Jakie konta polecacie? Gdzie macie IKE? Którą aplikację do śledzenia portfela sami stosujecie?
Często słyszymy takie pytania, dlatego stworzyliśmy tę sekcję. Znajdziesz tu tylko te usługi i narzędzia, które sami sprawdziliśmy, używamy ich na co dzień i z czystym sercem polecamy rodzinie oraz przyjaciołom. To rozwiązania, które w naszych analizach i praktyce wyróżniły się jako naprawdę solidne.
Regularnie aktualizujemy tę stronę wraz z nowymi doświadczeniami i zmianami na rynku. Część linków to linki partnerskie — jeśli z nich skorzystasz, wspierasz rozwój naszego kanału i bloga. Dziękujemy!
KONTA INWESTYCYJNE
Prowadzimy kilka portfeli inwestycyjnych o różnych celach i poziomie ryzyka. Używamy do tego kilku rachunków inwestycyjnych. Różne konta mają do odegrania różne role w naszych strategiach inwestycyjnych: dać dostęp do wybranych instrumentów, zapewnić dywersyfikację poza Polskę, zoptymalizować podatkowo nasze inwestycje. Niezależnie od zadania, pilnujemy, by były to jak najtańsze i jak najbardziej zabezpieczone usługi.
INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE (IKE) ORAZ INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO (IKZE)
Te „antypodatkowe pokrowce” to abecadło długoterminowego inwestowania. IKE oraz IKZE oferują wyjątkowe korzyści podatkowe. Dzięki nim w naszej kieszeni zostanie kilkadziesiąt, a może i kilkaset tysięcy złotych. Jeśli jeszcze nie znasz tych narzędzi to koniecznie zapoznaj się z artykułami w dalszej części tej strony.
IKE/IKZE Obligacje w PKO BP
• „Skarbonka” jako jedyna oferuje konta IKE/IKZE z dostępem do detalicznych obligacji skarbowych.
• Kasia używa IKE Obligacje.
• Korzystają z niego też nasi najbliżsi.
Inne konta IKE/IKZE godne polecenia
IKE/IKZE mInwestor w mBanku
Laureat 3 miejsca w naszym rankingu IKE/IKZE 2025 (ex aequo). Rachunek oddzielny od systemu bankowego mBanku, nieco bardziej rozbudowana platforma. Maciek z zadowoleniem używał przez 2 lata. Link partnerski:
IKE/IKZE w DM BOŚ (Bossa)
Laureat 3 miejsca w naszym rankingu IKE/IKZE 2025 (ex aequo). Solidne konta, których używaliśmy przed tegorocznym rankingiem. Przenosimy się z stamtąd do eMaklera.
TUTORIALE
JAK OTWORZYĆ I OBSŁUGIWAĆ KONTO IKE/IKZE KROK PO KROKU
🔧 TUTORIAL eMakler
Jak krok po kroku otworzyć konto IKE lub IKZE eMakler i handlować na nim ETF-ami.
🔧 TUTORIAL mInwestor
Jak krok po kroku otworzyć konto IKE lub IKZE w mInwestor i handlować na nim ETF-ami.
🔧 TUTORIAL BOSSA
Tutorial dostępny w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować.
KOMPENDIUM WIEDZY O IKE/IKZE
KONTO DO OBLIGACJI DETALICZNYCH
Obligacje skarbowe to fundament bezpiecznego oszczędzania. Szczególnie te indeksowane inflacją są świetną ochroną kapitału w niepewnych czasach. Rachunek rejestrowy służy nam do zakupu różnych serii obligacji detalicznych Skarbu Państwa (poza IKE/IKZE). Obecnie tylko dwa banki „państwowe” są agentami emisji tych obligacji i prowadzą takie rachunki.
PKO BP – rachunek rejestrowy do obligacji detalicznych
Wszyscy go używamy, a Marcin najdłużej – od 2013 roku! Nie posiada aplikacji, lekko trąci myszką, przy otwieraniu wymaga wizyty w oddziale (chyba, że wcześniej otworzysz konto bankowe)…ale działa od ponad 20 lat. Tylko tu dostępne są „obligacje rodzinne”, czyli serie ROS, ROD przysługujące beneficjentom 800+. Ta sama platforma transakcyjna, co przy IKE/IKZE Obligacje.
Pekao – rachunek rejestrowy do obligacji detalicznych
Nowsze konto do obligacji detalicznych (startowało w 2022 r.), które można obsługiwać przez aplikację na smartfonie. Korzysta z niego Maciek i polecamy osobom, chcącym szybko i w pełni online otworzyć rachunek do obligacji detalicznych.
Po stronie minusów – brak obligacji rodzinnych (ROS/ROD), brak IKE/IKZE.
TUTORIALE
TUTORIAL: PKO BP PRAZ PEKAO – OBLIGACJE
🔧 TUTORIALE: Zakładanie rachunku obligacji w PKO BP i Pekao
Tutoriale dostępne w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować.
KOMPENDIUM WIEDZY O OBLIGACJACH DETALICZNYCH
ZAGRANICZNY RACHUNEK INWESTYCYJNY
Po wyczerpaniu limitów wpłat na IKE/IKZE swoje długoterminowe inwestycje chętnie lokujemy na kontach inwestycyjnych poza Polską. Dodaje to dodatkowe zabezpieczenie geograficzne – nasze pieniądze są w innej jurysdykcji, z dala od polskich polityków. Jest jednak duży minus zagranicznych kont – brak PIT-8C, co sprawia, że trzeba samodzielnie rozliczyć podatki od odsetek, dywidend i sprzedanych instrumentów.
Interactive Brokers (IBKR)
Renomowany amerykański broker działający od 1977 roku. Dla Polaków usługi świadczy ich oddział w Irlandii. Z IBKR korzystają Kasia z Marcinem (konto wspólne) i Maciek (konto indywidualne). Cenimy za bardzo niskie koszty, szerokie możliwości tego konta i raport ułatwiający rozliczenie podatkowe. Minus to obsługa tylko w języku angielskim i na początku trudna do opanowania platforma transakcyjna.
TESTUJEMY
Saxo Bank
Duński broker z licencją bankową. Testujemy, żeby wydać werdykt.
TUTORIALE
TUTORIAL INTERACTIVE BROKERS
🔧 TUTORIAL: Zakładanie konta i zakup ETF w Interactive Brokers
Tutoriale dostępne w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować.
ARTYKUŁY DOT. ZAGRANICZNYCH KONT INWESTYCYJNYCH
RACHUNEK MAKLERSKI
(PL LUB ODDZIAŁ PL)
Są to „zwykłe” (nie IKE, ani IKZE) konta inwestycyjne prowadzone przez polskie biura maklerskie lub brokerów działających w Polsce w formie oddziału. W obydwu przypadkach zaletą jest PIT-8C wystawiany przez dostawcę konta, co znacznie ułatwia rozliczenie podatków z inwestycji poza antypodatkowym pokrowcem.
Korzystamy z tych kont do krótko- i średnioterminowych inwestycji w ETF-y. Jak najbardziej nadają się też do długoterminowych inwestycji po przekroczeniu limitów wpłat na IKE/IKZE (my dajemy pierwszeństwo dla antypodatkowych pokrowców). Wówczas są konkurencją dla zagranicznych kont inwestycyjnych – łatwiejsze rozliczenie podatkowe za cenę pozostawienia pieniędzy w Polsce.
TESTUJEMY
Trade Republic
Niemiecki broker z licencją bankową, oddziałem w Polsce i kartą do konta. Jesteśmy w fazie testów, żeby wydać werdykt.
LOKATY I KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE
Najatrakcyjniejsze oferty kont oszczędnościowych i lokat publikujemy w rankingach
RANKING LOKAT
Wybierz najkorzystniejszą dla Ciebie lokatę, korzystając z naszego Rankingu Lokat.
RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH
Wybierz najkorzystniejsze dla Ciebie konto oszczędnościowe, korzystając z naszego Rankingu Kont Oszczędnościowych.
