Instrukcja obsługi rachunku mInwestor w mBanku 

W cieniu promowanego przez mBank eMaklera kryje się drugi rachunek maklerski– mInwestor. Jest bardziej rozbudowany, nie wymaga konta w mBanku i też występuje w wersji IKE/IKZE. Ma, co prawda swoje mankamenty, ale dla bardziej wymagających inwestorów może okazać się ciekawym wyborem do rozważenia. W tym wpisie pokażę Ci czym różnią się obydwa rachunki maklerskie mBanku i poprowadzę krok po kroku od otwarcia mInwestora po pierwsze transakcje ETF.  

Jeśli szukasz rachunku maklerskiego w mBanku (również IKE/IKZE) to najprawdopodobniej w pierwszej kolejności trafisz na informacje o eMaklerze, czyli koncie inwestycyjnym zintegrowanym z bankowością mBanku. Od dawna jednak mBank oferuje także drugi rachunek maklerski, który od nazwy platformy transakcyjnej zwany jest potocznie mInwestorem.  

Skąd w mBanku dwa rodzaje rachunków maklerskich? Korzenie są w historii tej instytucji. eMaklera wprowadzono w 2005 jako usługę maklerską we wciąż raczkującym banku internetowym mBank, będącym wtedy częścią BRE Bank. Z kolei początki mInwestora sięgają BRE Brokers, startującego w latach 90-tych. W 2013 roku „bank-rodzic” (BRE) został wchłonięty przez „swoje dziecko” – mBank. Po rebrandingu i połączeniu w jedną instytucję pozostawiono obydwie usługi maklerskie. Dziś obydwa prowadzi Biuro Maklerskie mBanku, działające jako jednostka organizacyjna banku. 

Co wybrać – eMakler czy mInwestor? 

eMakler i mInwestor są do siebie bardzo podobne, ale występuje kilka różnic, które mogą zaważyć na wyborze: 

• eMakler jest prostszy, zintegrowany z bankowością internetową i widać, że to ten rachunek był bardziej rozwijany 
• mInwestor, poza wydzieleniem od bankowości mBanku oferuje także sub-rachunki walutowe oraz więcej rodzajów zleceń na GPW, choć na minus są opłata za prowadzenie konta oraz brak zabezpieczeń 2FA dla „starych Klientów”.

Bardziej szczegółowo zebrałem dla Ciebie różnice w tej tabeli: 

Moim zdaniem mInwestor celuje w grupę osób, które: 

1. Nie chcą mieć nic wspólnego z bankowością mBanku 
2. Wymagają bardziej zaawansowanych funkcjonalności pod trading, kosztem prostoty obsługi.  

Z myślą o takich inwestorach oraz po prostu zainteresowanych tym, jak wygląda ten „bardziej pro” rachunek od mBanku stworzyliśmy tę instrukcję. Poniższe nagrania pochodzą z naszego kursu Zacznij Skutecznie Inwestować i zdecydowaliśmy się je udostępnić na blogu szerszej publiczności.  

Otwieranie rachunku maklerskiego mInwestor 

Na potrzeby tego tutoriala otwierałem mInwestora w 2023 roku. Od tamtej pory formularz mógł się nieco zmienić. Nie spodziewam się w nim jednak rewolucji i jestem pewny, że proces wygląda bardzo podobnie jak na tym filmie. 

Link wspomniany w filmie: Taryfa Opłat i Prowizji + Regulaminy: 👉 https://www.mdm.pl/bm/regulaminy-i-regulacje  

🅰️Procedura weryfikacji jeżeli MASZ konto w mBanku: 

• formularz powinien “zassać” Twoje dane osobowe z konta w mBanku i nie będzie wymagać wysyłania zdjęć dokumentów potwierdzających tożsamość 
• umowa trafi do Ciebie szybko po wypełnieniu formularza, duża szansa, że w ciągu 15 minut 
• umowę dostajesz na e-mail, a w niej znajdziesz:  
  a) numer konta do dokonania pierwszej wpłaty 
  b) LOGIN 
• dostajesz SMS z jednorazowym hasłem do pierwszego logowania 

🅱️Procedura weryfikacji jeżeli NIE MASZ konta w mBanku (to tę drogę przechodzimy w filmie powyżej): 

• samodzielnie wpisujesz dane w formularz i musisz dołączyć zdjęcia dokumentów potwierdzających tożsamość 
• umowa trafi do Ciebie po weryfikacji, zazwyczaj na drugi dzień 
• umowę dostajesz na e-mail, a w niej znajdziesz:  
  a) numer konta do dokonania pierwszej wpłaty 
  b) LOGIN 
• dostajesz SMS z jednorazowym hasłem do pierwszego logowania 
• potwierdzenie tożsamości odbywa się za pomocą kuriera 

Zasilenie rachunku mInwestor środkami pod inwestycje  

Zasilenia rachunku dokonujesz przelewem. Numer do wpłat możesz znaleźć zawsze w serwisie transakcyjnym, choć za każdym razem nie mogę się nadziwić, jak skrzętnie go mBank ukrył: 
1) wybierz “Ustawienia” z prawego menu 
2) Wybierz “Informacje o rachunku” pod górnym paskiem 
3) Wybierz “Rachunki bankowe” z lewego menu 
4) I tu już będzie numer konta do wpłat 

Wyszukiwanie wybranego ETF na mInwestorze 

Teraz pora na przykład: 
➡️Jak znaleźć po ISIN dany ETF w mBanku 
➡️Jakie dane przygotować do transakcji 

odkreślam, że na filmie posługuję się tylko przykładowym ETFem. Absolutnie nie traktuj jego obecności jako rekomendacji czy porady inwestycyjnej. Nie mam pojęcia czy ten przykładowy instrument jest spójny z Twoją indywidualną strategią inwestycyjną. Musisz samodzielnie swoją strategię stworzyć i w ramach niej wybrać SWOJE ETFy. 

Wskazane w filmie linki: 

Lista ETF z ISINami (link do listy na dole strony): 
👉 https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje-i-oszczednosci/gielda/fundusze-etf/ 
Lista ETF z ISINami (link bezpośrednio do PDF): 
👉 https://www.mbank.pl/pdf/ind/inwestycje/lista-funduszy-etf.pdf 
Lista ETF z ISINami z podziałem na sektory/regiony (znajdź na stronie „klasyfikacja sektorowa ETF”) + godziny handlu na giełdach zagranicznych:  
👉 https://www.mdm.pl/bm/rynki-zagraniczne  

Składanie zleceń kupna w serwisie transakcyjnym mInwestor 

W tej części tutoriala video pokażę: 
➡️Jak wyszukać ETF na platformie transakcyjnej? 
➡️Jak dodać ten ETF do “listy obserwowany” (własny portfel)? 
➡️Jak odczytać cenę sprzedaży (BID), kupna (ASK) oraz spread? 
➡️Jak złożyć zlecenie z limitem ceny? 
➡️Gdzie sprawdzić status zlecenia i szczegóły transakcji? 
➡️Gdzie sprawdzić historię zleceń, transakcji i przelewów? 

Warunki wymiany walut i realizacji zleceń na ETF zagranicznych:  
👉 https://www.mdm.pl/bm/szczegolne-zasady-wykonywania-zlecen-na-rynkach-zagranicznych 
Rynki zagraniczne pytania i odpowiedzi:  
👉 https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/pytania-i-odpowiedzi/rynki-zagraniczne/  
👉 https://www.mdm.pl/bm/faq  

Zwróć uwagę, że w mBanku nie ma tzw. udziałów ułamkowych = możemy kupować tylko PEŁNE jednostki ETF Idąc moim przykładem – w polu LICZBA mogę wpisać tylko liczby całkowite, np. 1 albo 10. System nie przyjmie zlecenia na 10,27 jednostki za równą kwotę. Efekt? Będą zostawać Ci “ogonki” gotówki na rachunku. 

JAK SPRAWDZIĆ HISTORIĘ PRZELEWÓW, ZLECEŃ i TRANSAKCJI?  
1. Wejdź w w prawym menu w “Historia” 
2. W lewym menu wybierz Zlecenia lub Transakcje lub Operacje Finansowe 
3. Pod górnym paskiem wyfiltruj za jaki okres ma być pokazana historia 
4. Możesz rozwijać szczegóły danej transakcji/zlecenia plusikiem przy każdej pozycji 

Sprzedaż ETF przez mInwestora 

Więcej funkcji mInwestora… 

…znajdziesz opisanych w oficjalnym przewodniku po serwisie transakcyjnym.  

Na koniec podzielę się subiektywną opinią. Porównując ten rachunek do eMaklera i mając doświadczenie korzystania z obydwu, uważam, że dla większości inwestorów mInwestor wprowadzi dużo komplikacji za niewiele dodatkowej wartości. W obecnej postaci mInwestora, z jego bardziej zaawansowanych funkcji skorzystają raczej tylko osoby bawiące się w trading, szczególnie na polskiej giełdzie. Relatywnie atrakcyjniejszy dla „normalnego” użytkownika wydaje mi się więc eMakler. Jestem ciekawy Twojego zdania! Do zobaczenia w komentarzach.

Maciek Pielok

Doradca Inwestycyjny (licencja nr 761) z tytułem CFA (Chartered Financial Analyst). 14 lat doświadczenia w branży inwestycyjnej, a od 2007 r. zapalony inwestor indywidualny, który chętnie dzieli się swoją wiedzą. W zespole FBO Maciek to człowiek, który rozłoży na czynniki pierwsze nawet najbardziej skomplikowany temat i przedstawi go w zrozumiały sposób.