Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ Grudzień 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w grudniu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych grudzień 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 128 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych grudzień 2023 wynosi aż 60 279 (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Więcej na temat programu Bezpieczny Kredyt 2% przeczytasz we wpisie:
👉 Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Kredyt hipoteczny w programie Bezpieczny kredyt 2% na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyty hipoteczne 2023 GRUDZIEŃ – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
🚨 » NOWY! Ranking ofert w programie Bezpieczny kredyt 2%
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny grudzień 2023 – aktualności
Rok 2023 r. to prawdziwy rollercoaster na rynku kredytów hipotecznych. Pierwsza połowa to duża inflacja, wysokie oprocentowanie, niska zdolność kredytowa i małe zainteresowanie zakupem nieruchomości na kredyt. W lipcu wprowadzono program Bezpieczny Kredyt 2%, co spowodowało, że zainteresowanie kredytem hipotecznym gwałtownie wzrosło, a na rynku zaczęło brakować mieszkań.
Bezpieczny Kredyt 2% – czy to koniec dopłat?
W 2023 roku Rząd nie narzucił żadnych limitów związanych z udzielaniem kredytów w ramach programu. Dlatego tak wiele osób nie chciało odkładać zakupu swojej pierwszej nieruchomości na kolejny rok. Tym bardziej że w roku 2024 zaczną obowiązywać limity dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% i z obliczeń ekspertów kredytowych wynika, że środków nie wystarczy na zbyt długo.
Zgodnie z informacją udzieloną przez Bank Gospodarstwa Krajowego do 8 stycznia 2024 r. nie będą weryfikowane informacje związane z wysokością wykorzystanych na ten cel środków. Oznacza to, że do 31.12.2023 r. można składać wnioski o udzielenie kredytu w ramach rządowego programu, co da nam gwarancję skorzystania z dopłat. Banki zobowiązane są do ich zarejestrowania do 7 stycznia 2024 r., a 8 stycznia BGK sprawdzi, na ile limit z 2024 r. jest wyczerpany. Warto pamiętać o ważnym warunku – wnioski muszą być kompletne. Jakiekolwiek braki uniemożliwią zarejestrowanie wniosku, a co za tym idzie – skorzystanie z dopłat. Najważniejszy wniosek? Jeśli chcesz wziąć kredyt w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% jeszcze w tym roku — nie czekaj na ostatnią chwilę.
Bezpieczny Kredyt 2% – kiedy wyczerpie się limit dopłat?
Do tej pory udzielono prawie 41 tys. kredytów hipotecznych w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%. Korzystając z kalkulatora, który znajduje się w kursie Kredyt Hipoteczny Krok po kroku, wyliczyliśmy, ile limitu zostało jeszcze do wykorzystania. Przyjęliśmy średnią kwotę kredytu, która wynosi 400 500 zł. Po rządowej dopłacie oprocentowanie kredytu wynosi 2%.
W związku z powyższym odsetki za rok 2024 wynoszą 7 863,15 zł.
Bez dopłaty Państwa stopa procentowa kredytu wyniosłaby 7%.
Przy takich założeniach odsetki wyniosą 27 521,03 zł.
Uzyskana różnica, czyli 19 658 zł, to średnia dopłata do kredytu. Przy limicie dopłat na 2024 rok wynoszącym 941 000 000 zł prawie 48 tys. umów kredytowych wyczerpałoby przeznaczony limit.
Biorąc pod uwagę liczbę udzielonych do tej pory kredytów wynoszącą prawie 41 tys., można wysnuć wniosek, że limit zostanie wykorzystany jeszcze w grudniu 2023 r.
Co z Kredytami Hipotecznymi w kolejnych latach?
Rok 2024 r. to jedna wielka niewiadoma. Wiele osób zadeklarowało chęć skorzystania z Bezpiecznego Kredytu 2%, ale niestety na rynku brakuje nieruchomości, które spełniają określone wymogi. Co mogą zrobić w tej sytuacji? Skorzystać ze standardowego kredytu? Czekać z nadzieją, że rząd zwiększy limity w 2024 r.? A może odłożyć zakup mieszkania na rok 2025? Limit dopłat na 2025 r. wynosi 1 107 000 000 zł. Zgodnie z naszymi wyliczeniami wyczerpałoby go już 59 tys. udzielonych kredytów.
Obserwując zainteresowanie rządowym programem, limit wcale nie wydaje się duży. O ile program nie zostanie zmieniony, osoby, które myślą o zakupie nieruchomości w 2025 r. w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% powinny złożyć wniosek już w styczniu.
Zdolność kredytowa — Bezpieczny Kredyt 2% vs Standardowy kredyt
Program Bezpieczny Kredyt 2% wielu osobom umożliwił zakup swojej wymarzonej nieruchomości. Zdolność kredytowa w programie jest znacznie wyższa niż przy kredycie standardowym. Singiel zarabiający 6 tys. zł miesięcznie w ramach programu ma zdolność kredytową na poziomie 500 000 zł w Alior Banku. W tym samym banku w kredycie standardowym jego zdolność jest niższa o 28%.
Małżeństwo zarabiające łącznie 7,5 tys. zł miesięcznie w banku PEKAO S.A. może liczyć na kredyt w wysokości 600 000 zł, a w standardowym kredycie zaledwie 480 000 zł.
Zdolność kredytowa w standardowym kredycie jest niższa średnio o 20 – 30% w porównaniu z kredytem w ramach rządowego programu. Na zdolność kredytową pozytywnie wpływają niskie stopy procentowe, które są powiązane z inflacją. Inflacja za okres ostatnich 12 miesięcy do końca listopada wyniosła 6,5%.
Jednak Narodowy Bank Polski nie jest tak skłonny do obniżania stóp procentowych, jak miało to miejsce jeszcze kilka miesięcy temu. Stopa referencyjna wynosi obecnie 5,75%.
Banki również nie wróżą szybkiego spadku stóp procentowych. Jeszcze parę miesięcy temu Bank PKO BP przewidywał, że stopy procentowe spadną do ok. 4% w przyszłym roku, natomiast teraz te prognozy są znacznie skromniejsze. Eksperci przewidują, że obniżka stopy referencyjnej może nastąpić w maju 2024 r. i wyniesie ok. 0,5%.
Oczywiście wysoki poziom stopy referencyjnej odbija się na oprocentowaniu kredytów, szczególnie tych opartych o stałą stopę procentową.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.