Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ kwiecień 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w kwietniu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 95 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych kwiecień 2023 wynosi aż 188 128 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Kredyty hipoteczne 2023 KWIECIEŃ – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?
Gdzie najszybciej możesz dostać kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. I nie chodzi mi absolutnie o to aby namawiać na szybkie branie kredytu bez właściwej analizy. Na takie ustępstwo nigdy się nie zgodzę, ale mimo wszystko – warto wiedzieć jak długo czeka się teraz na rozpatrzenie wniosku i przyznanie kredytu. Ten ranking jest sporządzony w oparciu o wnioski składane przez zespół Sebastiana. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić bo np. bank, który długo rozpatruje wnioski wprowadzi usprawnienia.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Bezpieczny Kredyt 2%
Bezpieczny Kredyt 2% z całą pewnością sporo namieszał na rynku kredytów hipotecznych. Rozróżniamy dziś na rynku dwie grupy osób – ci, którzy chcą skorzystać z rządowego programu, i ci, którzy nie mają na to szans. Zainteresowanie programem jest ogromne i wiele osób szuka w tej chwili informacji na temat tego, jakie konkretne kroki powinni podjąć, aby skorzystać z programu. Jeśli jesteś w tej grupie, pamiętaj, że musimy poczekać na wejście ustawy, a także na wprowadzenie ofert przez banki. Bardzo możliwe, że pierwsze oferty nie będą dostępne od razu po wejściu w życie ustawy.
Drugą grupę klientów stanowią osoby, które nie kwalifikują się do programu, ale wciąż chcą kupić mieszkanie i wziąć kredyt hipoteczny. Są bardzo aktywni na rynku, ponieważ chcą uniknąć podwyżek cen i mieć zagwarantowane ceny. Jeśli jesteś w tej grupie, miej na uwadze, że to najprawdopodobniej ostatni moment, w którym są większe możliwości negocjacyjne. Za kilka miesięcy, gdy ruszy program, chętnych do zaciągnięcia kredytu będzie więcej.
Sytuacja na rynku będzie wyglądać inaczej w zależności od wielkości i ceny mieszkań. W przypadku dużych, droższych mieszkań, pewnie ciężko będzie je sfinansować, korzystając z programu (w ramach Bezpiecznego Kredytu możemy ubiegać się o dofinansowanie do kredytu zaciągniętego na maks. 600 tys. zł). Dlatego w tym segmencie popyt może nie zmieniać się znacząco. W przypadku mieszkań tańszych, zainteresowanie programem będzie dużo większe i na rynku może być tłoczno.
Więcej informacji na temat programu możesz przeczytać tutaj:
Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]
Bezpieczny Kredyt 2% – co się zmieniło do tej pory?
Ustawa dotycząca programu wciąż jest w Sejmie i możemy się spodziewać, że zanim wejdzie w życie, jej kształt się zmieni. Od czasu publikacji naszego artykułu (a było to raptem 3 tygodnie temu), już parę rzeczy wygląda trochę inaczej:
- W tym roku nie ma być limitu ilościowego przyjmowanych wniosków – to oznacza, że zakup mieszkania oraz załatwienie formalności kredytowych będzie łatwiejsze i odbędzie się bez pośpiechu.
- Mamy też zmianę dla osób, które planują dokończyć budowę – aby skorzystać z programu, wartość działki i zaangażowanych środków nie może przekroczyć 200 tys. zł. Kilku klientów Sebastiana wstrzymało swoje budowy, żeby nie przekroczyć tego kroku i móc ubiegać się o dofinansowanie.
- Do tej pory limit ceny nieruchomości wynosił 700 tys. (200 tys. zł wkład własny, 500 tys. zł finansowane z kredytu) w przypadku singla, oraz 800 tys. (200 tys. zł wkład własny, 600 tys. zł finansowane z kredytu) w przypadku rodzin. Według najnowszych ustaleń będzie można zaciągnąć kredyt na nieco droższą nieruchomość. Cena nieruchomości może być rozbita na różne elementy, takie jak miejsca postojowe, garaże, wyposażenie itp. Na pewno kluczowa będzie tutaj kreatywność oraz dobre przygotowanie wniosku.
Jak widzisz, w programie jest jeszcze sporo niuansów, sporo kwestii do wyjaśnienia i oczywiście nie wiadomo, jak to wszystko będzie wyglądać w finalnej wersji ustawy. Dlatego zachęcamy Cię do kontaktu z Sebastianem, który trzyma rękę na pulsie i ma najnowsze informacje z rynku. Skontaktuj się z nim za pomocą formularza:
Ceny mieszkań – kwiecień 2023
Wprowadzenie programu Bezpieczny Kredyt 2% będzie miało ogromny wpływ na ceny mieszkań w Polsce. W Polsce aż 60% nieruchomości jest kupowane na kredyt. Program Bezpieczny Kredyt 2% zwiększy dostępność kredytów – będzie to oznaczać większe zainteresowanie na rynku. Większy popyt będzie mieć wpływ na ceny – zwłaszcza w przypadku tych mniejszych nieruchomości, które będzie można finansować kredytem z dopłatą.
Czy popyt na pewno się zwiększy? Sporo będzie zależało także od zdolności kredytowej i tego, jak banki podejdą do jej obliczania w kontekście programu Bezpieczny Kredyt 2%. W ostatnich kilkunastu miesiącach zdolność kredytowa znacząco zmalała – żeby móc ubiegać się o kredyt, trzeba było sporo zarabiać. Kurek z kredytami był więc solidnie zakręcony. Teraz to się zmienia. Na przełomie lutego i marca KNF wydał rekomendację dotyczącą nowego sposobu liczenia zdolności kredytowej – banki mogły obniżyć bufor bezpieczeństwa, dzięki czemu zdolność kredytowa wielu osób się poprawiła.
Zdolność kredytowa – kwiecień 2023
W tabeli poniżej możesz zobaczyć, jakie zarobki „na rękę” trzeba udokumentować, żeby móc się ubiegać o kredyt w wysokości 400 tys. zł (zakładamy, że zaciągasz go na 25 lat i nie masz żadnych innych zobowiązań):
Żeby uzyskać taki kredyt, singiel musi zarabiać ok. 6800 zł netto. Para – ok. 7000 zł. Z kolei rodzina z dwójką dzieci, musiałaby zarabiać ok. 9000 zł. Jeśli porównamy to z sytuacją z poprzednich miesięcy, można obecnie zarabiać ok. 800-1000 zł mniej niż do tej pory, żeby uzyskać wspomniane 400 tys. zł.
W kontekście programu Bezpieczny Kredyt 2% wciąż niejasnym elementem jest kwestia obliczania zdolności kredytowej w związku z wprowadzeniem programu. Jednak polityczna presja na banki jest na tyle duża, że w naszej ocenie, powinny one złagodzić wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Zauważ, że zmiany te wpłyną na cały rynek nieruchomości, a ich skala będzie zależna od liczby udzielonych kredytów w ramach programu Bezpieczny Kredyt.
Co dalej ze stopami procentowymi?
Banki przy liczeniu zdolności kredytowej posługują się bieżącą stopą, a przy oferowaniu stałego oprocentowania patrzą na to, jak stopy procentowe będą się zachowywać w przyszłości. Stopy procentowe w ostatnim czasie nieco spadły. Chociaż nie była to duża zmiana – w końcu przestały rosnąć:
Dobra wiadomość dla kredytobiorców jest taka, że prawdopodobnie stopy procentowe nadal będą się obniżać. Jest kilka czynników, które na to wskazują:
- Po pierwsze, szybkie odczyty inflacji za marzec pokazują, że inflacja jest już niższa niż w poprzednim miesiącu:
- Po drugie, największe polskie banki, jak np. Pekao BP, przewidują obniżki stóp procentowych o około pół procenta w 2023 roku.
- Po trzecie, kontrakty na przyszłą stopę procentową są zawierane na znacznie niższe oprocentowanie niż jeszcze kilka miesięcy temu:
Jak widzisz, na rynku mieszkań i kredytów hipotecznych dużo się dzieje. Warto trzymać rękę na pulsie, bo z co miesiąc wygląda to trochę inaczej. Zachęcamy Cię do regularnego śledzenia tego rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu będziesz na bieżąco.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.