Bezpieczny kredyt 2% - warunki, jaka rata, kalkulator
||

Bezpieczny kredyt 2% – warunki, dla kogo, kiedy, ile wyniesie rata + [KALKULATOR]. Aktualizacja: LIPIEC 2023


Notice: Only variables should be passed by reference in /home/iwucm/domains/marciniwuc.com/public_html/wp-content/themes/kadence-child/functions.php on line 19

Notice: Only variables should be assigned by reference in /home/iwucm/domains/marciniwuc.com/public_html/wp-content/themes/kadence-child/functions.php on line 19

392

Bezpieczny Kredyt 2% na pierwsze mieszkanie wszedł w życie już od 1 lipca 2023! Kto może skorzystać? Jaka jest pula? Jakie banki będą udzielać tego kredytu? Z tego artykułu dowiesz się, ile możesz skorzystać, jeśli załapiesz się na Bezpieczny Kredyt 2% i czy masz szansę otrzymać dopłatę do kredytu z tego programu.  

Ważna uwaga: ten artykuł powstał na podstawie ostatecznej wersji „Ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe”. Zaktualizowaliśmy dotychczasowy artykuł tak, by zawierał zmiany Ustawy. Dodatkowo Sebastian Bilski, ekspert hipoteczny z kilkunastoletnim stażem, opracował odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania i wątpliwości w kwestii Bezpiecznego Kredytu 2%. Masz pytania, chcesz skorzystać z dopłat i potrzebujesz pomocy eksperta? Skontaktuj się z Sebastianem:  
KONTAKT Z SEBASTIANEM

Poniżej znajdziesz moją rozmowę z Sebastianem, w której omawiamy najważniejsze kwestie dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2%:

A jeśli wpadłeś tutaj tylko po Bezpieczny kredyt 2% kalkulator możesz go pobrać od razu:

Uwaga: kalkulator uwzględnia aktualną wysokość dopłat, czyli 5,14%… aktualizacja Lipiec 2023

Sprawdź porównanie ofert kredytów hipotecznych w programie Bezpieczny kredyt 2%:
? Ranking kredytów hipotecznych ?️

Bezpieczny Kredyt 2% – co to jest?

Już na pierwszy rzut oka, widać, że jest to program opłacalny, dla wszystkich osób, które się na niego zakwalifikują. Żeby dać Ci jakiś punkt odniesienia, najtańsza oferta w naszym Rankingu Kredytów Hipotecznych na moment gdy piszę ten artykuł, wiązała się z oprocentowaniem: 7,6% (oferta BNP Paribas z czerwca 2023 r., kredyt ze stopą stałą, na kwotę 400 tys. zł, zaciągany na 20 lat ze wkładem własnym 20%). Proponowane przez rząd: 2% + marża, to znacznie mniej niż: 7,6%.

Oprocentowanie bezpiecznego kredytu 2% vs zwykłego kredytu

Bezpieczny Kredyt 2% – jak działa? Jakie nieruchomości?

Program Bezpieczny Kredyt 2% przeznaczony jest dla osób, które kupują swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Dotyczy zarówno nieruchomości kupowanych na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Z programu mogą skorzystać także osoby, które chcą budować dom. W ramach Bezpiecznego Kredytu 2%, państwo przez 10 lat dopłaca kredytobiorcy do odsetek. Ważna uwaga: jeśli skorzystasz z tego programu, przynajmniej przez okres tych 10 lat, będziesz spłacać kredyt ze stopą stałą w ratach malejących. 

To jest dość nietypowe, bo zdecydowanie częściej obecnie wybierane są kredyty z ratą równą. W ratach malejących Twoja rata maleje wraz z każdą kolejną spłatą. Spłacasz co miesiąc taką samą część kapitałową, a udział części odsetkowej sukcesywnie spada. W ratach malejących na początku płacimy trochę większą ratę, ponieważ obejmuje ona więcej kapitału, ale ponieważ od razu spłacasz więcej kapitału, finalnie za kredyt płacisz mniej odsetek, niż w przypadku rat równych. 

Mamy więc kredyt ze stopą stałą i raty malejące. Ponieważ jednak na rynku nie ma wiele ofert kredytów ze stałą stopą na cały okres 10 lat, dlatego w praktyce, w 10 latach, gdy będziemy otrzymywać dopłaty, będziemy mieli do czynienia z dwoma okresami 5-letnimi:

Jak ma działać bezpieczny kredyt 2%?

Czyli po 5 latach ustalamy nową stopę stałą z bankiem – uzależnioną od ówczesnego oprocentowania kredytów ze stopą stałą w bankach –  i będziemy mieć nową wysokość dopłat. Po 10 latach zdarzy się kilka rzeczy: 

  • Po pierwsze, ustaną dopłaty a kredyt będzie oprocentowany stopą zmienną (pewnie będzie to WIRON) plus marża banku. 
  • A po drugie, raty automatycznie przejdą na raty równe, chyba że złożysz wniosek w banku, by dalej płacić raty malejące.
Jak ma działać bezpieczny kredyt 2%?

Dlatego pomimo tego, że Twój kredyt będzie objęty dopłatami, warto naprawdę dobrze przeanalizować oferty banków i wybrać tę najkorzystniejszą w całym okresie kredytowania. Pamiętaj, że dopłaty się skończą po 10 latach, a Ty zostaniesz z resztą kredytu do spłaty. Zwracaj więc uwagę na koszty kredytu, wysokość oprocentowania w pierwszych latach oraz marżę po roku 10.

Ile wyniosą dopłaty? To wcale nie będzie kredyt na 2%

Choć nazwa programu sugeruje, że nasz kredyt będzie oprocentowany 2%, w praktyce oprocentowanie będzie wyższe. Według projektu ustawy, przy obliczaniu poziomu dopłat będzie brane pod uwagę średnie oprocentowanie kredytów z poprzedniego kwartału i ogłoszone przez Bank Gospodarstwa Kredytowego. Przeliczmy to na przykładzie: 

  • Załóżmy, że średnie oprocentowanie kredytów 5-letnich o stałej stopie wynosiło w poprzednim kwartale ok. 8%. 

W takiej sytuacji dopłata wyniesie:
8% x 0,9 – 2% = 5,2%

Dlaczego 0,9? W projekcie ustawy zapisano, że na potrzeby wyliczeń dopłat od średniego oprocentowania kredytów odlicza się 1/10 na marżę banku. Marże są oczywiście wyższe, ale w projekcie ustawy ustalono taki przelicznik. Żeby obliczyć wysokość dopłat, bierzemy średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie bez marży banku (w naszym przykładzie jest to 8%)  x 0,9), odejmujemy 1/10 na marże banków, a potem odejmujemy 2%. Wysokość dopłaty wyniesie więc w naszym przykładzie 5,2%.

Ile wyniosą dopłaty?

Dopłaty zależą więc od tego, jak oprocentowane były kredyty o stałej stopie w poprzednim kwartale, a nie od tego, jakie oprocentowanie zaproponuje Ci bank. Im niższe oprocentowanie w Twojej umowie kredytowej z bankiem, tym lepiej. Jak będzie wyglądało oprocentowanie kredytu po uwzględnieniu dopłaty? Weźmy przykładowy kredyt z naszego rankingu kredytów hipotecznych, oprocentowany 7,72%.

Ile wyniosą dopłaty? Konkretny przykład

Przy takim oprocentowaniu bazowym, po uwzględnieniu dopłat, nasz kredyt będzie oprocentowany:

Oprocentowanie kredytu objętego dopłatami - równanie

czyli:

7,72% – 5,2% = 2,52%

Jak widzisz, nie jest to 2%, ale tak czy inaczej, jest to kredyt bardzo atrakcyjny. W obecnych ofertach banków na pewno nie znajdziemy kredytu o stałej stopie oprocentowanego poniżej 7%. Często jest to 8% lub więcej. Wiemy więc, że Bezpieczny Kredyt 2% się opłaca, zobaczmy teraz, jak duży kredyt można zaciągnąć, korzystając z tego programu. Zanim jeszcze przejdziemy dalej, wspomnę, że przewidziano maksymalną wysokość dopłaty. Nie może ona wynieść więcej niż 7%.

W okresie przejściowym (do czasu ogłoszenia przez BGK pierwszego wskaźnika, czyli do połowy sierpnia 2023) dopłata jest liczona inaczej. Jest to wskaźnik WIRON z 1 lipca x 1,2. Tak wyliczona dopłata wynosi 5,14%.

Bezpieczny Kredyt 2% – jak duży kredyt można zaciągnąć?

Kwota kredytu nie może przekroczyć 600 tys. zł w przypadku małżonków lub gospodarstwa domowego z dzieckiem oraz 500 tys. zł dla pozostałych osób (np. samotna osoba lub para bez ślubu i bez dziecka). Projekt zakłada także górną wartość wkładu własnego. Wkład własny nie może przekroczyć 200 tys. zł. Ten warunek wyklucza z programu osoby, które chciałyby kupić droższą nieruchomość, skorzystać z dopłat, a resztę sfinansować wyższym wkładem własnym. Na konferencji promującej program Minister rozwoju Waldemar Buda nie wykazał się szczególną empatią, podsumowując ten warunek stwierdzeniem, że „na apartamenty się nie dorzucamy”.

W praktyce oznacza to, że bezpieczny kredyt dotyczy nieruchomości o wartości maksymalnej:

  • 700 tys. zł (czyli 500 tys. zł kredytu + 200 tys. zł wkładu własnego) – w przypadku jednego kredytobiorcy lub 
  • 800 tys. zł (czyli 500 tys. zł kredytu + 200 tys. zł wkładu własnego) – w przypadku małżeństwa lub pary z dzieckiem.

Bezpieczny Kredyt 2% budowa domu

W przypadku budowy domu, poza powyższym trzeba uwzględnić dodatkowe kwestie:

  • Jeśli wkładem własnym jest wyłącznie niezabudowana nieruchomość gruntowa, to wkład własny może być wyższy, lecz wraz z Bezpiecznym Kredytem 2% wartość nie może przekraczać 1 mln zł. 

W przypadku kredytu na dokończenie budowy domu (jeśli dotychczas budowa była prowadzona za gotówkę, czyli bez kredytu) maksymalna kwota dofinansowania z Bezpiecznego Kredytu 2% to 100 tys. zł dla singlów lub 150 tys. zł dla małżeństwa/gospodarstwa domowego z dzieckiem.

Ile można wziąć kredytu?

W programie nie ma ograniczeń co do wielkości nieruchomości lub ceny za metr kwadratowy. Patrząc na oferty mieszkań dostępne dzisiaj, wydaje się, że dość łatwo będzie można wyszukać nieruchomość spełniającą kryteria programu, o ile ceny pozostaną na podobnym poziomie.

Przeciętne ceny mieszkań w kwietniu 2023r

Jak będzie wyglądała rata z dopłatą? 

Żeby pokazać Ci na bardzo konkretnym przykładzie, jak może wyglądać Twoja pierwsza rata kredytu po uwzględnieniu dopłat, przeliczyliśmy to dla standardowego kredytu na kwotę 400 tys. zł, zaciąganego na 25 lat, przy oprocentowaniu stałym na poziomie 7,72%, oczywiście w ratach malejących. Na grafice poniżej możesz porównać pierwszą ratę z dopłatą z programu Bezpieczny Kredyt 2% oraz bez takiej dopłaty:

Jak będzie wyglądała rata z dopłatą?

Przy tych parametrach kredytu, bez dopłaty pierwsza rata wyniesie: 3 907 zł. Składa się z części kapitałowej w wysokości 1 333 zł (kwota kredytu, czyli 400 tys. zł podzielona na 300 rat) oraz części odsetkowej, w kwocie: 2573 zł. Po uwzględnieniu dopłaty, rata spadnie do 2173 zł. Dopłata wyniesie 1733 zł, a odsetki po dopłacie spadną do poziomu 840 zł.

Bezpieczny kredyt 2% – kalkulator

Tak jak wspomniałam – te wyliczenia dotyczą przykładowego kredytu o określonych parametrach. Jeśli u Ciebie sytuacja jest inna, potrzebujesz np. większego lub mniejszego kredytu – stworzyłam specjalny kalkulator, który pozwoli Ci przeliczyć korzyści z programu Bezpieczny Kredyt 2% w Twojej sytuacji:

Ile wyniosą dopłaty - kalkulator

Skorzystamy teraz z naszego kalkulatora, żeby zobaczyć, ile wyniosą oszczędności z programu Bezpieczny Kredyt 2% w całym okresie kredytowania. Na potrzeby tych wyliczeń  będziemy operować założeniami, które mieliśmy do tej pory – kredyt na 400 tys. zł, zaciągany na 25 lat, przy oprocentowaniu 7,72%. Załóżmy, że w całym okresie uzyskiwania dopłat (10 lat) to oprocentowanie się nie zmieni. Oczywiście w rzeczywistości będzie inaczej, mam nadzieję, że stopy spadną, ale takie uproszczenie będzie bardzo pomocne przy porównaniu wyników. Załóżmy też, że po 10. latach przejdziemy na oprocentowanie zmienne 6,9%+ 1,99% marży.

Na wykresach poniżej kolorem granatowym oznaczyłam słupki, które odnoszą się do kredytu z dopłatą z Bezpiecznego Kredytu 2%. Na czerwono możesz zobaczyć analogiczny kredyt bez dopłat. Jak widzisz, oszczędności są ogromne:

Ile w sumie można zyskać? Przykład
  • Na odsetkach w całym okresie kredytowania możesz zaoszczędzić nawet 166 748 zł. 

Magia dzieje się właśnie w pierwszych 10 latach od zaciągnięcia kredytu – czyli dokładnie w tym czasie, gdy uzyskujesz dopłaty. Dzięki dopłatom zapłacisz dużo mniej odsetek: 

  • Z Bezpiecznym Kredytem 2% w ciągu pierwszych 10 lat zapłacisz 80 808 zł odsetek
  • Bez programu, w tym samym czasie zapłacisz 247 555 zł odsetek. 

Jest więc o co powalczyć. 

Kredyt z programem "Bezpieczny kredyt 2%"

Wiesz już, jaki kredyt możesz zaciągnąć z dopłatą, wiesz też, jak duże mogą być oszczędności. Przejdźmy teraz do warunków, które musisz spełnić, żeby skorzystać.

Bezpieczny Kredyt 2 procent – warunki

Jakie są najważniejsze kryteria udziału w programie? Po pierwsze jest on skierowany do osób do 45. roku życia, a gdy kredytobiorców jest dwóch – przynajmniej jedna osoba musi spełnić ten warunek w momencie składania wniosku. Po drugie, kredyt jest dla tych osób, które NIE MAJĄ i NIE MIAŁY mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Warunek ten muszą spełnić wszystkie osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego.  Po trzecie kredytobiorca nie może być stroną innego kredytu hipotecznego, No i po czwarte: nieruchomość objęta kredytem ma zaspokajać nasze własne potrzeby mieszkaniowe.

Bezpieczny kredyt - warunki

Nieposiadanie nieruchomości – wyjątek

Od zasady nieposiadania nieruchomości są nieliczne wyjątki. Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy mogą posiadać łącznie nie więcej niż 50% odziedziczonego udziału w lokalu mieszkalnym, domu jednorodzinnym, spółdzielczym prawie do lokalu mieszkalnego, jeśli w nim nie zamieszkują lub biorą kredyt, by kupić pozostałe udziały. Ponadto możemy posiadać nieruchomość, jeśli została ona wyłączona z użytkowania w wyniku katastrofy.

Wychodzi więc na to, że bezpieczny kredyt jest skierowany do osób, które zamierzają kupić lub zbudować swoją pierwszą nieruchomość. Jeśli posiadamy lub posiadaliśmy mieszkanie, lub dom, albo mamy inny kredyt hipoteczny, to na dopłaty się nie załapiemy.

Bezpieczny Kredyt 2% – kiedy rusza? Bezpieczny Kredyt 2% – jakie banki?

Wiele osób przebiera już nogami, żeby ruszyć po dopłaty z tego programu. Ustawa wchodzi w życie na początku lipca tego roku (2023 r.). Przy czym mówimy tutaj o samej ustawie – a nie o ofertach banków. A przecież to kluczowy element programu. Jeśli chcesz wiedzieć jakie banki przyjmują wnioski na ten moment i gdzie jest najtaniej, to zachęcam Cię do kontaktu z ekspertem hipotecznym Sebastianem Bilskim: 

? KONTAKT Z SEBASTIANEM

Gdy piszę ten artykuł, trzy banki szykują się poważnie do akcji kredytowej – PKO S.A., Pekao BP i Alior Bank. Pamiętaj jednak, że sytuacja może się zmienić z dnia na dzień, więc warto podpytać zorientowanego w temacie eksperta hipotecznego (posyłamy szeroki uśmiech w stronę Sebastiana). Jeśli nie chcesz przegapić ważnych informacji o programie pierwsze mieszkanie, śledź nasz comiesięczny ranking kredytów hipotecznych – tam uzyskasz najświeższe informacje na ten temat. Patrząc na możliwe oszczędności, chyba nikt nie ma wątpliwości, że zainteresowanie programem będzie bardzo duże. Czy może być tak, że ktoś się nie załapie?

Kto może skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2% – czy będą limity?

Program Bezpieczny Kredyt 2% przewidziany jest na lata 2023-2027 r. Rząd szacuje, że w tym czasie obejmie ok. 155 tys. umów. Ostateczna liczba będzie zależała od:

  • limitu środków przeznaczonych na dopłaty (możesz je zobaczyć na grafice poniżej, będą określone w ustawie), 
  • zainteresowania (które już wiemy, że będzie duże), 
  • wysokości stóp procentowych (która zdeterminuje, jak szybko środki się rozejdą).

O udziale w programie zadecyduje kolejność zgłoszeń – zapowiada się więc prawdziwy wyścig po Bezpieczny Kredyt 2%. Dlaczego czas ma znaczenie? W 2023 r. nie ma limitu wniosków, co oznacza, że każda osoba uprawniona powinna się na program pierwsze mieszkanie załapać. Jednak już od 2024 r. obowiązują limity środków przeznaczonych na dopłaty. W momencie gdy wartość dopłat osiągnie 90% przewidzianej na ten rok kwoty, BGK wstrzymuje przyjmowanie wniosków. W kolejnych latach pieniędzy dla wszystkich może zabraknąć, bo zainteresowanie programem jest ogromne – będzie kto pierwszy, ten lepszy.

Limity wydatków budżetu państwa - kredyt 2%

Kto za to wszystko zapłaci

W tym miejscu chciałabym poruszyć jeszcze jedną, ważną kwestię. Owszem, ten program może wielu osobom się opłacić. Ale pamiętaj, że nie ma nic za darmo. Nie ma darmowych obiadów. To jest program, który według wyliczeń rządowych, może kosztować ponad 13 miliardów złotych. Źródłem finansowania dopłat ma być prowadzony w BGK Rządowy Fundusz Mieszkaniowy. A skąd ten fundusz ma pieniądze? Środki mają pochodzić z budżetu państwa, czyli z naszych podatków. Chcemy czy nie, jeśli Bezpieczny Kredyt 2% wejdzie w życie, każdy z nas się do niego dołoży.

Innym, niebezpośrednim skutkiem będzie większe zainteresowanie nieruchomościami i wpływ na ich cenę. Warunki programu Bezpieczny kredyt spełni tylko część zainteresowanych, a to spowoduje niezadowolenie wielu osób na przykład tych, które chcą zaciągnąć kredyt, ale na program się nie załapią lub tych, które z trudem uzbierały na wkład własny i właśnie zaciągnęły kosztowny kredyt bez dopłat. Prawdopodobnie będzie jednak tak, jak ze świadczeniem 500 plus. Kto może i się na to świadczenie łapie, to je bierze.

Dzielę się tutaj moją prywatną opinią, ten artykuł nie jest w żaden sposób sponsorowany i nie mam tutaj żadnego interesu.

Kluczowe wady bezpiecznego kredytu

Tyle udało mi się wyciągnąć z projektu ustawy – mam wielką nadzieję, że wyciągniesz z tego artykułu dla siebie wartość. Jeżeli zainteresował Cię temat Bezpiecznego Kredytu 2% lub innego kredytu hipotecznego – zachęcam Cię do kontaktu z Sebastianem Bilskim, z którym wspólnie tworzymy co miesiąc ranking kredytów hipotecznych. Sebastian od lat wspiera Czytelników tego bloga, a w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2% jest na pierwszej linii frontu i śledzi sytuację na bieżąco. 

W dalszej części artykułu znajdziesz sekcję Q&A.

Jak się przygotować do programu Bezpieczny Kredyt 2%?

Przygotowania są bardzo podobne do standardowych przygotowań do kredytu hipotecznego. Więcej o tym przeczytasz w tym artykule: Jak przygotować się do kredytu hipotecznego – 7 kroków 
W dużym skrócie: 

  • Musisz wiedzieć, jaką nieruchomość chcesz kupić i ile będzie Cię kosztować. 
  • Musisz zadbać o swoją zdolność kredytową – spłacić ewentualne zobowiązania, zweryfikować swoje dochody itd. 
  • Sprawdzić swoją historię kredytową w BIK-u. 
  • Trzymać rękę na pulsie –  żeby nie przegapić startu programu.

Czy będąc w związku nieformalnym, możemy ubiegać się o kredyt?

Tak, maksymalna wysokość kredytu wynosi 500 tys. zł, chyba że w gospodarstwie domowym jest dziecko, wówczas limit wzrasta do 600 tys. zł.

Czy małżonek z rozdzielnością majątkową może samodzielnie przystąpić do Bezpiecznego Kredytu 2%?

Według ustawy i informacji z banków rozdzielność majątkowa nie powoduje, że samodzielnie można przystąpić do programu. Rozdzielność majątkowa nie wpływa na możliwość z korzystania z programu. Warunek pierwszego mieszkania jest nadal konieczny w przypadku obojga małżonków.

Jeżeli w przeszłości byłem właścicielem mieszkania, ale już je sprzedałem, to mogę skorzystać z programu?

Niestety nie – program jest przewidziany tylko dla osób, które kupują mieszkanie lub dom po raz pierwszy. Z programu są wyłączone wszystkie osoby, które miały wcześniej prawo własności do mieszkania lub domu.

Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%, jeśli jestem współwłaścicielem mieszkania?

W obecnym kształcie ustawy, osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego mogą posiadać łącznie do 50% udziału w jednym mieszkaniu lub domu, lub spółdzielczym prawie do nieruchomości, jeśli w nich nie mieszkają, a nieruchomość została odziedziczona. Ewentualnie można w tej nieruchomości mieszkać, jeżeli kredyt jest zaciągnięty na to, by wykupić pozostałych właścicieli.

Czy jeśli odziedziczę mieszkanie po rodzicach, mogę skorzystać z programu?

Jeśli przed zaciągnięciem kredytu z dopłatą odziedziczysz mieszkanie w zakresie wyższym niż 50% własności – nie możesz wziąć udziału w programie.

Czy można wziąć kredyt z dopłatą z Bezpiecznego Kredytu 2% na działkę budowlaną?

Nie, nie ma takiej możliwości. Można skorzystać z programu i sfinansować kredytem zarówno zakup działki budowlanej, jak i budowę domu.

Czy Bezpiecznym Kredytem 2% można sfinansować remont lub wykończenie?

Sam remont – nie. Jeśli połączysz remont/wykończenie z zakupem nieruchomości – możesz skorzystać z programu.

Czy w okresie dopłat można nadpłacać kredyt?

Można swobodnie nadpłacać kredyt w okresie po pierwszych 3 latach. Natomiast w pierwszych 3 latach nadpłata wiąże się z utratą dopłat, chyba że:

  1. spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją, lub 
  2. łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty 200 tys. zł, lub 
  3. łączna wysokość tej spłaty i raty tego kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu.

Bezpieczny kredyt 2% a zdolność kredytowa. Czy banki będą uwzględniać przy jej obliczaniu dopłaty?

Zdolność kredytowa będzie liczona przy uwzględnieniu rat, już pomniejszonych o dopłaty. Jest to związane ze zmianą Rekomendacji S dla banków. Oznacza to, że zdolność kredytowa będzie znacząco lepsza w przypadku osób objętych programem pierwsze mieszkanie:

Przez jaki okres nie można wynajmować mieszkania finansowanego kredytem z dopłatami?

Nie można wynajmować takiego mieszkania przez cały okres dopłat (10 lat).

Co się stanie, jeśli wynajmę mieszkanie, które sfinansowałem kredytem z dopłatami?

Musisz taki fakt zgłosić do banku i od momentu wynajmu nie będą Ci się należały dopłaty.

Czy do Bezpiecznego Kredytu 2% mogą przystąpić inne osoby celem poprawy zdolności kredytowej?

Nie ma takiej możliwości.

Co się stanie, jeśli w okresie 120 miesięcy stracę prawo do dopłat?

Możliwe są tutaj dwie sytuacje: 

  • Jeśli stracisz prawo do dopłat, bo przestaniesz spełniać warunki programu – Twoja rata wzrośnie. Będziesz musiał płacić ją w pełnej kwocie, bez uwzględnienia dopłat. Nie musisz zwracać dotychczasowych dopłat.  
  • Jeśli korzystasz z programu bez spełnienia warunków (chodzi o sytuację, w której oszukujesz i składasz fałszywe oświadczenia), w przypadku wyłapania tego faktu, będziesz musiał zwrócić dopłaty i zapłacić odsetki. 

Czy są jakieś zagrożenia z uczestnictwa w Bezpiecznym Kredycie 2%?

Jeśli uczciwie spełniasz warunki, przy obecnym kształcie projektu ustawy, ja nie widzę takich zagrożeń. Pamiętaj, że musisz podpisać oświadczenie, w którym deklarujesz, że mieszkanie jest kupowane na własne potrzeby mieszkaniowe. Ewentualnie oszustwo w tym zakresie może mieć dla Ciebie negatywne konsekwencje. Zwróć też uwagę na to, że jest to mimo wszystko kredyt, który trzeba spłacić. Owszem, dopłaty znacząco obniżają ratę, ale musi Cię być stać na obsługę tego kredytu. Policz, czy na pewno możesz sobie na ten kredyt pozwolić.

Czy mogę połączyć Bezpieczny Kredyt 2% z programem Mieszkanie bez wkładu?

Zgodnie z informacją ze strony rządowej, istnieje możliwość udzielenia kredytu z prawem dopłat także osobom, które nie mają środków na wkład własny.

Czy są wyjątki w zakresie ułamkowej darowizny nieruchomości?

Ułamkowa darowizna własności nieruchomości dyskwalifikuje z możliwości zaciągnięcia kredytu z dopłatą z programu Bezpieczny Kredyt 2%.

Czy wynajmując mieszkanie TBS lub komunalne można ubiegać się o Bezpieczny Kredyt?

Tak, można. Ani TBS, ani mieszkania komunalne nie są własnością osób wynajmujących, dlatego te osoby mogą skorzystać z programu Bezpieczny Kredyt 2%.

Czy w mieszkaniu sfinansowanym Bezpiecznym Kredytem 2% można zamieszkać z partnerem?

Tak, można zamieszkać z partnerem/partnerką.

Czy własność nieruchomości za granicą wyklucza mnie z Bezpiecznego Kredytu 2%?

Nie, nie wyklucza. W ustawie jest mowa tylko o nieruchomości na terenie Polski. 

Czy cudzoziemiec może skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%?

Tak, cudzoziemiec także może skorzystać z tego programu, jeśli chce kupić swoje pierwsze mieszkanie i zamieszkać w Polsce.

Katarzyna Iwuć

Katarzyna Iwuć

Biegła rewidentka, doktor nauk ekonomicznych. Przed dołączeniem do zespołu FBO była między innymi prezeską spółki giełdowej Netia S.A., członkinią zarządu i dyrektorem finansowym Mennica Polska S.A., członkinią rady nadzorczej i przewodniczącą komitetu audytu kilku firm. W zespole FBO konikiem Kasi są między innymi research i analiza danych, tworzenie kalkulatorów i innych narzędzi do zarządzania finansami osobistymi.

Jeżeli podobał Ci się ten artykuł, może zainteresuje Cię książka Marcina o inwestowaniu – „Finansowa Forteca”. W podobny sposób jak tutaj na blogu – prosto i merytorycznie – tłumaczy w niej, jak inwestować skutecznie i mieć święty spokój. Szczegóły poznasz TUTAJ.

PODOBAJĄ CI SIĘ ARTYKUŁY NA BLOGU?

Dołącz do ponad 63 050 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

PLANUJESZ ZACIĄGNĄĆ KREDYT HIPOTECZNY
I NIE WIESZ OD CZEGO ZACZĄĆ?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie, które przygniata przez kilkadziesiąt lat. W dodatku mnóstwo osób bardzo za niego przepłaca. Przygotowałem kurs Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Chcę Ci pomóc w znalezieniu kredytu hipotecznego, który:

✅ w bezpieczny sposób pomoże Ci zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy domu,
✅ nie obciąży nadmiernie budżetu Twojej rodziny,
✅ będzie Cię kosztował tak mało, jak to tylko możliwe,
✅ szybko przestanie być Twoim zobowiązaniem, bo sprawnie go spłacisz.

Podobne wpisy


Notice: Only variables should be passed by reference in /home/iwucm/domains/marciniwuc.com/public_html/wp-content/themes/kadence-child/functions.php on line 19

Notice: Only variables should be assigned by reference in /home/iwucm/domains/marciniwuc.com/public_html/wp-content/themes/kadence-child/functions.php on line 19

392 Komentarze

  1. Bez sensu, że maksymalna kwota nie zależy od lokalizacji. Chcąc kupić mieszkanie w Warszawie z myślą o posiadaniu dzieci, jest to istotne ograniczenie. Kwota wystarczy na mniej niż 60 m2, za tyle w Pcimiu Dolnym Trzecim kupi się willę z hektarową działką, lasem i jeziorem w zestawie..

    1. Każdemu sie nie dogodzi, program nie jest bez sensu tylko ma okreslone warunki, taki a nie inne i na pewno warto z niego skorzystać. Pozdrawiam.

  2. Co w przypadku planu kupna mieszkania na rynku pierwotnym, które ma dopiero zostać oddane do użytku przez dewelopera np. w 1. kwartale 2025?

    1) Bank nie da od razu kredytu na całość, tylko będzie wypłacał w transzach zależnie od postępu prac budowy, do czasu wypłaty całości płatne są tylko odsetki – pytanie na jakim oprocentowaniu? I od kiedy zaczyna się liczyć okres 10 lat? Pierwszej transzy czy wypłaty całego kredytu?

    2) Co z okresem 12 miesięcy na wprowadzenie? Logicznie powinno się to liczyć od dnia oddania do użytku, natomiast w projekcie nie ma na ten temat ani słowa.

    1. Daugern ad1 na oprocentowaniu 2%+marża. dopłata obejmuje 120 pierwszych rat. (nie jest określone czy rat kapitałowo-odsetkowych czy odsetkowych)
      ad2) w projekcie jest mowa o okresie 12miesięcy od dnia nabycia prawa własności zatem podpisania aktu notarialnego.

    2. Kupuje mieszkanie od dewelopera ,raty wypłacane we wrześniu 2023 i maju 2024, oddanie llistopad 2024, przeniesienie własności lipiec 2025.
      W 2 bankach spłata kapitału dopłaty rządowe zaczną się od wypłaty ostatniej transzy maj 2024, wczesniej spłacane są tylko odsetki bez dopłaty, czyli 7% zamiast 2%. w jednym z banków dopłaty 5% zaczną się dopiero po ostatecznym przeniesieniu własności w lipcu 2025, czylli po 2 latach, wczesniej oprocentowanie jest aż 7%, przy kredycie na 500 tys, przez ten pierwszy rok spłącasz o 25 tys odsetek więcej.
      Pytanie: czy to jest zgodne z ustawą? Czy nie powinno być dopłłat od momentu wypłaty ostatniej transzy kredytu, albo wręcz od momentu wypłaty pierwszej transzy?

      1. Można wiedzieć w którym banku dopłaty rozpoczną się dopiero po przeniesieniu własności?

    1. Cześć Janie,

      W projekcie ustawy nie przewidziano uzależnienia wysokości kredytu od lokalizacji. No i oczywiście w większym mieście trudniej będzie o nieruchomość spełniającą kryteria, ale jednak nawet w dużych miastach są nieruchomości do 700 czy 800 tys. zł. Na pewno jednak będą się one cieszyły dużym powodzeniem.

  3. Jeżeli oprocentowanie kredytów na rynku spadnie (bo spadnie WIRON) to jak to wpłynie na zaciągnięty już “Bezpieczny kredyt”?

    1. Cześć Tomku,

      Procedura wygląda następująco:

      1. Bierzesz kredyt na stałą stopę na 5 lat. W tym momencie znasz stałe oprocentowanie (oferta z banku). Znasz również wysokość dopłat – wynika ona z ostatniego ogłoszenia wysokości dopłaty. Ta wysokość dopłaty obowiązywać Cię będzie przez 5 lat. W efekcie przez pierwsze 5 lat płacisz raty według stałej stopy, znanej w momencie podpisywania umowy kredytu. Jest to oprocentowanie stałe z banku minus dopłata.
      2. Podobny proces powtarza się po 5 latach, gdy będzie ustalone oprocentowanie na kolejne 5 lat. Jeśli wiec po 5 latach oprocentowanie będzie niższe to zapewne oferta z banku (stałe oprocentowane na kolejne 5 lat) jak dopłata też będzie niższa. Ostatecznie oprocentowanie, po uwzględnieniu dopłaty, powinno by podobne do tego z pierwszych 5 lat.
      3. Po 10 latach oprocentowanie przechodzi na stopę zmienną. I wówczas najlepiej by stopy były jak najniższe.
      1. Czyli może zdarzyć się sytuacja, że przy spadku stóp procentowych wysokość dopłat radykalnie zmaleje i zostaniemy z kredytem z oprocentowaniem równym stałej stopie minus dopłaty, które będzie wyższe niż WIBOR/WIRON + marża banku w danym momencie? Jak wygląda taka kalkulacja? Dajmy na to 3 rok spłaty kredytu, WIBOR/WIRON 3%, marża banku 2%? Kredyt ze zmienną stopą może być wtedy niżej oprocentowany, niż kredyt z programu 2% z uwzględnieniem dopłat?

        1. serio wierzysz że jaszczompy ekonomii(takie z głowa gołebia i ciałem gołebia, ale umiejące wszystko co dotkną zamienić w gówno) obniżą stupki do 3% w najbliższym czasie?

          Jak wygląda taka kalkulacja było w artykule. Dwa segmenty po 5 lat na stałej stopie. Przy czym w pierwszym pięcioleciu na pewno na tym nie stracisz, bo NBP już zapowiedział że do końca 2025 nie ma co liczyć na jakiekolwiek obniżanie stupek, co daje ci co najmniej 2 lata dopłat i w zasadzie wkład własny ci sie zwróci w odsetkach, których nie zapłacisz. Po pięciu latach przeliczenie oprocentowania, i w najgorszym wypadku(tzn stupki spadają poniżej 2%) trafisz na stawkę rynkową, więc wyjdziesz na zero. Po drugiej piątce kończy sie dopłata finansowana przez spadkowiczów z wkpinvestments, i samemu decydujesz czy zostajesz na nowo przeliczonym stałym, czy przechodzisz na zmienne, czy nadpłacasz całość. Tyle że biorąc pod uwagę plany magdalenkowców, po wyborach zarówno inflacja, stupki, jak i ceny nieruchomości wylecą w kosmos, więc jeśli sie załapiesz to według obecnego draftu ustawy możesz tylko zyskać. A jeżeli sie nie załapiesz, to cóż, jak to wieszcz powiedział w 2015, będzia was pis () tak jak platforma was nie ().

  4. Co w przypadku osób, które mają kredyt hipoteczny na działkę budowlaną i rozpoczętą budowę domu za gotówkę? Czy jest szansa załapać się na kredyt mając np SSO? Czy powinniśmy spłacić kredyt na działkę i dopiero starać się o ten na 2%, czy to dyskwalifikuje z możliwości skorzystania z programu?

    1. Beata wg mojej oceny tak. W tym przypadku jest jednak kilka niejasności na które nie znamy jeszcze konkretnej odpowiedzi a jedynie przypuszczenia. Jeśli się do nas zgłosisz będziemy w stanie powiedzieć więcej w twojej konkretnej sytuacji.

  5. Dziękuję za świetny artykuł! Mam natomiast pytanie – czy otrzymane i nadal ważne pozwolenie na budowę domu jednorodzinnego na działce własność wspólność majątkowa małżeńska (ale jeszcze budowa nie rozpoczęta i docelowo nie będzie, rezygnujemy z pomysłu) może mieć wpływ w przypadku starania się o BK2% na mieszkanie? Wiem, że to pewnie skrajna sytuacja i ustawa nie jest jeszcze przedstawiona w finalnej wersji (a znając życie i tak będzie szybko nowelizowana), ale czy może jesteście w stanie udzielić odpowiedzi? Dzięki. 😉

    1. Cześć Pawle,

      według obecnej wersji ustawy łapiecie się na kredyt, o ile oczywiście spełnianie pozostałe warunki (np. wiek, brak domu czy mieszkania itp.), które opisujemy w artykule, są spełnione.

    1. Cześć Tomaszu,

      Nie, bo jednym z warunków programu jest brak kredytu na moment, gdy zaciągamy bezpieczny kredyt.

      1. A czy wiemy coś na temat możliwości refinansowania kredytu bezpiecznego po okresie 10 lat dopłat? np. jeżeli warunki zaproponowane przed bank, w którym został wzięty BK po tych 10 latach okażą się niekorzystne w stosunku do innych ofert rynkowych?

        1. Również jestem zainteresowany odpowiedzią – chciałbym wziąć bezpieczny kredyt na 35 lat, a po 10 latach refinansować go kredytem na 10 lat – czy ustawa dopuszcza taką możliwość?

  6. Z żoną mamy małe mieszkanie, kupione za darowiznę od teścia. Mieszkanie w akcie notarialnym zapisane na żonę. Drugie dziecko w drodze. Teraz jak byśmy chcieli kupić większe mieszkanie – bo nasze potrzeby wzrastają, to np nie możemy z tego kredytu skorzystać chyba, że weźmiemy rozwód. Ja wezmę kredyt i potem wracamy do siebie…
    Ciekawe jakie jeszcze patologiczne sytuacje będą..

    1. Nie wiem czego nie rozumiesz?
      Masz mieszkanie bez kredytu? Masz.
      Sporo osób nie ma nawet tego.

    2. No to masz już mieszkanie, a wiesz że są ludzie którzy nie mają i jeszcze muszą się dorzucać pięcsetplusom?

  7. Wśród pytań umieściłeś tez te o byciu wspolwalscicielem mieszkania – moim zdaniem odpoiedz jest błędna (mówi ze można wziąć udział), bo zgodnie z projektem mozesz byc współwłaścicielem (max 50%) ale ODZIEDZICZONEGO mieszkania (co jest w sumie dość kluczowe). Zatem scenariusz gdy jeden z małżonków nie ma mieszkania, a drugi jest współwłaścicielem mieszkania kupionego z rodzicami w przeszłości (np. na studia, jest współwłaścicielem na 50%) – małżeństwo nie załapie się.

    1. Fikus,

      dziękuję Ci serdecznie za wyłapanie. Faktycznie trzeba tę odpowiedź doprecyzować. Zmienię ją:)
      Jeszcze raz dziękuję.

  8. Czy mogę sprzedać takie mieszkanie zanim minie 10 lat? Co się stanie jak sprzedam? Będę musiał oddać otrzymane do tej pory dopłaty? Planuje zakup mieszkania, ale nie wykluczam że za parę lat powiększy mi się rodzina i będzie potrzebne większe mieszkanie.

    1. ponawiam pytanie, co sie stanie jeśli sprzedam mieszkanie przed upływem 10 lat, może ktos dopytać osób, które zajmuja się przygotowywaniem tych wymogów?

    2. Kamil jak sprzedasz to z uzyskanych pieniędzy spłacasz kredyt i co oczywiste przestajesz otrzymywać dopłaty. Cieszysz się życiem bez kredytu.

  9. A co jeżeli zamierzam mieszkać w tym mieszkaniu, ale chciałabym wynająć komuś jeden pokój? Z jednej strony są to własne potrzeby mieszkaniowe, a z drugiej wynajem… Co w takiej sytuacji?

    1. Cześć Karolino,

      Dobre pytanie. Na razie w projekcie ustawy założono, że nie można wynająć nawet fragmentu nieruchomości, na którą zaciągnięty był bezpieczny kredyt 2%.

      Podaję odpowiedni fragment projektu ustawy:

      “kredytobiorca wynajął lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny, o którym mowa w pkt 2, lub jego część innej osobie lub użyczył tego lokalu albo domu innej osobie (…)
      – dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi.”

      1. Zatem zapomnijcie o dzieciach. Bo to będzie użyczanie innej osobie. Gdzie definicja użyczenia??

      2. czyli moze ktos z kredytobiorcą zamieszkac w cześci lokalu/domu jednak nie na zasadach wynajmu. Natomiast nie moze ktos inny zamieszkac w calym lokalu/domu ani na zasadach wynajmu ani uzyczenia

  10. Dwa pytanka:
    1) Czy dobrze rozumiem, że najkorzystniej byłoby wziąć kredyt na 10 lat? Najmniejsza kwota odsetek za cały kredyt, mimo, że suma dopłat jest mniejsza.
    2) Jest przepaść w kwocie przeznaczonej na ten program w roku 2023 oraz dalszych latach. Czy nie jest to podejrzane? Jak zgrać w czasie starania o kredyt z rezerwacją mieszkania, kiedy prawdopodobieństwo na uzyskanie kredytu w roku 2024 jest dużo większe nić 2023?

    1. Wydaje mi się, że lepszym sposobem przy takich kosztach kredytu jest reinwestowanie środków z wyższych rat, żeby po 10 latach nadpłacić kredyt, ale nie jestem biegły w tych sprawach, więc mogę się mylić.

    2. 1) minimum według programu to 15 lat. Ale nikt cie nie zatrzyma żeby po 10 nadpłacić do końca.

      2) śledzić sytuację w swoim banku, i od razu jak kredyt 2% wejdzie do oferty wnioskować.

  11. Dla mnie to kolejny cios i płacz, mam 30 lat odkładam 85% wypłaty na swoje M, ale nadal mnie nie stać. Na program się nie łapie gdyż mam mieszkanie po dziadkach ale mieszka w nim babcia więc niby mam a nie mam. Kredytu nie opłaca mi się brać bo nie stać mnie aby kupić jedno mieszkanie a spłacić 2,5 mieszkania. Wynajem mi się nie opłaca bo bym żyła od wypłaty do wypłaty, zero przyjemności, wyjść na miasto. .. no i po co wynajmować jak ma się niby mieszkanie własnościowe.
    Kolejny taki program sprawi, że ceny mieszkań pójdą do góry.
    I tak siedzę u rodziców i ciułam grosz do grosza.

    1. Pani Karolino, a nie myslala Pani zeby wziac kredyt z partnerem na spolke? Duzo latwiej niz samemu…

    2. Cześć Karolino,

      to jest naprawdę przykre, że osoby w sytuacji takiej jak Twoja na dopłaty się nie załapią. Można mieć jedynie nadzieję, że w ostatecznej wersji ustawy warunki zostaną złagodzone.

    3. Niestety jestem w takiej samej sytuacji, masakra, nie dość że nie mam mieszkania, nie kwalifikuje się na kredyt 2% to mieszkania znowu podrożeją, nie zarabiam źle a mimo to zawsze będę chyba wynajmował.. Kilka osób podało pomysł z żoną/mężem, niestety tak to nie działa, jeśli jeden współmałżonek kiedyś posiadał mieszkanie to obydwoje nie łapiecie się na kredyt 2%.

    4. Jest Pani w dobrej sytuacji moim zdaniem, ma Pani odziedziczone mieszkanie, więc byt ,,ma stare lata” poniekąd zapewniony. Ja wiem, że każdy chce brać jak dają i to rozumiem, ale odziedziczone mieszkanie to duży plus ja start nawet jeżeli się w nim nie mieszka.

  12. Pytanie mi się nasunęło bo jeżeli kredyt bierzemy na stałą stopę procentową na 5 lat to przy ewentualnym obniżeniu stopy procentowej przez NBP banki będą udzielały kredytów po niższej stopie procentowej w takiej sytuacji wyliczenia średniej stałej stopy przez BGK będzie niższe niż na początku kredytu co powinno spowodować zmniejszenie dopłaty co za tym idzie zwiększenie raty bo umowa jest na stałą stopę?

    1. Cześć Dominiku,

      ja rozumiem to tak:

      1. Bierzesz kredyt na stałą stopę na 5 lat. W tym momencie znasz stałe oprocentowanie (oferta z banku). Znasz również wysokość dopłat – wynika ona z ostatniego ogłoszenia wysokości dopłaty. Ta wysokość dopłaty obowiązywać Cię będzie przez 5 lat. W efekcie przez pierwsze 5 lat płacisz raty według stałej stopy, znanej w momencie podpisywania umowy kredytu. Jest to oprocentowanie stałe z banku minus dopłata.
      2. Podobny proces powtarza się po 5 latach, gdy będzie ustalone oprocentowanie na kolejne 5 lat.
      3. Po 10 latach oprocentowanie przechodzi na stopę zmienną.
    2. Dokładnie tak będzie. Szkoda, że Pani Katarzyna krótko nie potrafi odpowiedzieć na proste pytanie. Program ten jest rajem dla banków, które sprzedają tysiące kredytów na stałej stopie przy wysokich stopach procentowych NBP.

    3. Umowe masz na stała stope na 5 lat, czyli rata sie nie zmieni. Potem waloryzacja i kolejne 5 lat na stałej racie, potem przejście na cokolwiek chcesz. W pierwszej piątce nie stracisz, bo NBP już zapowiedział utrzymanie stupek do końca 2025. W drugiej w najgorszym wypadku dostaniesz stawkę rynkową.

      1. Rata kredytu będzie stała przez kolejne 5 + 5 lat ale chodzi o wysokość dopłat. Czy dopłaty w okresie 5 lat są stałe czy zmienne (jeśli zmienne to co ile się mogą zmienić?).

  13. Cześć,
    Gdzie można wziąć udział w konsultacjach społecznych dot. tego kredytu lub w jaki sposób można zgłosić niezadowolenie faktem, że wszystkie osoby w gospodarstwie domowym nie miały i nie maja prawa własności do jakieś nieruchomości, aby wziac ten kredyt? Wcześniej wystarczyła jedna taka osoba.

    1. Cześć Kamilu,

      faktycznie ten zapis znacznie ogranicza liczbę osób, które będą mogły skorzystać z bezpiecznego kredytu.

      Projekt jest obecnie w konsultacjach publicznych. Są to głównie różne związki i izby, których dokładne nazwy znajdziesz w tym piśmie: https://legislacja.rcl.gov.pl/docs//2/12369053/12948737/12948739/dokument603307.pdf

      Myślę, że ewentualne uwagi najlepiej złożyć przez te organizacje. A czy będą one uwzględnione to już inna rzecz…

      Stan prac znajdziesz tutaj:
      https://legislacja.rcl.gov.pl/projekt/12369053/katalog/12948737#12948737

      Powodzenia!

    2. Ale przecież to jest sprawiedliwe. Program jest dla tych, którzy nie mają gdzie mieszkać. To nie program kolejne mieszkanie +

  14. Dzień dobry, co w sytuacji kiedy rodzice przepiszą na mnie działkę na której jest mały dom (około 60 m2), który wymaga rozbudowy i remontu Na te chwilę budynek to jedynie gole ściany i dach. Czy mam szanse na bezpieczny kredyt 2%?

    1. Tomek jeśli przepiszą przed kredytem to stracisz możliwość starania się o bezpieczny kredyt 2% ponieważ będziesz właścicielem domu (bez względu na jego stan ) Jeśli przepiszą po uzyskaniu przez ciebie bezpieczny kredyt 2% to stracisz prawo do dopłat.

  15. Wydaje mi się że w rozdziale “Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%, jeśli jestem współwłaścicielem mieszkania?” jest błąd – tylko współwłaściciel mieszkania odziedziczonego, max 50% udziałów. Odpowiedź sugeruje że w każdym przypadku współwłasności a projekt ustawy mówi że “współwłasność” należy traktować tak samo jak “własność”.

    Dodatkowo w miejscu gdzie wymieniona jest nazwa projektu “Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe” może warto dodać link do Rządowego Centrum Legislacji? https://legislacja.rcl.gov.pl/projekt/12369053

  16. Co z osobami w związkach partnerskich? Mój partner ma mieszkanie, czy w takim razie ja nie mogę skorzystać z kredytu 2%? Czy jeśli w trakcie tych 10 lat weźmiemy ślub, to od momentu zawarcia związku małżeńskiego tracę dopłaty, bo wtedy już mąż będzie posiadał nieruchomośc?

    1. To jest dobre pytanie, co jeśli w trakcie otrzymywania dopłat singiel(ka) weźmie ślub z osobą która posiada już mieszkanie? Utrata dopłat?

    2. Emilia jeśli skorzystasz z bezpiecznego kredytu 2% i później zawrzesz związek małżeński to nic się nie zmienia bo nie stajesz się automatycznie właścicielem mieszkania.

  17. A jak sobie tacy kredytobiorcy poradzą po 10 latach gdy nagle ich rata drastycznie wzrośnie? Do sądu i umorzenie? Nie podoba mi się taki pomysł w ogólne. Oczywiście trzeba pomagać, ale nie w bezmyślny sposób.

    1. Cały chytry plan w tym, że nie wzrośnie drastycznie. Materiały rządowe pokazują wzrost o około 300 pln dla kredytu na 550k. Po 10 latach to będą orzeszki.

      1. Cześć Arturze,

        tak jak napisałam w odpowiedzi do Bea, powyżej, pewności co do wysokości raty po okresie dopłat nie ma. Jednak fakt, że w pierwszych 10.latach płacimy raty malejące i spłacamy znaczną część kapitału (np. przy kredycie na 20 lat, w okresie 10.lat dopłat spłacimy połowę kredytu) powoduje, że ryzyko wzrostu raty spada.

      2. to jest uzaleznione od stóp procentowych, ale mozna zakładac, że niskie nie bedą, bo generalnie kolejne dekady beda coraz gorsze przez dzialania pisu, wiec trzeba sie liczyc z tym, ze mieszkania trzeba bedzie sprzedawac, bo nie bedize sie w stanie splacac rat.

    2. Cześć Bea,

      pewności, jaka będzie wysokość raty nie ma, ponieważ nie wiadomo, jakie będą stopy procentowe po 10 latach.
      Równocześnie sposób spłaty jest nieźle przemyślany, by ryzyko takich sytuacji ograniczyć. Projekt ustawy wymaga by w okresie dopłat płacić raty malejące. Przy ratach malejących w pierwszych latach spłacamy znacznie (!) więcej kapitału niż przy ratach równych. A to oznacza, że po okresie dopłat (10 lat), gdy raty przejdą na raty równe, odsetki będą płacone od mniejszego kapitału.

      Co więcej, jeśli rata po okresie dopłat miałaby wzrosnąć to kredytobiorcy mogą wystąpić do banku o wydłużenie okresu kredytu:

      “Art. 9c. 1. W przypadku, gdy kwota pierwszej nieobjętej dopłatą raty bezpiecznego kredytu 2% jest wyższa od kwoty pomniejszonej o dopłatę pierwszej raty tego kredytu, bank kredytujący, na wniosek kredytobiorcy wydłuża okres spłaty tego kredytu, jednak o nie więcej niż 5 lat.”

    3. Przecież jeżeli wezmą kredyt 600k na 30 lat to po 10 latach zostanie im do spłacenia 400k. Czyli powinni sobie poradzić. Poza tym jest możliwość przedłużenia dopłat o kolejne 5 lat.

  18. Kilka uzupełnień:

    [1] Minimalny okres kredytu wynosi 15 lat. To są wspólne zapisy odnośnie rodzinnego kredytu i bezpiecznego kredytu.

    [2] Strona innego kredytu hipotecznego – wyklucza tylko, gdy ten kredyt jest na mieszkanie lub dom. Kredyt na działkę nie wyklucza.

    [3] Limit 1.000.000 przy kredycie na budowę obowiązuje tylko, jeśli wkładem jest działa budowlana, na której nie rozpoczęto jeszcze prac. Działka z rozpoczętą budową jako wkład własny podlega standardowym ograniczeniom wkładu własnego do kwoty 200.000 zł.

    [4] Działka budowlana może być celem kredytu tylko jeśli będzie to jeden kredyt na zakup działki i budowę domu. Samej działki nie skredytujemy.

    [5] Małżeństwo z rozdzielnością majątkową obligatoryjnie przystępuje razem do Bezpiecznego Kredytu. Nie ma możliwości tak jak w kredycie standardowym przystąpienia jednego z małżonków samodzielnie.

    [6] W 2023 roku nie będzie wstrzymania przyjmowania wniosków nawet po przekroczeniu limitów. Zgodnie z projektem ustawy art. 30 ust. 2 i 3 dotyczące limitów i komunikatów o wstrzymaniu wchodzą w życie 1.01.2024.

    [7] Nadpłata Bezpiecznego Kredytu w pierwszych 3 latach będzie możliwa w dwóch przypadkach. Pierwszy – jeśli dotyczy części kredytu objętej gwarancją BGK (z uwzględnieniem kapitału kredytu spłaconego w ratach kredytu). Drugi – włącznie z wkładem własnym nadpłata nie może przekroczyć 200.000 zł. Po 3 latach bez ograniczeń.

      1. Punkt 3 – odpowiedź ze strony dwóch banków oraz Ministerstwa Rozwoju i Technologii w odpowiedzi na zapytanie z prośbą o interpretację.

        Punkt 5 – tak było w każdym poprzednim programie (RnS, MDM) plus potwierdzałam w bankach odnośnie rodzinnego kredytu mieszkaniowego (dla obu kredytów jest ta sama definicja gospodarstwa).

        Pozostałe punkty wynikają wprost z tekstu projektu ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe czytanego łącznie z ustawą o rodzinnym kredycie mieszkaniowym.

        Jeśli jest potrzebne odniesienie się do konkretnego punktu to proszę o informację.

        1. Czy mógłbym Panią prosić o doprecyzowanie źródła dla punktu 3? Gdzie można znaleźć tę odpowiedź Ministerstwa / banków?
          Lub czy może Pani przekazać treść takowych? (piotr.tomasik91 [at] gmail.com)
          Z góry serdecznie dziękuję

          1. Odpowiedź banków to korespondencja wewnętrzna (służbowa) pomiędzy bankiem a pośrednikiem. Odpowiedź ministerstwa umieściłam na swojej stronie internetowej oraz na Twitterze.

            Umieszczenie adresu mail w treści komentarza nie jest dla mnie, jako przedsiębiorcy i pośrednika kredytowego, równoznaczne ze zgodą RODO na wysłanie korespondencji.

    1. cd
      [8] Warunek zamieszkania w ciągu 12 miesięcy nie dotyczy budowy domu. Dotyczy to tylko sytuacji, gdy celem kredytu był zakup lokalu mieszkalnego lub zakup domu jednorodzinnego.

      1. AUTOKOREKTA. Projekt w wersji marcowej zmienia warunek zamieszkania na 24 miesiące oraz dodaje również 24 miesiące od zakończenia budowy na zamieszkanie.

    2. Cześć Bożeno,

      Dziękuję Ci serdecznie za odpowiedzi dla Czytelników 🙂

      Czy jesteś w stanie podać art. z którego wynika ten minimalny okres 15 lat? Szukam i szukam i nie mogę tego znaleźć, a to bardzo cenna informacja.

      Jeszcze raz dziękuję!

      1. Tak, oczywiście.
        Projekt ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe w art. 23 zmienia ustawę o Rodzinnym kredycie mieszkaniowym [tekst jednolity, Dz.U. 2021 poz. 2133].

        W punkcie 5) (strona 21 projektu) jest zmiana do art. 3, w tym w ppkt d) (projekt) zmienia się ustęp 3 artykułu 3 obecnej RKM i słowa
        “Rodzinny kredyt mieszkaniowy” zastępuje się
        “Rodzinny kredyt mieszkaniowy i bezpieczny kredyt 2% są udzielane: 1) bez wkładu własnego …. “.

        Punkty (z obecnego art.3 ust.3 ustawy RKM, strona 5)
        2) waluta PLN
        3) na okres co najmniej 15 lat
        zostają po prostu bez zmian i dodanie do wyliczenia “bezpiecznego kredytu” powoduje, że są to wspólne kryteria dla obu produktów.

        To będzie część przyszłego rozdziału 1 “Przepisy ogólne”, które będą wspólne.

    3. Pani Bożeno – czy może Pani potwierdzić lub zaprzeczyć, że osoby w związku nieformalnym, bez dzieci mogą przystąpić do programu RAZEM wnioskując o kwotę 500k zł ? FAQ ministerstwa daje pole do interpretacji i można odnieść wrażenie, że w takim przypadku takie osoby są traktowane jako singiel.

      1. Nie mogą. Bez dzieci każdy osobno jako singiel na swoją nieruchomość i posiadając samodzielnie zdolność kredytową. Na stronie ministerstwa jest “tak, jeśli wychowują wspólne dziecko”.

    4. Pani Bożeno. Dziękuję za podzielenie się tymi informacjami. W internecie jest strasznie dużo błędnych informacji dotyczących zwłaszcza punktu 3.
      Czy ja dobrze rozumiem, ze posiadając działkę niezabudowaną o wartości np. 170 000 zł, mogę w takiej sytuacji dorzucić jeszcze 200 000zł wkładu własnego, aby zmniejszyć sobie kredyt?

      1. (Zapewne pytanie już nieaktualne, ale przeoczyłam)
        Jeśli oprócz działki miałby być wniesiony dodatkowy wkład własny w budowę to obowiązuje ograniczenie 200.000 wkładu własnego przy wnioskowaniu o pełną kwotę kredytu 500/600 tys. Łącznie wartość działki i nakłady w budowę nie mogą przekroczyć 200 tys, więc zostaje tylko 30 tys., które można wnieść w budowę. Jednocześnie jest to ryzykowne z uwagi na to, że nie wiemy jak rzeczoznawca wyceni działkę, stąd bezpieczniej pozostać tylko przy deklaracji działki jako wkładu własnego.

    5. Pani Bożeno, mogłabym prosić o potwierdzenie lub wyprowadzenie mnie z błędu: czy po 3 latach od zaciągnięcia kredytu będzie możliwa nadpłata bez utraty dopłat? Przejrzałam już kilka stron i widziałam, że są ku temu wymienione tylko określone warunki, m.in. że nadpłata jest możliwa tylko do kwoty 200 tysięcy z uwzględnieniem wkładu własnego. Jest to dla mnie niejasne, a nie ukrywam, że chciałbym spłacić kredyt szybciej niż w 10 lat… 🙂 Pozdrawiam!

  19. Mam 30 lat, nigdy nie miałem swojego mieszkania. Mój ojciec posiada działkę budowlaną, czy jakby przekazał mi ją w darowiźnie, to czy mógłbym ją użyć jako wkład własny i wziąć kredyt na budowę domu?

    1. Cześć Adamie,

      na razie, w obecnej wersji projektu ustawy można posiadać dowolną liczbę działek budowlanych i to nie dyskwalifikuje z udziału w programie.
      Nie ma znaczenia, czy działka budowlana pochodzi z darowizny, czy została zakupiona, czy też z dziedziczenia.

      Art. 9a. 1. Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeżeli:
      1) w dniu jego udzielenia:
      a) osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie posiadają i przed tym dniem nie posiadały prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz
      b) osobom wchodzącym w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie przysługuje i przed tym dniem nie przysługiwało spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz

      1. Kasiu,

        a co w przypadku jeśli jako darowiznę od rodziców otrzymałbym działkę z domem w trakcie budowy?

        Czy jest szansa o ubieganie się o bezpieczny kredyt 2% w tym wariancie 100 tys. zł dla singlów na dokończenie budowy domu?

        Z góry dzięki za odpowiedź i pozdrawiam
        Kuba

  20. “Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%, jeśli jestem współwłaścicielem mieszkania?” czy ta odpowiedz na pewno jest ok? Nie brakuje tam faktu dziedziczenia?

    1. Danfos możesz skorzystać jeśli jesteś współwłaścicielem nieruchomości nabytej w drodze dziedziczenia w udziale nie większym niż 50% i nie zamieszkujesz w tym lokalu od co najmniej 12miesięcy.

  21. z innej beczki:
    ros obligacje skarbowe 12 letnie: ladujemy tam pieniadze jak otrzymujemy 500 plus, iles nam sie uzbiera, dziecko konczy 18 lat, nie mamy juz 500 plus i nie mozemy juz nowych wplat dokonywac, natomiast pytanie: czy mozemy dalej trzymac je (rozumiem ze do zakonczenia zywtonosci juz kupionych obligacji) ale czy moze tez przedluzac 12 letnie okresy bez wplat dodatkowych????

  22. Jak widać limity wkładu własnego mocno utrudniają korzystanie z kredytu osobą które szukają mieszkania ~65m2 w miastach typu Kraków/Warszawa, a w zasadzie uniemożliwiają. A są to jakieś apartamentowce 😉
    Ja zastanawiam się nad inna rzeczą, w tych wszystkich wyliczeniach nie są brane pod uwagę miejsca postojowe czy komórki lokatorskie. Co z nimi w kontekście tego kredytu? Jeżeli byłyby wliczane w te 700/800 tys to już w zasadzie możemy szukać tylko kawalerek…
    A może przyjąć że developerzy będą je na o dzielnej księdze wieczystej jako oddzielna inwestycja i wtedy zupełnie to inaczej wygląda bo mamy 500/600 tys kredytu plus 200 tys wkładu własnego plus pewnie z 80 tys swoich pieniędzy na zakup miejsca postojowego i komórki lokatorskiej.
    Co o tym myślicie?

    1. Cześć Adamie,

      też o tym myślałam. Wydaje mi się, że nieruchomość typu garaż w oddzielnej księdze wieczystej stanowiłby rozwiązanie.

  23. Cześć,
    Czy projekt wyklucza możliwość wzięcia rodzinnego kredytu hipotecznego? Chodzi mi o zakup mieszkania z rynku wtórnego, którego właścicielem jest osoba spokrewniona z kredytobiorcą?

    1. Na ten moment zakup mieszkania od rodziny nie jest wykluczony z kredytowania. Niemniej banki traktują “transakcje rodzinne” indywidualnie.

      Wykluczenie takie znalazło się w projekcie tylko w stosunku do możliwości uzyskania premii mieszkaniowej przy przeznaczeniu środków z konta mieszkaniowego na zakup mieszkania od osoby zaliczanej do I grupy podatkowej,

  24. Cześć. Mam pytanie bo nie potrafię znaleźć informacji. W ustawie jest opisane że nie można posiadać wcześniejszego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Co w sytuacji gdy mamy z żoną kupioną działkę na kredyt na której chcemy teraz wybudować dom. Możemy starać się o nowy kredyt na samąbudowę ?

    1. Sam fakt kredytu na działkę nie przeszkadza, ale kredyt na działkę trzeba całkowicie spłacić z własnych środków. Przy kredycie na budowę wkładem własnym może być tylko nieobciążona kredytem nieruchomość gruntowa.

  25. Czemu napisano że w programie będą mogły uczestniczyć pary w związku nieformalnym?
    Z tego co zapisano w projekcie to jedynie każde z osobna jako single lub osoba samotnie wychowująca dziecko?

    1. Cześć Piotrze,
      tak, takie pary mogą uczestniczyć w programie. W takiej sytuacji maksymalna wysokość kredytu wynosi 500 tys. zł, chyba że w gospodarstwie domowym jest dziecko, wówczas limit wzrasta do 600 tys. zł.

      1. To nie jest prawda, trzeba mieć dziecko, aby móc wspólnie wziąć kredyt. Niestety, dla konkubentów bez dziecka nic się nie należy 🙂

        1. Można prosić o odpowiedź, czy para nieformalna bez wspólnego dziecka może wziąć kredyt w tym programie? Partner ma dziecko z innego związku, obydwoje jesteśmy po rozwodzie i nie mamy ślubu.

  26. Dzień dobry!
    Ja mam pytanie odnośnie tego, co dokładnie oznacza “posiadanie mieszkania”. Rok temu wzięłam kredyt hipoteczny na mieszkanie budowane przez dewelopera, ale zanim zostało ono wybudowane, zrobiłam cesję umowy deweloperskiej i spłaciłam kredyt. Nie doszło do notarialnego przeniesienia własności z dewelopera na mnie. Czy w takim razie spełniam warunek nieposiadania mieszkania w przeszłości czy nie?

    Będę wdzięczna za informację:)

    1. Cześć Dorota,

      na pierwszy rzut oka wydaje się, że możesz skorzystać z bezpiecznego kredytu, ponieważ nie weszłaś w posiadanie nieruchomości.

    2. Wg zmienionego projektu w wersji marcowej pojawiło się ograniczenie 36 miesięcy wstecz dla bycia stroną innego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu. Wyjątkiem jest odstąpienie od umowy deweloperskiej, ale tylko gdy deweloper nie dopełnił wymogów ustawowych, a nie gdy nabywca się rozmyślił.

      1. Jeśli byłem stroną kredytu hipotecznego, umowa została podpisana, ale finalnie nie wziąłem żadnej transzy, to będę mógł się starać o kredyt 2%?

        1. Czytając obecny zapis “nie był stroną umowy innego kredytu hipotecznego” nie ma rozróżnienia, czy kredyt został uruchomiony, czy nie.

          Intencją ustawodawcy (tak chyba czytałam w uzasadnieniu) przy wprowadzaniu tego zapisu był stan faktyczny, w którym kredytobiorca miał zdolność kredytową na kredyt na warunkach rynkowych. W związku z czym nie trzeba mu pomagać, bo zdolność nie była problemem.

          Ostatecznie, jeśli taki zapis zostanie, być może trzeba będzie potwierdzić sytuację w drodze zapytania do ministerstwa.

          1. Dziękuję Pani Bożeno. Czy sam mogę wysłać takie zapytanie do ministerstwa? Można poprosić o jakiś kontakt w celu interpretacji?

          2. (…)chyba że umowa ta została rozwiązana w związku
            z dokonanym na podstawie art. 43 ust. 1 ustawy z dnia 20 maja 2021 r. o
            ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz
            Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. poz. 1177) skutecznym
            odstąpieniem przez kredytobiorcę od umowy deweloperskiej albo umowy, o
            której mowa w art. 2 ust. 1 pkt 2, 3 lub 5 tej ustawy.”

            Czy to nie oznacza, że jeżeli rozwiązałem umowę z bankiem o kredyt hipoteczny, to będę mógł starać się o kredyt 2%? Mam głównie na myśli końcowy zapis czyli “(…) albo umowy, o której mowa w art. 2 ust. 1 pkt 2, 3 lub 5 tej ustawy.

      2. Pani Bożeno nie mogę znaleźć zapisu o 36 msc…
        A co w przypadku kiedy mam zawartą umowę deweloperską, zaciągnięty kredyt hipoteczny a mieszkanie jest w budowie, a przeniesienie własności dopiero na 3 kwartał 2023; ja zrywam umowę z deweloperem, spłacam kredyt po czym robię to wszystko na nowo żeby wnioskować o bezpieczny kredyt 2%..
        Czy takie coś ma szansę na powodzenia?
        Co z wyczyszczeniem historii w BIK ??

  27. Dobry wieczór,
    czy rozpoczęta inwestycja (budowa domu) dyskwalifikuje z wzięcia udziału w programie? Czy można skorzystać z kredytu na wykończenie domu? Pozdrawiam

    1. Robert wg mojej wiedzy nie wyklucza. W przypadku budowy domu jest jednak parę nieścisłości na które nie znamy jeszcze odpowiedzi.

  28. A co w przypadku gdy moja żona posiada nieruchomość w postaci domu, który otrzymała w ramach darowizny przed zawarciem małżeństwa. Czy ja będę mógł zabrać kredyt tylko i wyłącznie na siebie na budowę innego domu?

    1. Cześć Bartoszu,

      według obecnej wersji Ustawy nie będziesz mógł wziąć kredytu, o ile z żoną prowadzicie jedno gospodarstwo domowe. Powodem jest zapis projektu , który wymaga by warunek braku nieruchomości (teraz lub wcześniej) spełniły wszystkie osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy.
      Jest wyjątek od tej reguły, ale dotyczy on nie więcej niż 50% nieruchomości odziedziczonej.

      “Art. 9a. 1. Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeżeli:
      1) w dniu jego udzielenia:
      a) osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie posiadają i przed tym dniem nie posiadały prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz…”

  29. Chciałbym dopytać o kwestie wykorzystania tego kredytu w przypadku budowy domu – na blogu widzę informację, że w tym wypadku jest to wyjątek gdzie wartość kredytu + wkład nie może przekroczyć 1miliona ( a nie 800tys ) – jak to w takim razie rozkłada się na kredyt i wkład własny tj. czy wkład np 200tys i kredyt 800tys czy jakis inny podział tutaj wchodzi w grę ? Gdzie można o tym doczytać bo nigdzie ingdziej nie widziałem informacji o takim wyjątku tj. że w przypadku budowy ta kwota maksynmalna ( 600tys + 200tys ) jest wieksza ( i wynosi 1milion ) ?

    1. Cześć Sebastianie,

      to jest ten zapis z projektu Ustawy:

      „3a. W przypadku gdy wkładem własnym kredytobiorcy jest wyłącznie:
      1) nieruchomość gruntowa lub
      2) łączna kwota środków pieniężnych i premii mieszkaniowej wypłacanych zgodnie z art… ustawy z dnia… o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U…)
      – 22 –
      – rodzinny kredyt mieszkaniowy albo bezpieczny kredyt 2% mogą zostać udzielone bez spełnienia warunków, o których mowa w ust. 3 pkt 1, jeżeli łączna wysokość tego wkładu i tego kredytu nie przekracza 1 000 000.”,

      Jak czytam ten przepis to wychodzi, że jeśli chcemy mieć wkład własny w postaci nieruchomości gruntowej powyżej 200 tys. zł to powinna to być wyłącznie nieruchomość gruntowa. Może ten zapis zostanie zmieniony lub doprecyzowany na etapie dalszych prac.

      1. To w takim razie należy to rozumieć tak, że jeśli działka kosztuje 400tys + 600tys kredyt to wtedy mowa jest o tym milionie ? Ale jeśli działa kosztuje np. 150tys to wtedy można dołożyć już tylko 50tys wkładu własnego i kredyt nadal 600 tys ( czyli łącznie wartość nieruchomości 800tys ) ? Innymi słowy nie można wziać kredytu 800tys i 200tys wkładu przy budowie domu ?

        1. ja to rozumiem (niestety) tak, że w przypadku budowy domu wkład własny może być podwyższony z 200 do 400k złotych jeśli jest on powiązany jedynie z wartością niezabudowanej działki gruntowej. Pozostaje nadal maksymalna kwota 600k na budowę domu, która nie może być podniesiona o wkład własny, co równeż definiuje wartość planowanej nieruchomości na 600k. Mam nadzieję, że się mylę i że będzie to zdefiniowane tak aby móc dostać również kredyt na budowę domu o wartości powyżej 600 tys.

  30. Witam, wg strony gov.pl jeśli „Jestem kredytobiorcą, podpisałem umowę deweloperską, ale jeszcze nie mam prawa własności mieszkania” to będę mógł skorzystać z programu. Wiadomo w jaki sposób będę mógł skorzystać? Renegocjacja starego czy wzięcie kolejnego kredytu? Poza tym czy może wiecie z doświadczenia jaka jest realna możliwość przeciągnięcia przepisania własności skoro mam w umówię ze ma to nastąpić do końca kwietnia?

    1. Zgodnie z gov.pl – nie można w ogóle skorzystać z tego programu jeśli jest już kredyt (mam taką właśnie sytuację, czyli wziąłem kredyt, mam umowę deweloperską, ale jeszcze bez przepisanej własności) – cytuję z gov.pl:
      Ponadto w chwili obecnej zakłada się, że Bezpieczny Kredyt 2% może zostać udzielony, jeżeli w dniu złożenia wniosku o jego udzielenie kredytobiorca nie jest stroną umowy innego kredytu hipotecznego, także w przypadku, gdy nie nastąpiło jeszcze nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. W opisanym przypadku skorzystanie z bezpiecznego kredytu 2% będzie więc możliwe, jeśli łącznie z umową deweloperską nie jest zawarta umowa kredytowa.

  31. Również mam pytanie o działkę: Czy w sytuacji kiedy rodzice kiedyś kupili działkę a ja jestem współwłaścicielem (nie wiem dokładnie w jakim %, szczerze mówiąc nigdy mnie ta działka nie interesowała ale rodzice się uparli to nie miałem nic przeciwko) to mogę się ubiegać o kredyt na zakup mieszkania?

      1. Panie Sebastianie, a biorąc pod uwagę obecny kształt ustawy, co w przypadku, gdy posiada się nieruchomość gruntową (działka budowlana) z wydanym pozwoleniem na budowę domu jednorodzinnego (pozwolenie zostało wydane rok temu i jest ważne przez 3 lata od wydania), ale nie rozpoczęto jeszcze budowy domu, tzn. nie ma założonego dziennika budowy, nie ma ustalonego kierownika budowy itd., tj. nie poczyniono po uzyskaniu pozwolenia żadnych dalszy kroków w kierunku rozpoczęcia inwestycji (i nie zamierza się jej w ogóle rozpocząć), a chce się skorzystać z BK2% na zakup mieszkania od dewelopera (spełnione są wszystkie warunki – jedyna wątpliwość to jest to wydane pozwolenie na budowę) – czy jest to przesłanka eliminująca z programu, czy jedna z niewiadomych na tę chwilę, wymagająca doprecyzowania, czy nie ma to znaczenia i BK2% “przysługuje”? Dziękuję za odpowiedź.

  32. Hej, mam kredyt hipoteczny i jestem w nieformalny związku z dziewczyna która mogłaby skorzystać z tego programu. Co stanie się w momencie gdy dziewczyna otrzyma „bezpieczny kredyt” a weźmie slub z osoba która ma mieszkanie z kredytem hipotecznym. Czy może wtedy dalej korzystać z dopłat???

    1. Krystian jeśli weźmiecie ślub to właścicielem nieruchomości i kredytu nadal jesteś tylko ty i nie zmienia to nic w jej sytuacji.

  33. kredyt bierze kto kto lapie sie na to. nastepnie bierze slub-moze przypisac pol mieszkania na osobe z ktora wezmie slub(ta osoba juz nie lapalaby sie do programu bo ma mieszkanie)?

  34. “Czy będąc w związku nieformalnym, możemy ubiegać się o kredyt?Tak, maksymalna wysokość kredytu wynosi 500 tys. zł, chyba że w gospodarstwie domowym jest dziecko, wówczas limit wzrasta do 600 tys. zł.”

    To informacja nieprawdziwa, wyłącznie małżeństwo lub singiel.

    1. Brg to jest informacja ze strony rządowej.W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. 

      1. Chodzi mi tutaj o odpowiedź na pytanie. Nie można się ubiegać o wspólny kredyt na osoby w związku nieformalnym. W grę wchodzi tylko małżeństwo albo singiel.

          1. A czy tylko jedna osoba z pary w związku nieformalnym, które mają wspólne dziecko, może ubiegać się o kredyt 2%? Jedna z tych osób nigdy nie miała mieszkania ani kredytu, druga posiada kredyt tylko na siebie. I jeśli w przyszłości wezmą ślub to od tego momentu traci się dopłaty?

          2. Podbijam powyższe pytanie, czy tylko jedna osoba z pary w związku nieformalnym, które mają wspólne dziecko, może ubiegać się o kredyt 2% jako singiel? Jedna z tych osób nigdy nie miała mieszkania ani kredytu, druga posiada mieszkanie.

  35. Witam, co w przypadku rozpoczętej budowy w 2022 roku. Mam kredyt hipoteczny ale uruchomiona tylko mala transza. Budynek nie ukończony. Czy jak spłacę kredyt i zwolnię hipotekę to będę mógł się ubiegać o nowy kredyt na 2%?

      1. Z tym że wtedy maksymalny wkład własny (działka + aktualny stan budowy) nie mogą przekroczyć 200 000 zł?

  36. Jeśli żona ma mieszkanie odziedziczone w spadku przed ślubem, a mąż nie miał nigdy nieruchomości na siebie oraz nie jest współwłaścicielem tego mieszkania żony to można przystąpić do programu ?

    1. Agnieszka mowa jest o osobach wchodzących w skład gospodarstwa domowego (zatem dotyczy was obydwojga) chyba, że żona otrzymała nieruchomość w drodze dziedziczenia w udziale nie wyższym niż 50%, którego nie zamieszkuje od co najmniej 12miesięcy.

      1. Jeśli żona miała mieszkanie tylko na siebie, a w tym roku nastąpił rozwód? Czy wtedy ja jako były mąż mogę starać się o kredyt 2%?

  37. Minimalny okres kredytu wynosi 15 lat? Poważnie?
    Bo na vlogu potwierdzająca państwo, że 10 lat, proszę to doprecyzować, to bardzo istotne.

    Czyli możemy wcześniej spłacić cały kredyt, czy nie?

    1. Min okres to 15 lat dlatego że są wspólne zapisy odnośnie rodzinnego kredytu i bezpiecznego kredytu. Nadpłata bezpiecznego kredytu w pierwszych 3 latach nie może przekroczyć 200.000 zł. Po 3 latach bez ograniczeń.

      1. Może pokażecie na przykładzie czy nadpłata tego kredytu w pierwszych 10 latach się opłaca? Nadpłata spowoduje zmniejszenie odsetek. Czy nadpłata spowoduje zmniejszenie dopłat od państwa?

  38. Jeśli dostałem kiedyś w spadku 1/9 mieszkania po zmarłym z rodziny to nie przekracza to 50% własności i mogę się załapać na ten program? Dobrze rozumiem?

  39. Witam, czy ktoś wie jak ten kredyt będzie się miał do osób pracujących za granicą? Czy kredyt wg będzie dostępny dla takich osób?

    1. Łukasz kredyt będzie tylko w PLN. Od kilku lat w Polsce obowiązują przepisy, które nakazują udzielanie kredytów hipotecznych w walucie w której się zarabia. Jeśli zarabiasz w innej walucie to nie ma takiej możliwości.

      1. A co w wypadku, gdy obecnie zarabiam w PLN, ale będę zarabiał w innej?
        Czy wtedy tracę dopłaty?

  40. Co w przypadku, gdy w przeszłości sprzedałem nieruchomość (działka z domem), która została mi przekazana w spadku – rozumiem, że wyklucza mnie to z programu?

    1. Paweł program wyklucza osoby, które posiadały nieruchomość. Nie wyklucza natomiast osób które otrzymały nieruchomość w drodze dziedziczenia w udziale nie wyższym niż 50%, które nie zamieszkują w tym lokalu od co najmniej 12miesięcy.

  41. A czy wiadomo coś na temat w jaki sposób będzie liczona zdolność kredytowa przez banki? Czy będzie to zależało od indywidualnej oferty banków (niektóre będą liczyć zdolności kredytowe uwzględniając dopłaty, a niektóre bez uwzględnienia dopłat)? Czy dobrze rozumiem, że przy wysokiej zdolności kredytowej bardziej będzie opłacało się wziąć kredyt na krótszy okres (i mieć wyższe raty), żeby uzyskać jak największe dopłaty od Państwa, a na przykład po zakończeniu okresu dopłat spłacić resztę kredytu?

  42. @Kasiu, @All

    Mam takie 3 wątpliwości, które zebrałem podczas rozmów ze znajomymi:

    1) co jeśli ktoś ma 45 urodziny w czerwcu 2023 – rozumiem, że wtedy już nie spełnia warunków bo tylko do dnia urodzin należy nie mieć ukończonych 45 lat ?

    2) co jeśli moja żona ma mieszkanie zakupione długo przed ślubem ? czy ja mogę wziać skoro nigdy nie mialem mieszkania ale obecnie prowadzimy współne gospodarstwo domowe ?

    3) co jeśli ktoś mieszka z partnerką posiadającą mieszkanie u niej w mieszkaniu ale sam takowego nie miał i nie mająć ślubu nie ma znamion prowadzenia wspólnego gospodarstwa domowego ? Partnerka ma dziecko z innym partnerem, więc mają dziecko ale nie jest to ich wspólne dziecko

    Dziękuje za wszystkie wskazówki

    1. ad 1) Liczymy urodziny co do dnia, czyli 45-te urodziny w czerwcu 2023 dyskwalifikują, jeśli nie będzie to kredyt z osobą, która spełnia kryterium wieku.
      ad 2) Nie. Własność Żony dyskwalifikuje. Jeden z małżonków nie może samodzielnie ubiegać się o BK-2%.
      ad 3) Osoba ta może ubiegać się o kredyt jako singiel, jeśli posiada samodzielnie zdolność kredytową.

      1. Dzień Dobry,

        a co w przypadku jak jest związek nieformalny, jeden z partnerów ma mieszkanie na własnośc, drugi parnetr nie ma i chce się ubiegać o BK-2%. Otrzymuje kredyt BK-2%, zostaje wybudowany DOM w którym obydwoje zamieszkają ( całkiem możliwe ze w czasie 10 lat dopłat wezmą ślub) , czy osoba która otrzymała BK-2% może stracić dopłaty?

  43. Jestem z partnerem w związku nieformalnym, żadne z nas nie ma mieszkania ani kredytu. Nie jesteśmy małżeństwem, więc maksymalna kwota tego kredytu to 500 tys. I teraz mam pytanie: czy do zdolności kredytowej możemy liczyć się razem, czy jest to kredyt w tym wypadku dla jednej osoby i banku nie ochodzi, że prowadzimy wspólnie gospodarstwo domowe?

      1. Pani Beato, co w sytuacji gdy po otrzymaniu tego kredytu jako singiel, osoby w związku nieformalnym będą chciały zamieszkać razem w tym mieszkaniu? czy teoretycznie singiel użyczając mieszkanie swojej konkubinie, sprawi, że dopłaty będą wstrzymane, a poprzednie dopłaty będą musiały być zwrócone?

        1. W dotychczasowych programach (RnS, MDM) zamieszkanie z partnerem, konkubentem nie stanowiło naruszenia zasad programów rządowych pod warunkiem, że kredytobiorca nadal miał dostęp do wszystkich pomieszczeń mieszkania i realizował swoje potrzeby mieszkaniowe w całej nieruchomości.

          W wersji marcowej projektu ustawy pojawia się przesłanka utraty dopłat w sytuacji udostępnienia do zamieszkania nieruchomości osobie, która w ciągu 12 miesięcy przed uzyskaniem BK prowadziła wspólne gospodarstwo domowe lub jest drugim rodzicem dziecka, ale dotyczy to tylko sytuacji, gdyby w ten sposób doszło w gospodarstwie domowym do naruszenia braku WŁASNOŚCI w gospodarstwie.
          Projekt doprecyzowuje, że momentem początkowym zakwalifikowania jako wspólne gospodarstwo i weryfikacji własności jest dla małżonka dzień ślubu, a dla drugiego rodzica dzień urodzin dziecka.
          Wydaje się więc, że ustawodawca ogranicza pojecie wspólnego gospodarstwa tylko do definicji ustawowej kwalifikującej na program, więc chodzi tylko o wykluczenie sytuacji, gdzie osoby kwalifikują się na wspólny kredyt jako gospodarstwo, ale tego nie robią celowo, żeby w ten sposób ominąć warunek braku własności.
          Tym samym jednak skoro wyodrębnia się “małżonka kredytobiorcy” zaczynam mieć wątpliwości, czy jednak rozdzielność majątkowa w BK nie zostanie dopuszczona.

          Na ten moment nie wydaje mi się, by zamieszkanie z partnerem, który ani nie jest małżonkiem, ani rodzicem dziecka, stanowiło problem i przesłankę dla wstrzymania dopłat. Wydaje mi się też, że nie powinien mieć znaczenia fakt posiadania nieruchomości przez takiego partnera, który nie mieści się w definicji ustawowej wspólnego gospodarstwa.

          Zwrot dopłat dotyczy tylko sytuacji wyroku za fałszywe oświadczenia.
          Na 99% w opisanej sytuacji nie będzie wstrzymania dopłat, ale 1% zostawiam jako ryzyko, że ustawodawcy przyświeca inna intencja.

          1. jest lipiec, jak aktualnie wygląda sytuacja tego wątku mieszkania z partnerem/partnerką szczególnie pod względem ust.12 pkt.3 lit.e Ustawy o pomocy…

  44. Czy dobrze rozumiem że “spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego…. ” to również sytuacja w której tak naprawde tylko wynajmuję mieszkanie od Spółdzielni i nie mam żadnego prawa własności itd? Jeśli tak to chyba większość ludzi nie będzie mogła wziąć udziału. Pozdrawiam

    1. Nie. Wg poprawionej definicji “spółdzielcze prawo” oznacza spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego. Spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu nie wyklucza z programu i z dniem 1.3.2023 zostało usunięte z definicji ustawowej.

  45. Czesc,

    Jestem w związku nieformalnym, mamy dziecko. Jestem wlascicielem mieszkania , natomiast moja partnerka nigdy nie miała na siebie zadnego mieszkania. Czy ona będzie mogła starać się o kredyt? Podkresle, że jest ona w trakcie urlopu macierzyńskiego i jej zarobki nie sa zbyt duze – około 3tys złotych. Czy mamy szanse, posiadając wkład wlasny okolo 150tys na kredyt 2%? Chcielibysmy kupic nieruchomosc o wartosci 350 000.

  46. Cześć!
    To ja mam jeszcze takie pytanie. Powiedzmy, że ktoś ma działkę o wartości 200k i jeszcze 200k środków pieniężnych. Czy w tej sytuacji można jako wkład własny uwzględnić tylko działkę, żeby zmieścić się w tym limicie?

  47. Czy dobrze rozumiem, że w przypadku budowy domu:

    • w przypadku własnej niezabudowanej działki gruntowej jej wartość maksymalna to 400 tys. zł (jako wkład własny)
    • przy posiadaniu działki o wartości >= 200k maksymalny koszt budowy domu (= max. wielkość kredytu) to 600k i nie może być podniesiony wkładem własnym (poza powyższą wartością działki)?

    Ceny działek 200-400 są standardowe w mojej okolicy, a zmieszczenie się w 600k na budowę domu mało prawdopodobne. Czy dobrze rozumuję, że nawet mając działkę (>200k) + fundusze na wkład własny to ta ustawa limituje wartość budowanej nieruchomości na 600k?
    Mam nadzieję, że się mylę.

  48. witam, swietnie napisane.
    Ja mam dosc nie typowe pytania;

    jesli posiadam juz dzialke moge ubiegac sie o taki kredyt?jesli pracuje za granica i place podatki nie w PL , tez moge sie ubiegac o taki kredyt ? mimo ze posiadam obywatelstwo PL.jest zapisane w ustawie na jaki okres minimalny musi byc zawarta umowa o kredyt ? jesli mam zdolnosc kredytowa to moge zawrzeć taki kredyt tylko na 10lat?Bede wdzieczny za odpowiedz.

    1. Minimalny okres kredytu 15 lat.
      Musi być zachowana zgodność waluty kredytu i dochodu, więc zarobki w innej walucie wykluczają. Wyjątkiem może być sytuacja, gdzie mamy przeważający dochód w PLN, a ten w walucie jest mniejszy (i dodatkowo umniejszany o 50%) – tu jednak wchodzą indywidualne zasady danego banku.

  49. Czy jak mam teraz działkę na kredyt hipoteczny to nie załapię się na kredyt 2% na budowę domu ?

      1. Pani Bożeno,

        są nowe wykluczenia, czy w związku z tym powyższa odpowiedź jest właściwa?
        DODATKOWE WYKLUCZENIE Z PROGRAMUPosiadanie kredytu hipotecznego na mieszkanie lub dom w ciągu 3 lat przed wnioskiem o Bezpieczny kredyt 2%.

        1. Kredyt na działkę nie jest kredytem na mieszkanie lub dom. Cel kredytu hipotecznego decyduje o wykluczeniu.

          “w dniu złożenia wniosku o udzielnie tego kredytu nie jest i nie był stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy poprzedzających złożenie tego wniosku w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z nabyciem lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego”

  50. Żyje w nieformalnym związku. Ja jestem właścicielem mieszkania. Moja druga połówka nie posiada i nie posiadała nieruchomości. Mamy dziecko. Czy moja “druga połówka” może wystartować do projektu? Nigdzie nie jest zgłoszone że żyjemy razem i tworzymy gospodarstwo domowe.

    1. Wg wersji marcowej projektu, jeśli jest to wspólne dziecko, to drugi rodzic dziecka będzie traktowany jako osoba pozostająca we wspólnym gospodarstwie domowym z kredytobiorcą i własność mieszkania wyklucza.

      “kredytobiorca nie posiada i przed tym dniem nie posiadał prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz jeżeli prawa takiego nie posiada i w okresie pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie posiadała osoba prowadząca z nim wspólnie to gospodarstwo”

      “W rozumieniu ust. 1, okresem pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy, w przypadku prowadzącego to gospodarstwo wspólnie z kredytobiorcą:
      1)    małżonka kredytobiorcy jest okres liczony od dnia zawarcia małżeństwa z kredytobiorcą;
      2)    drugiego rodzica dziecka kredytobiorcy jest okres liczony od dnia urodzenia tego dziecka.”

  51. Czy jeśli byłem współwłaścicielem mieszkania w udziale 1/4 to dyskwalifikuje mnie z udziału w programie bk 2%?

  52. Witam,
    Wraz z mężem planujemy kupić mieszkanie, mamy podpisaną umowę rezerwacyjną.
    Mimo to, chcemy skorzystać z programu Bezpieczny kredyt 2%.
    Czy podpisana umowa deweloperska i wpłacone np. 2 transze rat, bez jednoczesnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego dyskwalifikuje z programu?

  53. Czy jak się mieszka z rodzicami, którzy mają nieruchomość, to jesteśmy wyłączeni z możliwości wzięcia tego kredytu? Co zrobić, aby nie być?

  54. Witam,

    czy orientują się Państwo czy w przypadku budowy domu mogę wziąć kredyt na budowę do tzw. stanu deweloperskiego i wykończyć we własnym zakresie – poza limitami przewidzianymi w ustawie?

    Pozdrawiam,
    Mikołaj

  55. Witam. Jestem singlem, chciałabym uzyskać kredyt na kawalerkę 250-300 tysięcy. Jaki minimalny dochód byłby potrzebny do uzyskania kredytu?

    1. Radzę sprawdzać przy obecnych warunkach. Jak nie masz na rękę średniej krajowej to lepiej trzymaj się z daleka od kredytów.

      Oczywiście może się okazać, że zdolność będzie liczona inaczej, ale to zależy od banku.

  56. Na grupach kredytowych eksperci piszą, że jeśli małżeństwo ma rozdzielność majątkową to nie łapią się na kredyt 2%. Czy to prawda ? (Chcąc wziąć kredyt na jedno z nich)

  57. Rozumiem, że w sytuacji kiedy jestem w związku partnerskim z osobą, która ma kredyt na mieszkanie (jest współwłaścicielką) i chcemy wziąć razem kolejny kredyt na budowę domu to jesteśmy wykluczeni z programu? Musiałbym wziąć kredyt sam?

    1. Nie możecie wziąć kredytu wspólnie. Było 100 razy na ten temat pisane. Druga osoba ma gdzie mieszkać, więc nie dostanie kredytu.

  58. Zastanawia mnie sprawiedliwość społeczna takiego rozwiązania. Ja zaciągnęłam kredyt w 2019 roku na 25 lat. Według harmonogramu z dnia zawarcia umowy moja rata (kapitał + odsetki) miała wynosić około czterech tysięcy. Teraz co miesiąc płacę ponad sześć tysięcy. W momencie jak więcej osób dostanie możliwość zaciągnięcia kredytu to można spodziewać się wzrostu inflacji więc istnieje ryzyko, że NBP podniesie stopy procentowe więc ja będę musiała płacić jeszcze więcej.

    1. Nikt nikogo nie zmuszał do brania kredytu. Mogła pani wynajmować to by pani płaciła 2-3k za kawalerkę + opłaty.

    2. A jaka sprawiedliwość, że dają 500+ wszystkim? Ani dla biednych ani dla bezdzietnych nie jest to sprawiedliwe.

    3. Pani Ewo,w 2019 na pewno nie kupowała Pani mieszkania za tyle,za ile oni będą się kredytować teraz,bo ceny były dużo niższe. Wszystko ma swoje plusy i minusy. Ja wzięłam kredyt w 2020 i to był ostatni dzwonek na rozsądną cenę. Są też wakacje kredytowe, można nadplacac. Wszystko ma swoje plusy i minusy.

  59. Dzień dobry.
    Co w przypadku, kiedy wartość kupowanej nieruchomości przekracza maksymalny limit tj. 200tyś. wkłądu własnego + 600tyś kredyt?
    Powiedzmy, że chcę wziąć dom na kredyt o wartości 850 tyś. Mam 160tyś wkładu + 600tyś kredytu 2%. Czy pozostała suma tj. 90tyś może pochodzić z innego kredytu?

    1. raczej nie przejdzie. Gdybyś chciał podwójną hipotekę, to banki na to nie pójdą. Gdybyś sie dopchnął pożyczką, to nie mogłoby to być kredytowane w banku – przy podpisywaniu kredytu hipotecznego oświadczasz, że wkład własny nie pochodzi z kredytu, za skłamanie tutaj odpowiadasz z 297 kk

  60. Dzień dobry,

    jeżeli jestem współwłaścicielem dwóch nieruchomości rodzinnych (2 mieszkania po 50% udziału) w których nie jestem zameldowany oraz nigdy nie byłem właścicielem pełnej nieruchomości jak i nie brałem żadnego kredytu hipo to czy mogę brać udział w programie?

    Jeżeli nie, to gdyby na przykład jedna nieruchomość została sprzedana lub straciłbym udziały w jednej z nich to czy wtedy mogę brać udział w programie?

    1. Podbijam pytanie, mam taką samą sytuację.
      Niestety, z tego co rozumiem to niestety nie łapiemy się 😉

  61. Cześć,
    na ile lat wziąć ten kredyt żeby był najbardziej opłacalny? Z tego co liczyłem, to moja zdolność pozwala mi wziąć kredyt na 10 lat.Wydaje mi się, że w czasach wysokiej inflacji i stóp procentowych warto wziąć kredyt na 20 lat, korzystać z dopłat i ewentualne nadwyżki wpłacać na lokaty lub obligacje skarbowe, które przyniosą większe korzyści niż wcześniejsza spłata kredytu.

  62. Jak to bedzie wygladac u osob ktore np Prowadza swoja dzialalnosc gospodarcza? np Ja prowadze dzialalnosc gospodarcza na ryczalcie w polsce lecz pracuje za granica?

  63. Czy korzystając z programu będzie można założyć w mieszkaniu kupionym przez program działalność gospodarcza?
    Praca projektowa/ graficzna przed komputerem/biuro w domu.

  64. Witam,
    posiadamy działkę budowlaną niezabudowaną, a chcemy kupić dom ( zamiast budować). Czy w tej sytuacji jest szansa, że załapiemy się na ten kredyt?

  65. Cześć, jestem żonaty, ale mamy z żoną notarialna rozdzielność majątkową. Żona zakupiła mieszkanie przed ślubem i jest jego właścicielem. Czy mogę się sam ubiegać o BK 2%?

  66. Czy są jakieś przeciwwskazania do przystąpienia do programu jeśli prowadzi się JDG? Lub czy osoby na UoP będą bardziej faworyzowane?

  67. Jestem współwłaścicielką domu jednorodzinnego, ale posiadam jedynie 1/8 nieruchomości (spadek po ojcu). W domu mieszka mama i rodzeństwo, ja nie korzystam z tego budynku. Mój partner otrzymał darowiznę od rodziców z budynkiem przeznaczonym do rozbiórki (brak możliwości zamieszkania w tym budynku i całkowicie nieopłacalne remontowanie budynku). Rozumiem, że w związku z tym, że partner jest już właścicielem domu to nie kwalifikujemy się do bezpiecznego kredytu i fakt, że nie ma i nie było możliwości zamieszkania w tym budynku nic nie zmienia? Teraz budynek jest już w trakcie rozbiórki, która jest zgłoszona, więc nie posiada już domu, a jedynie działkę, ale w momencie nabycia praw do nieruchomości figurowała ona jako działka z domem jednorodzinnym.

  68. Witam! Mam zaoszczędzone 200tys. czyli tyle co maksymalny wkład wlasny. Dodatkowo powiedzmy mam możliwość pożyczki w rodzinie na 100 tys.
    Czy wspomniane 100tys. będzie zawsze klasyfikowane jako wkład własny czy nie- i mogę wziąć wtedy mniejszy kredyt hipoteczny?

    Dziękuję

  69. Hej, dzięki za super materiały – Czy jak już będę miał kredyt 2% na swoje pierwsze mieszkanie, to mogę potem wziąć kolejny kredyt hipoteczny na zakup mieszkania pod inwestycje i dalej utrzymać dopłatę do pierwszego kredytu 2%?

  70. Nie mogę nigdzie znaleźć pewnej informacji, jak będzie liczone oprocentowanie. Jedni twierdzą, że wyjdzie (przy obecnych warunkach rynkowych) 2.85%, inni, że ok 4.2%, a jeszcze inni że 5%+… Mamy wzór, z którego będzie liczona dopłata. Zastanawiam się, tylko, czy współczynnik 0,9 jest stały, czy tylko szacowany i czy biorąc faktyczne marże banków nie zmieni się nagle w powiedzmy 0.7. Prośba o pomoc i wyjaśnienie.

    1. Rację mają ci którzy piszą o oprocentowaniu bliżej 3%, aczkolwiek jak banki podniosą marże to może być i 4% albo 5%. Jasne będzie dopiero jak ruszy program.

  71. Czy programem mogą skorzystać obcokrajowcy? Np jak osoba ma pobyt rezydenta długoterminowego UE.

  72. Witam!
    Mam pytanie: czy mogę ubiegać się o ten kredyt gdy mam już “pierwszą” działkę i rozpocząłem już budowę “pierwszego” domu z własnych środków? Niestety pieniędzy starczy mi tylko na fundamenty. Nie posiadam żadnego kredytu, a działka została darowana.

    Pozdrawiam!

  73. Mam wybudowany dom z mężem w stanie surowym zamkniętym, chcemy wziąć około 200 tys zł, wartość działki + ssz to 400 tys zł około. Nie będę mogła ubiegać się o kredyt??

  74. Nie wiem, czy dobrze interpretuje. Czy jeśli kiedykolwiek w przeszłości posiadałem dom lub mieszkanie, to nie będę mógł skorzystać z programu? Przyjmuje aktualny tj. marzec 2023 stan projektu ustawy.

    1. Tak, nie ma potrzeby żebyś uczestniczył w programie skoro miałeś możliwość mieć mieszkanie. Program jest skierowany do osób, które takich możliwości nie mają.

  75. Nigdzie nie mogę znaleźć informacji, co z zarobkami za granicą ? Dziewczyna pracuję w Polsce, ja mam etat w Niemczech. Moje zarobki będą miały znaczenie ?

  76. Cześć,
    a taki kazus. Posiadałem udział w 1/3 do domu po zmarłych rodzicach, darowany następnie bratu. Obecnie ani ja ani Żona nie posiadamy prawa własności do niczego wymienionego w ustawie. Mamy 1 dziecko. Nie mieszkałem od 10 lat w dziedziczonej darowanej nieruchomości. Czy spełniamy warunki wyłączenia i możemy się ubiegać?

  77. Witam,

    Czy orientujecie się jak wygląda sprawa z miejscem postojowym i komórką lokatorską jeżeli będzie to na tej samej księdze wieczystej? Czy kredyt również będzie obejmować miejsce postojowe i komórkę? Czy muszą być one zakupione osobno od dewelopera?

  78. Czy zaciągnięty kredyt hipoteczny na działkę budowlaną eliminuje możliwość dopłaty do domu na tej działce lub też kupna mieszkania w innej lokalizacji? Biorę pod uwagę spłatę kredytu na działkę przed wnioskowaniem o dopłatę.

  79. Witam,

    Z artykulu smialo mozna wywnioskowac ze mieszkania nie mozna wynajac jednoczesnie korzystajac z programu, natomiast czy istnieje mozliwosc aby nie odplatnie mieszkali w mieszkaniu rodzice badz inni czlonkowie rodziny?

    1. Z tego co pamiętam to użyczenie też zabiera dopłaty, ale polecam się upewnić, czytając projekt ustawy.

  80. A co jeśli mam podpisaną umowę deweloperską, ale dopiero na koniec 2023 odbiorę mieszkanie? Czy mogę się zakwalifikować do programu przed końcem 2023, skoro jeszcze formalnie nie posiadam mieszkania?

  81. Zastanawiam się czy program kredyt 2% dopuszcza sytuacje wzięcia kredytu przez małżeństwo wraz z dorosłym dzieckiem będącym na studiach. Rodzice posiadają zdolność kredytowa, nie posiadają natomiast żadnej nieruchomości, natomiast nie spełniają kryterium wiekowego. Natomiast student, osoba która docelowo będzie mieszkać w owym mieszkaniu z racji wieku spełnia to kryterium, jednak nie nie ma zdolności kredytowej. Czy w takim wypadku istnieje możliwość współudziału rodziców ze studentem w kredycie?

    1. Nie ma takiej opcji. Kredyt musiałby wziąć sam student, a skoro nie ma zdolności kredytowej to go nie dostanie.

  82. Czy przy rozdzielności majątkowej, jeżeli mój mąż ma kredyt i jest właścicielem mieszkania, ja samodzielnie mogę starać się o bezpieczny kredyt 2%? czy np. to że czekamy na rozprawę rozwodową ma wpływ co do statusu wspólnego gospodarstwa domowego?

  83. Jak rozumieć łączenie kredytu z programem Mieszkanie bez wkładu? W niektórych artykułach widziałem, że jest wspomniane, że maksymalny wkład własny będzie mógł wynosić 200 tys. zł i przedstawiano, że będzie można w takim przypadku nabyć nieruchomość za 700-800 tys.zł.

    Jak się ma to 700-800 tys. zł. do tych 500-600 tys. zł z samego kredytu? Czy w takim przypadku mogę liczyć na to, że uda mi się kupić dom w stanie deweloperskim za 500 tys. zł oraz wykorzystać pozostałe 200 tys. zł, dzięki wkładowi od państwa, by wykończyć taki dom, jeżeli tylko zdolność kredytowa pozwoli?

    Przyznam, że byłoby to spełnieniem moich marzeń, więc zastanawiam się czy jest tu jakiś haczyk. Czy przy 11-12 tys. zł dochodu na rękę i umowie o pracę, brzmi to jak realna opcja?

    1. Dziwnie to rozumiesz, Bezpieczny kredyt 2% (plus marża) mozesz łączyć z programem Mieszkanie bez wkładu własnego, ale wtedy bedziesz dysponował tylko kwotą kredytu, czyli maks 500k dla singla.

  84. Nie wiem czy dobrze doczytałem, ale kiedy zapada decyzja czy dana osoba załapie się na kredyt z tymi dopłatami? Gdzieś czytałem, proszę o ewentualne sprostowanie lub potwierdzenie, że dopłata rządu będzie dopiero od drugiej raty kredytowej, czyli jeśli dobrze rozumuję najpierw szukamy mieszkania, składamy wniosek o kredyt w banku, wniosek o dopłaty rządowe w ramach tego programu i powiedzmy, że dostajemy kredyt w banku, płacimy pierwszą ratę i dopiero wtedy dowiadujemy się czy załapaliśmy się do skorzystania z programu bezpieczny kredyt? Bo przecież na program ten są limity w poszczególnych latach, kto pierwszy ten lepszy? Co w sytuacji gdy dostaniemy kredyt, zaczniemy go spłacać, a potem okaże się, że nie załapaliśmy się na limit w danym roku? Zostaniemy z kredytem z ogromnymi ratami czy też ta decyzja o udziale w programie zapada wcześniej, np. razem z decyzją banku o orzyznaniu kredytu?

  85. W kalkulatorze jest mały błąd – w sumowaniu odsetek – dodatkowo bierze jeszcze jedną sumę odsetek z pierwszych 10 lat – w rzeczywistości różnica jest większa (komórka F35 )

  86. Witam,

    czy jeżeli w przeszłości posiadałam 50% udział w mieszkaniu, ale sprzedałam swój udział, czy będę wykluczona z programu? Nawiązuje do zapisu o osobach, które obecnie posiadają 50 % udziału w mieszkaniu i będą mogły skorzystać z dofinansowania.

  87. Powiedzcie, czy dobrze myślę – optymalnie będzie go wziąć na minimalny okres 15 lat i nadpłacić jak najszybciej, tak żeby zostało 10 lat spłaty, bo tyle trwają dopłaty od Państwa? Oczywiście nie wiemy, jaka będzie stopa procentowa po 5 latach i 10 latach. Jakby się okazało (w co wątpię), że stopy będą bliskie 2% i wtedy dopłaty od Państwa będą prawie żadne, to można nadpłacić przed tymi 10 latami, żeby oszczędzić jak najwięcej na kosztach kredytu? Czy muszę go trzymać 15 lat?

  88. Dzień dobry ,
    Mieszkam obecnie w mieszkaniu z moim ojcem, mężem i synem . Odziedziczyłam po śmierci mojej mamy 1/6 prawa do własności tego lokalu . Czy będziemy mogli z mężem skorzystać w takiej sytuacji kredytu ?

  89. może konto mieszkaniowe jest fajną alternatywą? nie myśleliście żeby zrobić też dla niego kalkulator?

  90. Dziękuję za artykuł. Mam kilka dodatkowych pytań dotyczących bezpiecznego kredytu 2% i lokaty mieszkaniowej.
    1) Co w sytuacji kiedy osoba zaciągająca kredyt ma status singla, ale w trakcie kolejnych 15 lat planuje założyć rodzinę. Jak się ma to do braku możliwości użyczenia lokalu? Skoro zaciągam kredyt samodzielnie, a za 5 lat wyjdę za mąż lub urodzę dziecko, muszę mieszkać w kupionym na kredyt lokalu ale nie mogę go użyczyć innym osobom – czy to oznacza że jako kredytobiorca nie mogę założyć rodziny bo utracę dopłaty (będę zmuszona dokonywać zwrotów dopłat od początku otrzymania kredytu)?
    2) Aktualnie mieszkam w wynajmowanym mieszkaniu w którym jego część jest wydzielona na prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej. Czy w lokalu zakupionym w bezpiecznym kredycie 2% będę miała możliwość wydzielenia części lokalu na analogicznych zasadach i odliczanie części kosztów w ramach jdg czy doprowadzi to do utraty wpłat
    3) O ile dobrze rozumiem istnieje możliwość równoczesnego korzystania z kredytu i lokaty mieszkaniowej. Co w sytuacji kiedy po 10 latach chciałabym skorzystać z opcji z wcześniejszej spłaty kwoty kredytu ze środków z lokaty, ale kwota uzbierana na lokacie będzie wyższa niż kwota do spłaty? Czy doprowadzi to do pozbawienia dopłat za te 10 lat uzyskanych z lokaty? Czy będę musiała zapłacić podatek belki od “niewykorzystanej” kwoty? Czy mogę pozostałą część przeznaczyć (po tych 10 latach) na remont tego mieszkania i/lub inne wydatki (jakie?) związane z lokalem, żeby nie stracić dopłat?

  91. Witam .
    Czy majac juz rozpoczęta budowę w systemie gospodarczym (stopien zaawansowania to stan surowy zamknięty ) będę mógł skorzystać z kredytu na 2% . Kwota kredytu o jaką bym się ubiegał to 200 tys .Pozostałe warunki wiek brak mieszkania zdolnosc kredytowa są spełnione

    1. Na dziś (wg projektu kwietniowego), jeśli działka z rozpoczętą budową przekracza wartość 200 tys. to kwota kredytu jest ograniczona do 100.000 dla singla i 150.000 dla małżeństw i rodziców dziecka. Dodatkowym kryterium jest suma wkładu własnego i kredytu do 1 mln.
      Kosztorys jednocześnie musi spełnić wymogi banku co do minimalnego kosztu budowy, a środki własne i kredyt muszą pozwolić sfinansować 100% inwestycji.

  92. Hej!
    Chciałabym zadać pytanie na które jeszcze nie znalazłam odpowiedzi.
    Jedna osoba kupuje połowę mieszkania bez kredytu (300tys) a druga osoba bierze na tę nieruchomość kredyt 2% – połowę kwoty wartości nieruchomości(300 tys). W takim przypadku ta druga osoba, która nie ma wcześniej mieszkania spełnia warunki kredytu 2% jako singiel?

    Czy w ogóle można rozbić mieszkanie na dwóch niezależnych właścicieli? Co za tym idzie, czy można wziąć kredyt 2% na połowę nieruchomości?

    Dla rozjaśnienia sytuacji dwie symulacje:

    • syn bierze kredyt 2% jako singiel i niemający mieszkania a drugą połowę mieszkania kupuje matka za gotówkę, która ma inne mieszkanie na własność.
    • para bez ślubu, kobieta kupuje połowę mieszkania za gotówkę albo bierze zwykły kredyt a druga niezależna osoba jako singiel poniżej 45 r. ż. bierze kredyt 2% na swoje pierwsze mieszkanie (a w zasadzie jego połowę).

    Będę wdzięczna za rozjaśnienie wątpliwości.

    1. Rozwiązanie, gdzie jedna osoba kupuje za gotówkę udział w nieruchomości (jest dłużnikiem rzeczowym i zgadza się na wpis hipoteki na całości), a druga osoba bierze na swój udział kredyt – możliwe jest tylko w kredycie STANDARDOWYM i to w niektórych bankach.
      W Bezpiecznym Kredycie taka konstrukcja nie jest możliwa.
      Nie ma też opcji wzięcia dwóch różnych kredytów na jedno mieszkanie.

  93. Witam,
    Mam pytanie, może ktoś będzie wiedział, czy można kupić 1 mieszkanie na 2 kredyty (jeden kredyt ja, a drugi brat)? Bo cena 700 tys złoty to żart w Warszawie, wystarczy na jakieś 40, może 45 metrów. A myśląc przyszłościowo takie mieszkanie mija się z celem, bo lada moment będzie brakować miejsca, a wynająć nie będzie można przez 10 lat…

    Stąd pytanie, czy można kupić mieszkanie na 2 kredyty, bo wtedy można liczyć na 1,4 mln złotych. Bo mieszkania w Warszawie to 900 tys – 1,1 mln, a jest jeszcze mnóstwo rzeczy oprócz samego kupna.

    Pozdrawiam

    1. Nie, nie można dwoma oddzielnymi kredytami sfinansować zakupu jednej nieruchomości, nawet w tym samym banku. Byłby to zakup udziału w nieruchomości.

  94. Dzień dobry,
    Czy kupując mieszkanie będę mógł z bezpiecznego kredytu 2%sfinansować również miejsce postojowe w hali garażowej oraz remont mieszkania ?

    1. Remont mieszkania tak – na dziś remont traktowany jest jak wykończenie. Miejsce postojowe jesli to będzie prawo do wyłącznego korzystania i będzie łączna cena to tak. Jeśli miejsce postojowe będzie nabywane jako udział w innej nieruchomości (hala garażowa) to raczej środki własne.

  95. Mam pytanie odnośnie warunków uzyskiwania dochodu po podpisaniu umowy z bankiem. Co mogłoby się wydarzyć jeśli po podpisaniu umowy zmienię pracę / założę własną działalność / wyjadę z Polski w celach zarobkowych? Mieszkanie nadal pozostałoby do użytku własnego tzn. nie zostałoby wynajęte. Czy program przewiduje zapisy o konieczności informowania banku o zmianach w zatrudnieniu? A jeśli tak – czy wspomniane zmiany mogłyby mieć negatywne konsekwencje i np. wstrzymać wypłaty dopłat?

    1. Sam program nie reguluje kwestii informowania banku o sytuacji dochodowej. Trzeba uwzględnić warunki produktowe w zakresie wpływów dla utrzymania marży. Pracodawcę jak najbardziej można zmienić. Można też przejść na działalność gospodarczą i z tego źródła kontynuować wpływy. Banki zastrzegają sobie możliwość poproszenia o dokumenty dochodowe, zwykle, gdy kredytobiorca zaczyna się spóźniać z ratami.

    2. Udało Ci się coś znaleźć na ten temat? Także szukam co się stanie w razie wyjazdu z Polski. Teoretycznie trzeba poinformować urząd o zmianie miejsca zamieszkania/zameldowania, więc mieszkanie nie jest dłużej “na własne cele mieszkaniowe”? Mimo, że będziemy w nim przebywać podczas wizyt w Polsce?

  96. Cześć,
    a taki kazus. Posiadałem udział w 1/3 do domu po zmarłych rodzicach, darowany następnie bratu. Obecnie ani ja ani Żona nie posiadamy prawa własności do niczego wymienionego w ustawie. Mamy 1 dziecko. Nie mieszkałem od 10 lat w dziedziczonej darowanej nieruchomości. Czy spełniamy warunki wyłączenia i możemy się ubiegać? Podbijam

    1. Wg mnie tak. Było to dziedziczenie w jednej nieruchomości w udziale poniżej 50%. Sposób pozbycia się spadku nie ma znaczenia.

  97. Podpisałem w zeszłym roku umowę deweloperską na mieszkanie bez kredytu, ale odbieram klucze dopiero pod koniec roku. Czy mogę przed końcem roku skorzystać z kredytu 2%, skoro jeszcze nie będę posiadał mieszkania?

    1. Jeśli Bezpieczny Kredyt ma być na sfinansowanie pozostałych transz do dewelopera na to mieszkanie to tak. Jeśli całość ceny została zapłacona to wg mnie nie, bo to już by było refinansowanie ceny zakupu.
      Jeśli Bezpieczny Kredyt miałby być na jeszcze inną nieruchomość to z chwilą podpisania aktu notarialnego na to mieszkanie od dewelopera prawo do dopłat ustaje.

  98. Witam, super artykuł!
    Prosiłbym o pomoc. Czy jeśli mamy z żoną kredyt hipoteczny na działkę ale jednak rezygnujemy z budowy domu na rzecz kupna mieszkania i wzięcia kredytu 2 procent na to mieszkanie to czy się załapiemy? Na stronie rządowej jest informacja o tym że nie można mieć kredytu hipotecznego na potrzeby mieszkaniowe.
    Pozdrawiam

    1. Kredyt na działkę nie przeszkadza. Nie można mieć kredytu na mieszkanie lub dom.

  99. Witam serdecznie,

    Ja nie łapię się na program bo odziedziczyłem nieruchomość po mamie (którą niestety musimy z narzeczoną sprzedać aby pokryć zobowiązania po mamie).

    Natomiast moja narzeczona łapie się na program ale…. planujemy ślub na początek lipca. Czy wstąpienie w związek małżeński również zdyskwalifkuje ją z programu jeśli wejdzie on w życie w lipcu właśnie?

    Z góry dziękuję
    Włodek

  100. Witam,

    Jak na podstawie programu ma być wyliczana zdolność kredytowa w przypadku małżeństw z dwójką dzieci?

  101. czy dobrze interpretuję ten program:

    • w przypadku posiadania działki o wartości w przedziale 200-400k
    • para może starać się o kredyt w maksymalnej wysokości 600k
    • kluczowe pytanie: koszt budowy domu od zera wykazany w kosztorysie musi zmieścić się w 600k, nie ma możliwości podwyższenia budżetu w kosztorysie wkładem własnym w budowę?
    • Istnieje jedynie ewentualność dofinansowania budowy własnymi środkami podczas prac, ale nie można ich zadeklarować we wniosku kredytowym

    Pozdrawiam

  102. witam, czy Państwa zdaniem związki partnerskie mogą razem starać się o kredyt 2%? Nie jest to wprost napisane ani nie ma takiego wykluczenia. Chcemy z partnerem starac sie o ten kredyt, ale nie mamy pewności czy możemy…Nam sie wydaje, ze możemy ale na zasadzie jak single.
    Będę wdzięczna za informacje 🙂

    1. Chciałbym podpiąć się pod to pytanie – związki nieformalne nie mogą, muszą jako single, a czy w tym przypadku można ubiegać się o dwa kredyty na 1/2 nieruchomości np. domu ? Single nr 1 ma swój kredyt na 50% nieruchomości, Single nr 2 drugą połowę, oboje na własne cele mieszkaniowe. Wykonalne w tym programie ? W standardowej wersji kredytu nie ma takiego problemu.

  103. Bardzo fajny artykuł i naprawdę dużo wyjaśnia zgodnie z projektem ustawy (w zasadzie to tylko założenia bez konkretów). Mam jednak dwa pytania:
    1) co jeśli w gospodarstwie domowym jest pełnoletnie dziecko które otrzymało 100% własność mieszkania w darowiźnie – czy to dyskwalifikuje rodziców z udziału w programie?
    2) co jeśli gospodarstwo domowe przy spełnieniu wymogów programu otrzyma kredyt z dofinansowaniem ale przed upływem 10 lat stanie się właścicielem więcej niż 50% innego mieszkania lub domu np. w drodze spadku?

  104. Czy kredytu nie można w ogóle nadpłacać przed upływem 3 lat, czy też można, ale wiąże się to z karą 3% odsetek rocznych?

    A może już można nadpłacać w pierwszych 3 latach, bo w ostatnim filmiku mówi Państwo, że rząd wziął pod uwagę Państwa sugestie :)?

    Czy po 3 latach można nadpłacać bez żadnej kary?

  105. Dzień dobry,
    zastanawia mnie jedna kwestia. Jeżeli kredyt 2% jest dedykowany na budowę DOMU, to czy w ramach tego programu można podciągnąć pod to budowę DOM + GARAŻ wolnostojący, czy nie?

  106. Cześć, czy orientuje się ktoś co w sytuacji, gdy:
    Mieszkanie kosztuje: 691 000, 
    Miejsce postojowe kosztuje: 42 000,
    Łącznie: 733 000

    Przeglądałem cały internet, i mam wrażenie, że nigdzie nie ma informacji na ten temat.
    Czy w oficjalnych informacjach jest gdzieś opisana taka sytuacja?

  107. Dzień dobry,
    a czy wiadomo czy do limitu 700tys. będzie liczyło się miejsce postojowe w garażu? Ale takie, które jest na jednej KW z mieszkaniem? Tzn. czy całkowita cena za takie mieszkanie razem z garażem będzie musiała być mniejsza niż 700tys., czy też np. mieszkanie będzie mogło kosztować 680tys., a garaż 50tys. i też będzie w porządku?

  108. Mam pytanie, czy aby na pewno maksymalna wartość nieruchomości przy zakupie to 800 000zł i 700 000 zł?
    Zgodnie z zapisami projektu ustawy:
    ” Łączna wysokość objętej gwarancją części rodzinnego kredytu mieszkaniowego albo bezpiecznego kredytu 2% oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może:
    1) być wyższa niż 200 000 zł;
    2) przekroczyć kwoty stanowiącej 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt.”
    Wynikałoby z tego, że jest dodatkowe ograniczenie w postaci 20% w związku z czym maksymalna wartość nieruchomości nie mogłaby przekroczyć odpowiednio 750 000 zł i 625 000 zł

  109. Mam pytanie. Na te chwilę nie mam nic.
    Jeśli kupię działkę budowlaną w czerwcu 2023 z myślą budowy domu na niej dopiero za 10 lat to czy załapię się na kredyt 2% na zakup mieszkania??

    Mieszkanie chcę kupić od razu po wejściu w życie kredytu 2% i od razu się chce wprowadzić do tego mieszkania, a dom budować dopiero za 10 lat.

  110. Czy można wynająć jeden pokój w kilkupokojowym mieszkaniu (mieszkałbym w jednym pokoju, a drugi wynajmował)?

  111. Witam, Szanowni Państwo a ja mam pytanie. Posiadam ⅛ udzialow w mieszkaniu po smierci ojca, jestem tam zameldowany lecz nie mieszkam tam od kilkunastu lat,jeszcze gdy ojciec zyl. Czy w takiej sytuacji moge brac udzial w programie Bezpieczny kredyt czy nie?mam tam zameldowanie lecz tam nie mieszkam. Bardzo prosze o odpowiedź jak to bedzie weryfikowane

    1. Cześć Łukaszu,
      1/8 jest ok, a to czy mieszkasz w mieszkaniu, czy nie, będzie weryfikowane na podstawie oświadczeń.

  112. Witam, jestem zainteresowana kupnem mieszkania z rynku wtórnego, jest ono całe do remontu, czy kredyt można uzyskać na mieszkanie + jego remont czy tylko na zakup samego mieszkania ? Pozdrawiam

  113. Szanowni Państwo,
    jak można optymalnie skorzystać z kredytu 2% będąc rezydentem podatkowym UE ale nie Polski.
    1) Czy zakup działki lub domu jest możliwy planując pozostanie dalej poza granicą Polski?
    2) Jeżeli powrót do Polski następował by za 1 rok, czy taki kredyt również można wziąć?
    Na pewno jest grupa osób która z zagranicy która by chciała nabyć taki kredyt.
    Pozdrawiam,

  114. Cześć! Od początku czerwca zakładam swoją jednoosobowa dzialalnosc gospodarcza. Będę świadczyć usługi IT. Czy jako ktoś kto ma krotko swoją działalność, dostanę kredyt 2%, na własne korzyści? Czy wkład własny musi być większy niż przy umowie o pracę?

  115. Witam, inny scenariusz. Czy w przypadku związku nieformalnego + dzieci, jedna osoba może wziąć taki kredyt na siebie? W tej sytuacji partnerka ma odziedziczone pół domu, ale druga strona, czyli ja, nie jestem z tym w żaden sposób formalnie związany(np zameldowanie) ani nie będę mieszkał-mimo wszystko wydaje mi się że ta sytuacja eliminuje mnie z tego programu.

  116. Dzień dobry. Mam pytanie – planujemy z narzeczoną budowę domu posiłkując się kredytem 2%. Za około tydzień kupujemy wspólnie działkę budowlaną wartości około 130 tys. PLN, która stanowić będzie nasz wkład własny. Mam do Pana pytanie – czy w takiej sytuacji możemy wnioskować jako dwójka singli (dziecka nie mamy) o dwa osobne kredyty 2% na budowę wspólnego domu? A może lepiej zakupić działkę i poczekać z kredytem do ślubu? Jest też inna opcją, której jednak wolelibyśmy uniknąć – zakup działki w całości przez jedno z nas i branie kredytu w pojedynkę.
    Z góry dziękuję za odpowiedź
    Z poważaniem
    Grzegorz

  117. Witam serdecznie,
    Czy BP2% dopuszcza zakup nieruchomości z rynku wtórnego oraz przeznaczenie częci z tych 600tys na remont nabytego domu?

  118. Ciekawe, co w przypadku, kiedy sprzedający sprzeda prawo do lokalu za 800.000 zlotych zaś wyposażenie za kolejne 100.000 w ramach oddzielnej umowy. Pewnie to bedzie sposob na wykorzystanie wkladu wlasnego przekraczajacego 200.000.

  119. A co jeśli mąż zarabia za granica w nokach?
    Nigdzie nie jest napisane ze nie można mieć dochodów zagranicznych, jeśli gdziekolwiek są mogę prosić o podlinkowanie informacji?

  120. To jak to jest z tymi dziećmi w końcu ? Na stronie ministerstwa jest wspomniane o wymogu posiadania dziecka, a tutaj jest napisane, ze para w związku nieformalnym nie musi mieć dzieci

    1. Również proszę o odpowiedz. Wydaje się jednak, że w myśl zapisów Rozdziału 3 Ustawy z 26 maja:
      6. Kwota bezpiecznego kredytu 2% nie może przekroczyć:
      1)    500 000 zł albo
      2)    600 000 zł, w przypadku gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko.

      uzyskanie kredytu przez osoby niebędące małżeństwem jest możliwe ale w kwocie podstawowej czyli 500 000. Za ‘posiadanie’ żony lub/i dziecka dostajesz extra 100 000 (!) Proszę Eksperta o potwierdzenie.

  121. Czy można przystąpić do kredytu jeżeli mieszkamy na stałe w Polsce ale przychód uzyskiwany jest w EUR w firmie niemieckiej z siedzibą w Niemczech która operuje na terenie polski ?

  122. Świetny artykuł- dziękuję! Jestesmy małżeństwem. Jeśli wartość nieruchomości (dom) wynosi ponad 800tys. zł to czy istnieje możliwość rozpisania 800tys plus nadwyżka jako np. zagospodarowanie placu zabaw? Rozumiem, że wtedy łapiemy sie na ten program?

  123. Jak się przedstawia sytuacja gdy mieszkam z partnerka (nie żoną) w mieszkaniu własnościowym (jestem wlascicielem) i posiadamy wspólne dziecko. Czy moja partnerka nie mając wcześniej żadnego mieszkania może ubiegać się o kredyt 2%?

  124. Mam pytanie dotyczące definicji gospodarstwa domowego.

    Napisałeś: “Po drugie, kredyt jest dla tych osób, które NIE MAJĄ i NIE MIAŁY mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Warunek ten muszą spełnić wszystkie osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego. “

    Moja narzeczona ma mieszkanie kupione na kredyt. Mieszkamy w nim wspólnie. Sam chciałbym skorzystać z BK2%. Czy mogę z niego skorzystać i zamieszkać ze swoją narzeczoną w moim mieszkaniu. Czy ona jest członkiem mojego gospodarstwa domowego i nie spełniamy wymagania?

  125. Czy za pomoca tego kredytu 2% moge finansowac zakup nieruchomości o wartości 850 tys?

    Czy za pomoca tego kredytu 2% moge finansowac zakup nieruchomości w 2 ratach?

  126. Dzień dobry, bardzo dziękuję za ten artykuł.
    Chciałam się jeszcze zapytać:

    czy przy budowie domu, działka zawsze jest wkładem własnym? Czy mogę starać się o kredyt na budowę domu, gdy jestem właścicielką działki, ale chcę wnieść to 200 tys jako wkład własny, i otrzymać kredyt 600 tys (małżeństwo z dzieckiem)? Nie chcę wnosić działki jako wkładu własnego.

    Pozdrawiam

  127. Mam pytanie – gdzie w ustawie jest zapisane że w 2023 nie będzie limitu wniosków skoro na załączonej grafice jest bardzo niska kwota podana względem innych lat ? Chyba że coś źle rozumiem ?

    1. Kamil,
      kwota w 2023 jest niska, bo w 2023 masz wyłącznie dopłaty od kredytów udzielonych w 2023 i to od lipca. W 2024 dopłaty będą dotyczyły nowych kredytów z 2024, ale również tych z 2023… W 2025 kumulują się dopłaty od kredytów z 2023, 2024 i 2025 itd…

      W Ustawie jest zapis, który stanowi, że limitu na 2023 r. nie ma.

  128. Dzień dobry,
    Czy wiadomo coś na temat możliwego terminu uruchomienia środków przez banki? tzn. po akceptacji wniosku przez bank będzie się to odbywało w standardowych ramach np. ok. 2 tygodnie czy może trzeba będzie czekać dłużej?

  129. Witam,
    Mąż ma kredyt ze znajomymi zaciągnięty w 2009roku. Zgodził się być jednym z trzech kredytobiorców ze względu na brak zdolności kredytowej znajomych w tamtych latach. Teraz złożył wniosek o wykreślenie go z kredytu. Czy po wykreśleniu go z kredytu i księgi wieczystej możemy ubiegać się o kredyt 2%?
    Zaznaczę, że nie mamy nic wspólnego z mieszkaniem znajomych (nie mieszkamy tam, ani nie jesteśmy tam zameldowani) i spłatą ich rat. Sami nie mamy żadnej nieruchomości na własność.

  130. Hej, wydaje mi się, że w kalkulatorze jest błąd przy liczeniu kwoty dopłat. Według projektu ustawy nie powinno liczyć się realnego oprocentowania z dopłatami, a wyliczać co miesiąc rzeczywistą kwotę dopłaty na podstawie kapitału pozostałego do spłacenia:

    Wysokość dopłaty do raty bezpiecznego kredytu 2% oblicza bank kredytujący zgodnie z wzorem: D = Ks x (W − 2%) / 12 gdzie poszczególne symbole oznaczają: 
    
    D – kwotę dopłaty,
    Ks – część kapitałową bezpiecznego kredytu 2% pozostającą do spłaty, 
    W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej. 
    

    Przez ten błąd pierwsza rata będzie wyliczona prawidłowo, ale suma dopłat już nie.

    1. Cześć Tomasz,

      Moim zdaniem, kalkulator liczy dokładnie, tak piszesz powyżej.
      Możesz wskazać, w której kolumnie/komórce jest błąd i wysłać swoje obliczenia?
      Będzie to pomocne.

  131. Cześć, chciałem ponowić pytanie co z drugim narzędziem(?) jakim jest konto mieszkaniowe na wkład własny? znajduję na ten temat bardzo mało informacji czy na Twoim blogu pojawi się artykuł dotyczący tych kont?

    1. Cześć Karolu,

      Dzięki za pytanie. Planujemy też poruszyć temat konta mieszkaniowego 🙂 Zaglądaj na bloga. Na pewno jednak nie w najbliższych kilku tygodniach, bo nie chcemy zamęczyć czytelników bloga samymi tematami okołomieszkaniowymi 🙂 Nie wszyscy czytelnicy są na etapie kupna pierwszego mieszkania.

      Temat jednak na pewno się pojawi.

  132. Dziękuję za, jak zawsze, wnikliwą analizę i bardzo przydatny artykuł.

    Mam pytanie odnośnie utraty dopłat, a konkretnie przypadku: zaprzestania w nim zamieszkiwania na okres ponad 12 miesięcy.

    W jaki sposób będzie liczony ten czas? Czy można wyjechać na 11 miesięcy w roku, wrócić na miesiąc, a następnie wyjechać na kolejne 11 miesięcy?
    Czy jest to sumarycznie 12 miesięcy w całym okresie dopłat? W jaki sposób ktokolwiek będzie w stanie to kontrolować?

  133. Czy byłaby możliwość uwzględnienia w kalkulatorze nadpłat? Przykładowo gdybym chciał przez pierwsze 3 lata płacić maks., czyli 36 rat takich samych jak pierwsza rata, a po 3 latach procentowo (na przykład 200%)? Ewentualnie czy idzie to jakoś zrobić w obecnym kalkulatorze?

    1. Cześć Macieju, nie planuję uzupełniać tego kalkulatora o opcje nadpłat. Skupiłam się na samym porównaniu ofert: standard i z dopłatą.
      Moduł nadpłat mamy w Kursie Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku:
      https://kurshipoteczny.pl/

  134. Witam czy jeżeli mam zaciągnięty kredyt na 30 tysięcy z banku to ten fakt wyklucza mnie z programu?

    1. Jakubie.
      Czy Chodzi o kredyt hipoteczny? Jeśli hipoteczny to kwota kredytu nie ma znaczenia. Z programu wyklucza już sam fakt posiadania kredytu hipotecznego.

  135. Co w przypadku rozpoczetej budowy, tak zwany stan 0. Czyli same fundamety, można wnioskowac o pełna kwotę jesli wkład nie przekracza 200tys. Czy tylko 150 które i tak nie starczy na dokonczenie i bank odmówi

  136. Witam Mam pytanie a czy umowa zlecenie będzie brana pod uwagę jako podstawowy dochód Jedno z małżonków ma umowę o pracę a drugie umowę zlecenie

  137. Witam
    dzis slyszalam w TVN24 ze z programu mozna skorzystac nawet majac mieszkanie ale pod warunkiem, ze nie mieszka sie w nim od conajmniej roku. Jestem zameldowana u mamy w blokach (po jej smierci bloki przejda na mnie wiec poki co nie sa moje) i w tej samej miejscowosci mam domek ruine przepisana aktem notarialnym wiele lat temu, w ktorym płace tylko raz do roku podatek (i symboliczna kwote za licznik na wode, bo jest podciągnięta tam). I czy moge skorzystac z programu skoro mój meldunek jest w blokach, ktore naleza do mamy? Nie wiem jak wierzyc w to co slyszałam w tv, czy moze ja czegos nie zrorozumialam, prosze o komentarz

    1. Cześć Marzena,

      jak posiadasz więcej niż 50% udziału w nieruchomość typu mieszkanie czy dom to jesteś wykluczona z programu.

      Z BK2% mogłabyś skorzystać gdybyś łącznie spełniła 2 warunki:

      WARUNEK 1) do 50% udziału,

      WARUNEK 2) i równocześnie niezamieszkiwanie w tej nieruchomości przez co najmniej 12 miesięcy.
      Jeśli wiec ta ruina jest kwalifikowana jako dom… to niestety na dopłaty się nie załapiesz.
      Szkoda 🙁

      1. Tyle tylko, ze ja w tym “domku ruina nie mieszkam, nawet nie jestem tam zameldowana (ruine odziedziczylam po smierci taty i wprawdzie nalezy do mnie wg aktu notarialnego ale meldunek mam w blokach, ktore należą do mamy). Bloki te beda moja wlasnoscia po smierci mamy i stad zastanawiam sie, czy to ma jakiekolwiek znaczenie zeby skorzystac z bezpiecznego kredytu

  138. Dzień dobry,

    dziękuję za szczegółowy artykuł.

    Zastanawia mnie kwestia, czy po 3 latach zaciągnięty Bezpieczny Kredyt 2%, można bez konsekwencji nawet w całości spłacić, tym samym wychodząc z m.in. konieczności dotrzymania terminu 10 lat użytkowania mieszkania na własne cele mieszkaniowe?

    Oczywiście zdaję sobie sprawę, że zasadne jest skorzystanie z dopłat przez maksymalny okres 10 lat, a następnie ewentualna całkowita spłata kredytu – co rozumiem również jest możliwe, bez utraty uprzednich dopłat?

  139. Niedawno skończyłem studia i od lipca 2023 zaczynam pracę na UoP na czas nieokreślony. W ostatnich 12 miesiącach przepracowałem 3, również na UoP (wakacyjny staż w tej samej firmie, w której teraz rozpoczynam pracę). Czy mam szansę uzyskać kredyt hipoteczny?

    1. Jakubie, skontaktuj się z Sebastianem Bilskim (link w artykule), lub innym dobrze zorientowanym ekspertem hipotecznym. Sebastian będzie wiedział, który bank wymaga najkrótszego stażu.

  140. Czy dobrze mi się wydaję, że przy obecnym oprocentowaniu inflacji trzeba brać kredyt z jak najmniejszym wkładem własnym, nawet jeśli mamy na ten “maksymalny” (200k), a resztę wrzucić w obligacje i nadpłacać nimi kredyt po 3 latach, lub później jeśli krzywa oprocentowania obligacji/naszej ‘stałej stopy’ się przetnie?

    1. Cześć Dawidzie,

      do przeliczenia… ale patrząc na samą wysokość stóp procentowych w obecnej chwili, t taki plan ma ręce i nogi.

  141. Czy jeśli jestem obywatelem Polski, ale pracuje przez polskiego pośrednika za granica to należy mi się kredyt 2%?

  142. Dzień dobry,

    Mam pytanie na które nie mogę znaleźć jednoznacznej odpowiedzi od kilku miesięcy. Chodzi o budowę domu i wkład własny. Żeby nie teoretyzowac przejdę od razu do konkretów.

    Buduję dom metodą gospodarczą. Obecną wartość działki i tego co już tam stoi przekracza znacznie 200 tys, czyli maksymalna wartość wkładu własnego. Do zamkniecia budowy potrzebuję ok 300 tys. Spełniam wszystkie pozostałe warunki programu, zdolność jest. Czy w takiej sytuacji moge liczyć na kredyt w wysokości 300k zł ramach programu? Dziękuję.

    1. Cześć Adamie,

      odpowiedź jest w powyższym artyuke, wklejam odpowiedni fragment:)

      “W przypadku kredytu na dokończenie budowy domu (jeśli dotychczas budowa była prowadzona za gotówkę, czyli bez kredytu) maksymalna kwota dofinansowania z Bezpiecznego Kredytu 2% to 100 tys. zł dla singlów lub 150 tys. zł dla małżeństwa/gospodarstwa domowego z dzieckiem.”

      Podsumowując 300 tys. zł nie jest możliwe w takim przypadku.

  143. Czy pożyczka hipoteczna którą zaciągnąłem na dom rodziców by zrealizować plany firmowe wyklucza mnie z programu?
    Czy posiadanie nieruchomości wolnostojącej w której prowadzę działalność ale w której kiedyś wydzieliłem część mieszkalną stanowiącą 30 procent tego budynku tj. 22mkw wyklucza mnie z programu? Nigdy w niej nie zamieszkiwałem bo wykorzystywałem w celach magazynowych. Pozdrawiam

    1. Cześć Przemku,

      jeśli jest to nieruchomość typu mieszkanie/dom… a nie nieruchomość komercyjna, to jesteś wykluczony z programu.
      Nie ma znaczenia czy w nieruchomości prowadzisz działalność, czy nie. Liczy się fakt posiadania nieruchomości mieszkalnej.

      Przepisy brzmią tak:

      ” Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeżeli:

      1)    w dniu jego udzielenia:

      a)    kredytobiorca nie posiada i przed tym dniem nie posiadał prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego ani jeżeli prawa takiego nie posiada i w okresie pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie posiadała osoba prowadząca z nim wspólnie to gospodarstwo oraz

      b)    kredytobiorcy nie przysługuje i przed tym dniem nie przysługiwało spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego ani jeżeli prawo takie nie przysługuje i w okresie pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie przysługiwało osobie prowadzącej z nim wspólnie to gospodarstwo domowe oraz…

  144. Witam,

    czy bezpieczny kredyt można wziąć na krótszy okres dajmy na to 10 czy 12 lat?
    ewentualnie po okresie wymaganych 3 lat nadpłacam kredyt tak by spłacić go możliwie jak najszybciej np 8 latach

  145. Witam,

    czy kredyt można wziąć na okres tylko dopłat tj 10lat?, ewentualnie czy jest możliwość nadpłacenia kredytu po okresie-wymaganych 3 lat- tak by kredyt finalnie spłacić szybciej np. w ciągu tych 10 czy nawet 8 lat?

      1. dziękuję za odp.
        doprecyzuję pytanie: czy wcześniejsza spłata kredytu nie będzie się wiązała
        z koniecznością zwrotu dopłaty do tegoż kredytu

  146. Dzień dobry,
    czy jesteście Państwo w stanie dostosować kalkulatora do ofert pojawiających się już w bankach ?
    Pozdrawiam

  147. Dzień dobry,
    czy ktoś z Państwa analizował może poniższy scenariusz?

    Założenia:

    1. Cena nieruchomości – 800 000,00 zł
    2. Posiadany wkład własny – 500 000,00 zł

    Wkład własny przy kredycie 2 % – 200 000 zł
    Wysokość kredytu – 600 000 zł

    Założenia, że kredyt poprzez nadpłaty spłacony zostanie w ciągu okresu dofinansowania tj. w ciągu 10 lat.

    Wkład własny – “tradycyjny kredyt” – 500 000,00 zł
    Wysokość kredytu – 300 000,00 zł

    Zależy mi na uzyskaniu informacji, który z scenariusz jest bardziej optymalny.
    Analizą będę się dopiero zajmował, o jej wynikach na pewno przekażę informację 🙂

  148. Czy w mieszkaniu finansowanym kredytem 2% (bez zapezpieczenia BGK, wkład własny 20%) można zarejestrować i prowadzić działalność gospodarcza typu biurowego? Tzw. home office

  149. Jaki wskaźnik WIRON jest brany pod uwagę, do wyliczenia we wzorze Wiron x 1,2 ?
    Mówiliście o realnym RRSO na poziomie 2,75%, a najniższa oferta póki co z Pekao wynosi 4,75%. Nasz kochany rząd jak zwykle zrobił dobrą minę do złej gry. Bardziej się opłacało wziąć kredyt w 2019, zanim pojawiły się problemy z pandemią i wojną

  150. Dzień dobry! Dziękuję za artykuł i od razu pytam – czy planujecie kolejny, już z porównaniem ofert banków?

  151. W projekcie umowy przedwstępnej zakupu mieszkania mam zapis o podpisaniu aktu notarialnego do końca września, a wydanie mieszkania nastąpi do końca grudnia. Zgodziłem się wstępnie na takie rozwiązanie ponieważ sprzedający wykańcza nowy dom i potrzebuje więcej czasu.
    Pytanie: czy okres 2/3 miesięcy między podpisaniem aktu notarialnego a wydaniem mieszkania nie zostanie uznany przez bank jako użyczanie mieszkania i będzie skutkować stratą dopłat? – teoretycznie możliwe jest że sprzedający dostanie pieniądze z banku, ja będę spłacał kredyt z dopłatami a on będzie jeszcze kilka miesięcy mieszkał w mieszkaniu. Podobno mieszkanie staje się moją własnością z dniem podpisania aktu notarialnego. Jaki zapis zabezpieczałby mnie w takiej sytuacji jako kupującego? Jaki czas na wyprowadzkę jest akceptowalny przez bank w takiej sytuacji?

    Pozdrawiam

    1. Zadaliśmy to pytanie bezpośrednio do banków, żeby mieć absolutna pewność ale na razie bez odpowiedzi. Fakt jest taki, że zgodnie z ustawą masz 24m od daty aktu notarialnego na wprowadzenie i zaczęcie prowadzenia gospodarstwa domowego.

  152. Czy mogę skorzystać z kredytu 2% aby wybudować dom na działce nie należącej do mnie. Czy mogę posiadać taka działkę zakupiona na siebie. Czy kredytem trzeba sfinansować zakup działki i budowę domu ?

  153. Dobry wieczór, dziękuję za tak obszerny artykuł.

    Mam pytanie o przekazanie części lokalu w postaci darowizny, które zostało sfinansowane z rządowego kredytu 2%, czy w takiej sytuacji tracimy dopłaty? Załóżmy że singiel decyduje się na sfinansowanie zakupu mieszkania rządowym kredytem 2%, po pewnym czasie bierze ślub i chce przekazać 50% mieszkania małżonkowi, co w takiej sytuacji? Pozdrawiam

  154. Ja już chyba zgłupiałem przy wszystkich analizach i kalkulatorach.
    Czy ktoś może wytłumaczyć o co chodzi z tą marżą w tym kredycie?

    Mam ofertę z PEKAO i w symulacji na 10 lat jest oprocentowanie 7,14%, a mają niby marżę 2,5%, a z kolei w symulacji i ofercie od PKO BP oprocentowanie mają napisane, że marża 2%, ale w pierwszych 5 latach obniżają ją o 0,83% i pokazują, że oprocentowanie wynosi 5,97 + 1,17 (marża 2 – 0,83) = 7,14%, czyli takie samo jak w PEKAO, a po 5 latach symulują 8,94 (6,94 (wibor 6m) + 2% marża)), ale dopłaty liczą wtedy nadal 5,14% 😀

    Czy ta marźa w tym kredycie ma główne znaczenie dopiero po 10 latach dopłat?
    Będę wdzięczny za odpowiedź

    1. Marża odnosi się do okresu po 10latach. W pierwszym okresie tj. 5 latach oprocentowanie kredytu = Stałe oprocentowanie banku (7,14 pekao Sa – dopłata 5,14.Finalnie daje to 2%. W PKO Bp = stałe oprocentowanie banku 7,97 – dopłata 5,14 i upust 0,83 i finalnie daje to też 2%.

      1. Dziękuje za odpowiedź, czyli de facto marża po 5 latach, kiedy banki podadzą swoje stałe oprocentowania na kolejne 5 lat nie ma znaczenia (a przynajmniej ta z oferty) a to jakie oprocentowanie będzie miał dany bank to wróżenie z fusów. Marża będzie głównie miała wpływ po tych 10 latach przy zmiennym oprocentowaniu. Natomiast dopłata wyliczona zostanie o średnie oprocentowanie na stałej stopie z banków.

  155. Nietypowy przypadek.

    Otrzymałem cały spadek po dziadku. Jest to mieszkanie. Dziadek posiadał 4/6 udziałów w tej nieruchomości. Pozostałe udziały należą do Cioci oraz mojego Taty.

    Mojej Cioci, która ma obecnie 1/6 udziałów (córce dziadka) należy się zachowek, ponieważ nie otrzymała spadku po dziadku (swoim tacie). Według prawa należy jej się 1/4 moich udziałów, tzn 1/6 mieszkania.

    Wartość nieruchomości to 657.000 zł.

    Biorąc pod uwagę zachowek muszę zapłacić mojej cioci 219.000 zł co odpowiada 2/6 wartości nieruchomości. Dodając do tego 1/6 mojego taty wychodzi, że razem (Tata i Cioca) mają 50%, które ja muszę spłacić. W tym celu chciałbym wziąć kredyt. Czy można tutaj mówić o udziale 50%?

  156. hmm… wydaje mi się, że ten podpięty kalkulator jest inny niż jest pokazywany na filmie 🙁

  157. Czyli skoro art 46 mówi że w roku 2023 limit dopłat wynosi 8 000 000 zł to jednak jest limit w tym roku. Dobrze to rozumiem?

  158. Dzień dobry, 16 miesięcy temu byłam współposiadaczką, “żyrantem”w kredycie hipotecznym w Mbanku, umowa zawarcia trzy lata temu, rozwiązana po 1,5 roku. Nie posiadałam w związku z tym żadnej części nieruchomości. W ustawie doczytałam, że musi minąć 36 miesięcy od dnia zawarcia takiej umowy, ale interpretacje są sprzeczne z tym, że nie chodzi o to że 36 miesięcy powinno minąć od czasu rozwiązania, a nie zawarcia takiej umowy. Bardzo mi zależy żeby jeszcze w tym roku wziąć kredyt bo mam pewną zdolność, na którą ciężko pracowałam i już długo nie pociągnę dwóch etatów w tym celu ?‍♀️. Będę bardzo wdzięczna o odpowiedź w kontekście wiedzy jaką Pan posiada.

  159. Witam.
    Czy jeśli mam obecnie kredyt na pierwsze mieszkanie, to czy mógłbym ubiegać się o kredyt z dofinansowaniem na zrefinansowanie mojego obecnego kredytu? Tak jak Marcin to tłumaczył, że można przenieść kredyt z jednego banku do drugiego?

    EDIT. Odpowiedź już jest rzeczywiście w innym komentarzu.

  160. A co w przypadku gdy odziedziczyłam dom w 1/8 części. Następnie ten dom sprzedaliśmy i w zamian kupiliśmy mieszkanie w którym nie mieszkam. Cała kwota ze sprzedaży domu została przeznaczona na kupno mieszkania. Mieszka w nim moja mama. Obecnie jestem współwłaścicielem 1/4 tego mieszkania. Czy w tym przypadku mogę ubiegać się o kredyt 2%.

  161. Witam serdecznie, widzę że mnóstwo istotnych informacji w powyższym artykule i Q&A więc bardzo dziękuję za zawartość.

    Ja mam pytanie na które nie znalazłem jeszcze informacji. Takze tutaj temat nie wydaje się być poruszony wiec zapytam moze znajdzie sie ktoś kto posiada informacje na ten temat i uzyczy swojej wiedzy.

    Co w przypadku osób pracujących za granicą i posiadających zarobki w obcej walucie? Czy można uzyskać BK2% na zarobki zagraniczne i zakup nieruchomosci w polsce?

    Obecnie mieszkam i pracuje za granicą ale od długiego czasu juz mysle o powrocie i jako że mam możliwość pracy zdalnej wydaje się to bardzo realna opcją.

    Z góry dziękuję za wszelkie informacje.

  162. Czy własność nieruchomości za granicą wyklucza mnie z Bezpiecznego Kredytu 2%?Nie, nie wyklucza. W ustawie jest mowa tylko o nieruchomości na terenie Polski.

    To jest potężna pomyłka, której się nie akcentuje. W ten sposób można mieć dziesięć rezydencji nad Morzem Śródziemnym, może jeszcze jakieś mieszkanko w Irlandii, a zarazem tutaj aplikować o kredyt tak samo jak ci, co nie mają nic.

  163. Cześć,mam pytanie jak to wygląda w przypadku gdy jestem współwłaścicielem mieszkania, ja posiadam 50%, dziewczyna 50%, nie posiadamy żadnego statusu prawnego związku. W mieszkaniu nie mieszkamy od ponad roku. Czy jest możliwość wzięcia kredytu bk 2% przez któreś z nas?

  164. Mam pytanie – jesli wynajme mieszkanie i to zglosze to trace doplaty.
    Rata bedzie wtedy taka jak ‘ malejaca’ (czyli prawie 2 razy wyzsza) czy tez wchodzi w system rat rownych na ten czas?

    W ustawie jest fragment ‘po wygasnieciu doplat do rat bk2%, splata nastepuje w ratach rownych chyba ze kredytobiorca zlozy wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu splaty’.

    Prosze o pomoc!

  165. Czy przy budowie domu jednorodzinnego działka musi być wliczana do wkładu własnego przez banki?

    Przykład:
    Mam gotówkę 150 tyś, działka warta 250 tyś, chcę kredyt 600 tyś (z partnerķą). Czyli wartość budynku po ukończeniu budowoy jest 750 tyś, natomiast wartość budynku po ukończeniu budowy wraz z działķą będzie 900 tyś złotych.

    Czy przy takich parametrach można się starać o kredyt?

  166. Cześć,

    chciałbym się dowiedzieć czy mam szansę na bk2 w moim przypadku.
    Razem z żoną posiadamy udziały w działce 1/2, na której chcemy wybudować dom. Mamy zgodę teściów, którzy poosiadają drugą polówkę na wybudowanie domu. Czy udziały w działce nas przekreślą z możliwości skorzystania z kredytu 2% ?
    Dodatkowo:

    1. Jest problem z podziałem działki
    2. Jeśli żona otrzymałaby darowiznę, cena działki wynosi ~600k zł
  167. Dzień dobry, czy Państwo ze środowiska finansowo-bankowego maja może wiedzę jak długo czeka się teraz na decyzję kredytową z banku przy kredycie 2%? Na jaki okres zawrzeć umowę przedwstępną?

  168. Fajny kalkulator, ale fajnie by było jakby uwzględniał jeszcze prowizję, która też się potrafi wahać od 0% do 2%.

  169. Czy ten kredyt można wykorzystać jedynie na kupno działki z domem w stanie surowym lub deweloperskim, tzn całość kosztowała by 700k i później wykańczać go za własne środki?

  170. Dzień dobry! Jeśli w mieszkaniu zakupionym na bezpieczny kredyt dla singla zamieszka druga osoba i nie będzie żadnej umowy najmu pokoju, to nie traci się prawa do dopłat? Czy będzie to jakoś sprawdzane? Czy będzie problem jeśli do wspólnoty mieszkaniowej zgłoszę 2 osoby w mieszkaniu?

  171. Czy mogę skorzystać z programu, jeżeli w procesie spadkowym odziedziczyłem z automatu dwie nieruchomości (obie poniżej 50% – dokładniej 1/3 z 50%). Nie zamieszkuje w tym nieruchomościach od 12 miesięcy. Nieruchomości zostały sprzedane ok 5 lat temu. Nie dostałem pieniędzy ze sprzedaży tych nieruchomości, ale też nie zrzekłem się tego formalnie.

    Gdzieś słyszałem, że można odziedziczyć tylko jedną nieruchomość, poniżej 50%, ale chciałem to potwierdzić.

    W moim przypadku odziedziczyłem dwie nieruchomości, ale jeżeli chodzi o sumę udziału jest to ok 34%, co jest cały czas poniżej 50%.

    Pozdrawiam,

  172. Czy ten kredyt można wziąć na poczet zakupu nieruchomości dla dziecka? Dziecko jest niepełnoletnie. Zamieszka tam gdy skoczy 18 lat. Mieszkanie dla naszej rodziny mamy(kredyt płacony od kilku lat)

  173. Dzień dobry,
    czy można jednocześnie skorzystać z Kredytu 2% i Konta Mieszkaniowego, aby w momencie zakupu mieszkania wpłacić nadwyżkę oszczędności na Konto Mieszkaniowe, a po upływie 3 lat ze zgromadzonych na Koncie Mieszkaniowym środków spłacać raty Kredytu 2%?

    Pozdrawiam!

    1. Dobre pytanie. Wydaje mi się (choć jeśli ktoś ma pewność to niech potwierdzi/sprostuje), że to się wyklucza, bo konto mieszkaniowe “kończy bieg” w momencie zakupu nieruchomości.

  174. Witam, wziąłem kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości około 2 lat temu. Mieszkam obecnie w zakupionej nieruchomości z narzeczoną. Czy w świetle prawa narzeczona może wziąć udział w programie, kupić ode mnie mieszkanie, w którym mieszkamy (tą kwotą spłacam swój kredyt) a następnie po ślubie przepisać to mieszkanie jako własność wspólna?

  175. Czy jeśli kilkanaście lat temu rodzice przepisali na mnie i dwójkę rodzeństwa działkę z domem w stanie surowym otwartym, to czy jestem wykluczony z bezpiecznego kredytu 2%? Dom od kilkunastu lat stoi bez zmian i nie nadaje się do zamieszkania.

    1. Cześć Mateusz! Niestety darowizny są przy tym programie dyskryminowane w stosunku do spadków. Faktem jest, że dostałeś i to już wyklucza Cię z udzału. Wydaje mi się, że jedyne co może “uratować” sytuację to ten zapis z ustawy:

      “Warunek, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, uznaje się za spełniony również w przypadku, gdy oszczędzający posiada albo posiadał prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego:

      3) wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 68 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. – Prawo budowlane, wydanej:
      a) w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub
      b) co najmniej 12 miesięcy przed dniem rozpoczęcia prowadzenia konta.”

      Pozdrawiam!

  176. Witam,
    Czy decydujac się na bezpieczny kredyt jako singiel ale wiem, że za kilka miesięcy zmienię kraj zamieszkania i pracodawcę ale będę miała w Pl również konto walutowe.
    Czy wtedy tracę dopłaty? Czy wtedy będę musiała zwrócić doplaty z odsetkami?

  177. Dzień dobry ,
    Co w sytuacji w której będąc w związku nieformalnym i zyjac w mieszkaniu kredytowanym kredytem 2% z partnerem, w trakcie okresu dopłat przez 10 lat zakupi się gotówkowo kolejna nieruchomośc bądź udziały w niej, rzutuje to na anulowanie dopłat czy nie ma to wpływu?

  178. Cześć Kasiu. Na wstępie dziękuję za obszerny artykuł. Gnębi mnie jedno pytanie – niby można się wyprowadzić maksymalnie na rok bez utraty dopłat – czy ten rok to dotyczy okresu 10 lat dofinansowań czy można się wyprowadzić na rok potem wrócić i znów za jakiś czas na chwilę się wyprowadzić?

  179. Czy jest szansa na BK2% z niskim wkładem (600 kredyt i 20 wkładu) jeśli kilka (2-4) miesięcy wcześniej wzięło by się kredyt hipoteczny na samą działkę? Dodam, że planowana budowa jest domu modułowego. Większa szansa na powodzenie jest przy 2 kredytach w tym samym banku czy w innych?
    Dodam, że zdolność jest.

  180. Dzień dobry Pani Kasiu,

    Bardzo dziękuję za dobry wpis.

    Niestety nie rozumiem kwestii związków nieformalnych. Wspólnie z moją dziewczyną planujemy zakup naszego pierwszego mieszkania, nigdy nie będziemy małżeństwem ani nie będziemy mieć dzieci. Czy kwalifikujemy się na kredyt 2%?

  181. Mam takie pytanie: czy dostanę kredyt 2% na zakup dużej działki, którą później chciałabym podzielić na kilka standardowych działek budowlanych i je sprzedać a na jednej pozostałej działce wybudować dom i całą hipotekę przenieść tylko na tą jedną działkę?

  182. Czy można wziąć ten kredyt 2% na nieruchomość wartą około miliona mając większy wkład własny?

  183. Czy dobrze rozumiem, że najlepiej (jeśli będzie taka możliwość finansowa u kredytobiorcy) byloby spłacić kredyt po 10 roku? Jeśli chce skorzystać z wyliczeń kalkulatora udostępnionego przez Państwa – całkowitego kosztu kredytu w omówionej wcześniej sytuacji, czy prawidłowo rozumiem, że w polu ‘Oprocentowanie zmienne po 10 roku’ wpisujemy zero?

    Dziekuje 🙂

  184. Cześć. Bawiłem się kalkulatorem – interesuje mnie BK2%.
    Spradziłem 2 scenariusze i trochę mnie zaskakują wyniki:
    Scenariusz 1: 470 000 zł kredytu na 30 lat. Oprocentowanie stałe na 7%.
    Koszt bez dofinansowania: 544 313 zł
    Suma dofinansowania: 196 159 zł
    Koszt po dofinansowaniu: 348 153 zł

    Scenariusz 2: 500 000 zł kredytu na 30lat. Oprocentowanie stałe na 7%. Nadpłata 30 tyś przy pierwszej racie.
    Koszt bez dofinansowania: 480 817 zł
    Suma dofinansowania: 193 805 zł
    Koszt po dofinansowaniu: 287 011 zł

    Jeśli teraz ktoś by chciał kredyt na 470 tyś z wkładem własnym 30 tyś wychodzi znaczniej gorzej niż gdyby wziąć kredyt na 500 tyś i nadpłacić wspomniany wkład własny w pierwszej racie.

    Wyniki są trochę sprzeczne z logiką. Czego nie wziąłem pod uwagę?

  185. chciałbym wziąć bezpieczny kredyt na 35 lat, a po 10 latach refinansować go kredytem na 10 lat – czy ustawa dopuszcza taką możliwość?

  186. Dzień dobry,
    Czy jeśli przestałam mieszkać z partnerem w lipcu 2023, kredyt wzięłam sama we wrześniu 2023, to możemy zamieszkać razem w tym kupionym przeze mnie mieszkaniu bez utraty dopłat?

  187. Czy osoba spełniająca wszystkie warunki programu, która posiada działkę budowlaną również może liczyć na dopłaty?

  188. Cześć, chciałbym wziąć kredyt 2% i spłacić go możliwie szybko (6-10 lat). Czy korzystniej będzie wziąc ten kredyt na 15 lat czy na 25? Pozdrawiam!

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *