Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ LUTY 2024
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w lutym 2024? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych luty 2024.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 107 ofert z 9 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych luty 2024 wynosi aż 236 769 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Kredyty hipoteczne 2024 LUTY – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny luty 2024 – aktualności
Styczeń był pierwszym miesiącem od ponad pół roku, w którym przestał obowiązywać Bezpieczny Kredyt 2%. Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych nieco się uspokoiła. Czym teraz żyje rynek? Najciekawsze w tym miesiącu są następujące tematy, które omówimy w tym rankingu kredytów hipotecznych:
- Nowy program: „Mieszkanie na start”
- Jak zmieniła się zdolność kredytowa w porównaniu do poprzedniego roku?
- Które banki mają obecnie najtańsze oferty kredytów?
Jeśli rozważasz zaciągnięcie kredytu na zakup nieruchomości, to koniecznie zapoznaj się z naszym rankingiem, który przygotowujemy razem z Sebastianem Bilskim. Różnica pomiędzy najtańszym i najdroższym kredytem wynosi aż 236 769 zł.
„Mieszkanie na start” – założenia
Założenia programu szeroko omawialiśmy w rankingu kredytowym – styczeń 2024, dlatego krótko przypomnijmy najważniejsze kwestie. Pierwszą z nich jest kryterium dochodowe, które przedstawia się następująco:
- Dla singli: 10 tys. zł.
- Dla 2-osobowych gospodarstw domowych: 18 tys. zł.
- Dla 3-osobowych gospodarstw domowych: 23 tys. zł.
- Dla 4-osobowych gospodarstw domowych: 28 tys. zł.
- Dla 5-osobowych gospodarstw domowych: 33 tys. zł.
Kolejne ważne kryterium to uzależnienie wysokości oprocentowania kredytu od wielkości gospodarstwa domowego:
- Dla gospodarstw 1 i 2-osobowych: 1,5%,
- Dla gospodarstw 3-osobowych: 1%,
- Dla gospodarstw 4-osobowych: 0.5%,
- Dla gospodarstw 5-osobowych: 0%.
Wielkość gospodarstwa domowego będzie determinowała także wysokość dopłat:
- Dla 1-osobowego gospodarstwa domowego: 200 tys. zł (Uwaga! maksymalny wiek singla to 35 lat).
- Dla 2-osobowego gospodarstwa domowego: 400 tys. zł.
- Dla 3-osobowego gospodarstwa domowego: 450 tys. zł.
- Dla 4-osobowego gospodarstwa domowego: 500 tys. zł.
- Dla 5-osobowego gospodarstwa domowego: 600 tys. zł.
„Mieszkanie na start” – o programie
Jeszcze miesiąc temu o programie „Mieszkanie na start” było bardzo głośno. Obecnie zainteresowanie zmalało i pojawiają się nawet wątpliwości, czy program w ogóle wejdzie w życie. Zgodnie z pierwotnymi założeniami miał ruszyć już w połowie roku i zakładał udzielenie aż 50 tys. kredytów hipotecznych jeszcze w tym roku. Jednak po jego zapowiedzi, pojawiło się sporo krytycznych głosów. Prawda jest taka, że półka z mieszkaniami jest… pusta. W 2023 r. było zdecydowanie więcej sprzedanych mieszkań, niż tych, wprowadzonych na rynek przez deweloperów.
„Mieszkanie na start” – czy wejdzie w życie?
Według ekspertów wprowadzenie programu mija się z celem. Deweloperzy nie będą w stanie wybudować nowych mieszkań do czasu jego uruchomienia, a to oznacza, że nie będzie czego kupić. Jeśli rząd zdecyduje się uruchomić rządowy program, to zadowolonych będzie jedynie 50 tys. gospodarstw domowych, które załapią się na preferencyjne warunki kredytu. Reszta kupujących będzie musiała nabyć swoje mieszkania po zawyżonych cenach, co pokazał już program Bezpieczny Kredyt 2%.
Pod znakiem zapytania staje też poparcie programu przez poszczególne partie. Na ten moment wydaje się, że Lewica i Konfederacja nie są skore do głosowania za jego wprowadzeniem. Jakie decyzje podejmą pozostałe ugrupowania? Dowiemy się wkrótce. Na ten moment nie wiadomo, czy program wejdzie w życie, dlatego przechodzimy do analizy zdolności kredytowej w ramach standardowego kredytu.
Zdolność kredytowa – jak zmieniła się na przestrzeni roku?
Zdolność kredytowa jest obecnie dużo lepsza niż w lutym 2023 roku. Aby otrzymać kredyt hipoteczny w wysokości 400 tys. zł na 20 lat, singiel powinien zarabiać ok. 6 tys. zł, a jeszcze rok temu musiał wykazać dochody w wysokości 7,6 tys. zł.
Ta informacja cieszy, ale niestety to nie oznacza, że można sobie pozwolić na większe lub lepsze mieszkanie. Ceny nieruchomości wzrosły, a to powoduje, że większy kredyt sfinansuje zakup tej samej nieruchomości, co przy mniejszej zdolności kredytowej.
Kredyt hipoteczny – gdzie najszybciej?
Niekwestionowanym zwycięzcą jest Bank Millenium. Decyzję kredytową można tam otrzymać nawet w ciągu 2-3 dni. Najdłuższy czas oczekiwania jest w bankach, które jeszcze w grudniu przyjmowały wnioski o kredyt hipoteczny w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%. W związku ze wzrostem zainteresowania programem tuż przed jego zakończeniem banki ponownie zostały zasypane wnioskami, co przełożyło się na wydłużenie czasu na wydanie decyzji o udzielonym kredycie. W Banku Pekao S.A. na rozpatrzenie wniosku trzeba czekać nawet 3 miesiące.
Jeśli chcesz skorzystać z profesjonalnej pomocy w wyborze kredytu hipotecznego i otrzymać oferty dostosowane do Twojej indywidualnej sytuacji, to skontaktuj się z Sebastianem Bilskim. To ekspert z kilkunastoletnim doświadczeniem, który pomoże wybrać Ci najlepszą opcję skrojoną na miarę Twoich potrzeb. Link do formularza znajdziesz TUTAJ.
Ranking Kredytów hipotecznych – głosowanie
O sytuacji na rynku kredytów hipotecznych oraz nowinkach dotyczących programu „Mieszkanie na start” będziemy informować jak co miesiąc, w rankingu. Ale żeby nie być monotematycznym, chcemy rozpracować interesujący Cię temat związany z hipoteką. Na najbliższy ranking przygotowaliśmy 2 propozycje:
- Kredyt na budowę domu
- Największe i najczęstsze błędy popełniane przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego i jak ich uniknąć?
Daj znać w komentarzu, który temat jest dla Ciebie ciekawszy. Na kolejnym Rankingu kredytów hipotecznych opracujemy ten, który zbierze najwięcej głosów.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.