania, ale jako zabezpieczenie wprowadził do kredytu na duże mieszkanie, mieszkanie mniejsze( gdzie mieszka brat). Czyli w dwóch księgach wieczystych widnieje kredyt hipoteczny(hipoteka na dwa mieszkania), do splaty zostało 332tys złotych ale hipoteka jest na 2 mieszkania(widziałem ooficjalne pismo z banku ze tyle zostało do splaty z tego kredytu hipotecznego), ponadto teść brata ma jeszcze jakies kredyty pozabankowe – chwilówki przez brak splaty których pojawil się w bik na czerwono i podobno z tego powodu sprawa nabrala tempa i pojawilo się widmo licytacji mieszkan w niedługim czasie. Posrednik zasugerowal żeby wziąć 2 kredyty na mieszkania o rzeczywistej ich wartosci i odkupić od teścia brata, ale hipoteka wisi na dwóch i chyba nie ma możliwości, aby bank rozdzielil to na dwa kredyty przynajmniej pośrednik twierdzi ze bank się nie zgodzil…(dzwonil już później po tym jak zesugerowal pomysl z 2 kredytami) .W przypadku, gdzie rzeczywiście sprzedawalby troszkę poniżej wartości bylbym mocno zainteresowany brat jak najbardziej tez, ale doczytałem wzmianki o skardze paulianskiej, i ze sad moglby uniewaznic transakcje a nas zostawić z kredytem bez mieszkan. Można by zaciagnac 1 kredyt, na kwote 410tys. splacic hipotekę. Reszte dostalby teść brata na splate innego zadluzenia…. Ale tak duzy kredyt to chyba ponad moje możliwości i przeraza mnie…. Sam myslalem nad zmiana mieszkania i chciałbym pomoc bratu…. Mam mieszkanie warte około 210tys ale w trybie pilnym nie sprzedam go wcześniej niż wezme kredyt na to(te)… jestem w kropce czy wogole zanizenie trochę wartości nieznacznie 10-15% nie wiazalo by się z problemami natury prawnej w przyszłości…. Czy komornicy nie przyczepili by się do nas ze kupiliśmy mieszkania od tak zadluzonej osoby Np. wspomniana skarga paulianska…. Nie mam pomysłu co robić może Ty masz jakiś pomysł ekstra praca na blogu!!

  13. Bardzo ciekawy podcast jak zwykle 🙂 również mam pytanie odnośnie kredytu na budowę domu.

    Czy pieniądze z kredytu mogą pokrywac koszty związane z wykończenim domu (malowanie, podłogi, meble kuchenne, armatura łazienkowa?) Czy może jest on tylko do stanu deweloperskiego, a potem to musi być jakaś pożyczka?

    Obecnie budujemy za gotówkę, ale żeby się wprowadzić będziemy potrzebować jeszcze jakieś 250 tys. i zastanawiam się jak to najlepiej sfinansować. Jeśli bank zaakceptuje, że kredyt pójdzie na te elementy, które wspomniałam to ok, ale jeśli kredyt hipoteczny jest tylko do deweloperskiego to jak najlepiej byłoby to rozwiązać?
    Czy można wziąć kredyt na zrefinansowanie etapu budowy, np. SSZ i z tych środków dokończyć budowę?
    Z góry dziękuję za odpowiedź.

  14. Cześć, dzięki za odcinek! Może, by dodać ranking z 10% wkładem własnym? Kilku osobom, by to na pewno się przydało, a Sebastian nie miałby tyle zapytań 🙂

Odpowiedz

Top
MENU