Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ GRUDZIEŃ 2022
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w grudniu 2022? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych grudzień 2022.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 95 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych grudzień 2022 wynosi aż 211 622 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Kredyty hipoteczne 2022 GRUDZIEŃ – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?
Gdzie najszybciej możesz dostać kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. I nie chodzi mi absolutnie o to aby namawiać na szybkie branie kredytu bez właściwej analizy. Na takie ustępstwo nigdy się nie zgodzę, ale mimo wszystko – warto wiedzieć jak długo czeka się teraz na rozpatrzenie wniosku i przyznanie kredytu. Ten ranking jest sporządzony w oparciu o wnioski składane przez zespół Sebastiana. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić bo np. bank, który długo rozpatruje wnioski wprowadzi usprawnienia.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Zdolność kredytowa
Kwestia zdolności kredytowej jest w tej chwili kluczowa i to największe wyzwanie dla osób, które planują zakupić mieszkanie lub wybudować dom. Jakie dochody trzeba uzyskać, aby otrzymać kredyt z naszego modelowego przypadku – na 400 tys. zł, zaciągnięty na 25 lat z 20% wkładem własnym?
Singiel powinien zarabiać w przedziale 7200 zł do 8550 zł. Para bez dzieci powinna mieć zarobki na poziomie ok. 7700-8600 zł, a rodzina z dwójką dzieci – ok. 10 tys. zł netto. Każdy z tych przypadków dotyczy sytuacji, w której klienci nie mają żadnych innych zobowiązań – ani alimentacyjnych, ani kredytowych.
Zdolność kredytowa – 500+
Do tej pory tylko dwa banki akceptowały dochód z 500+ do obliczania zdolności kredytowej – PKO BP i ING Bank Śląski. Do tego grona na początku listopada dołączyła kolejna instytucja – Millenium Bank.
Ceny mieszkań – czy coś zmieniło się na rynku?
W tym rankingu kredytów hipotecznych mamy też dla Ciebie dobrą wiadomość z rynku nieruchomości – ceny mieszkań zaczynają powoli spadać. Expander w swoim listopadowym raporcie pokazuje, że w 13. na 16 badanych miast ceny mieszkań w porównania do maja tego roku spadły:
Jak widzisz, w większości przypadków spadki są w dalszym ciągu stosunkowo niewielkie. Średnio wynoszą ok. 3,4%. Popyt wyhamował, bo spora część mieszkań była kupowana na kredyt. To z kolei ma wpływ na ceny materiałów budowlanych. W tabeli poniżej możesz zobaczyć jak się zmieniły w porównaniu do II kwartału 2022 r.
Jak widzisz, spadki widać w każdej kategorii, a wyraźnie niższe ceny mają materiały takie jak stal zbrojeniowa i cegły. Wspomniany zastój dotyczy także cen gruntów. W III kwartale 2022 r. podwyżki wyraźnie wyhamowały:
Choć nadal mamy wysoką podaż mieszkań, która wynika z ukończenia projektów budowlanych rozpoczętych we wcześniejszych latach, obecnie rozpoczyna się budowę coraz mniejszej liczby nowych nieruchomości. Efekt tego zastoju będzie odczuwalny w II połowie 2023 r. i kolejnych latach.
Kredyt hipoteczny – WIBOR i inflacja
Kiedy nagrywaliśmy poprzedni ranking kredytów hipotecznych, WIBOR był na poziomie 7,51%. Obecnie, gdy piszemy ten artykuł (początek grudnia 2022 r.), wynosi 7,25%.
Mamy więc delikatną obniżkę. Także szybki odczyt inflacji za listopad pokazał niższy poziom niż do tej pory – 17,4%.
To oczywiście zbyt małe zmiany, by zrobić rewolucję i odblokować kredyty – raty nadal pozostaną na poziomie najwyższym od lat. Niemniej jest to pozytywna zmiana po wielu miesiącach podwyżek.
Kiedy stopy procentowe spadną?
Jak co miesiąc sprawdziliśmy także dla Ciebie dostępne na rynku raporty i analizy, żeby zobaczyć, jakie przewidywania na temat stóp procentowych mają obecnie analitycy i ekonomiści. Można powiedzieć, że takim rynkowym odzwierciedleniem ich przewidywań są kontrakty FRA na przyszłe stopy procentowe i one są obecnie na poziomie około 1,5 p.p. niższym, niż jeszcze kilka miesięcy temu. To pokazuje, że generalnie banki i instytucje finansowe nie bardzo wierzą w to, że stopy procentowe utrzymają się na tak wysokim poziomie, jak to ma miejsce teraz. Przewidują, że stopy zaczną w końcu spadać. Jeszcze kilka miesięcy temu prognozy były mniej optymistyczne, dlatego pod tym względem także widzimy pewną zmianę na lepsze. Pamiętaj jednak, że to tylko przewidywania i w kolejnych miesiącach sytuacja może znowu się zmienić.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.