Na uśpionych rachunkach bankowych zalegają miliardy złotych, które są tam wyłącznie dlatego, że spadkobiercy o nich nie wiedzą. Bardzo często w rodzinie tylko jedna osoba ma wiedzę, gdzie są wszystkie rachunki bankowe, polisy, fundusze, rachunki maklerskie, OFE, IKE, dokumenty firmy itp. Jeśli takiej osoby zabraknie, spadkobiercy nie mają pojęcia, co robić. Odszukanie wszystkich aktywów, dokumentów czy ważnych informacji, graniczy z cudem. Dlatego każdy powinien mieć w domu CZERWONĄ TECZKĘ.

“Czerwona teczka” – tak nazwaliśmy w naszym domu segregator, który faktycznie jest czerwony i zawiera różne dokumenty oraz instrukcje postępowania na wypadek, gdyby zabrakło mnie, mojej żony, lub mnie i żony w tym samym czasie. Oczywiście jesteśmy optymistami i nie wybieramy się jeszcze “na tamten świat”, gdyby jednak ten prosty plany zawiódł, wolimy być na to przygotowani. Ciężko pracujemy na majątek naszej rodziny, więc głupio byłoby to wszystko zostawić na jakimś uśpionym rachunku w banku czy w innej instytucji.

Dzisiejszy podcast i wpis są właśnie o tym, co powinniśmy przygotować, by w razie naszej śmierci najbliżsi bez problemu dotarli do wszystkich ważnych informacji oraz wiedzieli, jak postępować.

Co powinno się znaleźć w czerwonej teczce?

Przygotowałem dla Was “check-listę” tych rzeczy, które powinny się znaleźć w czerwonej teczce:

-> Pobierz check-listę do czerwonej teczki.

W skrócie wygląda ona mniej więcej tak (szczegóły w pliku):

1. Instrukcja postępowania – krok po kroku – co robić (a nawet krótki list pożegnalny)
2. Lista osób, które pomogą w awaryjnej sytuacji + namiary
3. Testament
4. Polisy na życie wraz z numerami kontaktowymi do przedstawicieli
5. Rachunki bankowe w następujących bankach/SKOK-ach (lista)
6. Lokaty bankowe w następujących bankach/SKOK-ach (lista)
7. Środki ulokowane w funduszach następujących TFI (lista)
8. OFE
9. IKE
10. IKZE
11. Akcje/obligacje w domach maklerskich: (lista)
12. Umowa kredytu hipotecznego (ważne zapisy co się dzieje, gdy zabraknie jednego z kredytobiorców) + informacja o saldzie zadłużenia
13. Inne zobowiązania:
– karty kredytowe (lista + wysokość limitu)
– pożyczki, kredyty w instytucjach (lista + kwoty pożyczek)
– pożyczki prywatne (od kogo, ile)
– dane do logowania do BIK (aby zweryfikować faktyczną listę kredytów i pożyczek)
14. Pożyczki udzielone (komu, ile, na jak długo pożyczyliśmy)
15. Dokumenty związane z działalnością gospodarczą:
– dokumenty rejestracyjne (CEIDG, NIP, REGON)
– dane Urzędu Skarbowego
– dane ZUS
16. Dokumenty związane z pracą na etacie:
– dokładna nazwa firmy + informacje z kim się kontaktować
– informacja o PPE (Pracowniczy Program Emerytalny)
– informacja o pożyczkach zaciągniętych w firmie
17. Kopia dokumentów samochodu, zapasowe kluczyki + informacja, gdzie auto jest serwisowane
18. Akty notarialne własności nieruchomości
19. Lista instytucji, w których należy zgłosić zgon:
– wspólnota mieszkaniowa/spółdzielnia
– dostawca energii
– dostawca gazu
– dostawca internetu
– dostawca TV kablowej
20. Lista portali społecznościowych, na których posiadamy konta (aby nasi spadkobiercy mogli zwrócić się z prośbą o ich usunięcie/zamknięcie)
21. Lista adresów e-mail, z których korzystamy (aby można było je zamknąć)
22. Lista dysków z dokumentami “w chmurze”

I tutaj mam do Was ogromną prośbę

 –  jeżeli z Waszej wiedzy lub doświadczenia wynika, że warto byłoby coś jeszcze dodać do takiej czerwonej teczki – koniecznie podzielcie się tym w komentarzu. Im bardziej kompletną stworzymy listę, tym lepiej przyda się ona każdemu z nas. Z góry serdecznie Wam za to dziękuję 😉

Sprawdź aktualne rankingi
ostatnia aktualizacja:


Najlepsze lokaty bankowesprawdź
Najlepsze konta osobiste za 0 zł
Promocje bankowe do 900 zł premii
Najtańsze kredyty hipoteczne 10 banków

Sprawdź

A co w dzisiejszym podcaście?

Gościem dzisiejszego odcinka jest Łukasz Martyniec – prawnik z 17-letnim doświadczeniem, który specjalizuje się w doradztwie sukcesyjnym, czyli przekazywaniu majątku z pokolenia na pokolenie. Zachęcam Was do zadawania pytań Łukaszowi – będzie on z nami na blogu przez 2-3 dni po publikacji.

Wiele osób uważa, że takie sprawy warto zostawić “na później” – ale to jest poważny błąd. Najlepiej przygotować to właśnie wtedy, gdy pamięć jeszcze nas nie zawodzi 😉

A usłyszcie dziś m.in.:

– Na czym polega doradztwo sukcesyjne?
– Co powinno się znaleźć w czerwonej teczce – i dlaczego?
– Co zrobić, gdy takiej teczki nie ma?
– Gdzie znajdziemy informację o testamentach, kontach I rachunkach?
– Czym jest dyspozycja na wypadek śmierci?
– Dlaczego udostępnienie haseł nie rozwiązuje problemu?

Strony, osoby i tematy wymienione w podcaście:

Skąd pobrać podcast?

Dzisiejszy odcinek znajdziesz na dole tego wpisu, a w ciągu kilku godzin po publikacji na blogu podcast będzie również dostępny w aplikacjach do odsłuchiwania podcastów, w tym m.in.:

za pośrednictwem iTunes

za pośrednictwem aplikacji Stitcher

poprzez RSS

A jeżeli wolisz poczytać, to tutaj znajdziesz spisaną treść dzisiejszego odcinka podcastu:

Pobierz spisaną rozmowę: FBO 034 Czerwona teczka – czyli co zrobić, aby po śmierci pieniądze zostały w rodzinie?

Jestem bardzo ciekawy Twoich wrażeń z tej rozmowy i będę Ci bardzo wdzięczny, jeśli podzielisz się swoją opinią.

A jeśli korzystasz z iTunes i masz 20 sekund, będę Ci bardzo wdzięczny za ocenienie podcastu w tej aplikacji:

-> Oceń podcast w iTunes