Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ SIERPIEŃ 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w sierpniu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych sierpień 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 115 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych sierpień 2023 wynosi aż 210 611 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Sprostowanie:
W treści filmu mówimy, że WIRON zastąpi WIBOR w obecnych umowach kredytowych w stosunku 1:1. Pragniemy sprostować: W konwersji zostanie zastosowany spread korygujący wskazany w rozporządzeniu MF. Jeszcze nie wiadomo jak to będzie wyglądało w praktyce – korekta ma na celu zniwelowanie różnic („dopasowująca obie stawki i mająca na celu zniwelowanie różnicy pomiędzy oboma wskaźnikami”) – czyli po zmianie zamiast WIBOR+marża będzie WIRON+korekta+marża).
Cytując KNF: 2025 r.: „Po wejściu w życie rozporządzenia MF, instytucje finansowe dokonują konwersji istniejących umów i instrumentów stosujących WIBOR, z uwzględnieniem zasad określonych w rozporządzeniu. W klauzulach odsetkowych stosuje się zamiennik i spread korygujący wskazane w Rozporządzeniu MF.”
Więcej na temat programu Bezpieczny Kredyt 2% przeczytasz we wpisie:
👉 Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Kredyt hipoteczny w programie Bezpieczny kredyt 2% na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyty hipoteczne 2023 SIERPIEŃ – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
🚨 » NOWY! Ranking ofert w programie Bezpieczny kredyt 2%
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?
Gdzie najszybciej możesz dostać kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. Nie chodzi o szybkie branie kredytu bez właściwej analizy, ale odpowiednie dogranie w czasie wszystkich elementów naszej nieruchomościowej układanki.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny sierpień 2023 – aktualności
Za nami gorący okres na rynkach kredytów hipotecznych. Wszystko za sprawą rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%. Zgodnie z oczekiwaniami program cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem. W bankach jest tłoczno, na rynku nieruchomości przybywa kupców, a liczba dostępnych mieszkań gwałtownie spada. To pokazuje bardzo duży wpływ programu na cały rynek mieszkaniowy.
Bezpieczny kredyt 2% – które banki przyjmują wnioski?
Rządowy program niewątpliwie zdominował rynek. Które banki przyjmują wnioski Bezpiecznego Kredytu 2%? Prym w ofertach wiodą 3 banki: Alior Bank, PEKAO BP i PEKAO S.A. Od niedawna dołączył do nich także Velo Bank. Tak jak przewidywaliśmy, po starcie programu banki przeżyły prawdziwy szturm osób zainteresowanych kredytem z rządową dopłatą. Dlatego w lipcu w bankach było bardzo gorąco i wpływało do nich dużo wniosków. W ocenie Sebastiana w najbliższych miesiącach sytuacja powinna się uspokoić. Dlaczego? Z bardzo prostego powodu – przez tak duże zainteresowanie kupnem, na rynku zaczyna brakować nieruchomości.
Bezpieczny kredyt 2% – który bank rozpatruje wnioski najszybciej?
Czas oczekiwania na uzyskanie decyzji kredytowej różni się w zależności od banku i stosowanych w nim procedur. Część wniosków złożonych na początku lipca ma już wstępne decyzje finansowe i czeka na podpisanie umowy, a część z nich została już nawet sfinalizowana. Oczywiście nie brakuje banków, w których wnioski, pomimo ich złożenia na początku lipca, nadal czekają na rozpatrzenie. Należy przyjąć, że na finalizację umowy czeka się kilka tygodni. Analizując sytuację panującą na rynku kredytowym możemy stwierdzić, że najszybciej wnioski rozpatruje Bank Pekao S.A.
Bezpieczny kredyt 2% – zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to bardzo istotny element kredytowej układanki. To od niej zależy, czy i w jakiej wysokości bank przyzna nam kredyt na zakup nieruchomości. W programie Bezpieczny Kredyt 2% zdolność wyliczana jest zdecydowanie lepiej niż w przypadku kredytów standardowych:
- Singiel zarabiający 4 000,00 zł netto może otrzymać kredyt w wysokości 353 000,00 zł.
- Małżeństwo bez dzieci ze wspólnymi dochodami na poziomie 7 000,00 zł netto może starać się o maksymalną dostępną w programie kwotę kredytu w wysokości 600 000,00 zł.
- Małżeństwo z dwójką dzieci przy wspólnych dochodach rzędu 9 000,00 zł netto może otrzymać aż 600 000,00 zł kredytu
Wykonaliśmy tę symulację 31.07.2023 r. na podstawie oferty Alior Banku. Założyliśmy okres kredytowania wynoszący 25 lat oraz brak jakichkolwiek zobowiązań kredytowych. Pamiętaj jednak, że ostateczne wyliczenia banku mogą wyglądać inaczej. Przeprowadzona analiza pozwala wysnuć wniosek, że to właśnie Alior Bank wylicza zdolność najkorzystniej dla klientów.
Oferta standardowa – zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa w przypadku standardowego kredytu hipotecznego prezentuje się znacznie gorzej niż w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2%. Chcąc zaciągnąć kredyt w wysokości 400 000,00 zł na okres 25 lat:
- Singiel powinien zarabiać 7 400,00 zł netto miesięcznie.
- Małżeństwo bez dziecka powinno wykazywać dochód rzędu 7 000,00 zł netto.
- Małżeństwo z dwójką dzieci – 9 800,00 zł netto.
Do założeń przyjęliśmy, że osoby starające się o kredyt nie mają żadnych innych zobowiązań kredytowych.
Decyzja KNF – kredyt ze stałą stopą procentową
W ostatnich latach, w obliczu rosnących stóp procentowych, wiele osób zdecydowało się na kredyt oprocentowany stałą stopą, ponieważ chciały w ten sposób zabezpieczyć się przed wzrostem raty. Do tej pory ta decyzja była prosta – gdyby stopy procentowe zaczęły spadać, osoby te mogłyby przenieść swój kredyt do innego banku i przejść np. na stopę zmienną. Na przekór tym założeniom w czerwcu Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wydała stanowisko, że takie postępowanie jest NIEDOPUSZCZALNE.
Zaleciła bankom, aby nie godziły się na takie refinansowanie kredytu. Co gorsze, zalecenie nie dotyczy wyłącznie braku możliwości przejścia ze stopy stałej na zmienną w ramach jednego banku. KNF w swoim oświadczeniu podkreśliła, że banki nie powinny godzić się na refinansowanie kredytu o stałej stopie i przeniesienie go do innego banku na oprocentowanie ze zmienną stopą procentową:
To duże i bardzo niemiłe zaskoczenie dla osób, które z takim założeniem zdecydowały się na kredyt ze stałym oprocentowaniem. Na reakcję banków nie trzeba było długo czekać. ING, Alior bank i Santander w przeciągu kilku dni wysłały do pośredników informację, że nie będzie możliwości przeniesienia kredytu z oprocentowaniem stałym na kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Zmiany będzie można dokonać jedynie na oprocentowanie stałe – zakładając, że spadek oprocentowania będzie dotyczył zarówno stóp procentowych zmiennych, jak i stałych.
Pierwsza oferta oparta o WIRON
W ING pojawiła się pierwsza na rynku oferta kredytu hipotecznego oparta o wskaźnik WIRON. Wydawać by się mogło, że zmiana wskaźnika jest dobrą informacją, ponieważ w ostatnim czasie WIRON jest na niższym poziomie niż WIBOR. Ale wysokość wskaźnika to nie wszystko. Warto zwrócić uwagę na marżę banku. ING zaproponował kredyt w oparciu o niższy wskaźnik, ale jednocześnie podwyższył marżę, przez co oferta nie wypada już tak korzystnie, jak przewidywano.
Po 2025 roku wszystkie banki będą musiały oferować kredyty w oparciu o stałą stopę procentową WIRON. Po dokonaniu wyliczeń okazuje się, że w perspektywie 1,5 roku oferta ING wypada gorzej na tle innych banków. Przyjmując do wyliczeń stawkę WIRON dla oferty banków PKO BP oraz ING wychodzi, że oprocentowanie w PKO BP po 2025 r. będzie wynosiło 8,06%, a w ING 8,58%:
Dlatego tak ważne jest, aby oferty kredytów hipotecznych porównywać zawsze w oparciu o ten sam wskaźnik. Bez dokładnej analizy i kalkulacji można naprawdę sporo przepłacić. A jeśli jesteś przed wyborem kredytu hipotecznego to w kursie Kredyt hipoteczny krok po kroku dowiesz się na co zwracać uwagę i w jaki sposób analizować oferty banków.
Skontaktuj się z Sebastianem
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.