FBO 019: Jak się zabezpieczyć od strony prawnej udzielając komuś pożyczki?

17

Jest takie chińskie przysłowie: Zanim pożyczysz pieniądze przyjacielowi, zastanów się, czego za miesiąc będziesz bardziej potrzebować – jego przyjaźni czy swoich pieniędzy? Czasami w efekcie takiej pożyczki zostaje nam bowiem zaledwie jedna z tych rzeczy. To oczywiście odpowiednik naszego polskiego powiedzenia: Dobry zwyczaj, nie pożyczaj.

Czy warto pożyczyć komuś nasze pieniądze? W pewnych okolicznościach tak, co opisałem dokładnie w dwóch artykułach:

Jak bezpiecznie pożyczać komuś nasze pieniądze?
Jak pożyczać pieniądze przyjaciołom?

Jeżeli podejmujesz decyzję o udzieleniu pożyczki, musisz zdawać sobie sprawę ze skutków. Nie tylko tych emocjonalnych, ale również ze skutków prawnych i podatkowych. I właśnie o tym rozmawiam w dzisiejszym podcaście z Rafałem Skibą, radcą prawnym i autorem bloga Pieniądze i Prawo.  A poza samą rozmową – czeka na Was jeszcze mały prezent: wzór umowy pożyczki przygotowany przez mojego gościa.
Serdecznie zapraszam 🙂

 

W dzisiejszym odcinku usłyszysz:

  • Czym według prawa jest pożyczka pieniężna i jakie przepisy ją regulują?
  • Dlaczego powinniśmy zawrzeć umowę pożyczki na piśmie i co warto w niej zawrzeć?
  • Kiedy sąd nie dopuści dowodu z zeznań świadków i dlaczego?
  • Czy zamiast umowy na piśmie wystarczy zwykłe pokwitowanie?
  • O czym musimy pamiętać, gdy chcemy pożyczyć „na procent” (odsetki maksymalne, odsetki ustawowe, odsetki za opóźnienie, podatki związane z pożyczaniem pieniędzy)
  • W jaki sposób możemy starać się o odzyskanie pieniędzy, jeżeli pożyczyliśmy „na gębę” – bez żadnej umowy?
  • Po jakim czasie przedawniają się roszczenia z tytułu pożyczenia pieniędzy?
  • Jakie sytuacje przerywają bieg przedawnienia? Co możemy zrobić, aby do przedawnienia nie dopuścić?
  • Co powinniśmy zrobić – krok po kroku – gdy nasz dłużnik przestaje spłacać? (od wezwania do zapłaty, przez proces, aż do egzekucji)
  • Jakie zapisy umowne i zabezpieczenia mogą nam pomóc w szybszym odzyskaniu pieniędzy?

 

Wzór umowy pożyczki do pobrania:

Wzór umowy pożyczki w formacie .doc

 

Skąd pobrać podcast?

Dzisiejszy odcinek znajdziesz na dole tego wpisu, zaś w ciągu kilku godzin po publikacji na blogu podcast będzie również dostępny:

za pośrednictwem iTunes

za pośrednictwem aplikacji Stitcher

poprzez RSS

Możesz również pobrać plik mp3 z bezpośredniego linku. (prawy przycisk + zapisz jako)

A jeśli wolisz poczytać, to tutaj znajdziesz spisaną treść dzisiejszego odcinka podcastu:

Kliknij, aby pobrać spisaną treść rozmowy z Rafałem.

Mam nadzieję, że lubisz od czasu do czasu posłuchać sobie tych moich podcastów. Jeśli tak jest, to będę Ci bardzo wdzięczny za poświęcenie 30 sekund aby ocenić mój podcast w aplikacji iTunes. Dla Ciebie to krótka chwila, a dla mnie ogromna pomoc w dotarciu do szerszego grona odbiorców. Bardzo serdecznie Ci za to dziękuję. 🙂

Oceń podcast w iTunes

Podobają Ci się artykuły na blogu?


Dołącz do ponad 8 337 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

Komentarze17 komentarzy

  1. Poczekam na wersje do przeczytania.
    Tymczasem chcialabym sie dowiedziec, czy i jakie zapisy reguluja pozyczki „w naturze” – nie obracamy gotowka, tylko towarem lub usluga w zamian za towar lub usluge. I co, gdy taki pozyczkobiorca nie wywiazuje sie z umowy. Ustnej.

    • Regulują to te same przepisy – czyli Art. 720 do 724 kodeksu cywilnego. Są one raczej lakoniczne, dlatego warto również przy pożyczaniu rzeczy doprecyzować warunki w umowie.

    • Przedmiotem pożyczki nie mogą być usługi. Natomiast towary jako rzeczy oznaczone co do gatunki jak najbardziej. Do takiej umowy pożyczki mają zastosowanie te same przepisy kodeksu cywilnego co do pożyczki pieniężnej, czyli art. 720-724 oraz przepisy ogólne dotyczące czynności prawnych i zobowiązań umownych.

  2. Dla mnie to dziwne, że ludzie nie dbają o zawieranie umów jeśli pożyczają komuś z rodziny. A przecież umowa=bezpieczeństwo obu stron!

    • Prawda – umowa jest korzystna dla obu stron. Pożyczkobiorca może na przykład domagać się wydania ustalonej kwoty, gdyby pożyczkodawca przez noc zmienił zdanie. Będzie również chroniony przed żądaniem przedwczesnej spłaty, lub spłaty wyższej kwoty, itp. Jestem zdecydowanie zwolennikiem podpisywania umów.

  3. Cześć Marcin,
    Dziękuje za ciekawy materiał!
    W świetle rozwijającego się sektora pożyczek bezpośrednich (z pominięciem sektora bankowego) – temat jak znalazł.
    pozdrawiam,

  4. Nie będę się wyłamywała. Nie śmiałabym 🙂

    Tradycyjnie wszystko przedstawione bardzo klarownie.
    Bardzo dużo wiedzy można zdobyć czytając Twojego bloga.

    Kolejne fajne miejsce w sieci, do którego warto wracać po merytoryczne newsy 😀

  5. Świetny materiał. Parę rzeczy ułożyło mi się w głowie i dowiedziałem się kilku nowych. Dzięki też za wzór umowy. Po prawdzie będę się starał żeby nigdy mi się nie przydał, ale kto wie 🙂

  6. Zastanawiam się, czy w sytuacji kiedy bierzemy kredyt dla kogoś a następnie musimy sami go spłacać bo pożyczkobiorca nie ma zamiaru tego robić, możemy postarać się o jakieś przyznanie się jego do tego faktu na piśmie i walczyć w sądzie o zwrot pieniędzy wraz z ewentualnymi kosztami naliczonymi przez bank?

  7. Hmm, w przypadku poręczenia – odpowiada tylko ten małżonek, który o tym wiedział. Natomiast czy ta sama zasada dotyczy weksli? Czy jeżeli małżonek podpisał weksel na zapłatę określonej kwoty, a małżonek o tym nie wiedział – to czy również ponosi konsekwencje?

    • Ta sama zasada dotyczy weksli oraz zaciągania wszelkich zobowiązań pieniężnych w prawie cywilnym, w tym pożyczek czy kredytów. Jeśli weksel zostanie wystawiony przez jednego małżonka bez zgody drugiego, to w przypadku braku zapłaty z weksla egzekucję można prowadzić tylko z majątku osobistego wystawcy. Jeśli weksel będzie wystawiony przez jednego małżonka za zgodą drugiego, to w braku zapłaty egzekucję można kierować do majątku osobistego wystawcy oraz do majątku wspólnego wystawcy. Jeśli weksel wystawią oboje małżonkowie, albo jedno z nich a drugie weksel poręczy, to w braku zapłaty egzekucję można kierować do majątku wspólnego małżonków oraz do majątków osobistych obydwojga małżonków.

  8. Marcinie i Rafale proszę Was o pomoc. Udzieliłem kilku pożyczek na portalu pożyczkowym, w związku z czym na każde jest zawarta umowa. Każda pożyczka nie przekraczała kwoty 300 zł z tym, że mam jednego dłużnika, które łączne pożyczki przekraczają kwotę 1000zł. Ja dzwonię co jakiś czas do windykatora z serwisu, gdyż część zgłosiłem już do windykacji na portalu, jednak on mam wrażenie nie garnie się do odzyskania moich pieniędzy i tylko podkreśla, iż zajmuje się sprawą i że następny razem lepiej pożyczać na portalu, który on sam założył. Czy mogę jakoś sam napisać wezwanie do spłaty, o którym mówiliście by zmotywować ich do spłaty lub gdzie się udać o taką pomoc. Łączna kwota pożyczek to 2200zł. Więc kiedy opłaca się udać do jakiegoś prawmnika. Dla mnie ta kwota jest dość spora tym bardziej, iż aktualnie jestem na urlopie wychowawczym, iż jeszcze kilka miesięcy mamy tylko żony pensję. Bardzo proszę o poradę. Pozdrawiam

Odpowiedz