Kontynuacja Finansowej Fortecy + konkurs+ lot widokowy z Marcinem 😊

Ułatwiać, upraszczać, pomagać w dbaniu o finanse! – to słowa, które bez przerwy sobie powtarzam. Ponad 130 000 czytelników Finansowej Fortecy to dla mnie powód do wielkiej radości, lecz nie zamierzam spocząć na laurach. Dzisiaj mam dla was trzy zaproszenia! Pierwsze: do współtworzenia kontynuacji Finansowej Fortecy. Drugie: do przeprowadzenia pewnego testu. I wreszcie trzecie – do wspólnej wycieczki samolotem! Wszystkie szczegóły znajdziecie w tym artykule, ale zacznijmy od tego, że…

We wrześniu 2025 minie 5 lat od premiery Finansowej Fortecy. W tej obszernej „cegiełce” zawarłem uniwersalne i ponadczasowe zasady, które – jak pokazuje minionych 5 lat i zachowanie mojego portfela prezentowanego co kwartał na blogu – działają dokładnie tak, jak powinny. Dlatego w najbliższych latach nie planuję kolejnego wydania Fortecy.

Z wielką uwagą wsłuchiwałem się jednak w wasze opinie, robiłem notatki z maili, które do mnie wysyłacie, przeanalizowałem także obszerną ankietę czytelników bloga (ponad 5000 odpowiedzi!). Zebrałem także wiele cennych obserwacji z rozmów i kursów o inwestowaniu, które zrealizowaliśmy z ponad 4000 osób w FinCrafters. I jestem wam bardzo wdzięczny za każde pytanie, za każdą sugestię oraz za każdą opinię. Bardzo pomogły mi one lepiej zrozumieć, co jeszcze mogę zrobić, aby ułatwić jak najwięcej liczbie osób wykonanie tych pierwszych kroków w świecie inwestycji.

Bardzo zależało mi, aby Finansowa Forteca była książką „strategiczną”, która pomaga w zrozumieniu rynków finansowych, zapoznaje z najważniejszymi klasami aktywów, uczy myślenia w kategoriach portfela inwestycyjnego i daje świetne podstawy do przygotowania własnej strategii. Marzyłem o tym, aby była ona świetnym wprowadzeniem w świat inwestycji, po którym będziecie inwestować świadomie i która pomoże wam z większym zrozumieniem zdobywać dalszą wiedzę. To miała być soldna „inwestycyjna podstawówka”, po której bez problemu dostaniecie się do dowolnego wymarzonego liceum, technikum czy zawodówki. I wiem, że to się w dużej mierze udało! 😊

Jednak dzięki bardzo wartościowym rozmowom z Wami dziś jeszcze lepiej rozumiem, że „strategia to nie wszystko”. Dotarło do mnie, że pomoc „taktyczna” –  czyli wsparcie na etapie wdrożenia tego, czego się dotąd nauczyliście – jest również bardzo istotna.

Powiedziałbym, że po lekturze Finansowej Fortecy dość dobrze wiecie CO i DLACZEGO robić, ale przed rozpoczęciem inwestowania powstrzymuje was często brak pełnej jasności JAK pewne rzeczy wykonać.  Widzę to m.in. w takich pytaniach od was:

– Który konkretnie ETF na rynki rozwinięte kupić?
– Wiem, co chcę kupić, ale… Nie wiem, w co kliknąć”
– Pani z PKO odesłała mnie z kwitkiem, gdy chciałam IKE Obligacje.
– Który broker będzie w moim przypadku najlepszy?
– Nie jestem pewna, jak śledzić wyniki. Co innego widzę w Excelu, co innego u brokera.
– Inwestować teraz, czy poczekać jeszcze na spadki?
– Gdzie spisać tę swoją strategię? Jest jakiś szymel do tego?
– Jak zaplanować wyjście z inwestycji? Kiedy zacząć sprzedawać?

Skoro pytania te powracają, pomyślałem o napisaniu kontynuacji Finansowej Fortecy, w formie „Instrukcji krok po kroku” – którą poświęcę głównie sprawom taktycznym. Wszystko po to, aby jeszcze łatwiej było wdrażać zdobytą wiedzę w życie.

Instrukcja użytkownika krok po kroku

W oparciu o bardzo pomocne informacje od was, przygotowałem spis treści takiej „taktycznej” książki. Moim marzeniem jest, aby w jej przyszłych recenzjach przeczytać, że :

…Krok po kroku prowadzi „za rękę” i pomaga wdrożyć wiedzę w życie.

Wyobrażam sobie, że po lekturze Finansowej Fortecy, ktoś bierze do ręki tę nową książkę i ma tam gotowy zestaw instrukcji i podpowiedzi, które w małych krokach pomagają mu na etapie spisywania i implementacji własnej strategii. Minimum teorii – bo ta jest w Finansowej Fortecy – a maksimum praktyki oraz instrukcje w rodzaju: wpłać tu, otwórz tu, kliknij tu – zrobione!.

W moim zamyśle zestaw „Finansowa Forteca + Kontynuacja” przeprowadzą czytelnika od niepewności i strachu przed inwestowaniem, do świetnie przygotowanej, spisanej strategii inwestycyjnej oraz pieniędzy zainwestowanych zgodnie z tą strategią.  Marzy mi się, aby każdy, kto taką instrukcję wykona, miał:

a) świetnie przemyślaną i spisaną na opracowanym przez nas szablonie strategię inwestycyjną,
b) kupione konkretne instrumenty (zaimplementowany portfel),
c) spisane jasne zasady postępowania w konkretnych sytuacjach rynkowych, z którymi zetknie się w czasie inwestowania.

Co konkretnie chciałbym umieścić w tej nowej książce?

Na razie to tylko wizja, która wygląda mniej więcej tak: każdy rozdział będzie zawierać instrukcję wdrożeniową i kończył się będzie zadaniem, polegającym na stopniowym wypełnianiu/spisywaniu swojej własnej strategii, listy transakcyjnej i zasad postępowania w stresujących sytuacjach.

Roboczy tytuł, podtytuł i szczegółowy spis treści na razie wyglądają tak:

Twój pierwszy portfel inwestycyjny

Przewodnik krok po kroku do wdrożenia wiedzy z Finansowej Fortecy

Wprowadzenie

• Strategia inwestycyjna na start – złote zasady

Rozdział I – Ty jako inwestor

Precyzowanie założeń i oczekiwań:

• Jak określić cel inwestycyjny?
• Jak określić kwotę, którą trzeba uzbierać?
• Jak określić faktyczny horyzont inwestycyjny?
• Jak zdefiniować wysokość i częstotliwość wpłat do portfela?
• Jak określić potrzeby płynnościowe w trakcie inwestycji?
• Jak dobrze określić oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji?
• Jak urealnić oczekiwaną stopę zwrotu?
• Jak dostosować poziom dopłat do portfela?
• Jak zaprojektować sposób dokonywania wypłat z portfela?

Definiowanie poziomu ryzyka portfela:

• Twoja wiedza, doświadczenie i przekonania a ryzyko portfela
• Bessa, wojna, inflacja, ryzyko utraty pieniędzy – jak się przygotować?
• Jaka jest Twoja zdolność do podejmowania ryzyka?
• Jaka jest Twoja skłonność do podejmowania ryzyka
• Jak określić zmienność, którą dasz radę wytrzymać?
• Jak ustalić maksymalne obsunięcie kapitału?
• Jaki jest Twój “emocjonalny próg bólu”?

Zadania do wykonania po I rozdziale

• Wypełniamy i spisujemy część I strategii (cel, horyzont, oczekiwana stopa zwrotu, ryzyko)

Rozdział II – Twój portfel

• Jeden portfel inwestycyjny czy więcej?
• Tworzenie pierwszego portfela krok po kroku

4 klasy aktywów na dobry początek – „karty zawodników”

• Akcje
• Obligacje detaliczne
• Obligacje notowane na rynku
• Złoto

10 prostych portfeli na start:

• Portfel 1
• Portfel 2
• Portfel 3…
• Jak skonstruować bardziej złożony portfel i kiedy to zrobić?
• Budowanie bardziej złożonych portfeli – narzędzia i źródła
• Twoja Strategiczna Alokacja Aktywów (SAA)

Zadania do wykonania po II rozdziale

• Wypełniamy i spisujemy część II strategii (SAA – Strategiczna Alokacja Aktywów)

Rozdział III – Zakup pierwszych instrumentów finansowych do portfela

Inwestowanie w obligacje detaliczne:

• Które obligacje wybrać?
• Jak krok po kroku otworzyć rachunek rejestrowy?
• Jak krok po kroku dokonać zakupu obligacji detalicznych?

Inwestowanie w akcje:

• ETF-y vs fundusze inwestycyjne vs robodoradcy – co będzie najlepsze dla Ciebie?
• Jak wybrać ETF na początek? – tutorial
• Jak działa rachunek inwestycyjny/konto maklerskie?
• IKE , IKZE, OIPE vs “goły” rachunek inwestycyjny – co powinieneś wybrać?
• U którego brokera otworzyć rachunek inwestycyjny/konto maklerskie?
• Jak krok po kroku otworzyć rachunek inwestycyjny/konto maklerskie u wybranego brokera?(plus tutorial video na blogu)
• Jak zminimalizować prowizje i opłaty?
• Jak krok po kroku złożyć zlecenie zakupu ETF?
• Jak krok po kroku złożyć zlecenie sprzedaży ETF?
• Uwaga na podatki!

Inwestowanie w obligacje notowane na rynku:

• Czy w Twojej sytuacji ma sens inwestowanie w obligacje notowane na rynku?
• Jak wybrać ETF obligacyjny na początek?
• Który fundusz obligacji wybrać?

Inwestowanie w złoto:

• Czy w Twojej sytuacji ma sens inwestowanie w złoto?
• Złoto fizyczne vs ETC na złoto – co wybrać w Twojej sytuacji?
• Gdzie kupić złoto fizyczne?
• Jak sprawdzić autentyczność złota fizycznego?
• Jak krok po kroku dokonać zakupu złota fizycznego?
• Jak krok po kroku dokonać zakupu ETC na złoto

Zadania do wykonania po III rozdziale

• Wypełniamy i spisujemy część III strategii (lista transakcyjna + wybór brokera)

Część IV – Rytuały dbania o portfel inwestycyjny

Jak wygodnie monitorować wyniki portfela?

• Jaką stopę zwrotu używać do śledzenia wyników portfela? (prosta stopa zwrotu/MWR/TWR)
• Jak często dokonywać transakcji?
• Czy zmieniać harmonogram wpłat gdy giełda mocno spada lub rośnie?
• Jak dokonywać rebalancingu?
• Ile i których instrumentów dokupić przy robieniu dopłaty?

Jak i po co prowadzić “dziennik inwestora”? – gotowy szablon

• Bezpieczniki emocjonalne gdy giełda mocno spada
• Bezpieczniki emocjonalne gdy giełda mocno rośnie
• Jak ocenić, czy Twoja strategia działa?
• Twój portfel kontra inflacja
• W jakich okolicznościach zaktualizować swoją strategię?
• Jak krok po kroku rozliczyć podatki z inwestycji?

Zadania do wykonania po IV rozdziale

• Wypełniamy i spisujemy część IV strategii (zestaw reguł postępowania na trudne czasu)
• Zakładamy dziennik inwestora
• Dokonujemy pierwszych zakupów
• Uruchamiamy śledzenie wyników

Część V – Twoja strategia – gotowy formularz do wypełnienia

• Szablon Twojej strategii, który stopniowo wypełnisz czytając poprzednie rozdziały:
• Twoje kolejne kroki po zakończonej lekturze

Część VI Narzędzia, książki i źródła, z których korzystam:

• Lista polecanych narzędzi, książek i źródeł

O kim myślę, gdy nad tą koncepcją pracuję?

Jak wiecie, moją misją jest dotarcie z wiedzą finansową do 15 milionów Polaków. Z tego powodu nieustająco myślę o osobach początkujących, które stawiają swoje pierwsze kroki w inwestowaniu.

Dlaczego właśnie na takich osobach się koncentruję?

• Osoby zaawansowane mają mnóstwo profesjonalnych serwisów, które pozwalają im rozwijać dalszą wiedzę i zdobywać doświadczenia. Nie chcę być kolejnym „ekspertem tworzącym dla ekspertów”;
• Jestem głęboko przekonany, że z punktu widzenia bogacenia się (zwiększania swojej wartości netto) – skuteczniejsze jest trzymanie się prostej strategii inwestycyjnej i dbanie o zwiększanie zarobków, niż zaawansowane próby ścigania się z rynkiem. Mówiąc wprost – zaawansowana wiedza rzadko przekłada się na lepsze wyniki inwestycyjne;
• Osoby początkujące są bardziej narażone na historie „guru i czarodziejów” – obiecujących wysokie zyski bez ryzyka;
• Gdy ktoś już skończy moje „inwestycyjną podstawówkę” – świetnie poradzi sobie ze zdobywaniem bardziej zaawansowanej wiedzy (o ile będzie mu ona do czegokolwiek potrzebna).

Właśnie z takich powodów pisząc tę nową książkę mam przed oczami osobę początkującą, która uzbrojona w podstawy z Finansowej Fortecy przystępuje do budowania swojego portfela.

Kulisy mojego małego biznesu i ważny test

Zawsze otwarcie się z wami komunikuję, więc również teraz opiszę trochę kulisy tego projektu.

Myślę, że to może być dla was ciekawe poznanie jednego ze sposobów ograniczania ryzyka w małym biznesie. Jak wiecie – chociażby ze sposobu, w jaki inwestuję – moja skłonność do ryzyka nie jest szczególnie wysoka 😊

Obecny harmonogram zakłada, że nowa książka będzie gotowa do końca 1 kwartału 2026 r. Tak samo, jak przy tworzeniu Finansowej Fortecy – co ok. 2 miesiące będę wam raportować na blogu postępy. Ale zanim ruszę z pracami pełną parą – najpierw muszę jeszcze ten pomysł mądrze „zwalidować”. Dlaczego?

Otóż na razie mam tylko przeczucie, że taki przewodnik wielu osobom pomoże, ale nie wiem, jaki jest rzeczywisty popyt i ile osób naprawdę będzie chciało z takiej „wdrożeniowej instrukcji krok po kroku” skorzystać.

Dlatego w dzisiejszym wpisie przeprowadzę bardzo ważny test, który już wkrótce da mi dość jednoznaczną odpowiedź 😊

Realna walidacja pomysłu

Cały czas staram się poszerzać moją wiedzę na temat sposobów prowadzenia i rozwijania małego biznesu, jakim jest moja firma edukacyjna. I do przeprowadzenia dzisiejszego testu zainspirowali mnie autorzy dwóch bardzo ciekawych książek:

1. Daniel Priestley – autor książki „Oversubscribed”
2. Noah Kagan – autor książki “Million Dollar Weekend”.

O co chodzi z tą „realną walidacją”? Otóż mógłbym zadać wam po prostu pytanie: Co myślicie o takim pomyśle na książkę?, ale wtedy poznam jedynie waszą opinię. Sęk w tym, że z samych opinii – nawet bardzo pozytywnych – nie dowiem się, jakie jest realne zapotrzebowanie. Co mogę więc zrobić, aby to lepiej „zmierzyć”?

Sposób nr 1: Zamówienia na etapie testu

Zdaniem autorów powyższych książek najlepszym potwierdzeniem, że produkt ma sens rynkowy, nie jest opinia potencjalnego klienta, tylko… faktyczna transakcja zakupowa. Jeśli mało osób dokona zakupu na tym etapie, to pomysł na produkt jest słaby. Sprawdźmy to zatem w praktyce.

Jeżeli znasz moją twórczość i jesteś osobą, która czytając spis treści tej nowej książki pomyślała: „Tak, to jest to, czego szukam!” – to zapraszam cię bardzo serdecznie do zamówienia jej już teraz.

Dlaczego warto?

• Ta oferta testowa jest dostępna jedynie dla pierwszych 300 osób – z powodów opisanych w kolejnych podpunktach.
• Jeśli się spóźnię i nie wyślę ci książki do końca 1 kwartału 2026 r. – dostaniesz ją ode mnie za darmo (zwrócę ci oczywiście pieniądze)
• Jeśli test się nie powiedzie i prace nie ruszą – to do 30 czerwca 2025 zwrócę Ci oczywiście pieniądze.
• Nie zapłacisz ani grosza za dostawę na terenie Polski…
• …a cena na etapie testu to raptem … 30 zł 😊 (potem będzie wyższa)

O rany – ależ to był szybki test! 300 zamówień rozeszło się w 78 min. 😊 Dziękuję Wam za zaufanie, ogromną motywację do pracy i serdecznie zapraszam do Sposobu nr 2 😊

Sposób nr 2: Lista oczekujących

Kolejnym sposobem zmierzenia realnego zapotrzebowania na produkt jest zdaniem Daniela Prietleya lista osób zainteresowanych. To stosowałem już w przypadku Finansowej Fortecy, Kursu Hipotecznego i społeczności FinCrafters – i wiem, że test działa dobrze. Pozostaje go tylko uruchomić 😊

Jeżeli pula zamówień testowych już się wyczerpała lub nie jesteś jeszcze gotowy na złożenie zamówienia – ale taka książka jest dla ciebie interesująca – to zachęcam cię bardzo serdecznie do dołączenia do listy osób zainteresowanych.

Dlaczego warto?

• Gdy książka będzie gotowa – otrzymasz przedpremierową ofertę z niższą ceną (wyższą niż testowa, niższą niż w sprzedaży regularnej).
• Nie zapłacisz ani grosza za przesyłkę na terenie Polski.
• Raz w miesiącu otrzymasz informacje o postępach i decyzjach dotyczących losów projektu książki (jej zakresu, składu, ceny, projektu, itp…)

No dobrze. Wraz z publikacją tego wpisu eksperyment uważam za uruchomiony, a teraz czas na wspomniane na początku zaproszenia i konkurs.

Konkurs z podniebną przygodą 😊

Chciałbym was teraz bardzo zaprosić do współtworzenia tej kontynuacji Finansowej Fortecy, a dla osoby, której komentarz mój zespół oceni jako szczególnie pomocny, mam bardzo ciekawą nagrodę. Zacznę od nagrody, a potem wyjaśnię, na czym polega sam konkurs.

Nagrodą będzie zaproszenie ode mnie na wspólny lot widokowy samolotem Piper PA-28 (Ty oczywiście jako pasażer). Taki samolot wygląda tak:

Jeśli jesteś spoza Warszawy – umówimy się na jakimś lotnisku blisko twojej miejscowości i przylecę po Ciebie 😊 A jeśli nie lubisz lub boisz się latać – to po prostu zaproszę cię na wspólny obiad lub spacer na ziemi 😊

Jak wziąć udział w konkursie?

Zostaw po prostu pod tym wpisem swój komentarz z podpowiedzią dla mnie na temat tego, co mogę zrobić, aby ta nowa książka była jak najbardziej przydatna dla osób początkujących.

Może spis treści jest zbyt obszerny? A może przeciwnie – czegoś w nim jeszcze brakuje? Może masz inne ważne pytania, na które chciałbyś znaleźć podpowiedzi. Może masz pomysł na temat formy, grafiki, sposobu promocji… Każda podpowiedź czy opinia, która pomoże mi zwiększyć prawdopodobieństwo sukcesu tego projektu – jest dla mnie na wagę złota!

Na odpowiedzi konkursowe czekamy do piątku, 16 maja 2025, godz. 22:00., a zwycięzcę ogłosimy w poniedziałek, 26 maja 2025 o 20:00.  

Z góry z całego serca dziękuję wam za każdy pomocną podpowiedź i z wielką niecierpliwością czekam na wasze komentarze 😊

Marcin Iwuć

Założyciel FBO i finansista z międzynarodowym tytułem CFA (Chartered Financial Analyst). Po 11 latach w branży inwestycyjnej i bankowej rzucił etat, by zbudować firmę uczącą mądrego dbania o finanse. Autor bestsellera Finansowa Forteca (ponad 130 000 sprzedanych egzemplarzy). Pragnie dotrzeć z wiedzą finansową do 15 milionów osób.