Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ WRZESIEŃ 2023
Podcast: Odtwarzaj w nowym oknie | Pobierz (Czas trwania: 21:15 — 29.5MB) | Umieść link
Subskrybuj: Apple Podcasts | Spotify | Android | RSS
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy we wrześniu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz otrzymać bezpłatny ranking dla Twojej indywidualnej sytuacji:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 115 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych wrzesień 2023 wynosi aż 237 509 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Więcej na temat programu Bezpieczny Kredyt 2% przeczytasz we wpisie:
👉 Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Kredyt hipoteczny w programie Bezpieczny kredyt 2% na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyty hipoteczne 2023 WRZESIEŃ – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
🚨 » NOWY! Ranking ofert w programie Bezpieczny kredyt 2%
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny wrzesień 2023 – aktualności
Na rynku kredytów hipotecznych cały czas pierwsze skrzypce gra Bezpieczny Kredyt 2%. 90% klientów zainteresowanych kredytem hipotecznym chce skorzystać z rządowego programu. Nic w tym dziwnego, Bezpieczny Kredyt 2% pozwala naprawdę sporo zaoszczędzić. Ile? Dowiesz się tego z artykułu:
Zainteresowanie kredytem rośnie, widać to wyraźnie po liczbie składanych wniosków. Doradcy kredytowi się cieszą, jednak widać, że tak duża liczba wniosków jest sporym zaskoczeniem dla banków, gdzie kredytobiorcy bardzo długo muszą czekać na uzyskanie decyzji kredytowej. W tym rankingu zdradzimy, który bank rozpatruje wnioski najszybciej. Ale to nie wszystko – dowiesz się także, kogo dotyczy zwolnienie z podatku PCC i gdzie znajdziesz najtańsze oferty kredytów hipotecznych we wrześniu.
Bezpieczny Kredyt 2% – gdzie najszybciej?
W lipcu 2023 roku liczba złożonych wniosków kredytowych w stosunku do podobnego okresu w zeszłym roku wzrosła aż o 237%:
Jednak na 36 037 złożonych wniosków zawarto jedynie 3 091 umów! To oznacza, że ponad 32 tys. osób nadal czeka na decyzję banku w sprawie kredytu. Można pokusić się o stwierdzenie, że banki nie radzą sobie z tak dużym zainteresowaniem klientów. Na decyzję kredytową w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% trzeba czekać nawet 2,5 miesiąca – to bardzo długo. Biorąc pod uwagę okoliczności, zdecydowanie najlepiej w tym zakresie radzi sobie bank PEKAO S.A., który najszybciej rozpatruje wnioski swoich klientów. Bankiem, w którym klienci czekają najdłużej, jest PKO BP.
Bezpieczny Kredyt 2% – które banki?
Obecnie Bezpieczny Kredyt 2% oferują jedynie PEKAO S.A., Alior Bank, PKO BP, a także VELO Bank. Tak ograniczona liczba banków z pewnością nie wpływa pozytywnie na czas rozpatrywania wniosków. Dobrą informacją jest fakt, że w najbliższych miesiącach Bezpieczny Kredyt 2% mają wprowadzić do swojej oferty: mBank oraz Santander Bank. Mamy ogromną nadzieję, że w przyszłym rankingu już będziemy mogli porównać ich oferty. Większość kredytobiorców z niecierpliwością czeka na ten moment z nadzieją, że spowoduje to skrócenie czasu oczekiwania na decyzję kredytową.
Kredyt standardowy – gdzie najszybciej
Standardowy kredyt hipoteczny oferuje zdecydowanie więcej banków, ale z naszych obserwacji wynika, że jedynie 10% klientów rozważa zaciągnięcie kredytu hipotecznego poza programem Bezpieczny Kredyt 2%. Czas oczekiwania na uzyskanie decyzji kredytowej wynosi około 3 tygodnie od momentu złożenia wniosku. Liderami w szybkości rozpatrywania wniosków są: Millennium Bank, Santander oraz mBank. Przy odpowiednim przygotowaniu wniosku, umowie o pracę i braku wątpliwości ze strony banku, decyzję kredytową można otrzymać nawet w 1 dzień. Sebastian miał takie sytuacje, ale bezpieczniej będzie założyć, że w tych trzech bankach na decyzję będziemy czekać kilka dni roboczych:
Z naszych analiz wynika, że osoby, które nie chcą lub nie mogą skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%, nie składają wniosków do banków, które udzielają kredytów w ramach rządowego programu. To dobra decyzja – przecież niezależnie od tego, jakim typem kredytu jesteś zainteresowany, wnioski są rozpatrywane przez tych samych pracowników „zakorkowanych” banków. W związku z tym czas oczekiwania na decyzję w sprawie standardowego kredytu hipotecznego w bankach, które oferują BK2% będzie zdecydowanie dłuższy.
Zwolnienie z podatku PCC
We wrześniu weszła także zapowiadana od wielu tygodni zmiana – zwolnienie z podatku PCC. Od pierwszego września osoby, które kupią mieszkanie na rynku wtórnym, zwolnione są z podatku od czynności cywilnoprawnych. Warto wspomnieć, że podatek PCC wynosi aż 2% wartości nieruchomości. Brak konieczności jego zapłaty to bardzo duża oszczędność. Należy jednak pamiętać, że nie każdy może skorzystać z tej ulgi. Z zapłaty podatku zwolnione są osoby, które kupują swoje pierwsze mieszkanie. Dokładny zapis znajdziesz w ustawie:
Art. 9 pkt 17 ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych. Obowiązuje od 31 sierpnia 2023 r.
Bezpieczny Kredyt 2% – co warto wiedzieć?
Na koniec przygotowaliśmy dla Ciebie kilka ważnych kwestii na temat Bezpiecznego Kredytu 2%. Od wejścia w życie programu minęło kilka miesięcy, wiemy już lepiej, jak wygląda w praktyce ubieganie się o kredyt z dopłatą. Zwróć uwagę na te kwestie:
- W umowach kredytowych widnieje oprocentowanie stałe bez uwzględnienia dopłat. To powszechnie stosowana praktyka, jednak dla wielu klientów jest to mylące, dlatego chcemy to podkreślić.
- Pamiętaj także, że oprocentowanie stałe dla Bezpiecznego Kredytu 2% określane jest na 5 lat. Po tym czasie wysokość oprocentowania stałego będzie określana ponownie – na kolejne 5 lat trwania dopłat.
- Bezpieczny Kredyt 2% pozwala na zaciągnięcie kredytu bez wkładu własnego. W standardowym kredycie hipotecznym warunki kredytu uzależnione są od wysokości wkładu własnego. Im większy wkład, tym korzystniejsza oferta banku. Niejednokrotnie brak wkładu własnego wyklucza zaciągnięcie kredytu. W przypadku BK2% wysokość wkładu własnego nie ma znaczenia. Niezależnie od tego, jaka jest jego wysokość, oferta banku nie ulega zmianie.
Pamiętaj, że jeśli chcesz otrzymać ranking skrojony na miarę Twojej indywidualnej sytuacji, lub po prostu – chcesz mieć w swoim narożniku sprawdzonego eksperta kredytowego, który pomoże Ci przejść przez cały proces – napisz do Sebastiana.
Skontaktuj się z Sebastianem
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 50 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.