Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ PAŹDZIERNIK 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w październiku 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych październik 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 118 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych październik 2023 wynosi aż 261 604 (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Więcej na temat programu Bezpieczny Kredyt 2% przeczytasz we wpisie:
👉 Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Kredyt hipoteczny w programie Bezpieczny kredyt 2% na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyty hipoteczne 2023 PAŹDZIERNIK – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
🚨 » NOWY! Ranking ofert w programie Bezpieczny kredyt 2%
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny październik 2023 – aktualności
Bezpieczny Kredyt 2% cały czas rozgrzewa rynek kredytów hipotecznych. Chętnych na zaciągnięcie kredytu w ramach rządowego programu nie brakuje, ale niestety mieszkań spełniających określone przez program kryteria już tak. Kupujący nie chcą czekać z zakupem do przyszłego roku w obawie przed wyczerpaniem limitu dopłat – czy słusznie?Na ten temat porozmawiamy z Sebastianem Bilskim – ekspertem kredytów hipotecznych z siedemnastoletnim doświadczeniem. Sprawdzimy także, w którym banku na kredyt czeka się najkrócej oraz pokażemy oferty najtańszych kredytów zarówno w programie BK2%, jak i w przypadku kredytów standardowych. Warto zapoznać się z naszym rankingiem, ponieważ różnica pomiędzy najtańszym i najdroższym kredytem w październiku wynosi aż 216 604 zł!
Bezpieczny Kredyt 2% – gdzie najszybciej?
Bankiem, w którym kredyt hipoteczny można otrzymać najszybciej, jest ten, który przystąpił do programu dopiero we wrześniu. Mowa o zapowiadanym w naszym poprzednim rankingu mBanku. Czas rozpatrywania wniosków wynosi tam jedyne 2 tygodnie. W pozostałych bankach oferujących BK2%: Alior Bank, PKO BP, Pekao S.A. na rozpatrzenie wniosku trzeba czekać od 2 do 3 miesięcy. A czas ten może ulec wydłużeniu, ze względu na dodatkowe czynności, jakie pracownicy banków muszą wykonać w związku z uruchomieniem pierwszych przyznanych kredytów hipotecznych w ramach programu BK2%. Oferta mBanku wydaje się być bezkonkurencyjna biorąc pod uwagę czas rozpatrywania wniosków, jednak jest ona zdecydowanie różna dla klientów wewnętrznych oraz zewnętrznych banku.
Bezpieczny Kredyt 2% – dla kogo oferta mBank?
Mbank przygotował bardzo korzystną ofertę dla swoich wewnętrznych Klientów. Klient wewnętrzny według definicji mBanku to osoba, która spełnia jeden z dwóch warunków: posiada konto w mBank przez minimum 6 miesięcy, na które każdego miesiąca wpływa co najmniej 800 zł lub posiada w tym banku produkt kredytowy. Dla tych Klientów oferta kredytów hipotecznych w ramach BK2% wydaje się być bardzo atrakcyjna nie tylko pod względem czasu oczekiwania na decyzję kredytową, ale też ze względu na warunki cenowe. Dla Klientów zewnętrznych oferta cenowa wypada dużo gorzej, ale argumentem, który może przemawiać za skorzystaniem z oferty mBanku jest krótki czas rozpatrywania wniosków. Jest to szczególnie istotne dla osób, które chcą skorzystać z BK2% jeszcze w tym roku.
Bezpieczny Kredyt 2% – z czym mierzą się kredytobiorcy?
Największym wyzwaniem dla osób, które chcą skorzystać z rządowych dopłat w ramach BK2% jest znalezienie nieruchomości. Na rynku brakuje mieszkań, które spełniają kryteria programu. Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym mają zweryfikowaną zdolność kredytową, wiedzą na jaką ofertę chcą się zdecydować, ale niestety nie mają czego kupić. Problem ten dotyczy zarówno osób poszukujących swojego mieszkania w małych, jak i dużych aglomeracjach. Problem ten rodzi kolejne wątpliwości: Czy warto za wszelką cenę szukać mieszkania, aby zakupić je jeszcze w tym roku? Wiele osób obawia się, że w przyszłym roku może zabraknąć środków na dopłaty w ramach BK2%, co sprawi że nie będą mogli skorzystać z kredytu hipotecznego na tak preferencyjnych warunkach.
Bezpieczny Kredyt 2% – limity dopłat
Na każdy rok określone są limity dopłat do kredytu hipotecznego. W 2023r. określony pierwotnie limit nie obowiązuje. W związku z tym w zasadzie każdy kto spełni warunki określone w programie z dużym prawdopodobieństwem skorzysta z rządowych dopłat. Niestety, w kolejnych latach limity te są bardzo dokładnie określone i w 2024 r. limit wynosi 914 000 000,00 zł. Korzystając z kalkulatora dostępnego w naszym kursie Kredyt hipoteczny krok po kroku, który pomoże Ci mądrze zaciągnąć kredyt, obliczyliśmy, że dopłata do kredytu w 2024 r. będzie wynosiła średnio 19 419,56 zł. Biorąc pod uwagę określony limit dopłat można oszacować, że w przyszłym roku z rządowego kredytu będzie mogło skorzystać 57 tyś. gospodarstw domowych. Czy taka liczba wystarczy, aby każdy chętny mógł skorzystać z programu? Na ten moment ciężko powiedzieć. W 2023r. większość uruchomień kredytów planowana jest na październik/ listopad. Dopiero w grudniu będziemy w stanie oszacować, ile kredytów w ramach BK2% udzielono w 2023r. A to pozwoli określić, czy limity przyjęte w kolejnych latach będą wystarczające.
Katarzyna Iwuć
Biegła rewidentka, doktor nauk ekonomicznych. Przed dołączeniem do zespołu FBO była między innymi prezeską spółki giełdowej Netia S.A., członkinią zarządu i dyrektorem finansowym Mennica Polska S.A., członkinią rady nadzorczej i przewodniczącą komitetu audytu kilku firm. W zespole FBO konikiem Kasi są między innymi research i analiza danych, tworzenie kalkulatorów i innych narzędzi do zarządzania finansami osobistymi.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię książka Marcina o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu – prosto i merytorycznie – tłumaczy w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 55 000 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.