Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ MARZEC 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w marcu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych marzec 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 81 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych marzec 2023 wynosi aż 328 520 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 30 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Kredyty hipoteczne 2023 MARZEC – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?
Gdzie najszybciej możesz dostać kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. I nie chodzi mi absolutnie o to aby namawiać na szybkie branie kredytu bez właściwej analizy. Na takie ustępstwo nigdy się nie zgodzę, ale mimo wszystko – warto wiedzieć jak długo czeka się teraz na rozpatrzenie wniosku i przyznanie kredytu. Ten ranking jest sporządzony w oparciu o wnioski składane przez zespół Sebastiana. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić bo np. bank, który długo rozpatruje wnioski wprowadzi usprawnienia.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych marzec 2023 – aktualności z rynku
Według statystyk z Biura Informacji Kredytowej wartość kredytów udzielonych na rynku hipotecznym spadła w tym roku o 65% styczeń do stycznia. Spadły także zapytania o kredyty – rok do roku o 56%.
Czy to już koniec zapaści na rynku kredytów hipotecznych? Nikt nie zna przyszłości – cóż, jeśli śledzisz ten ranking kredytów hipotecznych od jakiegoś czasu, na pewno wiesz, że nie lubimy takich proroctw. Jedno jest pewne – w lutym, zainteresowanie kredytem hipotecznym wśród klientów Sebastiana wzrosło. Obecnie o kredyty pytają dwie grupy klientów – zainteresowani programem Bezpieczny Kredyt 2% oraz klienci, którzy już wiedzą, że z programu nie skorzystają, ale chcą kupić mieszkanie i liczą się z tym, że po starcie rządowego programu ceny kredytów wzrosną.
Zdolność kredytowa marzec 2023
Bezpieczny Kredyt 2% to na razie tylko zapowiedź, ale mamy też na rynku kredytów hipotecznych pierwsze konkrety. W lutym Komisja Nadzoru Finansowego poluzowała wymogi przy obliczaniu zdolności kredytowej. Zmniejszono bufor hipoteczny z 5 p.p. do 2,5 p.p. To oznacza, że w procesie oceny zdolności kredytowej, minimalną zmianą stopy procentowej, jaką powinny przyjmować banki, jest 2,5 p.p. Ten poziom jest uznawany za minimalny i banki powinny go weryfikować ze względu na czynniki ryzyka, które rozpoznają.
To oznacza, że wzrośnie zdolność kredytowa i poprawi się dostępność kredytów dla klientów. A jak to wygląda w praktyce? W tabeli poniżej możesz zobaczyć, ile trzeba obecnie zarabiać netto (na rękę), żeby otrzymać nasz standardowy kredyt na 400 tys. zł, zaciągany na 25 lat przy założeniu, że kredytobiorcy nie mają żadnych innych zobowiązań.
Jak widzisz, singiel musi zarabiać około 7000 zł netto. Para bez dzieci – również około 7000-7500 zł. Z kolei rodzina z dwójką dzieci, aby móc zaciągnąć taki kredyt, musi mieć zarobki na poziomie ok. 9000-9700 zł. Nie jest to rewolucja – zmniejszenie buforu hipotecznego w praktyce oznacza wzrost zdolności kredytowej o kilkanaście procent. Pamiętaj, że zdolność kredytowa jest obecnie szacowana przy stopach procentowych na poziomie ok. 8%. Jeszcze rok temu były one na poziomie 2%, nie mamy więc przełożenia 1 do 1. Zdolność kredytowa to bardzo indywidualna sytuacja i warto ją przeliczyć na własnych liczbach. Jeśli chcesz przeliczyć swoją zdolność kredytową przy obecnych stopach – skontaktuj się z Sebastianem.
Kredyt hipoteczny marzec 2023 – stopy procentowe i WIBOR
Kolejnym światełkiem w tunelu są stopy procentowe, które przestały w końcu rosnąć i WIBOR, który również się ustabilizował. Na wykresie poniżej WIBOR zaznaczono kolorem granatowym – jak widzisz, od dwóch miesięcy stoi w miejscu, na poziomie 6,94%.
Co dalej? Jak sytuacja będzie wyglądać w kolejnych miesiącach? Niebieską i szarą linią na wykresie zaznaczono oczekiwania rynkowe na temat wysokości WIBOR-u za pół roku i za 9 miesięcy. Jak widzisz, nie odbiegają zbyt mocno od obecnego poziomu, a nawet, według oczekiwań rynkowych, możemy się spodziewać niewielkiej obniżki.
Wieści są dobre, ale jak na razie nie widać efektów w ofertach banków. Oprocentowanie kredytów, szczególnie tych ze stałą stopą – rośnie (według naszych szacunków – wzrost cen nastąpił nawet o ok. 1 p.p.). To ogromne zaskoczenie dla klientów, którzy śledzą z zapartym tchem to, co się dzieje z miesiąca na miesiąc na rynku. Stopy wyhamowały, oczekiwali więc pierwszych obniżek. Tymczasem banki podnoszą oprocentowanie. Dlaczego tak jest? Naszym zdaniem z kilku powodów – po pierwsze, z powodu opinii Rzecznika generalnego TSUE w sprawie kredytów frankowych, po drugie – z powodu potencjalnego przedłużenia wakacji kredytowych i w końcu po trzecie – z powodu coraz to odważniejszych wypowiedzi polityków na temat banków (to element kampanii wyborczej). To powoduje, że banki szacują ryzyko i podnoszą oprocentowanie.
Skontaktuj się z Sebastianem
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.