Kredyty hipoteczne. Ranking 2022

Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ LIPIEC 2022

19

Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w lipcu 2022? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Oto ranking kredytów hipotecznych lipiec 2022.

Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz skontaktować się z ekspertem kredytowym – Sebastianem Bilskim:

Ranking kredytów hipotecznych – kryteria 

Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 85 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:

Kredyt mieszkaniowy w Alior Bank - warunki

6 ofert

BNP Paribas kredyt hipoteczny

Kredyt mieszkaniowy w BOŚ Banku - warunki

Kredyt mieszkaniowy Citi Handlowy

ING Bank Śląski

Kredyt mieszkaniowy mBank

Kredyt mieszkaniowy Millenium

Kredyt mieszkaniowy Peako S.A.

8 ofert

PKO Bank Polski

Kredyt mieszkaniowy Santander

 
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
 
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych lipiec 2022 wynosi aż 171 412 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
 

Oceń nasz ranking, to dla nas bardzo ważne. Dziękujemy! 🙂

4.7/5 - (11 głosów)

Oto najnowszy ranking kredytów hipotecznych LIPIEC 2022

Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.

PARAMETRY RANKINGU kredytów hipotecznych

– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne

Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:

» kredyt hipoteczny ze stałą stopą

» kredyt hipoteczny na 30 lat

» kredyt hipoteczny z minimalnym wkładem własnym 10%

Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:

» RANKING Gdzie najszybciej uzyskasz kredy hipoteczny?

Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.

Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.

Kredyt hipoteczny na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%, oprocentowanie zmienne

Kredyt hipoteczny w którym banku lipiec 2022, LTV 80%, 20 lat. Oprocentowanie zmienne.

Pamiętaj, że Twoja indywidualna sytuacja kredytowa może być inna. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana. Bezpłatnie przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych skrojonych na miarę Twoich potrzeb. Otrzymanie takiego rankingu nic nie kosztuje i nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony.

Kredyt hipoteczny na 30 lat najtańsze oferty – wkład własny 10%, oprocentowanie zmienne

Kredyt hipoteczny w którym banku lipiec 2022, LTV 90%, 30 lat. Oprocentowanie zmienne.

Kredyt hipoteczny na 30 lat najtańsze oferty – wkład własny 20%, oprocentowanie zmienne

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na 30 lat 6 najtańszych ofert w lipcu 2022 r. Oprocentowanie zmienne

Kredyt hipoteczny na 20 lat najtańsze oferty – wkład własny 20%, oprocentowanie stałe

Ranking kredytów ze stałym oprocentowaniem lipiec 2022 r., 20 lat, wkład własny 20 procent

O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.

Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?

Gdzie najszybciej możesz dostać kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. I nie chodzi mi absolutnie o to aby namawiać na szybkie branie kredytu bez właściwej analizy. Na takie ustępstwo nigdy się nie zgodzę, ale mimo wszystko – warto wiedzieć jak długo czeka się teraz na rozpatrzenie wniosku i przyznie kredytu. Ten ranking jest sporządzony w oparciu o wnioski składane przez zespół Sebastiana. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić bo np. bank, który długo rozpatruje wnioski wprowadzi usprawnienia.

W którym banku najszybciej dostanę kredyt hipoteczny
Subiektywny ranking sporządzony na podstawie obecnie składanych wniosków przez zespół Sebastiana. Stan na 1 kwietnia 2022 r. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić.

Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji?

Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie.  Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.

Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.

Czy warto teraz zaciągać kredyt hipoteczny?

Chyba najczęściej pojawiające się pytanie wśród klientów agentów kredytowych to z całą pewnością: Czy otrzymam kredyt hipoteczny? A my z Sebastianem chcielibyśmy zachęcić Cię do tego, żeby to pytanie przeformułować i zastanowić się, czy zaciągnięcie teraz kredytu będzie dla Ciebie dobrą decyzją finansową. Niestety – nikt nie rozwiąże tego dylematu za Ciebie. Na pewno nie ma na to pytanie jednej odpowiedzi. Ale poniżej znajdziesz kilka wskazówek, co wziąć pod uwagę, gdy podejmujesz taką decyzję. 

Jeśli właśnie teraz rozważasz zaciągnięcie kredytu, weź pod uwagę 3 ważne czynniki:

Zdolność kredytowa

Kluczowy element układanki. W ostatnich miesiącach mogliśmy zaobserwować drastyczne zmniejszenie zdolności kredytowej wielu Polaków. Dlatego, jeśli zastanawiasz się nad kredytem, przede wszystkim musisz sprawdzić, czy przy swoich obecnych zarobkach uzyskasz odpowiedni poziom finansowania. Może się okazać, że bank zgodzi się udzielić Ci kredytu w kwocie znacząco mniejszej, niż ta, której potrzebujesz, żeby zakupić wymarzoną nieruchomość.

W sprawdzeniu zdolności pomoże Ci dobry ekspert kredytowy – na przykład Sebastian. Ale żeby dać Ci jakiś rząd wielkości do porównań, przygotowaliśmy dla Ciebie w tabelce wyliczenie tego, ile trzeba zarabiać na rękę, żeby otrzymać kredyt na 400 000 tys. zł. Jak widzisz, singiel musi zarabiać ok. 7,5 tys. zł, para 8 tys. zł, a ta sama para, ale z dwójką pociech, musi już wykazać zarobki na poziomie ok. 10 tys. zł:Ile trzeba zarabiać na rękę, żeby otrzymać kredyt na 400 000 tys. zł

Wysokość raty kredytowej

Drugi ważny element to oczywiście rata. Kolejne podwyżki stóp procentowych skutkują coraz to wyższymi ratami kredytu. W naszym modelowym kredycie – 400 tys. zł, pożyczane na 20 lat w ratach równych – comiesięczna rata kredytu wynosi aż 3,5 tys. zł. To ogromny wydatek w budżecie większości gospodarstw domowych. A przecież nikt z nas nie ma szklanej kuli i nie może powiedzieć z całą pewnością, że to koniec podwyżek.

Stopa referencyjna NBP a inflacja CPI
źródło

Dodatkowo inflacja w Polsce ciągle rośnie. Opublikowany przez GUS szybki odczyt inflacji za czerwiec 2022 r. wynosił 15,6%. Z prognoz ekonomistów wynika, że jeszcze nie osiągnęliśmy jej szczytu. Ceny praktycznie wszystkich dóbr i usług idą w górę – a to oznacza, że w naszych portfelach zostaje co miesiąc mniej pieniędzy.  Dlatego, jeśli rozważasz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, zachęcamy Cię do tego, żeby skrupulatnie prześwietlić swój budżet i sprawdzić, czy naprawdę będzie Cię stać na spłatę raty. I nawet jeśli odpowiedź na to pytanie jest twierdząca, zastanów się, ile miejsca zostanie w Twoim portfelu na ewentualne dalsze podwyżki cen i rat.

Szybki szacunek wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych w czerwcu 2022 r.

Nastroje na rynku

Ostatni kluczowy element, który musisz wziąć pod uwagę, to nastroje panujące na rynku kredytów. Kiedy są pozytywne, banki kuszą promocjami i udogodnieniami dla kredytobiorców. Obecnie widać pewien rozłam w podejściu banków. Niektóre nie zachęcają klientów do zaciągania nowych kredytów – BNP Paribas czy mBank.

Inne, zaczynają wprowadzać udogodnienia, które mają pomóc klientom w spełnieniu ich marzenia o zakupie nieruchomości: 

  • PKO BP w procesie liczenia zdolności kredytowej zaczął uwzględniać dochód 500+. Dzięki temu zdolność kredytowa może być wyższa nawet o kilkadziesiąt tysięcy. 
  • ING Bank Śląski z kolei planuje zaakceptować dochody z umów cywilnoprawnych i dochody z umów najmu. Oczywiście wszystko zależy od finalnego wyniku pełnej analizy kredytowej, ale sam fakt, że dopuszczają tego typu dochód, jest sygnałem, że ten bank ma spory apetyt na nowych klientów.
  • Banki spółdzielcze mają zupełnie inny system wyliczania zdolności kredytowej. Czasem okazuje się korzystniejszy dla klienta. Na pewno warto sprawdzić dostępne w tych bankach warunki. 

Dlatego, zanim zdecydujesz się na kredyt, zorientuj się dobrze w aktualnej sytuacji na rynku. Pomoże Ci w tym oczywiście nasz comiesięczny ranking kredytów hipotecznych, ale możesz także wypytać o nowinki swojego eksperta kredytowego.

Czy warto teraz zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Kiedy stopy procentowe zaczną spadać?

Jak co miesiąc przygotowując się do tego rankingu, przejrzeliśmy dostępne analizy ekonomiczne. Oczywiście nikt nie może stwierdzić z pewnością, jak będzie wyglądała przyszłość, ale ekonomiści regularnie publikują swoje prognozy. Na ile one się spełnią – dowiemy się na przestrzeni kilku miesięcy. Przewidywania są takie, że stopy będą w tym roku jeszcze rosły. Według ekonomistów pierwszych spadków możemy się spodziewać w 2023 roku:

Prognoza - stopy procentowe

Pozytywem jest to, że coraz więcej głosów na rynku przypuszcza, że czekają nas już ostatnie podwyżki i nie będą one tak dotkliwe, jak te, które miały miejsce od początku roku:

Prognozy zmian stopy referencyjnej


Citi bank prognozuje, że stopa referencyjna wzrośnie do 7%. Credit Agricole przewiduje wzrost stopy referencyjnej do 7,75% (w kilku podwyżkach). Pekao BP – szacuje wzrost do 7%. Oczywiście warto pamiętać, że te przypuszczenia dotyczą stopy referencyjnej. Zazwyczaj WIBOR jest trochę wyższy. Podsumowując – według ekonomistów, najgorsze wzrosty mamy za sobą i my oczywiście mamy nadzieję, że faktycznie tak będzie.

Czy warto zaciągnąć teraz kredyt ze stałym oprocentowaniem?

Ostatnia kwestia, którą chcielibyśmy omówić w tym rankingu, to oczywiście kredyty ze stałym oprocentowaniem. W czasie, kiedy tworzymy ten artykuł, stanowią one większość udzielanych kredytów. Dlaczego? 

  • Obecnie, przy uwzględnieniu aktualnych stawek WIBOR-u, są one tańsze niż kredyty z oprocentowaniem zmiennym. 
  • Dają duży komfort psychiczny osobom, które chcą zaciągnąć kredyt teraz i nie chcą się mierzyć z kolejnymi podwyżkami rat. Przy oprocentowaniu stałym, na przestrzeni kolejnych 5-7 lat rata tych osób się nie zmieni. 

Natomiast osoby zaciągające kredyt z oprocentowaniem zmiennym, argumentują swoją decyzję w taki sposób: 

  • Stopy nie zawsze będą na tak wysokim poziomie. Jak pokazują prognozy ekonomistów, koniec podwyżek maluje się już na horyzoncie. 
  • Od 1 stycznia 2022 r. rząd zmieni WIBOR na inny wskaźnik. Jeszcze nie wiemy, jaka będzie alternatywa, ale na pewno będzie to zmiana na korzyść dla osób z kredytami ze zmiennym oprocentowaniem. Nie wiemy natomiast, czy na zmianie skorzystają też w jakiś sposób osoby z kredytami ze stałym oprocentowaniem. 

Pamiętaj, że finalną opłacalność tej decyzji będzie można ustalić dopiero po upływie tych 5-7 lat od zamrożenia raty. Jak już wspominaliśmy – nikt nie ma szklanej kuli i nie przewidzimy przyszłości. Sytuacja na rynku może się drastycznie zmienić. Z naszej strony możemy dodać, że przed podjęciem decyzji o typie oprocentowania kredytu warto przeliczyć sobie różne scenariusze w dobrym kalkulatorze kosztów kredytowych. Uczestnicy naszego kursu: Kredyt hipoteczny krok po kroku już niedługo otrzymają dostęp do nowej wersji kalkulatora, gdzie takie obliczenia będą łatwe i przyjemne.

Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:

✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Powiadom
Powiadom o
guest
19 komentarzy
Najstarsze
Najnowsze
Inline Feedbacks
Pokaż wszystkie komentarze