Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ LISTOPAD 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w listopadzie 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych listopad 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 128 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych listopad 2023 wynosi aż 122 100 (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Więcej na temat programu Bezpieczny Kredyt 2% przeczytasz we wpisie:
👉 Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Kredyt hipoteczny w programie Bezpieczny kredyt 2% na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyty hipoteczne 2023 LISTOPAD – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
🚨 » NOWY! Ranking ofert w programie Bezpieczny kredyt 2%
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny listopad 2023 – aktualności
Bezpieczny Kredyt 2% cały czas cieszy się sporym zainteresowaniem wśród osób, które chcą zakupić swoją pierwszą nieruchomość. Choć wnioski o udzielenie kredytu cały czas napływają do banków, daje się zauważyć, że jest ich zdecydowanie mniej niż na początku programu. Wiele osób obawia się, że nie zdąży skorzystać z preferencyjnych warunków kredytu hipotecznego. Warto dokonać dokładnej analizy dostępnych ofert, ponieważ różnica pomiędzy kredytem najtańszym i najdroższym na dzień 2 listopada 2023 roku wynosi aż 122 100,00 zł.
Bezpieczny kredyt 2% – jak długo trzeba czekać na decyzję banku?
Początkowe duże zainteresowanie programem bardzo źle wpłynęło na przepustowość banków. Liczba złożonych wniosków zdecydowanie przekraczała możliwości przerobowe, co wpłynęło na znaczne wydłużenie czasu oczekiwania na decyzję. Jeszcze w październiku czas oczekiwania wynosił nawet 3 miesiące.
Kredyt hipoteczny – ile trzeba czekać na decyzję kredytową?
Obecnie do instytucji, które udzielają BK 2%, dołączył mBank i to tam można liczyć na rozpatrzenie wniosku najszybciej. Czas oczekiwania wynosi nawet 2 tygodnie. Późne dołączenie do programu sprawiło, że nie został zasypany wnioskami na początku programu, przez co teraz analiza przebiega znacznie szybciej.
Lepiej wygląda także czas oczekiwania w banku PKO BP, który — jak zapewne pamiętacie z naszych poprzednich rankingów — został dość mocno przytłoczony liczbą wniosków. Obecnie w tym banku widać znaczną poprawę i decyzji o udzieleniu kredytu można spodziewać się już po 1- 1,5 miesiąca. Jeśli interesują Cię inne banki, tam czas oczekiwania jest niestety w dalszym ciągu wydłużony. W banku Pekao S.A. na decyzję kredytową poczekasz nawet 2-3 miesiące. W Alior Banku czas oczekiwania wynosi także około 2 miesięcy.
Bezpieczny kredyt 2% – ile wniosków?
Do dnia 26 października banki udzieliły blisko 30 tys. kredytów w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%, natomiast całkowita liczba złożonych wniosków na ten dzień wynosi prawie 63 tys. Oznacza to, że banki mają obecnie do rozpatrzenia blisko 30 tys. wniosków. Oczywiście trzeba mieć na uwadze, że wiele osób składa wnioski do kilku instytucji, co może nieco zawyżyć statystyki.
Ciekawe jest to, że liczba udzielonych kredytów w kolejnych tygodniach października sukcesywnie przewyższa liczbę składanych wniosków, co pokazuje, że banki coraz lepiej radzą sobie z przepływem dokumentów i nie są już tak przytłoczone wnioskami o udzielenie kredytu:
Bezpieczny kredyt 2% – jak wpływa na ceny mieszkań?
Z tego, jak program rządowy wpływa na rynek nieruchomości, z pewnością nie ucieszą się osoby, które nie mogą z niego skorzystać. Ceny nieruchomości znacząco poszły w górę, ale średnia całkowita kwota transakcji spadła. Oznacza to, że w sprzedaży wzrósł udział małych mieszkań, których cena za metr kwadratowy jest większa. Oczywiście jest to związane z limitem kwotowym obowiązującym przy BK 2%.
W przyszłym roku sytuacja na rynku nieruchomości może wyglądać zupełnie inaczej. Nie wiadomo, czy limit obowiązujący przy Bezpiecznym Kredycie 2% nie zostanie wyczerpany. Obecnie bardzo dużo mieszkań kupowanych jest na kredyt, w związku z tym bardzo duże znaczenie na sytuację na rynku nieruchomości będzie miała wysokość oprocentowania ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej.
Bezpieczny kredyt 2% – limity dopłat
Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (czyli ustawa, która wprowadziła program Bezpieczny Kredyt 2%) przewidziała limity w udzielaniu kredytu hipotecznego w programie Bezpieczny Kredyt 2%. W 2023 roku limit ten nie obowiązuje, ale w 2024 roku będzie już respektowany. Jak to będzie działać? Maksymalna dopłata Państwa w 2024 r. będzie wynosiła 941 mln zł. Banki systematycznie wprowadzają do systemu wartości kredytów oraz dopłat. W momencie, kiedy w danym roku łączna wartość dopłat do BK 2% osiągnie 90% kwoty stanowiącej limit dopłat przewidzianych na dany rok, to BGK automatycznie wstrzyma przyjmowanie wniosków o udzielenie kredytu w ramach rządowego programu.
Bezpieczny Kredyt 2% – na ile wystarczy limit przewidziany w 2024 roku?
Spróbujmy teraz oszacować, na ile umów kredytowych „wystarczy” limitu dopłat, który został przewidziany w 2024 r. Aby to zrobić, policzmy najpierw, ile państwo dopłaca do jednego kredytu udzielonego w ramach programu. Wpisałam założenia kredytu objętego programem do Kalkulatora kredytu hipotecznego, który jest częścią naszego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku:
Przy założeniach, że kwota kredytu wyniesie 399,4 tys. zł na 25 lat przy ratach malejących, to przy oprocentowaniu 7% odsetki w pierwszym roku wyniosą 27 445 zł bez dopłat Państwa:
Po dopłacie, czyli przyjmując oprocentowanie kredytu w wysokości 2%, odsetki spadną do kwoty 7 836,55 zł:
Dopłata Państwa wynosi więc 19 608,45 zł rocznie przy jednym kredycie:
Przyjmując limit dopłat na 2024 rok wynoszący dokładnie 941 mln zł, można łatwo policzyć, że limit roczny wyczerpie podpisanie przez banki 47 990 umów kredytowych.
W okresie od 1 lipca do 26 października 2023 roku udzielono 27 696 kredytów hipotecznych w ramach programu BK 2%. Oznacza to, że limit pozwala na udzielenie jeszcze 20 294 kredytów w ramach programu. Prosta kalkulacja pokazuje, że jeżeli banki będą podpisywały 3 tys. umów kredytowych tygodniowo, to limit zostanie wyczerpany w 7 tygodni. Jeśli podpiszą 2 tys. umów – limit wyczerpie się w ciągu 10 tygodni. Jak widzisz, przewidziany limit może wyczerpać się na samym początku 2024 roku. Warto pamiętać, że już 90% wyczerpanej kwoty dopłat wpłynie na zaprzestanie przyjmowania wniosków o BK2%. Oczywiście limit ten może zostać zwiększony lub mogą się pojawić inne, alternatywne programy rządowe.
Bezpieczny kredyt 2% – kiedy jest ostatni moment na złożenie wniosku?
Zgodnie z ustawą bank ma 5 dni roboczych na zarejestrowanie wniosku w Banku Gospodarstwa Krajowego. Z całą pewnością ze złożeniem wniosku nie warto czekać do 31 grudnia. Dobrze jest zachować przynajmniej tydzień, podczas którego Bank musi dopełnić tego obowiązku. Zarejestrowanie wniosku przez bank pozwala zarezerwować środki i mieć poniekąd gwarancję na skorzystanie z kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach.
Warto pamiętać, że Bezpieczny Kredyt 2%, pomimo swojej atrakcyjności nadal jest kredytem, który należy obsłużyć i spłacić. Warto więc dokładnie policzyć, czy raty nie będą zbyt obciążające i będziesz w stanie spokojnie spłacić zadłużenie. Jeśli chcesz skorzystać z pomocy Sebastiana, który pomaga w wybraniu najkorzystniejszej oferty skrojonej na miarę Twoich możliwości i dostosowany do Twojej indywidualnej sytuacji, to skontaktuj się z nim przez formularz kontaktowy na naszej stronie.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.