Ranking kredyt├│w hipotecznych ­čĆć´ŞĆ MAJ 2024

8

Kt├│ry kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w maju 2024? Sprawd┼║, w kt├│rych bankach kredyty s─ů najta┼äsze, a w kt├│rych najdro┼╝sze. Oto rzetelny ranking kredyt├│w hipotecznych, zawieraj─ůcy szczeg├│┼éowy wykaz najwa┼╝niejszych parametr├│w. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymaga┼ä bank├│w oferuj─ůcych najbardziej op┼éacalne kredyty hipoteczne. Poni┼╝ej ranking kredyt├│w hipotecznych maj 2024.

Je┼Ťli chcesz pomin─ů─ç cz─Ö┼Ť─ç opisow─ů i od razu przej┼Ť─ç do najta┼äszych ofert:

Je┼Ťli chcesz otrzyma─ç bezp┼éatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:

Ranking KH powsta┼é we wsp├│┼épracy z firm─ů Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach p┼éatnej wsp├│┼épracy z firm─ů Sebastiana.

Ranking kredyt├│w hipotecznych ÔÇô kryteria 

Nasz ranking kredyt├│w hipotecznych powstaje w oparciu o 102 ofert z 9 og├│lnopolskich bank├│w i nie jest to typowa por├│wnywarka kredyt├│w hipotecznych:

Kredyt mieszkaniowy w Alior Bank - warunki
12 ofert
BNP Paribas kredyt hipoteczny
6 ofert
Kredyt mieszkaniowy w BOŚ Banku - warunki
5 ofert
ING Bank ┼Ül─ůski
12 ofert
Kredyt mieszkaniowy mBank
18 ofert
Kredyt mieszkaniowy Santander
18 ofert
Kredyt mieszkaniowy Millenium
3 ofert
Kredyt mieszkaniowy Peako S.A.
12 ofert
PKO Bank Polski
16 ofert

Chcemy, ┼╝eby nasz ranking kredyt├│w hipotecznych by┼é maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zosta┼éy uporz─ůdkowane wed┼éug jednego kryterium: ca┼ékowity koszt kredytu, w kolejno┼Ťci od najni┼╝szego do najwy┼╝szego. Dlaczego nie wysoko┼Ť─ç raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, ┼╝e ka┼╝dy pieni─ůdz wyp┼éywaj─ůcy z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, ┼╝e Twoja rata kredytu hipotecznego b─Ödzie ni┼╝sza, je┼Ťli s┼éono zap┼éacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj wi─Öcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretowa─ç?)

Zobacz ÔÇô r├│┼╝nica mi─Ödzy najta┼äszym a najdro┼╝szym kredytem w naszym rankingu kredyt├│w hipotecznych maj 2024 wynosi a┼╝ 162 000 z┼é (kredyt na 400 tys. z┼é, na 20 lat z 20% wk┼éadem w┼éasnym)! Naprawd─Ö warto po┼Ťwi─Öci─ç chwil─Ö i zorientowa─ç si─Ö, gdzie najtaniej zaci─ůgniesz kredyt hipoteczny, a w kt├│rych bankach po prostu przep┼éacisz. Je┼Ťli tego nie zrobisz, mo┼╝esz zaprzepa┼Ťci─ç lata ┼╝mudnego oszcz─Ödzania.

Wi─Öcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powsta┼é, jak z niego korzysta─ç przeczytasz TUTAJ.

4.8/5 - (20 głosów)

Kredyty hipoteczne 2024 MAJ – najnowszy ranking

Aby u┼éatwi─ç Wam por├│wnanie ofert r├│┼╝nych bank├│w, ten ranking kredyt├│w hipotecznych przygotowuj─Ö w oparciu o parametry kredytu, zbli┼╝one do tych, kt├│re s─ů najcz─Ö┼Ťciej wybierane.

Wysoko┼Ť─ç kredytu hipotecznego – parametry rankingu

ÔÇô Kwota kredytu: 400 000 z┼é
ÔÇô Okres kredytowania: 20 lat
ÔÇô Raty: r├│wne
ÔÇô Wk┼éad w┼éasny: 20%
ÔÇô Oprocentowanie kredytu: zmienne

Dodatkowo poni┼╝ej znajdziecie rankingi analogicznych kredyt├│w:

┬╗ kredyt hipoteczny ze sta┼é─ů stop─ů

┬╗ kredyt hipoteczny na 30 lat

» kredyt hipoteczny z minimalnym wkładem własnym 10%

Je┼╝eli mieli┼Ťcie jednak okazj─Ö skorzysta─ç z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewno┼Ťci─ů promowan─ů przeze mnie regu┼é─Ö 30/20/20. Chcia┼ébym bardzo wyra┼║nie podkre┼Ťli─ç, ┼╝e regu┼éa jest jak najbardziej aktualna, a to, ┼╝e pokazuj─Ö ranking z kredytami na 30 lat, a dzi┼Ť nawet dodatkowo poka┼╝─Ö kredyty hipoteczne z wk┼éadem w┼éasnym na 10%, w ┼╝aden spos├│b nie oznacza odej┼Ťcia od tej regu┼éy!!! Zaci─ůgaj─ůc kredyt na 30 lat lub z wk┼éadem w┼éasnym tylko 10% zap┼éacisz znacz─ůco wi─Öcej.

Podkre┼Ťl─Ö, ┼╝e JEDYNYM KRYTERIUM, kt├│re powoduje, ┼╝e dany bank jest wy┼╝ej lub ni┼╝ej w rankingu jest CA┼üKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieni─Ödzy do banku, tym wy┼╝ej dana oferta znajduje si─Ö w rankingu.

Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat ÔÇô najta┼äsze oferty ÔÇô wk┼éad w┼éasny 20%

Kredyt hipoteczny ranking ÔÇô 6 najta┼äszych ofert 20 lat, wk┼éad w┼éasny 20 procent, oprocentowanie zmienne

Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat ÔÇô najta┼äsze oferty ÔÇô wk┼éad w┼éasny 10%

Kredyt hipoteczny ranking ÔÇô 5 najta┼äszych ofert 30 lat, wk┼éad w┼éasny 10 procent

Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat ÔÇô najta┼äsze oferty ÔÇô wk┼éad w┼éasny 20%

Kredyt hipoteczny ranking ÔÇô 6 najta┼äszych ofert 30 lat, wk┼éad w┼éasny 20 procent

Kredyt hipoteczny ze sta┼éym oprocentowaniem na 20 lat ÔÇô najta┼äsze oferty ÔÇô wk┼éad w┼éasny 20%

Kredyt hipoteczny ranking ÔÇô 6 najta┼äszych ofert 20 lat, wk┼éad w┼éasny 20 procent, oprocentowanie sta┼ée

O za┼éo┼╝eniach rankingu przeczytasz wi─Öcej tutaj.

Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji

Ranking kredyt├│w hipotecznych, kt├│ry tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie.  Aby by┼é on obiektywny, kierujemy si─Ö wy┼é─ůcznie sum─ů koszt├│w kredytu, by jak najmniej pieni─Ödzy wysz┼éo z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy ┼╝adnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im ni┼╝szy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.

Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking mo┼╝e wygl─ůda─ç troch─Ö inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametr├│w mo┼╝e istotnie zmienia─ç kolejno┼Ť─ç poszczeg├│lnych ofert. Np. niekt├│re oferty kredyt├│w hipotecznych dost─Öpne s─ů wy┼é─ůcznie dla os├│b posiadaj─ůcych umow─Ö o prac─Ö, zarabiaj─ůcych wi─Öcej ni┼╝ 10 tys. z┼é czy b─Öd─ůcych klientami banku przez wiele miesi─Öcy. Dlatego je┼╝eli chcesz otrzyma─ç sw├│j indywidualny ranking kredyt├│w hipotecznych ÔÇô napisz do Sebastiana, korzystaj─ůc z poni┼╝szego formularza. Sebastian pomo┼╝e Ci znale┼║─ç najta┼äszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredyt├│w mieszkaniowych, skrojonych na miar─Ö Twojej indywidualnej sytuacji. Za tak─ů kalkulacj─Ö Sebastian nie pobiera ┼╝adnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi ┼╝adnego zobowi─ůzania z Twojej strony, aby korzysta─ç z us┼éug Sebastiana.


G┼é├│wnym tematem Rankingu Kredyt├│w Hipotecznych maj 2024, opr├│cz oczywi┼Ťcie najta┼äszych ofert kredytu, jest rz─ůdowy program ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ. Poni┼╝ej znajdziesz jego najwa┼╝niejsze za┼éo┼╝enia i konkretne wyliczenia, ile mog─ů wynie┼Ť─ç oszcz─Ödno┼Ťci dla jego uczestnik├│w.

Artyku┼é jest przygotowany na podstawie projektu ustawy. A poniewa┼╝ prace nad ustaw─ů trwaj─ů, to ostateczne przepisy mog─ů wygl─ůda─ç nieco inaczej. We┼║ to, prosz─Ö, pod uwag─Ö.

Program ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô dla kogo?

ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ to rz─ůdowy program, w ramach kt├│rego mo┼╝na uzyska─ç przez 10 lat dop┼éaty do kredyt├│w hipotecznych. W wielu aspektach przypomina on ÔÇ×Bezpieczny Kredyt 2%ÔÇŁ, ale w za┼éo┼╝eniach pojawi┼éo si─Ö tak┼╝e sporo r├│┼╝nic, kt├│re tak┼╝e tutaj om├│wimy. Zacznijmy jednak od tego, kto mo┼╝e za┼éapa─ç si─Ö na dop┼éaty. Program ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ skierowany jest g┼é├│wnie do os├│b, kt├│re nie posiada┼éy i nie posiadaj─ů nieruchomo┼Ťci mieszkalnej. Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e nieruchomo┼Ťci─ů mieszkaln─ů nie jest dzia┼éka budowlana, dzia┼éka rolna, ani domek letniskowy. Posiadanie takich aktyw├│w nie dyskwalifikuje z programu.

Kryterium pierwszego mieszkania nie dotyczy os├│b, kt├│re posiadaj─ů w gospodarstwie domowym co najmniej troje dzieci. ┼╗eby nie by┼éo tak r├│┼╝owo, ustawodawca w takim wypadku przewiduje jednak warunek ÔÇô osoby w takiej sytuacji, po zakupie nowej nieruchomo┼Ťci w ramach programu ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ, musz─ů zby─ç poprzedni─ů nieruchomo┼Ť─ç w ci─ůgu dw├│ch lat. Ustawa przewiduje tak┼╝e kilka wyj─ůtk├│w, kt├│re dotycz─ů darowizny i dziedziczenia nieruchomo┼Ťci. 

Wa┼╝n─ů zmian─ů, kt├│ra odr├│┼╝nia program ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ od ÔÇ×Bezpiecznego Kredytu 2%ÔÇŁ, jest mo┼╝liwo┼Ť─ç wnioskowania o dop┼éaty nie tylko przez ma┼é┼╝e┼ästwa czy osoby wsp├│lnie wychowuj─ůce dziecko. Tym razem o udzia┼é w programie mog─ů tak┼╝e ubiega─ç si─Ö osoby w zwi─ůzku nieformalnym, rodzic z dzieckiem, a nawet ÔÇô rodze┼ästwo, je┼Ťli razem prowadz─ů gospodarstwo domowe i razem przyst─ůpi─ů do kredytu.

Aby zamkn─ů─ç temat tego, dla kogo jest ten program, musimy wspomnie─ç jeszcze o wymaganiach w kwestii wieku uczestnik├│w. Inaczej ni┼╝ w ÔÇ×Bezpiecznym Kredycie 2%ÔÇŁ, w programie ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ kryterium wieku obowi─ůzuje tylko dla singli. Ustawodawca wprowadzi┼é obostrzenie, kt├│re zak┼éada, ┼╝e program przeznaczony jest dla singli przed uko┼äczeniem przez nich 35. roku ┼╝ycia. Przejd┼║my teraz do kolejnego za┼éo┼╝enia programu ÔÇô okresu kredytowania. 

Okres kredytowania

Program przewiduje minimalny okres kredytowania, o kt├│ry nale┼╝y wnioskowa─ç ÔÇô wynosi on 15 lat. Ustawa nie przewiduje maksymalnego okresu kredytowania ÔÇô b─Öd─ů o tym decydowa─ç wewn─Ötrzne procedury banku oraz wytyczne KNF dla sektora bankowego. W praktyce maksymalny okres kredytowania wynosi zwykle 30-35 lat. Pami─Ötaj jednak, ┼╝e im kr├│tszy okres kredytowania, tym ni┼╝sze b─Öd─ů Twoje odsetki. Mo┼╝esz to bardzo ┼éatwo przeliczy─ç w naszym Kalkulatorze hipotecznym, kt├│ry jest cz─Ö┼Ťci─ů kursu: Kredyt hipoteczny krok po kroku.  

Kalkulator kredytu hipotecznego - przykład maj 2024
Źródło: https://kurshipoteczny.pl/

Program ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô wk┼éad w┼éasny

W odr├│┼╝nieniu od ÔÇ×Bezpiecznego Kredytu 2%ÔÇŁ program ÔÇ×Mieszkanie na StartÔÇŁ nie przewiduje g├│rnego limitu wk┼éadu w┼éasnego. Je┼Ťli chcesz, mo┼╝esz wnie┼Ť─ç znacznie wy┼╝sz─ů kwot─Ö ni┼╝ wymagane minimum 20%. Je┼Ťli nie zdo┼éasz uzbiera─ç wymaganego w programie wk┼éadu w┼éasnego na poziomie minimum 20%, mo┼╝esz ubiega─ç si─Ö o obj─Öcie brakuj─ůcego wk┼éadu gwarancj─ů BGK. Jak dzia┼éa gwarancja? Mo┼╝e ni─ů by─ç obj─Öta r├│┼╝nica pomi─Ödzy Twoim wk┼éadem w┼éasnym a jego wymagan─ů wysoko┼Ťci─ů (20%). Jest jeszcze jeden wa┼╝ny warunek ÔÇô wysoko┼Ť─ç kwoty kredytu obj─Ötej gwarancj─ů nie mo┼╝e by─ç wy┼╝sza ni┼╝ 100 tys. z┼é. 

Jak to wygl─ůda w praktyce? Za┼é├│┼╝my, ┼╝e chcesz kupi─ç mieszkanie o warto┼Ťci 500 tys. z┼é. W takim przypadku Tw├│j wk┼éad w┼éasny powinien wynosi─ç minimum 100 tys. z┼é, ale Ty uzbiera┼ée┼Ť 50 tys. z┼é. Pozosta┼éa kwota minimalnego wk┼éadu (50 tys. z┼é) mo┼╝e zosta─ç obj─Öta gwarancj─ů BGK.

Dop┼éaty w programie ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ

Dop┼éaty do kredytu mieszkaniowego w tym programie b─Öd─ů obowi─ůzywa┼éy przez pierwsze dziesi─Ö─ç lat i przez te dziesi─Ö─ç lat kredyt b─Ödzie oprocentowany sta┼é─ů stop─ů procentow─ů. ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ nie zak┼éada limitu wysoko┼Ťci kredytu, ale dop┼éaty b─Ödzie mo┼╝na uzyska─ç tylko do okre┼Ťlonej kwoty kapita┼éu. Jakiej dok┼éadnie? To zale┼╝y od liczby cz┼éonk├│w gospodarstwa domowego: 

  • 200 tys. z┼é ÔÇô kwota kredytu, do kt├│rej przys┼éugiwa┼éaby dop┼éata w przypadku singla
  • 400 tys. z┼é ÔÇô limit dla gospodarstwa 2-osobowego
  • 450 tys. z┼é ÔÇô pr├│g dla gospodarstwa 3-osobowego;
  • 500 tys. z┼é ÔÇô zakres dla gospodarstw 4-osobowych;
  • 600 tys. z┼é ÔÇô limit dla gospodarstwa 5-osobowego.

Dziecko traktowane jest tutaj jako cz┼éonek gospodarstwa domowego. To oznacza, ┼╝e kwota obj─Öta dop┼éat─ů dla gospodarstwa 2-osobowego dotyczy zar├│wno pary, jak i np. rodzica samotnie wychowuj─ůcego dziecko. 

Kolejna wa┼╝na zmiana ÔÇô w miastach wojew├│dzkich o ponadprzeci─Ötnych kosztach budowy kwota obj─Öta dop┼éat─ů jest zwi─Ökszona.

  • Je┼Ťli warto┼Ť─ç odtworzeniowa metra kwadratowego lokalu mieszkalnego jest wy┼╝sza o co najmniej 15%, wtedy kwota obj─Öta dop┼éat─ů zwi─Ökszy si─Ö o 10%. Dotyczy to miast takich jak Gda┼äsk, Pozna┼ä, Wroc┼éaw i Krak├│w. 
  • Je┼Ťli warto┼Ť─ç odtworzeniowa metra kwadratowego lokalu mieszkalnego jest wy┼╝sza o co najmniej 30%, wtedy kwota obj─Öta dop┼éat─ů zwi─Ökszy si─Ö o 20%. Dotyczy to Warszawy.

W tabeli poni┼╝ej znajdziesz informacj─Ö, jak to wygl─ůda kwotowo:

Kwota kredytu obje╠Ęta dop┼éatami
┼╣r├│d┼éo: Opracowanie w┼éasne. Kwota kredytu obje╠Ęta dop┼éatami.

A jak wygl─ůda pr├│g wysoko┼Ťci dop┼éat w praktyce? Ju┼╝ t┼éumacz─Ö. 3-osobowa rodzina (rodzice z dzieckiem) mo┼╝e zaci─ůgn─ů─ç kredyt w dowolnej wysoko┼Ťci, je┼Ťli maj─ů odpowiedni─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů i ich bud┼╝et to ud┼║wignie (np. 800 tys. z┼é), ale dop┼éata obowi─ůzuje w ich przypadku tylko do wysoko┼Ťci 450 tys. z┼é (je┼Ťli kupuj─ů mieszkanie w Gda┼äsku ÔÇô 495 tys., a w Warszawie ÔÇô do 540 tys. z┼é). 

ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô oprocentowanie

Przyjrzyjmy si─Ö teraz, jak wygl─ůda w programie oprocentowanie kredytu. Jak pewnie pami─Ötasz z okresu kampanii wyborczej, jedn─ů z wielu obietnic nowej koalicji rz─ůdz─ůcej by┼éo wprowadzenie kredytu 0%. Zobaczmy, czy to si─Ö uda┼éo. Wed┼éug za┼éo┼╝e┼ä programu dop┼éata obni┼╝y oprocentowanie kredytu do: 

  • 1,5 % w przypadku gospodarstw domowych bez dzieci. 
  • 1% ÔÇô dla gospodarstwa domowego z jednym dzieckiem.
  • 0,5% ÔÇô dla gospodarstwa domowego z dw├│jk─ů dzieci. 
  • i wreszcie obiecane 0% ÔÇô w przypadku gospodarstw domowych z co najmniej 3 dzieci.
Liczba dzieci, a oprocentowanie kredytu obj─Ötego dop┼éat─ů
┼╣r├│d┼éo: Opracowanie w┼éasne. Liczba dzieci, a oprocentowanie kredytu obj─Ötego dop┼éat─ů.

Czyli mamy obiecane 0%, ale tak naprawd─Ö dotyczy tylko niekt├│rych kredytobiorc├│w. Przejd┼║my teraz do kolejnego wa┼╝nego za┼éo┼╝enia programu ÔÇô limitu dochodowego.

Limit dochodowy w ÔÇ×Mieszkaniu na startÔÇŁ

By─ç mo┼╝e pami─Ötasz, ┼╝e w ÔÇ×Bezpiecznym kredycie 2%ÔÇŁ wielu ekspert├│w krytykowa┼éo brak limit├│w dochodowych. W programie ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ takie limity obowi─ůzuj─ů i obejmuj─ů miesi─Öczne dochody netto gospodarstw domowych ubiegaj─ůcych si─Ö o udzia┼é w programie. Wa┼╝na informacja ÔÇô do limitu dochodowego nie b─Öd─ů brane pod uwag─Ö ┼Ťwiadczenia rodzinne i opieku┼äcze. W tabeli poni┼╝ej znajdziesz limit dochod├│w netto dla r├│┼╝nych wielko┼Ťci gospodarstw domowych.

Limit dochodowy w ÔÇ×Mieszkaniu na startÔÇŁ
┼╣r├│d┼éo: Opracowanie w┼éasne. Limit dochodowy w ÔÇ×Mieszkaniu na startÔÇŁ.

Przy tym kryterium b─Ödzie brany pod uwag─Ö doch├│d osi─ůgni─Öty w roku poprzedzaj─ůcym rok z┼éo┼╝enia wniosku. Dlatego zwr├│─ç, prosz─Ö uwag─Ö, ┼╝e limit dochodowy i doch├│d, kt├│ry banki bior─ů pod uwag─Ö przy szacowaniu zdolno┼Ťci kredytowej, to mog─ů by─ç dwie r├│┼╝ne warto┼Ťci. Przecie┼╝ obliczaj─ůc zdolno┼Ť─ç kredytow─ů, ┼╝aden bank nie bierze pod uwag─Ö jedynie dochodu z zesz┼éego roku kalendarzowego. Zwykle prze┼Ťwietlaj─ů inny okres. Warto o tym pami─Öta─ç ÔÇô ka┼╝dy przypadek mo┼╝e wygl─ůda─ç tutaj inaczej. 

Je┼Ťli przekroczysz limit dochod├│w, nie wyklucza to Twojego udzia┼éu w programie ÔÇô spowoduje to jedynie zmniejszenie dop┼éat. W praktyce kwota dop┼éaty do rat kredytu mieszkaniowego zostanie pomniejszona:

  • w przypadku singli: o 50% kwoty przekroczenia limitu dochodowego
  • w pozosta┼éych przypadkach: o 25% kwoty przekroczenia limitu dochodowego. 

Zobaczmy to na konkretnych przyk┼éadach, kt├│re przygotowa┼éo Ministerstwo: 

  • Singiel, kt├│ry zarabia 9 tys. z┼é netto, przekroczy limit o 2 tys. z┼é netto, wi─Öc jego dop┼éata zostanie zmniejszona o 50% tej kwoty, czyli o 1 tys. z┼é. 
  • Ma┼é┼╝e┼ästwo z dzieckiem zarabia ┼é─ůcznie 18 tys. z┼é. Ponownie, limit zosta┼é przekroczony o 2 tys. z┼é, ale w tym przypadku zmniejszenie dop┼éat nast─ůpi w wysoko┼Ťci 25%, czyli wyniesie 500 z┼é. 

Przejd┼║my teraz do kolejnego warunku programu ÔÇô limitu powierzchni nieruchomo┼Ťci. 

ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô limit powierzchni nieruchomo┼Ťci

Limit ten dotyczy tylko zakupu mieszkania lub domu, nie dotyczy budowy domu. Ponownie limit zosta┼é powi─ůzany z liczb─ů os├│b w gospodarstwie domowym:

ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô limit powierzchni nieruchomo┼Ťci
┼╣r├│d┼éo: Opracowanie w┼éasne. ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô limit powierzchni nieruchomo┼Ťci.

Podobnie jak w przypadku kryterium dochodowego, tak┼╝e tutaj przekroczenie limitu powierzchni nie wyklucza z udzia┼éu w programie. Ka┼╝de przekroczenie o metr kwadratowy powoduje zmniejszenie dop┼éaty o 50 z┼é. 

Om├│wili┼Ťmy najwa┼╝niejsze za┼éo┼╝enia i zasady programu, przejd┼║my teraz do wylicze┼ä ÔÇô czy udzia┼é w ÔÇ×Mieszkaniu na startÔÇŁ w og├│le si─Ö op┼éaca i je┼Ťli tak, to jak bardzo? Zobaczmy to na konkretnych przyk┼éadach. 

ÔÇ×Mieszkanie na startÔÇŁ ÔÇô czy to si─Ö op┼éaca?

Por├│wnajmy ÔÇ×Kredyt na startÔÇŁ do analogicznego kredytu, zaci─ůgni─Ötego na standardowych warunkach. Za┼éo┼╝enia dla tego kredytu: 

  • Oprocentowanie  ÔÇô przyjm─Ö wysoko┼Ť─ç st├│p  i mar┼╝y, jaka wyst─Öpuje w maju 2024 tj.: stopa sta┼éa 7% w okresie pierwszych 10 lat, po 10 latach stopa zmienna 5,9% + mar┼╝a 2%, 
  • Zak┼éadamy, ┼╝e kredyt jest zaci─ůgni─Öty na 25 lat. 

Je┼Ťli chodzi o typ rat, to jak ju┼╝ wspomnia┼éam, w ÔÇ×Kredycie na startÔÇŁ przez pierwsze 10 lat nasze raty b─Öd─ů malej─ůce, a potem ÔÇô przechodzimy na raty r├│wne. 

W praktyce wi─Ökszo┼Ť─ç kredyt├│w zaci─ůganych obecnie (czyli maj 2024) to kredyty o ratach r├│wnych przez ca┼éy okres kredytowania. Takie kredyty s─ů dro┼╝sze, ni┼╝ te sp┼éacane w ratach malej─ůcych, dlatego oszcz─Ödno┼Ťci wynikaj─ůce z programu b─Öd─ů tak naprawd─Ö jeszcze wi─Öksze. Poniewa┼╝ jednak ja chc─Ö ÔÇ×por├│wnywa─ç jab┼éka do jab┼éekÔÇŁ, zak┼éadany przeze mnie w przyk┼éadzie kredyt standardowy b─Ödzie mia┼é takie same parametry, jak ten z programu, czyli: 

  • przez pierwsze 10 lat raty malej─ůce, potem raty r├│wne. 

W tabeli poniżej znajdziesz efekt moich obliczeń:

Opracowanie w┼éasne. Obliczenia "Mieszkanie na start" ÔÇô┬áczy to si─Ö op┼éaca?
┼╣r├│d┼éo: Opracowanie w┼éasne. Obliczenia „Mieszkanie na start” ÔÇô czy to si─Ö op┼éaca?
  • Singiel zaci─ůgn─ů┼é kredyt, w kt├│rym kwota obj─Öta dop┼éat─ů wynosi 200 tys. z┼é. Oprocentowanie kredytu po dop┼éacie wyniesie w tym przypadku 1,5%, a rata przez pierwsze 10 lat spadnie do 917 z┼é. Bez dop┼éaty musia┼éby zap┼éaci─ç rat─Ö w wysoko┼Ťci 1833 z┼é. W kredycie z dop┼éat─ů ┼é─ůczne odsetki wynios─ů 109 225 z┼é, a dop┼éaty ÔÇô 82 234 z┼é. Dla por├│wnania, bez dop┼éaty odsetki wynios┼éyby 197 408 z┼é. Mamy wi─Öc oszcz─Ödno┼Ť─ç na poziomie ok. 82 tys. z┼é.
  • Gospodarstwo domowe 2-osobowe z jednym dzieckiem zaci─ůga kredyt, w kt├│rym kwota obj─Öta dop┼éat─ů wynosi 400 tys. z┼é. Oprocentowanie kredytu po dop┼éacie wyniesie 1%, a rata przez pierwsze 10 lat dla tej rodziny to 1 667 z┼é. Dla por├│wnania, bez dop┼éaty p┼éaciliby rat─Ö praktycznie dwukrotnie wi─Öksz─ů ÔÇô 3 667 z┼é. ┼ü─ůczne odsetki, kt├│re musz─ů zap┼éaci─ç po dop┼éacie to 202 417 z┼é, a dop┼éata wyniesie 184 466 z┼é. Dla por├│wnania, bez dop┼éaty odsetki wynios┼éyby 394 817 z┼é. 

Jak wida─ç, mo┼╝liwe oszcz─Ödno┼Ťci s─ů ogromne. Nic wi─Öc dziwnego, ┼╝e zainteresowanie programem jest tak du┼╝e. Zanim jednak b─Ödziemy mogli skorzysta─ç z programu, ustawa musi zosta─ç przepracowana i przeg┼éosowana przez Parlament i podpisana przez prezydenta. Czy do tego dojdzie? P├│ki co nie mo┼╝emy mie─ç pewno┼Ťci. 

Czy ÔÇ×Kredyt na startÔÇŁ wejdzie w ┼╝ycie?

Osobi┼Ťcie mam nadziej─Ö, ┼╝e ten program nie wejdzie w ┼╝ycie. Rynek nieruchomo┼Ťci jest mocno wysycony po ÔÇ×Bezpiecznym Kredycie 2%ÔÇŁ.  Jego nast─Öpca skierowany jest do konkretnego grona os├│b (nabywaj─ůcych pierwsz─ů nieruchomo┼Ť─ç), tymczasem koszty programu pokryj─ů tak naprawd─Ö wszyscy podatnicy.  Dodatkowo osoby, kt├│re nie zakwalifikuj─ů si─Ö do programu, b─Öd─ů kupowa┼éy nieruchomo┼Ťci po wy┼╝szych cenach. Widzieli┼Ťmy jaki efekt na ceny nieruchomo┼Ťci mia┼é program BK 2% i chyba nikt ju┼╝ teraz nie zak┼éada, ┼╝e tak hojne dop┼éaty do kredytu nie wp┼éywaj─ů na ceny.

Co ciekawe, cho─ç losy tego programu nie s─ů pewne, to on ju┼╝ wp┼éywa na rynek nieruchomo┼Ťci i kredyt├│w hipotecznych. Wida─ç to wyra┼║nie w danych o liczbie kredyt├│w udzielonych w marcu tego roku. Jest ich o 87% wi─Öcej ni┼╝ w ubieg┼éym roku: 

Źródło: BIK, dane o liczbie kredytów mieszkaniowych
Źródło: BIK, dane o liczbie kredytów mieszkaniowych

Osoby, kt├│re wiedz─ů, ┼╝e nie za┼éapi─ů si─Ö na nowy program, nauczone do┼Ťwiadczeniem z tego, co dzia┼éo si─Ö w przypadku ÔÇ×Bezpiecznego kredytu 2%, chc─ů unikn─ů─ç t┼éoku na rynku, kt├│ry mia┼é miejsce w ko┼äc├│wce 2023 r. A deweloperzy tak┼╝e ju┼╝ zacieraj─ů r─Öce na nowy program i ju┼╝ teraz reklamuj─ů oferty nieruchomo┼Ťci dla kredytobiorc├│w nim zainteresowanych ­čśë W swoich reklamach obiecuj─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç wycofania si─Ö z rezerwacji mieszkania, je┼Ťli program finalnie nie wejdzie w ┼╝ycie. Poni┼╝ej znajdziesz przyk┼éad dw├│ch takich reklam: 

Rz─ůdowy program kredytowy
┼╣r├│d┼éo: Develia. Rz─ůdowy program kredytowy.

O tym, czy program wejdzie w ┼╝ycie, zadecyduje ostatecznie nasz proces legislacyjny. Szczeg├│lnie istotne b─Ödzie oczywi┼Ťcie g┼éosowanie nad programem w sejmie. A jak wygl─ůda sentyment poszczeg├│lnych partii do ÔÇ×Mieszkania na startÔÇŁ? 

  • Nowa lewica nie ma jednego stanowiska. Cho─ç Partia Razem oficjalnie wyrazi┼éa sprzeciw, cz─Ö┼Ť─ç lewicy mo┼╝e poprze─ç projekt, je┼Ťli r├│wnocze┼Ťnie wejdzie w ┼╝ycie ich program budowy tanich mieszka┼ä na wynajem. 
  • Konfederacja wypowiada si─Ö zdecydowanie przeciwko. 
  • Partia Polska 2050 w swoim programie wyborczym mia┼éa udost─Öpnienie wi─Ökszej liczby nieruchomo┼Ťci na wynajem, natomiast cz┼éonkowie tej partii o samym programie wypowiadaj─ů si─Ö raczej w negatywnym tonie. 
  • PiS jest tak naprawd─Ö zagadk─ů. Z jednej strony, mog─ů wyrazi─ç sprzeciw, tylko po to, by storpedowa─ç program koalicji rz─ůdz─ůcej. Z drugiej strony, program jest kontynuacj─ů ÔÇ×Bezpiecznego Kredytu 2%ÔÇŁ i logiczne by┼éoby wspieranie podobnej inicjatywy. 
  • Obecnie jedynie PO i PSL s─ů oficjalnie za przyj─Öciem programu, chocia┼╝ nikt w rz─ůdzie nie przewidywa┼é, ┼╝e ten program spotka si─Ö z a┼╝ tak du┼╝ym niezadowoleniem w┼Ťr├│d spo┼éecze┼ästwa. Mo┼╝e to mie─ç wp┼éyw na ostateczn─ů decyzj─Ö pos┼é├│w. 

Zobaczymy, jaki b─Ödzie rozw├│j wypadk├│w. Na pewno b─Ödziemy trzyma─ç r─Ök─Ö na pulsie i naj┼Ťwie┼╝sze informacje b─Öd─ů na Ciebie czeka─ç co miesi─ůc w naszym Rankingu Kredyt├│w Hipotecznych. 

Skontaktuj si─Ö z Sebastianem

» Przewiń do formularza kontaktowego

poprzedni ranking – kwiecie┼ä 2024nast─Öpny ranking – czerwiec 2024

Je┼╝eli podoba┼é Ci si─Ö ten artyku┼é, mo┼╝e zainteresuje Ci─Ö moja ksi─ů┼╝ka o inwestowaniu – ÔÇ×Finansowa FortecaÔÇŁ. W podobny spos├│b jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – t┼éumacz─Ö w niej, jak inwestowa─ç skutecznie i mie─ç ┼Ťwi─Öty spok├│j. Szczeg├│┼éy poznasz TUTAJ.

PODOBAJ─ä CI SI─ś ARTYKU┼üY NA BLOGU?

Do┼é─ůcz do┬áponad 45 513 os├│b, kt├│re otrzymuj─ů newsletter i korzystaj─ů z przygotowanych przeze mnie bezp┼éatnych narz─Ödzi pomagaj─ůcych w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONI┼╗SZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACI─äGN─ä─ć KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZ─ä─ć?

To zupe┼énie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowi─ůzanie, kt├│re przygniata przez kilkadziesi─ůt lat. W dodatku mn├│stwo os├│b bardzo za niego przep┼éaca. Przygotowa┼éem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroi─ç Ci─Ö w niezb─Ödn─ů wiedz─Ö i da─ç narz─Ödzia do wygodnego podj─Öcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chc─Ö Ci pom├│c w znalezieniu kredytu hipotecznego, kt├│ry:

Ôťů w bezpieczny spos├│b pomo┼╝e Ci zrealizowa─ç marzenie o w┼éasnym mieszkaniu czy domu,
Ôťů nie obci─ů┼╝y nadmiernie bud┼╝etu Twojej rodziny,
Ôťů b─Ödzie Ci─Ö kosztowa┼é tak ma┼éo, jak to tylko mo┼╝liwe,
Ôťů szybko przestanie by─ç Twoim zobowi─ůzaniem, bo sprawnie go sp┼éacisz.

Powiadom
Powiadom o
guest
8 komentarzy
Najstarsze
Najnowsze
Inline Feedbacks
Poka┼╝ wszystkie komentarze