FreshMail.pl

Spadek i dziedziczenie – jak chronić swój majątek?

51

Wcześniej czy później każdy z nas – bez wyjątku – znajdzie się w sytuacji, w której przyda się wiedza związana ze spadkiem i dziedziczeniem. Zdecydowanie więc warto ją zdobyć, bo błędne decyzje będą kosztować nas mnóstwo pieniędzy i przykrych emocji. By ustrzec Was przed tym (i siebie też) – skorzystałem z profesjonalnej pomocy i zebrałem dla Was najważniejszą wiedzę w przystępnej i wygodnej formie.

Dlaczego ten temat jest ważny dla Ciebie?

Nasze prawo spadkowe jest zagmatwane i łatwo popełnić kosztowne błędy. Tymczasem te dwa tematy będą dotyczyć każdej osoby:

  1. Jak mądrze przyjąć spadek?
    – czyli majątek, a czasem też długi.
  2. Jak mądrze przekazać własny majątek bliskim?
    – ta perspektywa wydaje się bardziej odległa, ale… wypadki chodzą po ludziach i choćby z poczucia odpowiedzialności za własną rodzinę powinniśmy chwilę temu poświęcić.

Ponieważ pracuję właśnie nad testamentami dla mojej rodziny, 30 sierpnia zadałem Wam na Facebooku takie pytanie:

Okazało się, że temat spotkał się z Waszym ogromnym zainteresowaniem i zadaliście mnóstwo pytań. Bardzo zależało mi, by opracować to dla Was naprawdę ciekawie, merytorycznie i profesjonalnie.

Dlatego postanowiłem sięgnąć po pomoc z dwóch źródeł:

  1. Po pierwsze – po wsparcie merytoryczne Łukasza Martyńca – prawnika specjalizującego się w doradztwie dla firm oraz rodzin w zakresie sukcesji międzypokoleniowej i planowania spadkowego. Podczas 12 lat wprowadził w życie 250 planów sukcesji obejmujących sytuacje prywatne i biznesowe klientów. Przeszkolił ponad 6000 doradców finansowych i był współorganizatorem blisko 400 konferencji na temat planowania spadkowego.
  2. Po drugie – po objęcie całej akcji patronatem przez Union Investment TFI – jednej z największych firm zarządzających aktywami w Polsce, która systematycznie angażuje się również w akcje edukacyjne związane z finansami osobistymi.

Za chwilę opiszę owoce naszej współpracy, ale zacznijmy od 3-minutowego filmu, który wyjaśnia, dlaczego koniecznie trzeba zaznajomić się z tym tematem:

67 najważniejszych pytań odpowiedzi na temat spadku i dziedziczenia

By pomóc Wam w łatwy sposób przyswoić najważniejszą wiedzę związaną ze spadkiem i dziedziczeniem, zebraliśmy pytania zadane na Facebooku i uzupełniliśmy o kilka dodatkowych tematów, niezbędnych dla lepszego zrozumienia tematu. W sumie tych pytań zebrało się 67. Tak wyglądają wybrane przykłady:

  • Kto dziedziczy, jeśli nie mamy dzieci?
  • Jak po śmierci żony lub męża podzielić spadek z dziećmi?
  • Na czym polega dziedziczenie z dobrodziejstwem inwentarza?
  • Jakie są terminy na przyjęcie lub odrzucenie spadku?
  • Jak sporządzić testament, gdy w rodzinie są małe dzieci?
  • Co to jest zachowek?
  • Co zrobić, jeśli nieświadomie przyjęliśmy wprost spadek z długami?
  • Gdzie szukać informacji o długach osoby, po której otrzymaliśmy spadek?
  • Co się dzieje z dostępem do konta bankowego w momencie śmierci małżonka?
  • Czy lepiej przekazać mieszkanie dziecku w formie darowizny lub umowy dożywocia za naszego życia, czy w formie spadku, po naszej śmierci?
  • Jakie podatki wiążą się z nabyciem spadku?

Następnie Łukasz Martyniec napisał obszerne, ilustrowane przykładami odpowiedzi na każde z 67 pytań i już za chwilę będą one dla Was dostępne w formie wygodnego ebooka do pobrania. Już piszę, gdzie ebook będzie dostępny, bo to jeszcze nie koniec atrakcji 😉

Webinar na żywo z możliwością zadawania pytań prawnikowi

By jeszcze lepiej „rozpracować” temat spadku i dziedziczenia, postanowiliśmy zorganizować Webinar na żywo, w czasie którego będzie możliwość zadawania pytań Łukaszowi Martyńcowi.
Webinar odbędzie się w najbliższą środę, 27 września, o godzinie 19:00.

Każda osoba, która zapisze się na Webinar, otrzyma na swój adres email ebook, o którym pisałem powyżej. Listę wszystkich pytań, zawartych w ebooku, a także formularz rejestracyjny, pozwalający otrzymać ebooka, znajdziecie pod adresem: www.spadekidziedziczenie.pl

Masz pytania na temat spadku i dziedziczenia? Możesz je zadać też pod tym wpisem

Mam nadzieję, że dzięki ebookowi i webinarowi uda nam się zdecydowanie lepiej przybliżyć Wam temat spadku i dziedziczenia. Przyznam szczerze, że pewne przykłady z ebooka otworzyły mi oczy na to, jakie poprawki musimy wprowadzić w testamentach naszej rodziny.

Zachęcam Was bardzo serdecznie do wykorzystania tej możliwości, a jeśli macie jeszcze jakieś dodatkowe pytania, które Waszym zdaniem warto poruszyć w trakcie webinaru – śmiało napiszcie je w komentarzu.

Do zobaczenia w najbliższą środę, 27 września, godz. 19:00!

Podobają Ci się artykuły na blogu?


Dołącz do ponad 8 953 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

Komentarze51 komentarzy

  1. Świetnie, mnie też ten temat interesuje, choć stanowczo zaprzeczam, żebym się w jakikolwiek sposób starzała 🙂 Podobno średnio już po kilku latach od napisania testamentu następuje moment jego realizacji… Oczywiście te ponure statystyki wynikają z tego, że tak późno się za to zabieramy, a nie z faktu, że sporządzanie testamentu przynosi pecha 🙂

    • Pani Aniu, dokładnie tak! Testament sam w sobie pecha nie przynosi! 🙂

      Osobiście wierzę w prawa Murphiego 😉 Jeśli napisze się testament – na pewno się nie przyda! 🙂 Sam jestem dobrym przykładem: pierwszy testament napisałem, kiedy miałem 26 lat. Dziś mam 41, testament zmieniałem 3 razy, i… nic złego się nie stało!

      Pozdrawiam!

  2. Świetny pomysł! Wiele osób ma problem z przyjęciem spadku i konsekwencjami, które ono ze sobą niesie. Myślę, że Webinar na który zapraszasz skutecznie pozwoli rozwiać wątpliwości związane zarówno z przyjęciem jak i z przekazaniem spadku. Pozdrawiam!

  3. Prawie każdy coś kiedyś dziedziczy więc to temat zawsze na czasie.
    Ja np. mam problem co zrobić z nieruchomością (las), której współwładającym (tak to ładnie nazwano) był nieżyjący od 4 lat ojciec, a ja nie chciałby jej dziedziczyć bowiem nawet nie wiem gdzie to jest, a urząd gminy domaga się opłaty leśnej. Władanie nie jest własnością, więc co z dziedziczeniem? Moim zdaniem powinno wygasać z chwilą śmierci władającego. Może to zagadnienie też da się wyjaśnić?

    • Obawiam się, że sprawa rzeczywiście jest trudniejsza, ale jeśli władanie, a przede wszystkim związane z nim zobowiązania, są prawami majątkowymi (a są!), to weszły do spadku po ojcu 4 lata temu – dokładnie w dniu jego śmierci. A Pan nabył go pół roku po śmierci ojca – jeśli nic Pan nie zrobił, zadziałało domniemanie, że przyjął Pan spadek wprost. To było jeszcze przed zmianą przepisów.

      O odpowiedzialności za długi spadkowe też będziemy opowiadać na webinarze. Zapraszam!

  4. Mój Tata ma długi, których na pewno nie spłaci za swojego życia. Natomiast jedyną jego własnością jest mieszkanie (1/2 mieszkania – Drugą cześć należy do żony, z którą jest rozwiedziony). Ja jestem jedynym naturalnym spadkobiercą mieszkania – jedyne dziecko ).

    Jak wygląda sprawa po jego śmierci w kontekście długów? Kto ma pierwszeństwo do mieszkania Ja czy komornik? Czy istnieje szansa by być „przed” komornikiem?

    Pozdrawiam serdecznie
    Maciek

    • Niemal identyczną sytuacją ma mój krewny. Tylko jestem ciekaw, jak to wygląda jeśli taki kredyt jest ubezpieczony. Przecież większość kredytów gotówkowych udzielanych przez banki udzielana jest z dodatkowo płatnym ubezpieczeniem. A takie ubezpieczenia najczęściej zapewniają również ochronę w przypadku śmierci kredytobiorcy.

  5. A ja chcialbtm.sie dowiedziec jak to jest w tfi jak posiadamy albo ike. Bo jest dyspizycja na wypadek smierci ale ona chtva dotyczy rorow kont oszczednosciowtcg i lokat i jest do 20 sr wyn w s przedsiebiorstw. A jak jest ta dypozycja uposazenia ike albo zwykle rejestry tfi(bez ike)???

    • Panie Igorze,

      w TFI, IKE i IKZE też mamy 20-krotność średniego wynagrodzenia do przekazania uposażonym poza spadkiem. Zapraszam na webinar i do lektury e-booka – tam jest więcej informacji.

  6. Mój ojciec ma duży dług, którego prawdopodobnie nie zdąży spłacić do końca życia. Ma również udziały w mieszkaniu (warte o wiele mniej niż dług). Nie chcę po nim dziedziczyć niczego – ani tych udziałów, ani (przede wszystkim) długu. Co powinnam w tej sytuacji zrobić? Czy można gdzieś złożyć oświadczenie, że zrzekam się całego spadku po danej osobie? Czy mimo to komornik może w przyszłości po jego śmierci próbować ściągnąć coś ode mnie (choćby wychodząc z założenia, że ojciec łożył na moje utrzymanie gdy byłam dzieckiem), czy jeśli nie przyjmę spadku to będę już bezpieczna?

    • Pani Julko,

      możliwe jest notarialne zrzeczenie się dziedziczenia – obejmuje Panią i Pani dzieci (jeśli są albo będą). To najbezpieczniejsza metoda – nie zabezpiecza jednak dalszych spadkobierców ustawowych. Jest to umowa pomiędzy przyszłym spadkobiercą a przyszłym spadkodawcą – nie wystarczy Pani oświadczenie, konieczna jest wspólna wizyta u notariusza.

      Samo odrzucenie spadku może nie wystarczyć, jeśli spadek przejdzie na Pani najbliższych dziedziczących w dalszej kolejności z ustawy. Zapraszamy na webinar – tam opowiemy o tym bardziej szczegółowo.

  7. Babcia za życia sporządziła testament w którym jako jedyna spadkobierczynie wskazała córkę ( siostrę mojego ojca). Tata zmarł 9 lat temu- czy ja jako wnuczka mam prawo ubiegać się od cioci o zachowek? Jak ewentualnie oszacować wysokosc zachowku skoro nie mam z ciocia kontaktu. Dziękuję za odpowiedź i pozdrawiam ☺

  8. panie łukaszu, czy zapis na wypadek śmierci, uposażenie w zwykłym rejestrze tfi, czy też w ike/ikze jeżeli jest to 20 krotnosc czy to tez sie laczy >
    tzn. po smierci z rachunku 20 krotnosc, uposazenie 20 krotnosc zwyklego rejestru, z ike 20 krotnosc ? czy jest jedna 20 krotnosc do wszystkiego ?

    • Z tego, co się orientuję, to są osobne limity. Pozwalają wyjąć pieniądze poza spadek i związane z nim procedury, ale niestety nie poza rozliczenia zachowkowe. To osobny temat i znacznie trudniejszy…

  9. Więc ja chyba również się starzeje, ale ja wolę myśleć … , że robię się bardziej odpowiedzialna 🙂

    Jak zwał tak zwał, ważne że temat jest bardzo interesujący i chyba dość zawiły. Właśnie kilka dni temu doznałam szoku jak odkryłam, że mój / męża znaczy nasz majątek mogą odziedziczyć również nasi rodzice i teściowie, albo ich dzieci itd. Dodam, że dzięki Panu sporządziliśmy z mężem testament, ale jak widać musimy go ponownie napisać i jeszcze bardziej się zabezpieczyć. Więc temat jest dla mnie bardzo interesujący.

  10. Zawsze mnie zastanawiała jedna sytuacja: mąż ma konto bankowe (tylko na siebie) i na nim sporo pieniędzy. Żona ma praktyczny dostęp do tego konta, to znaczy ma login i hasło (ale nie jest formalnie upoważniona w żaden sposób). Co się stanie, jeśli żona, dowiadując się o śmierci męża, natychmiast przeleje całość pieniędzy z konta męża na swoje konto (założone na nią i tylko na nią)? Czy to przejdzie?

    • Podbijam gdyż jest to bardzo ciekawe pytanie które również mnie nurtuje od jakiegoś czasu. Ponadto sam mam pytanie czy będzie różnica w przypadku gdy występuje również rozdzielność majątkowa bo wydaje mi sie iż w tym wypadku zabieg taki byłby nielegalny.

  11. Jakie są zasady dziedziczenia między małżonkami w przypadku śmierci jednego z nich, kiedy mają rozdzielność majątkową?

    • Rozdzielność między małżonkami nie ma wpływu na zasady dziedziczenia, a co najwyżej na skład spadku. Zasadniczo w przypadku małżeństw pozostających do śmierci w ustroju wspólności ustawowej małżeńskiej (jeżeli nie zawarto umowy majątkowej małżeńskiej „intercyzy” lub nie orzekał sąd o ustanowieniu rozdzielności majątkowej) nabycie jakiegoś składnika majątku przez obydwoje małżonków lub choćby jedno z nich powoduje włączenie danego składnika majątku do majątku wspólnego: np. żona kupuje wartościowy obraz w galerii – wchodzi ono do majątku wspólnego małżonków jeżeli pozostają we wspólności ustawowej, mimo że tylko ona jest na umowie, fakturze jako kupująca. Po ustaniu małżeństwa (np. poprzez śmierć jednego z nich, rozwód) wyodrębniają się udziały, które „domyślnie” wynoszą po połowie w majątku wspólnym. Są oczywiście wyjątki od zasady nabycia do majątku wspólnego (wymienione w art. 33 KRiO, np. darowizna na rzecz jednego tylko z małżonków pozostających we wspólności – przedmiot wejdzie do majątku osobistego danego małżonka, chyba że darczyńca inaczej postanowi). W przypadku istnienia ustroju rozdzielności między małżonkami w trakcie małżeństwa „każdy sobie rzepkę skrobie”, chyba że nabywają coś wspólnie (np. obydwoje kupią razem mieszkanie, samochód). Jednak jak każde sobie „coś kupi” stanowi do jego majątek osobisty, wyłączny. W przypadku dziedziczenia jednak zastosowanie mają ogólne zasady, niezależnie od ustroju majątkowego: spadkobiercy dziedziczą to co miał zmarły, więc jak miał połowę udziałów w mieszkaniu, a drugie pół udziałów żona, to do spadku wejdzie ta połowa zmarłego. Jak miał całe swoje mieszkanie (pełna własność, wszystkie udziały) wówczas spadkobiercy odziedziczą to całe mieszkanie.

  12. Witam,
    Panie Łukaszu czy po przyjeciu spadku z dobrodziejstwem inwentarza komornik, ktory prowadził sprawy ojca za dlugi niezwlocznie przystąpi do akcji i zablokuje moj rachunek bankowy i pensje czy bedzie sie ze mna kontaktowal i wzywal do splaty?

    Chciałbym aby komronik dokonał takowego spisu ai abysmy sie porozumieli w tej kwestii. Czy czasem komornik nie bedzie mial wszystiego w „nosie” i przeprowadzi egzekucje na mnie?

    Pozdrawiam,

  13. Ja mam z kolei pytanie techniczne 🙂 Otrzymałem maila z informacją, że „niedługo wyślemy bezpośredni link do webinaru”, ale minęły 24 godziny i nadal nie przyszedł drugi mail (spam sprawdziłem). Czy ktoś miał może podobnie? Gdzie ewentualnie mogę to zgłosić? Czy ebook równiez miał być zawarty w tym mailu? Z góry dziękuję.

  14. Zapis webinaru musi być udostępniony. Zgodnie z cytowanym przez Marcina wpisem z FB: „Wchodzicie na stronę internetową i znajdujecie tam gotowe odpowiedzi na nurtujące Was pytania.” Nie widzę innej opcji, chyba, że się Union Investment TFI nie zgodzi, ale to byłby myślę strzał w stopę.

  15. Odziedziczyłem majątek 1/ 3 domu i działki. Mam długi nie alimentacyjne co zrobić by komornik l nie zajął tego majątku

  16. Ja mam pytanie na temat dziedziczenia mieszkania, na którym jest dług hipoteczny. Jesteśmy w konkubinacie. Mój partner oficjalnie nie ma rozwodu, ale ma ustanowioną rozdzielność majątkową. Mamy spisane testamenty, w których nawzajem ustalamy siebie jako wyłączne i jedyne osoby uposażone. Czy i jakie będzie miała prawo do takiego mieszkania i do ew. zachowku oficjalna małżonka mojego partnera? Jakie prawo będzie miał jego syn? i na odwrót – jakie prawa będą miały moje dzieci (wszyscy dorośli).

  17. Dzień dobry, moje pytania:
    1. muszę odrzucić spadek po krewnych, którzy wyjechali: A – do Anglii, B – do Niemiec, tam też mieszkali od parunastu lat, czy mogę to zrobić w Polsce czy muszę jechać do tych krajów?
    2. zmarła mojej żonie siostra, zona dziedziczy, bo siostra nie miała dzieci ani męża, rodzice jej też nie żyją, siostra od 15 lat na stałe mieszkała w Anglii, nie miała angielskiego obywatelstwa, zostawiła jedną nieruchomość w Polsce i jedną na kredyt w Anglii, czy żona może załatwić wszystkie formalności w Polsce?
    3. Chcę sporządzić testament, w którym a) daje mojemu bratu mieszkanie i samochód, a) do reszty spadku powołuje moje bratanice, c) chce nakazać moim bratanicą żeby pochowały mnie na cmentarzu w grobie mojej matki. Czy jest możliwe sporządzenia takiego testamentu?

    Pozdrawiam
    MArek

  18. Hej, a jak wygląda sprawa ze związkami osób tej samej płci? Jako konkubinat zaliczyć tego nie można, więc trzeba oprzeć się o testament. Czy wówczas rodzeństwo będzie mogło domagać się po mojej śmierci, od mojego partnera, zachowku? W firmach ubezpieczeniowych, IKE, IKZE partner jest wskazany jako uposażony. Ale co z mieszkaniem i majątkiem osobistym (samochód, itp.)? Zapisu na wypadek śmierci w banku wystawić nie mogę, bo mogę nim objąć tylko rodzinę do 2. linii powinowactwa, z kolei pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci mocodawcy.

    • Czytałam kiedyś o formie umowy o zrzeczenie się zachowku – ale (w przeciwieństwie do umowy o zrzeczenie się dziedziczenia) nie ma gwarancji, jak podejdzie do takiej umowy sąd, jeśli ostatecznie Twoje rodzeństwo mimo wszystko złoży do sądu pozew o zachowek. Teoretycy prawa nie są zgodni w swoich poglądach, czy taka umowa jest dopuszczalna z uwagi na naturę zachowku (ochrona interesów uprawnionych osób). Dobrze jest w takiej umowie dodać nawet niewielki (w stosunku do wielkości spadku) zapis gotówkowy na rzecz uprawnionego do zachowku, który się go zrzeka. Umowa powinna być podpisana przez wszystkie strony – także przez uprawnionego do zachowku.

  19. Ja mam z kolei następujące pytanie:
    Rodzina posiada dom. Jedno z małżonków umiera.
    Dzieci domagają się od pozostałego małżonka przysługującej im połowy spadku, co wiąże się z min. koniecznością sprzedaży domu.
    Czy można w jakiś sposób spowodować , żeby dzieci mogły otrzymać spadek dopiero po śmierci drugiego rodzica ?

    Pozdrawiam serdecznie

    Albinka

  20. Marcin, czy jest szansa aby z pytań które zostały zadane na maila podczas webinara ale z braku czasu nie pojawiły się zrobić jakiś case study.?

    Oczywiście pytam o takie przypadki które nie bedą zawarte w ebooku który zostanie rozesłany.
    Forma np podcastu?

  21. Małgorzata

    Dlaczego nie otrzymałam ebooków odnośnie spadku i dziedziczenia. Brałam udział w Weimarze. Pozdrawiam

    • Małgosiu,
      Dziękuję Ci bardzo za uczestnictwo w Webinarze.
      Jak informowałem w trakcie Webinaru, wczoraj rano wprowadzaliśmy jeszcze poprawki do ebooka i teraz jest właśnie raz jeszcze składany.
      Według moich informacji do końca tygodnia Union Investment powinien przesłać ebooki do wszystkich osób, które zostawiły adres email.

  22. Temat bardzo kuszący, i interesujący, ale niestety nie można się wpisać na listę, bo…..

    „Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych dla celów marketingowych przez administratora danych, Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Polna 11, 00-633 Warszawa, w tym w szczególności na przesyłanie informacji handlowych o oferowanych produktach i usługach drogą elektroniczną i w tym celu udostępniam swój adres mailowy. Oświadczam, że podanie tych danych jest dobrowolne oraz że zostałem poinformowany o prawach wynikających z ustawy o ochronie danych osobowych, w tym prawie dostępu do treści danych oraz ich poprawiania.”

    …. to nie koniecznie jest dobrowolne podawanie danych tylko wymuszenie

        • witam,

          nie otrzymałam niestety ebooka, w końcu zapisalam sie 2 razy bo myślałam, że coś poszło nie tak.
          czy można to sprawdzić?

          • Olailao,

            Czy adres email, który podałaś w komentarzu, to ten, który podałaś zapisując się na Webinar (ja niestety nie mam dostępu do tej listy).
            Jeśli tak – zwrócę się do UI z prośbą, aby raz jeszcze dokonali wysyłki na ten adres email.

  23. Pytanie za 100 pkt. Albo tys:/ czy jest jakaś możliwość dokonania działu spadku w sytuacji gdy jeden ze spadkobierców ustawowych (pełnoletnich) jest nieznany z miejsca pobytu? Mozna ustanowić kuratora? Niestety nie mogłam byc na webinarze 🙁 dziecko postanowiło jednak nie spać.

    • Jakub,

      ebook był wysyłany na adres email podany w formularzu i otrzymało go już ponad 500 osób.
      Rzuć okiem do zakładek „spam” i „oferty”.
      Jeśli ebooka faktycznie tam nie ma – potwierdź proszę, czy adres email podany w tym komentarzu jest tym, który podałeś w rejestracji.
      Jeśli tak – poproszę Union Investment o ponowne wysłanie ebooka do Ciebie.

Odpowiedz

Podobają Ci się artykuły na blogu?

Zdjęcie autora Dołącz do ponad 8953 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.

 

FreshMail.pl