Jak otworzyć IKE/IKZE w XTB i kupić na nim ETF

Coraz więcej osób chce inwestować na IKE/IKZE w ETFy…ale wiele z nich i tak straci kolejny roczny limit wpłat na antypodatkowe pokrowce. Dlaczego? Mało kto przyzna to wprost, bo niby wstyd, ale mnóstwo osób poddaje się już na samym początku inwestycyjnej przygody z IKE oraz IKZE maklerskimi…bo nie wie w co kliknąć. Żeby w tym pomóc dziś serwuję instrukcję obsługi IKE/IKZE u srebrnego medalisty naszego rankingu IKE/IKZE 2025, czyli XTB.

Na blogu Finanse Bardzo Osobiste zależy na tym, żeby jak najwięcej Polaków korzystało z dobrodziejstw antypodatkowych pokrowców z tanich IKE/IKZE maklerskich z niskokosztowymi ETFami. Byłoby ogromną szkodą, gdyby na drodze temu stały tylko jakieś formularze i interfejsy. Pomagamy w uporaniu się z nimi w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować, a dodatkowo zdecydowaliśmy, że w ramach naszej misji promowania IKE oraz IKZE przygotujemy tutoriale również za darmo dla czytelników bloga i widzów kanału YT. Zrobimy to na przykładzie dwóch instytucji z podium naszego rankingu IKE/IKZE 2025 – mBanku i XTB.

Ten artykuł to taka krok po kroku instrukcja obsługi IKE/IKZE w XTB. Bez oceniania „co już powinieneś wiedzieć”. Po kolei, pokażę Ci:

1. jak otworzyć podstawowy rachunek maklerski w XTB, niezbędny do posiadania u nich IKE lub IKZE;
2. wypełnię wniosek o konto IKE lub IKZE w XTB;
3. omówię różne metody zasilenia konta IKE/IKZE w XTB;
4. dokładnie na spokojnie wytłumaczę Ci co i dlaczego klikam kupując przykładowy ETF na akcje globalne w aplikacji mobilnej XTB;

Analogiczny tutorial dla mBankowego eMaklera znajdziesz TUTAJ.

Wybór konta IKE/IKZE

Ten wpis dedykuję wszystkim osobom, które:

1. zdecydowały się założyć IKE lub IKZE w XTB, 
2. mają kłopot z obsługą konta XTB,
3. po prostu chcą zobaczyć, jak wygląda kupowanie ETFów w XTB.

Bardzo zależy mi, żebyś podejmował/podejmowała swoje wybory finansowe świadomie i samodzielnie. Możemy pomagać Ci przygotowując choćby co roku ranking IKE/IKZE, analizując za i przeciw poszczególnych ofert…ale na koniec dnia to Ty musisz samodzielnie zdecydować, która usługa pasuje do Twojej strategii inwestycyjnej i z jaką instytucją czujesz się dobrze. Dlatego nie traktuj tego materiału jako porady, czy rekomendacji. To Ty ponosisz ryzyko inwestowania, to Ty odczujesz jego skutki bądź skonsumujesz jego owoce. Ja tylko uczę i wyrażam swoje opinie.

Mnie analiza zaprowadziła do wyboru XTB jako dostawcy pod swoje IKZE i jeśli masz tak samo, to pokażę Ci jak wdrożyć tę decyzję w życie.

Krok 1 – Otwarcie rachunku podstawowego w XTB

Pierwszym krokiem jest otworzenie zwykłego rachunku w XTB. Bez rachunku głównego nie można otworzyć IKE lub IKZE. Tak samo jak IKE/IKZE ten podstawowy rachunek jest w XTB darmowy.

I tu wiem, że część osób niepokoi wpisana do Tabeli Opłat i Prowizji „Opłata miesięczna za prowadzenie rachunku” do 10 EUR. Warto doczytać przypis nr 1 pod tabelą, który wprost opisuje, że ta opłata nie występuje na IKE, IKZE, ani na rachunku głównym z nimi powiązanym. Opłata 10 EUR miesięcznie dotyczyłaby sytuacji gdybym nie miał IKE/IKZE w XTB oraz nie zrobił na zwykłym rachunku żadnej transakcji, żadnego zasilenia, długo trzymając na nim tylko gotówkę. Natomiast przy IKE, IKZE i rachunku powiązanym z nimi, nie trzeba spełniać żadnych warunków. Powadzenie tych kont jest darmowe. 

Proces otwierania rachunku można zainicjować na wiele sposobów, ale jeśli to dla Ciebie nie problem to zachęcam Cię do wsparcia naszego kanału i bloga, korzystając z tego linku partnerskiego do kont XTB:

Po kliknięciu w nasz link partnerski trafiam na stronę dedykowaną IKE/IKZE w XTB. Na niej klikam otwórz konto. Przekierowuje na stronę XTB i trzeba powtórzyć zabieg: „Otwórz konto”. Jeśli robisz to na telefonie to przycisk błyskiem zamieni się na „Pobierz aplikację”.

Cały proces otwierania pokażę z poziomu smartfona przez aplikację mobilną XTB. Dlaczego:

• Po pierwsze wygodniej będzie zweryfikować tożsamość za pomocą selfie i zdjęć dowodu.
• Po drugie formularz otwierania IKZE, do którego dojdziemy dalej, jest póki co dostępny tylko przez aplikację. Nie będę się więc musiał potem przełączać. 
• XTB przyzwyczaiło nas już do swojej strategii „mobile-first”. Najpierw wprowadza funkcjonalności w appce, a dopiero po jakimś czasie dokłada je do desktopowej wersji ich serwisu transakcyjnego.

Pobieram i otwieram aplikację. Klikam otwórz konto i przechodzę przez pierwsze formalności:

• Określam swój kraj zamieszkania – domyślnie Polska. 
• Podaję swój adres email i mam dwa checkboxy. Dobrowolna zgoda marketingowa oraz obowiązkowa zgoda na przetwarzanie danych osobowych. Nadaję hasło zgodne z wymogami bezpieczeństwa i tworzę swoje konto, na razie demo.

Pojawiła mi się reklama „Odkryj eWallet”. eWallet to usługa XTB pozwalająca mieć kartę do wielowalutową kartę do zwykłego konta i wymianę walut z prowizją 0,5%. Nie dotyczy to kont IKE ani IKZE, więc sobie ten krok pominę.

Pora na aktywację rachunku:

• Potwierdzenie maila i podanie komórki do dwuskładnikowego potwierdzania SMSami. 
• Potwierdzenie numeru kodem z SMS. 
• Dane identyfikacyjne z dowodu: Komplet imion, nazwisko, data urodzenia. 
• Adres zamieszkania

Przy adresie zamieszkania można wpisać ręcznie albo z wyszukiwarką. Od razu też formularz zasugeruje tu najbliższe urzędy skarbowe do wyboru. Jeśli chcesz podać inny adres korespondencyjny to musisz odznaczyć checkbox. 

Dalej domyślnie podstawia się polskie obywatelstwo, oświadczenie, że nie jestem obywatelem USA, ale za to jestem właścicieli środków pod inwestycje. finansowych…Muszę wpisać PESEL i przedstawianie się mam za sobą.

Teraz pora na gimnastykę wynikającą z wymaganej prawem„ochrony inwestora”, czyli wypełnianie ankiety inwestycyjnej MIFID. Czekają Cię pytania o wykształcenie, zawód, branżę, cele inwestycyjne, roczny dochód, źródło oszczędności, planowaną kwotę inwestycji.

Po uporaniu się z tymi pytaniami, kolejne mają sprawdzić doświadczenia i wiedzę inwestycyjną. 

Dużo tych pytań, ale cóż, firma inwestycyjna ma obowiązek nam je zadać. Nie łudźmy się jednak, że te pytania jakkolwiek realnie wpływają na potem świadczoną usługę, albo na poziom ryzyka podejmowanego przez Ciebie jako inwestora. Te ankiety, we wszystkich firmach inwestycyjnych to tylko brzydko mówiąc dupokrytka, że firma sprawdziła coś co przepisy nazywają zwerfyfikowaniem „odpowiedniości usługi”. W zamyśle miało to chronić inwestorów przed missellingiem, a w praktyce stało się kolejną biurokracją. Kolejna przypominajka, że nikt nie zadba za Ciebie o Twoje pieniądze. Dlatego celowo nie pokazuję Ci swoich odpowiedzi w ankiecie, tylko zachęcam do wypełnienia zgodnie z prawdą i stanem własnej wiedzy.

Zwracam szczególną uwagę na ostatnie pytanie. Jest ono krytyczne dla wyniku i brzmi: „Czy akceptujesz ryzyko potencjalnej straty do wysokości zainwestowanych środków?”. Testowałem tę ankietę kilka razy i nawet przy wypełnieniu wszystkich poprzednich pytań pod maksymalnie agresywny profil, jeśli tu zaznaczę „Nie akceptuję żadnego ryzyka” to formularz nie puści mnie dalej podsumowując, że „nie jesteś gotowy na handel”.

Natomiast można tę ankietę wypełniać dowolną ilość razy.

Gdy ją przejdziesz i przystaniesz na podejmowanie ryzyka czeka na Ciebie oświadczenie o tym czy jesteś osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne lub bliskim takiej osoby. W takich przypadkach jest oddzielna, rozbudowana procedura compliance’owa. Mnie nie dotyczy, więc idę dalej.

Już końcówka otwierania rachunku podstawowego. Dwa obowiązkowe oświadczenia:

• O zapoznaniu się z dokumentami dotyczącymi notowanych instrumentów finansowych Wszystkie z nich możesz przeczytać po kliknięciu w zielony tekst i wybraniu dokumentu. Otworzą się w przeglądarce poza aplikacją. Jak zawsze szczególnie zwracam Twoją uwagę na tabelę opłat i prowizji. 
• O zapoznaniu się ze wzorem umowy wraz z załącznikami. Dobry zwyczaj to rzeczywiście je przeczytać.

Zaznaczam obydwa oświadczenia i lecę dalej do weryfikacji tożsamości za pomocą zdjeciem dowodu i selfie. Muszę wyrazić zgodę na przetwarzanie danych biometrycznych.

Weryfikuję dane, które zaraz będą sprawdzane na dokumencie tożsamośći i wybieram typ tego dokumentu. U mnie to był dowód.

Skoro mają być zdjęcia to aplikacja musi mieć dostęp do kamery telefonu. Zezwalam na dostęp „tylko tym razem”

…i strzelam fotki swojego dowodu z obydwu stron. Przód – sprawdzenie czytelności. Tył i też sprawdzenie czytelności na zdjęciu.

Po dowodzie pora na zapozowanie do selfie swoją twarzą. To nawet nie jest zdjęcie tylko nagranie, które też wymaga przyznania aplikacji dostępu do mikrofonu. Znów wybieram „Tylko tym razem”

No to pozujemy. Na wprost w ramkę , obróć głowę w lewo. Prawo. Załatwione. Po tej minisesji pojawi się informacja, że trwa weryfikacja Twoich dokumentów.

 Z tym pójdzie szybko i komunikat zmieni się na „Twoje konto za chwilę będzie aktywne”. Na tym  etapie trzeba uzbroić się w cierpliwość ponieważ sprawdzenie poprawności danych przeprowadza po drugiej stronie człowiek i w zależności od obłożenia XTB wnioskami to może potrwać kilka godzin. W moim przypadku było to 5,5 godziny oczekiwania.

Zakończenie weryfikacji oznajmiło mi powiadomienie push z aplikacji o aktywowaniu dwuskładniowego potwierdzania SMSami oraz SMS z hasłem do umowy na mailu. Na skrzynce czekało na mnie kilka wiadomości. Wśród nich:

• umowa zabezpieczona hasłem z SMS, 
• potwierdzenie aktywacji konta 
• i bardzo miły gest – mail powitalny od przydzielonego opiekuna mojego rachunku, wraz z podaniem namiarów na tę osobę w razie pytań. Przyznam Ci się, że do tej pory przez te wszystkie lata w XTB po prostu korzystałem z infolinii i nigdy nie zawracałem głowy swojemu opiekunowi, więc nie powiem czy to się czymś różni. Natomiast chętnie spróbuję tej ścieżki kontaktu.

Krok 2: Założenie IKE/IKZE

Mam już rachunek podstawowy i mogę przejść do założenia swojego IKZE. Ścieżka dla IKE wygląda prawie identycznie. Przy czym, gdy nagrywam ten tutorial na początku grudnia 2025, konto IKZE można otworzyć tylko z poziomu aplikacji mobilnej. 

Otwieram więc appkę i loguję się. Mogę dodać swoje urządzenie do zaufanych i nie podawać w przyszłości kodu SMS. Ja natomiast wolę trzymać się podwójnego zabezpieczenia nawet na swoim telefonie, więc wybieram jednorazowy dostęp.  

Z ekranu głównego przechodzę do sekcji „portfolio” i tam wybieram interesujący mnie antypodatkowy pokrowiec – IKE albo IKZE.

Ja wybieram IKZE akurat i przechodzę do formularza.

Zaznaczę, że chcę otworzyć nowe IKZE, co jest równoznaczne z tym, że IKZE nie posiadam. Jeśli chciałbym zrobić wypłatę transferową, czyli przenieść swoje IKZE do XTB to interesowałaby mnie ta druga opcja „przenieś swoje IKZE”. Teraz gdy to nagrywam w listopadzie 2025 ta funkcja jest jeszcze niedostępna dla IKZE. Dopytywaliśmy XTB o tę funkcję tworząc ranking IKE/IKZE 2025 i otrzymaliśmy odpowiedź, że pojawi się ona w przyszłości, ale najpewniej już nie w 2025 roku.

Zaznaczam „stwórz nowe IKZE”. XTB informuje mnie, że można mieć tylko jedno konto IKZE i nie może być ono współdzielone. I fajnie, że o tym przypominają, bo ktoś może tego nie wiedzieć, bo na przykład nie przeczytał uważnie naszego cyklu artykułów i filmów o antypodatkowych pokrowcach IKE/IKZE ;).

Na kolejnym ekranie mogę od razu oświadczyć, czy prowadzę JDG, a jeśli tak to skorzystać z wyższego limitu wpłat na IKZE. Wygodne, że od razu to zawarte jest we wniosku otwierania IKZE. Jeśli tu to przeoczysz lub założysz JDG później to później oczywiście można to zmienić. Później oświadczenie o prowadzeniu JDG można składać przez dział obsługi klienta = mailowo i telefonicznie. 

Następny krok jest bardzo ważny i nawet jeśli teraz nie masz na niego czasu to wróć do niego już po otworzeniu IKZE. Mowa o wskazaniu uposażonych, co pozwala Ci zabezpieczyć Twoich bliskich. Osoby tak „namaszczone” mogą po Twojej śmierci odebrać pieniądze z IKE/IKZE na zasadach wypłaty, czyli z pełnymi korzyściami podatkowymi IKE/IKZE lub zasilić tym swoje IKE/IKZE i kontynuować inwestycję.

Ważne, że osoby uposażone podejmują środki poza procesem ogólnego dziedziczenia, czyli nie muszą czekać na notariusza czy wyroki sądowe. Po prostu zgłaszają się do instytucji z dowodem. 

Dodam, że to nie muszą być osoby z Twojej najbliższej rodziny w sensie prawa spadkowego. Może to być choćby partnerka czy partner w niesformalizowanym związku, chrześniak czy przyjaciel. 

Klikam Tak i wpisuję dane osoby uposażonej. Poza imieniem i nazwiskiem potrzebuję tylko PESEL. Można dowolnie podzielić konto pomiędzy kilka osób, rozdzielając procenty. Nie zapomnij tylko dodać tej informacji do swojej czerwonej teczki i poinformować tych osób, żeby były świadome uposażenia.

Po tym zostaje już tylko garść obowiązkowych oświadczeń:

• Pierwsze oświadczenie o zapoznaniu się z umową IKE/IKZE. Po kliknięciu w zielony tekst w przeglądarce otworzy się tekst umowy. Po przeczytaniu wracam do aplikacji i odhaczam. 
• Drugie to oświadczenie, że nie posiadam IKZE w innej instytucji. Tu tak jak już mówiliśmy można mieć tylko 1 IKZE. 
• IKZE nie można też założyć, jeśli już ktoś skorzystał z WYPLATY, czyli po skończeniu 65 roku życia z 10% zryczałtowanym podatkiem od zgromadzonych środków wypłata pieniądze. Uspokajam, że to coś innego niż ZWROT, czyli wyciągnięcie pieniędzy na żądanie w dowolnym momencie. Po zwrocie można na nowo założyć IKZE, nawet w tym samym roku, czego jestem właśnie przykładem w tym wniosku. Robiłem zwrot, nie wypłatę, więc odhaczam trzecie oświadczenie. 
• Czwarte oświadczenie informuje nas, że podczas posiadania IKE lub IKZE w XTB nie zamkniemy rachunku podstawowego, bo są one powiązane.

Ok. I jeszcze pouczenie o odpowiedzialności karnej za podawanie nieprawdy. Klikam „Załóż konto IKZE”. Trochę pomieli…i za chwilę otrzymam komunikat „masz już IKZE, czas na inwestycje.

Na maila spływa natomiast wiadomość z zahasłowaną umową . Hasło do dokumentów znajdę w aplikacji. Ścieżka to ikonka profilu – dane osobowe – tam na dole widać hasło do dokumentów.

Krok 3: Zasilenie IKE/IKZE środkami do inwestycji

Już wielkimi krokami zbliżam się do zakupu ETFa. Wcześniej muszę tylko „zatankować” swój antypodatkowy wehikuł.

Podczas zwykłego użytkowania konta robię to poprzez ikonę kółka zębatego w prawym górnym rogu i wybranie „wpłać środki”, ale teraz świeżo po otwarciu konta mam wygodnie podstawiony przycisk Zasil konto IKZE.

Na konta IKE oraz IKZE mogę wpłacać tylko środki w polskich złotych. Ustawa nie dopuszcza wpłat walutowych.

Od razu mam podgląd jaki limit został mi do wpłat na IKZE w tym roku.

W XTB to działa tak, że IKE lub IKZE zasilam z gotówki na swoim rachunku podstawowym. Musze więc najpierw wpłacić pieniądze na rachunek podstawowy. Mogę zarówno kliknąć „doładuj wolne środki” oraz zasil konto IKZE, by otrzymać komunikat, że potrzeba więcej wolnych środków na rachunku głównym.

XTB oferuje kilka sposobów na zasilenie rachunku podstawowego:

• zwykły przelew bankowy (darmowy), 
• autopay (darmowy) 
• BLIK (darmowy)
• kartą płatniczą (występuje prowizja)
• PayPalem (występuje prowizja)
• PayU (występuje prowizja)

Jest jednak wyjątek dla nowych Klientów, którzy z XTB zawarli swoją pierwszą umowę po 27 października 2025 roku, tabela opłat i prowizji przewiduje Darmowy depozyt na Start, czyli możliwość zasilenia konta bez prowizji za pomocą tych zazwyczaj płatnych metod. 

Zachęcam Cię, żeby zrobić w którymś momencie wpłatę za pomocą przelewu bankowego z Twojego konta. Niekoniecznie jako pierwsze zasilenie, bo przelew jest najwolniejszą opcją i może nie być Ci na rękę, szczególnie zważywszy na wspomniany „darmowy depozyt na start”. Natomiast warto taki przelew kiedyś wykonać i to koniecznie z konta bankowego, na którym masz aktualne dane osobowe spójne z tymi podanymi do XTB. W ten sposób zweryfikujesz sobie konto bankowe do wypłat. Widzę czasem burzliwe komentarze w Internecie, że broker nie chce im wypłacić środków. A to bzdura. Dom maklerski środki oczywiście wypłaca na żądanie, ale standardem bezpieczeństwa jest wcześniej zweryfikowanie czy wypłaca te środki Tobie, na Twój rachunek. Takie „przetarcie szlaku” służy temu, żeby ktoś nieupoważniony nie wypłacić sobie Twoich pieniędzy, jeśli zdobędzie dostęp do Twojego konta. Stąd wniosek – choć raz zrób przelew ze swojego konta.

Ja na potrzeby tego tutoriala w lekkim pośpiechu skorzystam z szybszej metody uwielbianej przez Polaków – BLIKa. Kilka skoków między aplikacją XTB, a bankową i mam już depozyt na swoim koncie inwestycyjnym. Jeszcze nie IKZE.

Teraz mogę zasilić IKZE. Ważna uwaga – gdy dokonam zasilenia IKE czy IKZE to nie mogę od tak sobie tych pieniędzy wyciągać. Wpadam w reguły rządzące tymi antypodatkowymi pokrowcami, czyli ustawowo opisane operacje zwrotu i wypłaty. Jeśli to dla Ciebie nowość to koniecznie najpierw odrób pracę domową i zapoznaj się z zasadami działania IKE/IKZE. Jeszcze słowo o podatkach przy IKZE. Już samo zasilenie konta uprawnia do skorzystania z ulgi IKZE. Nie są wymagane transakcje. Rozliczenie ulgi IKZE opisujemy w TYM WPISIE.

Zasilam konto IKZE i mam już pierwsze 450 zł czekające na zakupy. Automatycznie zmnejszył mi się limit do tegorocznych wpłat i mam wolne środki do przelania na IKZE.

A gdy tak sobie czekają, to są oprocentowane. XTB jest jedynym obecnie dostawcą maklerskiego IKE i IKZE, który z automatu oferuje oprocentowanie wolnych środków na rachunku podstawowym, na IKE oraz na IKZE. Wysokość tego oprocentowania zmienia się, a aktualne wartości sprawdzisz na ich stronie internetowej. Nowi Klienci, którzy nie mieli wcześniej żadnej umowy z XTB, mają w pierwszych 90 dniach wyższe oprocentowanie gotówki na rachunku. Wysokość narosłych odsetek możesz sprawdzić w aplikacji w sekcji portfolio – odsetki. Naliczają się codziennie, a są kapitalizowane na początku miesiąca kalendarzowego.

Krok 4: Znajdź ETF wybrany w swojej strategii

Odsetki promocyjne fajne, ale maklerskie IKE/IKZE nie służy do trzymania na nim gotówki tylko do inwestowania jej w instrumenty finansowe. Pokażę Ci to na przykładzie ETF na akcje globalne.

Bardzo mocno Cię przestrzegam, żebyś mnie, ani nikogo innego nie kopiował. Wiem, że wygodniej jest jak ktoś ci wskazuje palcem w co zainwestować. Ale to może być ekspresowa droga do Twoich problemów. O Twoim sukcesie w inwestycjach przesądzi w ogromnej mierze to:

• czy rozumiesz w co inwestujesz, 
• czy to dopasowałeś do swojego ryzyka, 
• czy masz wokół tego zbudowany system działania, żeby tę inwestycję pielęgnować i w niej wytrwać.

ETFa wybieraj w oparciu o swoją własną strategię inwestycyjną. Jeśli jej nie masz, a chcesz dostać szybkie rozwiązanie i być poprowadzonym krok po kroku przez proces jej tworzenia to – tu odrobina autopromocji – to zapraszam Cię na kurs Zacznij Skutecznie Inwestować. Dostaniesz nie tylko wiedzę, ale przede wszystkim ćwiczenia i patenty na wdrożenie jej jak najszybciej w życie, tak żeby od razu działać i nabierać pewności w inwestowaniu. Jeśli brzmi jak coś dla Ciebie to zajrzyj na fincrafters.pl

Wracam do samouczka. Na przykładowy ETF wybrałem dziś:

• Nazwa: Vanguard FTSE All-World 
• ISIN: IE00BK5BQT80

Na IKZE w XTB klikam Inwestuj. W polu wyszukiwania mogę wpisać nazwę swojego ETF…ale jak widzisz w ten sposób dostaję bardzo dużo podobnych wyników.

Żeby nie pomylić się z wybranym konkretnym ETF zdecydowanie lepiej jest posługiwać się jego unikatowym kodem ISIN. Mam już go skopiowanego z dokumentu KID wybranego ETFa i wklejam. 

Żeby się jeszcze upewnić na 100% z wyszukaniem ETF możesz w niego wejść i w nowym widoku kliknąć w ikonkę „i” w prawym górnym rogu.  Wyświetlą się szczegóły instrumentu, a wśród nich:

• Opis
• Godziny handlu
• Walutę i giełdę notowania
• Minimalną kwotę zlecenia
• Kod ISIN

Przy okazji zobaczysz też tam ile zostało Ci ze 100 tys. EUR limitu obrotu miesięcznego do bezprowizyjnych transakcji.

ETF znaleziony, można jeszcze sprawdzić, czy jest objęty usługą Praw Ułamkowych, czyli czy mogę na nim kupować ułamkowe udziały, czy tylko pełne jednostki. Ogromna większość tych dużych ETF w XTB umożliwia takie zakupy kawałków. 

Sprawdzisz to na stronie XTB, w stopce jest coś takiego jak specyfikacja instrumentów i w tej wyszukiwarce podaj ISIN albo ticker ETFa. Wyświetli się m.in. czy są dla tego instrumentu Prawa Ułamkowe.

Krok 5: Zlecenie zakupu

Pora na wielki finał, czyli zakup wybranego ETF. Po wejściu w wybrany ETF w aplikacji widzę wykres jego ceny, ze zmieniającymi się notowaniami.

Chcąc zobrazować notowania w czasie rzeczywistym pokusiłem się jeszcze o mały eksperyment. Zebrałem na jednym ekranie:

• notowania wybranego ETFa prosto z niemieckiej giełdy w czasie rzeczywistym (lewa część)
• notowania tego samego ETF w serwisie XTB (środek) – zobacz, że są identyczne

• kurs EUR/PLN z marżą 0,5% (środek)
• kurs EUR/PLN z serwisu XTB (prawa część) – zobacz, że niższy dokładnie o marżę

Wróćmy do zlecenia. Pod wykresem jest okienko zlecenia. W okienku zlecenia mam wartość  450 zł. To jest maksymalna kwota za jaką XTB kupi mi jednostki ETFa. Maksymalna, bo od tej kwoty XTB zablokuje jeszcze bufor – 2% w trakcie sesji, 5% po sesji – realizując transakcję za ciut niższą kwotę. Jakaś tam śladowa resztka zawsze zostanie.

Są jeszcze zlecenia Stop oraz Limit. Przy nich mogę ustawić pożądaną cenę aktywacji zlecenia:

• Gdy ustawisz cenę zlecenia ponad bieżącą cenę to możesz złożyć zleceni Buy Stop. To nie jest typowe zlecenie z limitem ceny znane z innych domów maklerskich. Buy Stop oznacza: „XTB proszę Cię idź na giełdę dopiero gdy cena wzrośnie do ustawionej przeze mnie wartości i wtedy kup za najlepszą dostępną cenę rynkową”. To jest raczej typ zlecenia dla traderów, którzy chcą wejść w pozycję dopiero gdy zaczyna rosnąć. 
• Gdy ustawisz cenę zlecenie poniżej bieżącej ceny to możesz złożyć zlecenie Buy Limit. Ono oznacza: „XTB, idźcie w moim imieniu na zakupy, gdy cena spadnie do ustawionej przeze mnie wartości i wtedy chcę mieć gwarancję, że nie zapłacę więcej niż ustawiona cena”. To już bardziej taki klasyczny limit. Zlecenie Buy Limit ma ten mankament, że jeśli cena nie spadnie do ustawionej przez Ciebie to zlecenie się nie zrealizuje.

W przykładzie trzymajmy się zlecenie „market” za konkretną kwotę – 450 zł. Po kliknięciu Buy otworzy się okno do potwierdzenia parametrów zlecenia. Po kolei:

Po kliknięciu „potwierdź zlecenie Market” trafi ono do realizacji i otrzymam dwa komunikaty: o wysłaniu zlecenia i pewnie bardzo szybko o otwarciu pozycji.

Jeśli chcesz od razu zająć się też resztkami na rachunku (9 zł w przykładzie) to możesz złożyć kolejne zlecenie, o ile tylko kwota resztki przekracza sprawdzaną wcześniej minimalną wartość zlecenia dla danego instrumentu. W tym przykładzie to 1 EUR, więc można dokupić jeszcze ułamek jednostki za „resztkę”.

Swoje inwestycje widzę w sekcji portfolio aplikacji oraz na głównym ekranie IKZE. Można też sprawdzić historię operacji w „operacjach gotówkowych”.

Wiele osób zastanawia się skąd bierze się od razu ujemny wynik? A stąd, że:

1. Przy zagranicznych instrumentach zapłaciłem 0,5% za przewalutowanie i platforma bierze pod uwagę, że sprzedaż też wygeneruje kolejne 0,5% kosztu.
2. Na rynku jest spread, czyli różnica między ceną zakupu, a sprzedaży. Coś co kupiłem za wyższą cenę, jeśli od razu chcę odsprzedać to byłoby to po ciut niższej cenie, stąd od razu niższa wartość. 
3. Może (ale nie musi) się trafić, że akurat po Twojej transakcji cena instrumentu spadnie i wtedy naturalnie widzisz na czerwono wartość inwestycji

Wszystkie te czynniki są zupełnie normalne i kompletnie nieistotne przy wieloletnim horyzoncie inwestycyjnym.

Sprzedaż ETF w systemie transakcyjnym XTB

Dla porządku pokażę Ci jeszcze jak sprzedać ETF w aplikacji XTB. Jest to bardzo podobny proces jak zakup instrumentu, więc na pewno poradzisz sobie z tym dużo szybciej.

1. Zaczynam na pulpicie portfela z widocznymi instrumentami
2. Po kliknięciu w wybrany instrument, pod wykresem są widoczne otwarte pozycje w tym instrumencie. 
3. Dla przykładu zamknę całą pozycję w kupionym ETF. Klikam Sprzedaj. 
4. Otworzy się okno zlecenia typu Market. Potwierdzam zlecenie.

5. Jeśli składasz zlecenie w trakcie trwania sesji giełdowej to transakcja powinna pójść błyskawicznie. Jeśli poza sesją, to przyjdzie Ci poczekać na kolejny dzień roboczy, aż zlecenie się zrealizuje. 

6. Na pulpicie IKE/IKZE pieniądze ze sprzedaży będą widoczne jako Wolne środki:

7. Zamknięte pozycje możesz sprawdzić w sekcji „Zamknietę”. Cała historia jest dostępna w „Operacje gotówkowe”:

Sprzedaż instrumentu finansowego pod IKE/IKZE nie powoduje konieczności rozliczenia się z tego w PIT. To jedna z zalet tych antypodatkowych pokrowców – ciągłość podatkowa w świetle podatku od zysków kapitałowych. Jeśli byłaby to transakcja sprzedaży na zwykłym koncie maklerskim… to już inna para kaloszy, o której przeczytasz w Kompendium Podatkowym na naszym blogu.

Otwieranie dodatkowych rachunków walutowych poza IKE/IKZE w XTB

Gdy limity IKE/IKZE przestaną Ci wystarczać lub po prostu będziesz potrzebować konta maklerskiego na kolejny portfel, np. spekulacyjny czy krótkoterminowy to w bardzo prosty sposób można otworzyć kolejne rachunki podstawowe w XTB. Na desktopie robi się to z poziomu Pokoju Inwestora, natomiast w aplikacji ścieżka wiedzie przez rozwinięcie listy kont „trójkącikiem” w sekcji Portfolio.

Można otworzyć konta w:

• PLN – wtedy główną waluta konta są polskie złote i transakcje są rozliczane przez PLN. Wszelkie przychody z instrumentów (np. dywidendy) jeśli wypłacone w walucie obcej, są konwertowane automatycznie na PLN.  
• EUR lub USD– wtedy główną waluta konta jest EUR lub USD i jeśli w tej samej walucie dokonujesz transakcji to nie dochodzi do przewalutowania. Analogicznie z przychodami z instrumentów. Konta walutowe można zasilać:
  • Przewalutowaniem z innych kont XTB -> wtedy jest 0,5% opłaty za przewalutowanie w tygodniu, lub 0,8% podczas weekendu
  • Przelewem tradycyjnym – darmowy po stronie XTB, ale trzeba uważać na koszty przelewu, które może pobierać bank/inna instytucja/system płatniczy (np. SWIFT).
  • Kartą lub PayPal, co wiąże się z dodatkową prowizją  

Wybór konta w EUR czy USD może być drogą do optymalizacji kosztów transakcyjnych w XTB na transakcjach poza IKE/IKZE. Trzeba jednak uważać na kilka rzeczy, o czym w kolejnym akapicie.

Jak uniknąć opłaty za przewalutowanie w XTB?

Każde przewalutowanie w XTB kosztuje, niezależnie, czy dochodzi do niego przez transakcję, przeniesienie środków między kontami w różnych walutach, czy przez usługę eWallet. Marża za przewalutowanie wynosi w tygodniu roboczym 0,5%, a gdy mówimy tez o przenoszeniu środków między kontami w różnych walutach oraz eWallecie to w weekendy marża rośnie do 0,8%. Naturalnie nasuwa się więc pytanie, czy można przewalutować środki taniej, poza XTB? To zależy:

• Na IKE/IKZE nie unikniesz kosztu przewalutowania XTB. Zgodnie z ustawą na te konta można wpłacać pieniądze tylko w PLN.
• Można uniknąć kosztu przewalutowania XTB na zwykłych kontach EUR oraz USD wpłacając walutę wymienioną innej instytucji. Żeby to miało sens i rzeczywiście obniżało koszt trzeba zadbać o:
  • Taką samą walutę rachunku oraz notowania instrumentu zagranicznego, który kupujesz/sprzedajesz.
  • Faktycznie niższy spread walutowy w miejscu, gdzie wymieniasz pieniądze
  • Koszt wpłaty gotówki lub koszty przelewu walutowego. Ćwierć XXI wieku za nami, a niektóre banki nadal „koszą” opłatę za wysłanie pieniędzy. Szczególnie trzeba uważać przy przesyłaniu USD, ponieważ przelewy SWIFT są zawsze drogie.

W praktyce – prosto można zmniejszyć koszty przewalutowania poza IKE/IKZE na koncie EUR w XTB, kupując ETF notowane w EUR. Przy USD jest już „rzeźba” i zamiast zoptymalizować koszty przewalutowań, można je rozdmuchać. Zebrałem dla Ciebie najtańsze sposoby na przewalutowanie przy zagranicznych transakcjach w XTB:

	KOSZT PRZEWALUTOWANIA	KOSZT WPŁATY	KOSZT WYPŁATY
PLN = IKE/IKZE + zwykły rachunek XTB w PLN	NIE uciekniesz od kosztu przewalutowania XTB przy transakcji na zagranicznych ETF: 0,5% + minimalny spread walutowy	Używasz darmowego przelewu tradycyjnego, BLIK lub Autopay.	Używasz darmowego przelewu tradycyjnego.
EUR = Zwykły rachunek walutowy EUR w XTB	Kupujesz/Sprzedajesz instrument notowany w EUR Koszt przewalutowania może być znacznie niższy poza XTB, jeśli użyjesz usługi z minimalnymi spreadami (np. UniCredit, Revolut, Walutomat, Alior Kantor).	Używasz darmowego przelewu (SEPA) z instytucji, która nie pobiera za to opłaty.	Używasz darmowego przelewu (SEPA)
USD = Zwykły rachunek walutowy EUR w XTB	Kupujesz/Sprzedajesz instrument notowany w USD Koszt przewalutowania może być znacznie niższy poza XTB, jeśli użyjesz usługi z minimalnymi spreadami (Walutomat.pl, InternetowyKantor.pl; Kantor.pl) i kontem w Pekao (tam są rachunki walutowe XTB). Koszt przewalutowania w Pekao może być znacznie wyższy niż w XTB.	Wymieniasz walutę poza XTB, przez instytucję, która tak jak XTB prowadzi konto walutowe w Pekao. Unikasz kosztów SWIFT.  Przelewy tradycyjne w USD spoza Pekao będą wiązać się z opłatą SWIFT.	Wypłacasz USD przelewem tradycyjnym za swoje konto walutowe w Pekao. Unikasz kosztów SWIFT. Przelew poza Pekao będzie wiązać się z opłatą SWIFT.

Działaj konsekwentnie

Podstawowy rachunek XTB: ✅ założony
Konto IKZE w XTB: ✅ założone,
Zasilenie: ✅ zrobione
Wybrany ETF: ✅ znaleziony i kupiony

Zostaje tylko konsekwentnie realizować swoją strategię inwestycyjną! Mam nadzieję, że z pomocą tego samouczka bez kłopotu wdrożysz swoją strategię w życie. Daj znać, jak Ci poszło?

Jestem też bardzo ciekawy co Twoim zdaniem XTB mogłoby jeszcze bardziej usprawnić w swoim systemie transakcyjnym? Do zobaczenia w komentarzach!