Jak otworzyć IKE/IKZE eMakler i kupić na nim ETF?

Chcesz otworzyć maklerskie IKE/IKZE i inwestować na nim w ETFy, ale nie do końca wiesz co dokładnie kliknąć, co wpisać, zaznaczyć…i stoisz w miejscu. Zaradzimy! W dzisiejszym wpisie przejdziemy razem, kliknięcie po kliknięciu, przez cały proces zakładania konta IKE/IKZE i kupno na nim przykładowego ETF. Na pierwszy ogień biorę tegorocznego zwycięzcę rankingu IKE/IKZE – eMaklera w mBanku. Rozgrzej palce, bo czeka nas dużo pracy!

Początkujący inwestorzy bardzo często mierzą się z prozaicznym problemem, który wręcz potrafi wywoływać lekkie poczucie wstydu. Zdziwił(a)byś się jak często w rozmowach usłyszałem:

– Razem z Waszymi materiałami idę jak burza! Moja strategia inwestycyjna skończona i wszystko gotowe do włożenia pieniędzy…
– Super, to co Cię wstrzymuje? Moment rynkowy?
– Nie. Aż wstyd mówić, po prostu martwię się, że coś źle kliknę.

Oj, tak – technikalia często są powodem nerwów, a wręcz odwlekania inwestycji. I to zupełnie normalne. Nowy system, nowe działanie i zaangażowane prawdziwe pieniądze. Niech pierwszy rzuci kamień ten, komu choć raz nie trzęsła się ręka przy operacjach finansowych. Jest na to jednak sprawdzona recepta…

Tutoriale również na blogu

Od 3 lat FinCraftersi przerabiając program Zacznij Skutecznie Inwestować korzystają z naszych samouczków m.in. do kont maklerskich. Piszą wprost, że przejście razem, krok po kroku przez obsługę konta maklerskiego usunęło bariery do zrobienia pierwszych transakcji. 

Bardzo nam zależy na tym, żeby jak najwięcej Polaków korzystało z dobrodziejstw antypodatkowych pokrowców z tanich IKE/IKZE maklerskich z niskokosztowymi ETFami. Byłoby ogromną szkodą, gdyby na drodze temu stały tylko jakieś formularze i interfejsy. Zdecydowaliśmy więc, że w ramach naszej misji promowania IKE oraz IKZE przygotujemy też tutoriale za darmo dla czytelników bloga i widzów kanału YT.

Na przykładzie dwóch instytucji z podium naszego rankingu IKE/IKZE 2025 – mBanku i XTB pokieruję Cię od zupełnego startu do zakupu przykładowego ETFa na IKE/IKZE. XTB już teraz zapowiadam na następny tydzień, a dziś na warsztat biorę eMaklera w mBanku:

1. Zobaczysz, jak otworzyć rachunek bankowy niezbędny przy eMaklerze.
2. Sprawdzimy co czai się w formularzu otwierania konta IKE/IKZE eMakler – czego absolutnie nie pominąć, a co jest tylko formalnością 
3. Zrobię zasilenie tego IKE
4. Dokładnie i na spokojnie wytłumaczę Ci co i dlaczego klikam kupując przykładowy ETF na akcje globalne.

Wybór konta IKE/IKZE

Tak jak każda decyzja finansowa, tak również wybór antypodatkowego pokrowca oraz jego dostawcy spoczywa na Tobie. Ten wpis jest tylko materiałem edukacyjnym i nie traktuj go jako doradztwa czy porady inwestycyjnej. Inwestowanie jest ryzykowne i wszystkie decyzje musisz podejmować samodzielnie, bo to Ty będziesz odczuwać ich konsekwencje. Potraktuj to jako przypominajkę, by działać świadomie i brać odpowiedzialność za swoje pieniądze.

Zakładam, że właśnie w taki świadomy sposób wybrałaś/eś antypodatkowy pokrowiec w mBanku. To teraz krok po kroku jak wcielić tę decyzję w życie?

eMakler to konto maklerskie wkomponowane w system bankowy mBanku. Czyli, żeby otworzyć i korzystać z IKE/IKZE eMakler trzeba posiadać rachunek bankowy w mBanku. Jeśli już go masz to możesz śmiało przejść do kroku nr 1. A jeśli nie masz rachunku ROR w mBanku to od jego założenia zacznijmy drogę do IKE/IKZE eMaklera.

Krok 1: Założenie rachunku bankowego w mBanku

Jako baza do IKE/IKZE eMakler wystarczy podstawowe konto bankowe bez karty – wtedy jest w pełni darmowe. Możesz je otworzyć na kilka sposobów:

1. Wizyta w placówce mBanku
2. Online bez wychodzenia z domu
   • Poprzez aplikację mobilną
   • Przez formularz na stronie internetowej

Konto bankowe w mBanku przez aplikację mobilną

Najszybszy i najwygodniejszy moim zdaniem sposób to wykorzystanie apki mBanku na telefonie. Wtedy udowodnienie, że „ja to ja” robię błyskawicznie albo przez selfie, albo z pomocą e-dowodu z PINem:

„Stety niestety” nie mam jak Wam nagrać zakładania konta przez telefon, ponieważ aplikacja mBanku blokuje zrzuty ekranu telefonu, ale z drugiej strony fajnie świadczy to wg mnie o cyberbezpieczeństwie. Na szczęście jeśli zdecydujecie się na tę ścieżkę zakładania konta bankowego to mBank przygotował tak dobre samouczki, że z czystym sumieniem Cię do nich odsyłam. Zwróć uwagę, że filmik ma 3 części i przechodząc do kolejnych musisz kliknąć właściwy dla swojej sytuacji scenariusz – kiedy wydany dowód i potem czy pamiętasz do niego PIN, czy weryfikujesz się przez „selfiaka”. Wróć po uporaniu się z kontem bankowym 🙂

Konto bankowe w mBanku przez formularz na stronie internetowej

Drugi sposób na otwarcie konta bankowego to przejście bardziej klasycznego formularza WWW. Decydując się na tę ścieżkę masz do wyboru potwierdzenie tożsamości:

1. eDowodem przez EDO App
2. okazanie dowodu w placówce mBanku
3. zamówienie kuriera i podpisanie z nim umowy

Niedawno zakładaliśmy z moim Tatą jego konto, właśnie przez opcję z kurierem, więc mam dla Ciebie świeże zrzuty ekranu co czeka w formularzu zakładania konta bankowego po kliknięciu „załóż konto”:

1. Po pierwsze, jeśli zastrzegałeś/as PESEL to na czas składania wniosku musisz go odblokować, np. przez appkę mObywatel:

2. Zaczniesz od podstawowych danych osobowych – imię nazwisko, numer telefonu, adres email…
3. …i zwróć uwagę, że po podaniu maila, jest też miejsce na wpisanie kodu polecającego.

mBank w ramach programu Polecam mBank wynagradza Klientów za skuteczne polecenie konta bankowego. Jeśli więc ktoś z Twojej rodziny czy przyjaciół jest już ich Klientem to warto by podała Wam ta osoba tzw. „identyfikator Polecam mBank”. Po spełnieniu kilku warunków może to być darmowa kasa dla kogoś Wam bliskiego. Proszę tylko nie wstawiajcie swoich kodów w komentarzach tego wpisu (będziemy takie komentarze usuwać). 

4. Dalej są  kolejne dane identyfikacyjne , dane z dowodu i adresy:

5. Nie powinno też nikogo dziwić oświadczenie oświadczenie o pochodzeniu pieniędzy, określenie rezydencji podatkowej oraz oświadczenie o zapoznaniu się z zasadami przetwarzania danych osobowych.

6. Czujność należy zachować w następnym kroku – wybór ewentualnej karty debetowej do konta. Tu zwróć uwagę, że:

• Jeśli konto bankowe ma być w pełni darmowe to można nie zamawiać karty
• Wymogiem wypłaty bonusów za otwarcie konta oraz nagrody z programu Polecam mBank jest obecnie (może się to zmieni) wykonanie określonej liczby transakcji w ciągu miesiąca. Jeśli więc chcesz załapać się na te „dodatki” to karta będzie potrzebna.
• Jest kilka kart do wyboru. Mają różne cechy i opłaty. Przed wyborem zapoznaj się z warunkami.
• Karta może być w formie wirtualnej.
• Wysyłka karty plastikowej jest darmowa przez Pocztę Polską, a opcja szybszej dostawy karty przez kuriera jest już płatna.

7. Niezależnie co zdecydujesz odnośnie karty, dalej czeka Cię wybór konto indywidualne vs konto wspólne. Tu zaznaczę, że IKE i IKZE zawsze są, zgodnie ze swoją nazwą, kontami indywidualnymi. Stąd czuję nosem, że lepiej pod to nada się konto indywidualne. Nie sprawdzałem natomiast czy jeden z posiadaczy konta wspólnego w mBanku może założyć IKE/IKZE. 

8. Dochodzi wymóg wynikający z przepisów o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy – ankieta o planowane obroty gotówkowe i bezgotówkowe na koncie. Zachęcam by podawać szacunki w miarę zbieżne ze swoją sytuacją. Wyobrażam sobie, że mocne przestrzelenie lub niedoszacowanie może wywołać telefon z banku, sprawdzający skąd u nas takie małe/duże obroty.

9. Na tym etapie czekać będzie wybór metody potwierdzenia tożsamości. Tu wychodzi wyższość otwierania konta przez aplikację mobilną (selfie albo eDowód). Przy formularzu internetowym miałem do wyboru kuriera lub placówkę.

Podobno jest jeszcze ścieżka z potwierdzeniem tożsamości eDowodem przez aplikację EDOapp, ale mnie się nie wyświetliła. Zresztą po co miałbym instalować oddzielna aplikację do weryfikacji dowodu, skoro mogę po prostu zainstalować aplikację mBanku.

10. To już końcówka – garść oświadczeń do wniosku. Tu polecam kliknąć „rozwiń treść oświadczeń” i wybrać te, które Ci pasują. Ja na przykład z zasady tam gdzie mogę wycinam zgody marketingowe dla podmiotów trzecich.

11. Sprawdź koniecznie dane we wniosku! Po ich zatwierdzeniu wygeneruje się umowa.

12.Dobra praktyka to zapoznać się z treścią umowy przed akceptacją kodem SMS. Pozostaje wysłanie i tym przykładzie trochę oczekiwania na kuriera.

Krok 2: Formularz otwierania IKE/IKZE

Okej, gra wstępna za nami ;). Mając rachunek bankowy w mBanku możesz przejść do otworzenia IKE lub IKZE eMakler. Możesz to zainicjować w kilku miejscach, ale byłoby nam bardzo miło gdybyś skorzystał(a) z naszego linku partnerskiego.

Co czeka po drugiej stronie linku?

1. Trafisz na landing page IKE/IKZE eMakler. Wybierz, które konto chcesz otworzyć. Ja to robiłem na przykładzie IKE, ale proces dla IZKE wygląda tak samo.

2. Na dzień dobry pytanie – czy jestem Klientem mBanku. Jeśli nie masz konta to trafisz na formularz WWW do otwierania rachunku bankowego, czyli to co omówiłem przed chwilą. Mając konto wybierz „Tak jestem już w mBanku” i zaloguj się do banku.

3. Po zalogowaniu masz już automatycznie wybrany wniosek o otwarcie usługi IKE eMakler (albo IKZE, jeśli wybrałeś IKZE). Przez większość procesu będą towarzyszyć Ci na dole „Przydatne linki”, z których szczególnie zwracam uwagę na Taryfę Opłat i Prowizji Biura Maklerskiego.

4. Teraz pora na wybór z listy właściwego Ci urzędu skarbowego i określenie metody dostarczania PIT-8C.

5. Kolejny krok jest bardzo ważny. Wskazanie uposażonych. Nie jest to krok obowiązkowy, ale gorąco Cię do niego zachęcam w ramach dbania o swoją „czerwoną teczkę”. W razie Twojej śmierci osoby wskazane jako uposażone:

• mogą odebrać pieniądze z IKE/IKZE na zasadach wypłaty, czyli z pełnymi korzyściami podatkowymi IKE/IKZE
• mogą przetransferować te środki na swoje IKE/IKZE 
• odbierają pieniądze poza procesem ogólnego dziedziczenia = nie trzeba czekać na notariusza czy wyroki sądowe.

Możesz wskazać kilka osób, przydzielając po ile procent wartości konta je uposażasz. Musisz tylko znać PESEL tych osób. Ba, te osoby uposażone nie muszą nawet być z kręgu najbliższej rodziny. Nie zapomnij tylko poinformować uposażonych o tym „namaszczeniu”.

Niżej w tym samym kroku jest jeszcze oświadczenie o tym, czy posiadasz IKE w innej instytucji. Zgodnie z przepisami można mieć tylko 1 IKE i 1 IKZE na głowę. Masz tu do wyboru dwie opcje:

1. nie mam jeszcze IKE i nie robiłem transferu z IKE do PPE -> zaznaczając tę opcję po prostu otwierasz swoje pierwsze IKE. 
2. mam już IKE w innej instytucji i chcę je przenieść do mBanku wypłatą transferową -> ta ścieżka poprowadziłaby Cię do otwarcia „technicznego rachunku” eMakler i zaświadczenia potrzebnego do transferu.

6. W kolejnym kroku domyślnie wybrane zawarcie umowy droga elektroniczną

Pora na ankietę MIFID. W kolejnych krokach będziesz wypytywany: Jaki poziom ryzyka inwestycyjnego akceptujesz? Jak zachowasz się po istotnym spadku wartości inwestycji? Jakie jest źródło Twoich środków pod inwestycję? Jakie zgromadziłeś oszczędności pod inwestycje i czy masz bufor w budżecie?…A na deser mini-quizz wiedzy z inwestowania z pytaniami od Sasa do lasa. Tu kilka przykładowych screenów:

Jak się na to patrzy to można puścić wodze fantazji, że tak rozbudowana ankieta ma nam jako inwestorom pomóc w inwestowaniu, może coś doradzić, albo wręcz zaproponować portfel.

Nic z tych rzeczy. Brutalnie mówiąc te odpowiedzi nie mają potem prawie żadnego znaczenia, a ankieta jest dupokrytką wymaganą przez regulacje MIFID II. Zachęcam Cię do dwóch rzeczy przy tej ankiecie. Po pierwsze wypełniaj ankietę zgodnie ze swoją wiedzą i sytuacją. A po drugie nie martw się jej wynikiem. To nie egzamin!

Zobacz co się stało, gdy specjalnie wypełniłem ankietę pod minimalne akceptowalne ryzyko i celowo źle odpowiadałem w QUIZie wiedzy. Wynik na czerwono – usługa jest dla mnie nieodpowiednia.

Pod tym wynikiem jest jednak informacja, że mogę ponownie próbować sił z tą ankietą, żeby zmienić wynik. i faktycznie mam nieograniczone podejścia do ankiety. Natomiast kluczowe jest oświadczenie pod takim negatywnym wynikiem.

W skrócie „Zostałem ostrzeżony i z własnej inicjatywy i na własne ryzyko chcę kontynuować”. I mogę jechać dalej z wnioskiem. Instytucja finansowa ma tylko obowiązek sprawdzić odpowiedniość usługi co niniejszym zrobiła. 

Jak wygląda wynik przy „poprawnym” wypełnieniu ankiety?

Zobacz, że mamy tu finansowy Paragraf 22. Jeśli usługa jest nieodpowiednia, to oświadczasz, że będziesz jej używać na własne ryzyko na przekór wynikowi ankiety. Jeśli jest odpowiednia…to w domyśle wiedziałeś na co się piszesz i znasz ryzyka. Pamiętaj więc – nikt nie zdejmuje z Ciebie ryzyka inwestowania.

8. Gdy uporasz się z ankietą MIFID podstawi Ci się umowa IKE eMakler. Dobry zwyczaj, umowę przeczytaj.

9. Po akceptacji umowy może przyjść Ci poczekać na odzew po stronie mBanku. Po oczekiwaniu na dzień roboczy po wypełnieniu wniosku w niedzielę, wnioskuję, że ktoś to musi chyba zatwierdzić „z palca”.

Krok 3: Zasilenie konta

Konto aktywowane? To można działać z zasileniem konta. Zaloguj się do banku i wejdź na swoje świeżutko otwarte IKE/IKZE. Trafisz do niego z górnego menu: Produkty -> Inwestycje -> Wszystkie.

Swój antypodatkowy pokrowiec „nakarmisz” w sekcji „Finanse” przez przycisk „Przelej na IKE”. Wyświetla Ci się też Twój limit wpłat pozostały jeszcze w tym roku. Masz do wyboru zasilenie IKE przelewem zewnętrznym albo możesz szybko przeklikać przelew wewnętrzny.

Uczulam, że gdy pieniądze już znajdą się na IKE lub IKZE, to wpadamy w reguły tych antypodatkowych pokrowców i ot tak nie możemy wypłacić pieniędzy. Wyciąganie pieniędzy to operacja ZWROTU lub WYPŁATY i rządzi się ona swoimi prawami. Dokładnie opisujemy to w cyklu IKE/IKZE.

Krok 4: Znajdź wybrany ETF

Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby zrobić pierwszy zakup ETF. Pomysł mBanku na ułatwienie tej transakcji to „Pierwsze kroki inwestora”.

Co tam przygotowali? Bardzo krótkie, żeby nie powiedzieć zdawkowe zajawienie o ryzyku inwestowania, istnieniu ETF…i błyskiem do podsunięcia gotowych ETFów Vanguard Lifestrategy, które łączą akcje globalne (niehedgowane) oraz globalne obligacje notowane zabezpieczone do EUR. Można zobaczyć portfel, symulację wyników i momentalnie przejść do zlecenia…ale powoli.

Spokojnie. Co nagle to po diable. A tu niestety uważam, że jest to zbyt ryzykowna droga na skróty. Jeśli ktoś nie zna tych ETF i nie odrobił wcześniej pracy domowej to może nie być gotowy na tę inwestycję.

Uczulam Cię bardzo mocno, że Twój wybór ETFa musi wynikać z Twojej własnej strategii inwestycyjnej. Ja wiem, że pewnie wolałbyś wskazanie palcem konkretnego instrumentu. Niestety kopiowanie kogoś to bardzo niebezpieczna droga na skróty. Wyrządzisz swoim finansom dużą krzywdę, gdy:

• naśladujesz innych i nie do końca rozumiesz w co inwestujesz,
• nie dopasowujesz ryzyka do siebie 
• nie dbasz o proces inwestowania, czyli rytuały i bezpieczniki emocjonalne, które mają Ci pomóc wytrwać w tej inwestycji, gdy nieuchronnie przyjdą spadki na rynkach.

Dlatego zanim kupisz cokolwiek, zrozum dokładnie jak to coś działa i przygotuj plan działania. Słowem działaj świadomie w oparciu o swoją własną strategię inwestycyjną. Jeśli potrzebujesz przy jej opracowaniu prowadzenia „za rękę” to zapraszam Cię do kursu „Zacznij Skutecznie Inwestować”.

Gdy już świadomie wybierzesz ETF do swojego portfela to zostanie tylko odszukanie go w serwisie eMaklera. Pokażę Ci jak to zrobić to na przykładzie ETFa na akcje globalne. To będzie tylko przykładowy ETF i w żaden sposób nie traktuj jego obecności tutaj jako rekomendacji czy porady jego zakupu.

Mogę go szukać po:

• nazwie: ISHARES MSCI ACWI UCITS
• krótkim literowym kodzie, tzw. TICKER: ISAC
• unikatowym kodzie ISIN: IE00B6R52259

Szukanie po nazwie ETF jest najbardziej zawodne. Szczególnie na początku inwestycyjnej przygody łatwo przeoczyć drobne różnice w nazwie lub pomylić różne typy ETFa kryjącego się pod tą samą nazwą. TICKER sprawdzi się w większości sytuacji. Natomiast najbardziej niezawodnym sposobem, żeby nie pomylić swojego wybranego ETF z innymi jest wykorzystanie kodu ISIN.

Jeśli nie znasz TICKERa albo ISIN to:

1. Sprawdź je na stronie dostawcy danego wybranego przez siebie ETF, 
2. Następnie potwierdź czy jest dostępny w mBanku i pod jakim tickerem wystepuje na platformie eMaklera. Możesz to zrobić bez logowania, za pomocą listy PDF z dostępnymi w mBanku ETFami.

Masz pod ręką TICKER i ISIN? Świetnie! To teraz w serwisie transakcyjnym możesz odszukać ETF w dwóch miejscach:

• W sekcji „NOTOWANIA” za pomocą kodu ISIN lub TICKER. Po wyszukaniu możesz dodać swój ETF do listy obserwowanych. Będąc już też w sekcji notowania polecam „odklikać” przycisk „aktywuj notowania online” i wybrać darmową opcję.

• W sekcji „ZNAJDŹ ETF” – póki co tylko po nazwie lub tickerze. Brakuje mi tu bardzo wyszukiwania po ISIN. Natomiast poza tym ten moduł wyszukiwania przerósł moje oczekiwania ilością informacji zawartych o danym ETF. Są tu dane z karty faktów, KID, wyniki historyczne, a nawet podobne ETFy.

Krok 5: Zlecenie zakupu ETF

ETF znaleziony i już tylko jeden krok dzieli Cię o kupionej inwestycji. Zlecenie zakupu. Biuro Maklerskie mBanku, jako pośrednik między Tobą, a innymi uczestnikami giełdy musi dostać od Ciebie zlecenie i warunki na jakich ma kupić dla Ciebie ETF.

Okno zlecenia możesz otworzyć z kilku miejsc:

• Po wyszukaniu ETF w sekcji „ZNAJDŹ ETF”

• Z sekcji NOTOWANIA po kliknięciu w trzy kropki w tabeli, obok zapisanego ETF

• Jeśli to już Twój kolejny zakup to z sekcji PORTFEL po kliknięciu trzech kropek obok posiadanego już ETF
• Lub z większości miejsc w serwisie eMaklera poprzez przyciski KUPNO/SPRZEDAŻ

W okienku zlecenia też możesz wyszukiwać po ISIN lub TICKER. Zwróć tylko uwagę, że jest tam filtr „Giełda” i przy wyszukiwaniu najwygodniej ustawić go na „wszystkie [giełdy]”.

• Gdy masz już podstawiony ETF w okienku zlecenia, przychodzi czas na wpisanie parametrów: -Strona zlecenia – Zaznaczone jest już „Kupno”.
• Kwota za jaką chcesz kupić lub liczba jednostek, które chcesz kupić
• Dopuszczalna cena
• Termin ważności zlecenia

To teraz przejdźmy przez kolejne elementy zlecenia, zaczynając od kwoty/liczby jednostek. Kwota to maksymalna suma, jaką chcesz wydać na zakupy. Maksymalna, bo na pewno tyle nie wydasz. Gdy wpiszesz daną kwotę system eMaklera sprawdzi (przy domyślnie wstawionej cenie) ile pełnych jednostek ETF mogę kupić za tę kwotę, już po uwzględnieniu przewalutowania. Ta resztka pieniędzy, która nie wystarczy na zakup pełnej jednostki zostanie na rachunku. A jeśli nie wystarczyłoby nawet na jedną jednostkę, to system poprosi o zwiększenie kwoty. Alternatywnie mogę wpisać liczbę pełnych jednostek, które chcę kupić. Piszę to w listopadzie 2025 i w mBanku nie ma póki co tzw. udziałów ułamkowych = możemy kupować tylko PEŁNE jednostki ETF. System nie przyjmie zlecenia na np. 7,23 jednostki.

To teraz CENA. Ooo i to jest coś co często rodzi początkującym inwestorom dużo pytań. To po kolei.

Masz do wyboru wpisanie limitu ceny lub przycisk PKC.

PKC, czyli Po Każdej Cenie, to zlecenie, w którym mBank kupi mi ETF po najlepszej możliwej obecnie cenie na rynku, jaka by ta cena nie była. Brzmi prosto, ale ma niestety 2 mankamenty:

• Pierwszy dotyczy sytuacji skrajnych wahań na giełdzie, takich jak np. były podczas COVID. Wtedy przy zleceniu PKC możemy załapać się na przejściowe bujnięcie ceny w górę i kupić drożej. 
• Drugi mankament to dużo większy bufor blokowany z dostępnej kwoty na zakupy – 15% bufor PKC + 2% bufor na przewalutowanie = 17% bufora. Jeśli miałbym 1000 zł na zakup ETF to przy zleceniu PKC na zakup będzie przeznaczone tylko 830 zł, a 170 zł zostanie zablokowane jako margines błędu takiego zlecenia. Zostanie więc duża resztka gotówki na rachunku.

Dlatego ja zamiast z PKC korzystam ze zleceń z limitem ceny. Limit ceny oznacza maksymalną cenę jaką jestem gotowy zapłacić za jednostkę ETF. To nie znaczy, że taką zapłacę. Jeśli na rynku będzie lepsza cena niż mój limit to zlecenie wykona się po tej lepszej cenie. Ale jeśli na rynku cena będzie wyższa niż mój limit, czyli wpisałem mniej niż w danym momencie żądają sprzedający, to moje zlecenie będzie wisieć niezrealizowane. Z tego wynika, że jeśli zależy Ci na szybkim zakupie ETFa to cenę limitu ustalić z lekkim zapasem ponad obecną cenę na rynku. Niestety teraz gdy nagrywam to w listopadzie 2025 mBank nie ma darmowych notowań w czasie rzeczywistym z giełdy, a płatne notowania są drogie. Domyślnie mBank podstawia jako cenę limitu cenę zamknięcia notowań z poprzedniego dnia. Ta cena może być już mocno nieaktualna, więc zupełnie się nią nie sugeruj. Czeka Cię sprawdzenie aktualnej ceny rynkowej wybranego ETF. Jak to zrobić? Po pierwsze – przy zakupie musisz sprawdzać cenę ASK (ta wyższa). Przy sprzedaży interesowałaby Cię cena BID (ta niższa). Obydwie możesz sprawdzić na dwa sposoby:

• Gdy w sekcji NOTOWANIA włączyłaś/eś darmowe notowania online to możesz zauważyć, że w okienku zlecenia czasem na zielono/czerwono migają zmieniające się ceny wybranego ETFa. eMakler podaje przybliżoną aktualną cenę ETFa i ułatwia wypełnienie zlecenia.

To co widzisz, to nie jest cena na giełdzie z notowaniem wybranego ETF, tylko pewna „proteza”. Czasem jest ona bardzo bliska ceny rynkowe…ale nie zawsze działa idealnie i dla wielu ETFów będzie niedostępna. Niemniej, tam gdzie jest to mega ułatwia wypełnianie zlecenia.

• Póki eMakler nie ma notowań prosto z giełdy to dobrze jest wyrobić sobie nawyk sprawdzania ceny też na zewnętrznych portalach. Jaki polecam z doświadczenia jako najprostsze?
  • https://stooq.pl/ (15 minutowe opóźnienie notowań – wystarczy)
  • https://finance.yahoo.com/ (15 minutowe opóźnienie notowań – wystarczy)
  • Dla ETF notowanych we Frankfurcie  świetnie spisują się darmowe notowana w czasie rzeczywistym dla max. 3 wybranych ETF (Xetra real time) na stronie samej giełdy: https://live.deutsche-boerse.com/en 

Wiesz po ile „chodzi” dziś ETF na rynku to masz już wszystko co potrzebujesz, żeby wpisać cenę do zlecenia. Jeśli zależy Ci na szybkiej realizacji zlecenia to wpisz trochę wyższą cenę niż widoczna w notowaniach. Ile wyższą? To już zależy od Ciebie. Znam osoby, które wpisują 0,5%-1% wyższą. Ja z przyzwyczajenia wpisuję zazwyczaj bufor kilku, kilkunastu centów/eurocentów.

Mały protip – z praktyki wyszło mi, że wygodnie jest wpisywać parzyste końcówki. Nie chcę wchodzić w technikalia, ale jest coś takiego na giełdach jak krok cenowy i zdarzyło mi się kilka razy, że zlecenie nie zostało przyjęte do realizacji przy nieparzystej końcówce. To tylko ewentualna upierdliwość, ale znów nie chcę tracić czasu na poprawianie zleceń.

Cena omówiona, to jeszcze dla porządku omówmy „WAŻNOŚĆ ZLECENIA”. Chcesz kupić coś co jest handlowane na giełdzie, więc taka transakcja może być zawarta tylko w godzinach handlu danej giełdy. Zagraniczne ETFy notowane w Londynie lub we Frankfurcie kupimy lub sprzedamy więc tylko między 9:00 a 17:30 w dni notowań, czyli w większość dni roboczych.

Jeśli składasz zlecenie przed końcem sesji to będzie ono domyślnie ważne do końca sesji. Ale jeśli składasz zlecenie już po zamknięciu giełdy, to po prostu podstawi się do realizacji następnego dnia notowań. Można oczywiście zostawić zlecenie ważne na kilka kolejnych dni, jeśli chcesz czekać na konkretną cenę.

Zostały Ci już tylko formalności.

Każdorazowo, przy transakcji musisz odznaczyć, że znasz dokument KID i rozumiesz jego treść w języku angielskim. Bez tego nie puści Cię system do złożenia zlecenia. Bardzo mocno zachęcam Cię, żeby na etapie wyboru ETF dokładnie zapoznać się z jego KIDem. Po kliknięciu „Złóż zlecenie kupna” zostaniesz poproszona/y o potwierdzenie SMSem/aplikacją mobilną.

Zlecenie złożone! To teraz jak sprawdzić czy się zrealizowało? Możesz od razu kliknąć w okienku zlecenia:

Przeniesie Cię do sekcji ZLECENIA, gdzie będziesz widzieć swoje aktywne zlecenia. Na początku Twoje zlecenie będzie mieć status „Przyjęte”

Czasem trzeba chwilę poczekać aż się znajdzie druga strona transakcji i status zmieni się na „Zrealizowane”.

Mogę zobaczyć historię zrealizowanych transakcji po lewej stronie wybierając „transakcje” w lewym menu. Zakupiony ETF będę widzieć natomiast w zakładce PORTFEL w sekcji ETFY zagraniczne.

Jeśli Twoje zlecenie „wisi” = nie realizuje się po kilku/kilkunastu minutach, to możliwe, że ustawiłeś zbyt ciasny limit ceny. Wtedy możesz:

1. Czekać na spadek ceny na rynku do ustawionego przez Ciebie limitu
2. Anulować zlecenie klikając w 3 kropki obok zlecenia…i ponownie złożyć zlecenie z wyższym limitem ceny.

Pełna instrukcja do eMaklera

TADAM – IKE otwarte, zasilone i pierwszy przykładowy ETF kupiony. Nie było tak strasznie, prawda? Oczywiście system transakcyjny eMaklera ma więcej zakamarków i w ogarnięciu ich może pomóc Ci obszerny przewodnik eMaklera.

Jeśli z pomocą tego tutoriala robisz właśnie swoją pierwszą transakcję na wybranym przez siebie ETFie to trzymam mocno kciuki i koniecznie daj znać w komentarzu jak Ci poszło. 

Jestem też ciekawy Twojej opinii co mBank powinien usprawnić najbardziej w tym procesie, żeby było jeszcze łatwiej.