Ranking kredytów hipotecznych 🏆️ Czerwiec 2023
Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy w czerwcu 2023? Sprawdź, w których bankach kredyty są najtańsze, a w których najdroższe. Oto rzetelny ranking kredytów hipotecznych, zawierający szczegółowy wykaz najważniejszych parametrów. Pobierz plik PDF z zestawieniem najlepszych ofert oraz informacjami na temat wymagań banków oferujących najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne. Poniżej ranking kredytów hipotecznych czerwiec 2023.
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Jeśli chcesz pominąć część opisową i od razu przejść do najtańszych ofert:
Ranking KH powstał we współpracy z firmą Sebastiana Bilskiego Hipoteka Direct sp. z o.o. i publikujemy go w ramach płatnej współpracy z firmą Sebastiana.
Ranking kredytów hipotecznych – kryteria
Nasz ranking kredytów hipotecznych powstaje w oparciu o 102 ofert z 10 ogólnopolskich banków i nie jest to typowa porównywarka kredytów hipotecznych:
Chcemy, żeby nasz ranking kredytów hipotecznych był maksymalnie rzetelny, dlatego oferty bankowe zostały uporządkowane według jednego kryterium: całkowity koszt kredytu, w kolejności od najniższego do najwyższego. Dlaczego nie wysokość raty lub rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Dlatego, że każdy pieniądz wypływający z Twojej kieszeni to koszt! Co z tego, że Twoja rata kredytu hipotecznego będzie niższa, jeśli słono zapłacisz za inne elementy umowy kredytowej: prowizje czy drogie ubezpieczenia? (Przeczytaj więcej: RRSO w kredycie hipotecznym. Jak to interpretować?)
Zobacz – różnica między najtańszym a najdroższym kredytem w naszym rankingu kredytów hipotecznych czerwiec 2023 wynosi aż 215 520 zł (kredyt na 400 tys. zł, na 20 lat z 20% wkładem własnym)! Naprawdę warto poświęcić chwilę i zorientować się, gdzie najtaniej zaciągniesz kredyt hipoteczny, a w których bankach po prostu przepłacisz. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zaprzepaścić lata żmudnego oszczędzania.
Więcej o tym jak ranking jest tworzony, dlaczego powstał, jak z niego korzystać przeczytasz TUTAJ.
Kredyty hipoteczne 2023 CZERWIEC – najnowszy ranking
Aby ułatwić Wam porównanie ofert różnych banków, ten ranking kredytów hipotecznych przygotowuję w oparciu o parametry kredytu, zbliżone do tych, które są najczęściej wybierane.
Wysokość kredytu hipotecznego – parametry rankingu
– Kwota kredytu: 400 000 zł
– Okres kredytowania: 20 lat
– Raty: równe
– Wkład własny: 20%
– Oprocentowanie kredytu: zmienne
Dodatkowo poniżej znajdziecie rankingi analogicznych kredytów:
Możecie też sprawdzić, gdzie uzyskacie kredyt najszybciej:
Jeżeli mieliście jednak okazję skorzystać z mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku, to znacie z pewnością promowaną przeze mnie regułę 30/20/20. Chciałbym bardzo wyraźnie podkreślić, że reguła jest jak najbardziej aktualna, a to, że pokazuję ranking z kredytami na 30 lat, a dziś nawet dodatkowo pokażę kredyty hipoteczne z wkładem własnym na 10%, w żaden sposób nie oznacza odejścia od tej reguły!!! Zaciągając kredyt na 30 lat lub z wkładem własnym tylko 10% zapłacisz znacząco więcej.
Podkreślę, że JEDYNYM KRYTERIUM, które powoduje, że dany bank jest wyżej lub niżej w rankingu jest CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU. Im mniej oddamy pieniędzy do banku, tym wyżej dana oferta znajduje się w rankingu.
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 10%
Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem na 30 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 20 lat – najtańsze oferty – wkład własny 20%
O założeniach rankingu przeczytasz więcej tutaj.
Gdzie najszybciej uzyskasz kredyt hipoteczny?
Gdzie najszybciej możesz dostać kredyt hipoteczny? W niektórych przypadkach liczyć może się nie tylko sama cena kredytu hipotecznego, ale też tempo rozpatrywania naszego wniosku przez bank. No bo co z tego, że znajdziemy jakąś nieruchomość w okazyjnej cenie, jeżeli za chwilę zniknie nam ona sprzed nosa, bo bank rozpatruje nasz wniosek przez kilka miesięcy. I nie chodzi mi absolutnie o to aby namawiać na szybkie branie kredytu bez właściwej analizy. Na takie ustępstwo nigdy się nie zgodzę, ale mimo wszystko – warto wiedzieć jak długo czeka się teraz na rozpatrzenie wniosku i przyznanie kredytu. Ten ranking jest sporządzony w oparciu o wnioski składane przez zespół Sebastiana. Pamiętaj, że sytuacja kilka dni później może się różnić bo np. bank, który długo rozpatruje wnioski wprowadzi usprawnienia.
Sprawdź najtańszy kredyt hipoteczny w Twojej sytuacji
Ranking kredytów hipotecznych, który tutaj prezentujemy, przygotowujemy bardzo rzetelnie. Aby był on obiektywny, kierujemy się wyłącznie sumą kosztów kredytu, by jak najmniej pieniędzy wyszło z Twojej kieszeni do banku. Nie promujemy żadnego konkretnego banku. Sprawa jest prosta: im niższy koszt kredytu hipotecznego, tym lepsze miejsce w rankingu.
Ale w Twojej konkretnej sytuacji ranking może wyglądać trochę inaczej. Dlaczego? Bo zmiana pewnych kluczowych parametrów może istotnie zmieniać kolejność poszczególnych ofert. Np. niektóre oferty kredytów hipotecznych dostępne są wyłącznie dla osób posiadających umowę o pracę, zarabiających więcej niż 10 tys. zł czy będących klientami banku przez wiele miesięcy. Dlatego jeżeli chcesz otrzymać swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych – napisz do Sebastiana, korzystając z poniższego formularza. Sebastian pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny i przygotuje dla Ciebie zestawienie kredytów mieszkaniowych, skrojonych na miarę Twojej indywidualnej sytuacji. Za taką kalkulację Sebastian nie pobiera żadnego wynagrodzenia, a otrzymanie indywidualnego rankingu nie stanowi żadnego zobowiązania z Twojej strony, aby korzystać z usług Sebastiana.
Kredyt hipoteczny czerwiec 2023 – aktualności
Czym żyją kredytobiorcy w czerwcu 2023 r.? Jak się pewnie domyślasz, rynek kredytów hipotecznych czeka z zapartym tchem na Bezpieczny Kredyt 2%. Kredytobiorcy, którzy już teraz wiedzą, że się na ten program nie załapią, bardzo intensywnie szukają teraz mieszkań. Dlaczego? Ponieważ gdy Bezpieczny Kredyt 2% wejdzie w życie, zainteresowanych zakupem mieszkania będzie na rynku więcej. Większy popyt może oznaczać wyższe ceny, dlatego osoby bez szans na Bezpieczny Kredyt 2% działają intensywnie, by zdążyć z zakupem przed podwyżkami. Drugi ważny element, którym żyją kredytobiorcy, to zdolność kredytowa.
Zdolność kredytowa czerwiec 2023
Zdolność kredytowa to kluczowy element kredytowej układanki – od niej zależy, czy otrzymamy kwotę kredytu, której potrzebujemy, żeby sfinansować wybraną przez nas nieruchomość. Jak wygląda zdolność kredytowa w czerwcu 2023 r.? Aby otrzymać kredyt w wysokości 400 tys. zł, na 25 lat, singiel musi zarabiać ok. 6 100-7 200 zł na rękę (netto). Para bez dzieci – ok. 7 000-7 500 zł netto, a rodzina 2+2 – ok. 8 000-9 800 zł netto:
To oznacza, że osoby, które zarabiają średnią krajową (ok. 5 200 zł netto), nie mogą sobie pozwolić na zbyt wysoki kredyt hipoteczny. Czy Bezpieczny Kredyt 2% będzie dla takich osób szansą na uzyskanie wyższego kredytu?
Bezpieczny Kredyt 2% – aktualności
Krótkie przypomnienie – Bezpieczny Kredyt 2% to rządowy program dopłat do kredytu, z którego mogą skorzystać osoby, które kupują pierwsze mieszkanie i nie zaciągały wcześniej kredytu hipotecznego. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]. Ustawa, która ma wprowadzić program, trafiła pod koniec maja do podpisu prezydenta – jeśli ją podpisze, program może ruszyć już w lipcu tego roku.
Nie mamy jeszcze konkretnych ofert i kalkulatorów banków, ale najprawdopodobniej zdolność kredytowa będzie obliczana, biorąc pod uwagę niższą ratę kredytu (czyli po uwzględnieniu dopłat od państwa). To zdecydowanie ułatwi kredytobiorcom zaciągnięcie kredytu. Zobacz, jak będzie wyglądać rata bez Bezpiecznego Kredytu 2%. Przyjmijmy kredyt w wysokości 400 tys. zł, zaciągany na 20 lat z oprocentowaniem 7,6% (to jedna z najatrakcyjniejszych ofert w tym miesiącu):
- rata wyniesie 3246,88 zł,
- z tego: 713,54 zł (tylko 22%) to kapitał,
- a pozostałe 2533,33 zł (78%) to odsetki.
A jak taka rata będzie wyglądać po uwzględnieniu dopłat z Bezpiecznego Kredytu 2%? Zobacz:
- oprocentowanie kredytu spadnie nam do poziomu 2% + marża, czyli ok. 3%,
- będziemy płacić raty malejące, bo to jeden z wymogów programu,
- a rata spadnie nam do poziomu: 2 666,67 zł.
Ale to nie wszystkie korzyści. Diametralnie zmieni nam się struktura raty.
- Część kapitałowa raty zwiększy się do 1 666,67 zł (62,5%),
- a część odsetkowa spadnie do ok. 1000 zł (37,5%).
Jak już wspominaliśmy – banki jeszcze nie opublikowały ani ofert, ani kalkulatorów, ale szacujemy, że zdolność kredytowa może się poprawić nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Sebastian Bilski, który pomaga nam tworzyć ten Ranking kredytów hipotecznych czerwiec 2023, jest na pierwszej linii frontu. Z jego „przecieków” wynika, że banki bardzo różnie podchodzą do wypuszczania ofert uwzględniających Bezpieczny Kredyt 2%. Część banków idzie za ciosem i planuje opublikować ofert jeszcze w połowie lipca. Inne banki są bardziej ostrożne, czekają, aż piach odpadnie i podają odleglejsze terminy – np. wrzesień.
Bezpieczny Kredyt 2% – które banki?
Sebastian zwrócił też uwagę na bardzo ważną rzecz – program wchodzi w życie w lipcu, w okresie wakacji. Wielu pracowników banków planuje wtedy urlopy. Nowy program to oczywiście nowe procedury i dokumenty. Dlatego warto się nastawić na dłuższy czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosków kredytowych. Jak długo będzie trzeba czekać? Z doświadczenia Sebastiana wynika, że nawet ok. 2-3 miesięcy. Pamiętaj także, że nie wszystkie banki będą oferowały kredyty z uwzględnieniem programu Bezpieczny Kredyt 2%. Wśród instytucji, które zadeklarowały prace nad ofertami, możemy wymienić: PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank, Santander Bank. Pozostałe banki, póki co, przyglądają się sytuacji na rynku kredytów.
Chcesz trzymać rękę na pulsie? Skontaktuj się z Sebastianem przez nasz formularz kontaktowy. Dzięki temu uzyskasz najświeższe informacje z rynku oraz swój indywidualny ranking kredytów hipotecznych, dostosowany do Twojej konkretnej sytuacji.
Oprocentowanie kredytu – stopa stała czy zmienna?
Przejdźmy teraz do oprocentowania kredytu. Wielu kredytobiorców waha się, które oprocentowanie wybrać. Stopa stała pozwala „zamrozić” oprocentowanie kredytu na okres 5-7 lat i osoby, które obawiają się kolejnych podwyżek stóp procentowych, często decydują się właśnie na ten rodzaj oprocentowania. Kredytobiorcy, którzy przewidują, że stopy procentowe będą spadać, wybierają kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Klienci Sebastiana średnio po połowie wybierają kredyty z oprocentowaniem stałym i zmiennym.
Oprocentowanie stałe czy zmienne – jak wybrać?
Jeśli stoisz przed decyzją o wyborze oprocentowania, musisz odpowiedzieć sobie na pytanie, czy w przypadku podwyżek stóp będziesz w stanie obsłużyć wyższą ratę kredytu. Uczestnicy naszego kursu: Kredyt hipoteczny krok po kroku mogą sobie to przeliczyć w kalkulatorze hipotecznym:
- Rata kredytu zaciągniętego na 400 tys. zł przy stopach procentowych ok. 6,9 (to obecny poziom) wynosi 3 522,09 zł.
- Jeśli założymy wzrost stóp o 1 punkt procentowy, rata wzrośnie nam do 3 780,92 zł.
- A gdyby stopy wzrosły o 5 punktów procentowych, rata wzrośnie do 4 887,17 zł.
Warto więc odpowiedzieć sobie na pytanie: czy w naszym budżecie jest miejsce na wyższą ratę? Jeśli nie – może warto rozważyć kredyt z oprocentowaniem stałym i obserwować rynek. Być może za jakiś czas korzystniejsze będzie przejście na stopę zmienną.
Czy stopy procentowe kredytów pójdą w górę, czy w dół?
Choć jak już wspominaliśmy, nikt nie zna przyszłości, banki próbują swoich sił w prognozowaniu stóp procentowych. Jak wyglądają te prognozy w najbliższych miesiącach? Banki zakładają, że do końca roku stopy spadną o ok. 0,5 punktu procentowego.
Te przewidywania potwierdzają zawierane przez banki kontrakty na przyszłe stopy procentowe. Możesz je zobaczyć na wykresie poniżej:
Dlaczego stopy procentowe są na tak wysokim poziomie? Jedną z głównych przyczyn jest walka z inflacją. Wyobraź sobie, że inflacja jest gorączką, która trawi naszą gospodarkę. Wysokie stopy procentowe są lekiem – ale niestety, jest to lek, który ma sporo skutków ubocznych. Jednym z nich są właśnie drogie kredyty. Poziom stóp procentowych jest więc w dużej mierze związany z tym, w jakim tempie będzie spadała inflacja. A ta niestety nie spada tak szybko, jak przewidywał NBP – na wykresie poniżej możesz zobaczyć jasną linię, która oznacza projekcję inflacji Narodowego Banku Polskiego. Żółty diament pokazuje szybki odczyt inflacji w kwietniu 2023 r. – widać jak na dłoni, że inflacja spada wolniej, niż zakładano. Warto to wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o rodzaju oprocentowania naszego kredytu.
Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię moja książka o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu- prosto i merytorycznie – tłumaczę w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.
PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?
Dołącz do ponad 45 513 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.
PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?
To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:
✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.