Konto zagraniczne w SAXO Bank — instrukcja krok po kroku (+250 EUR bonusu)

Chcesz bezpiecznie i tanio trzymać pieniądze za granicą? Ba, zagonić je do pracy w obcej walucie? To ten samouczek jest dla Ciebie. Przejdę z Tobą kliknięcie po kliknięciu przez budowanie takiego finansowego przyczółku poza Polską. Całość pokażę na przykładzie rachunku, który po długich analizach i porównaniach wybrałem na swoje główne konto zagraniczne – duński SAXO Bank. Będzie narzędziowy konkret, w którym pokażę Ci m.in. jak po otwarciu konta zgarnąć bonus 250 EUR na prowizje, jak w kilka sekund przesyłać pieniądze między zagranicznymi kontami, no i oczywiście jak zrobić transakcję na ETF. Wszystko z dokładnym komentarzem, na przebitkach z prawdziwego rachunku, z prawdziwych transakcji, na namacalnych pieniądzach.

Poszukiwanie rachunku poza Polską, który posłuży mi jako zagraniczny sejf, zajęło mi ponad pół roku. Niedawno zebrałem wnioski tworząc ranking kont zagranicznych.

Mnie analiza zaprowadziła do ulokowania sporej kwoty w Danii, konkretnie w tamtejszym SAXO Banku. W rankingu kont zagranicznych podzieliłem się kilkudziesięcioma stronami analizy i kalkulatorem kosztów, żebyś samodzielnie mógł ocenić i wybrać zagraniczny rachunek pod swoje potrzeby.

Tu jednak założę, że też rozważasz SAXO Bank albo po prostu chcesz zobaczyć jak w praktyce wygląda obsługa takiego konta. No to sprawdźmy to na żywym organizmie!

Krok 1: Otwarcie konta i bonus powitalny

Otwarcie i prowadzenie rachunku w SAXO Banku jest darmowe i odbywa się w pełni online. Do tego całkowicie po polsku. Proces można zacząć na kilka sposobów, ale zachęcam Cię by skorzystać z tutejszego linku polecającego:

Dla pełnej transparentności link partnerski wstawiamy w ramach płatnej współpracy z SAXO Bankiem. Mamy zasadę, że promujemy tylko takie rozwiązania, które sami przetestowaliśmy, z zadowoleniem używamy i z czystym sumieniem polecamy swojej rodzinie i przyjaciołom. I tak jest właśnie w przypadku konta zagranicznego w SAXO Bank.

Bonus z linku polecającego

Jeśli otworzysz konto z powyższego linku i zasilisz je w pierwszych 30 dniach to załapiesz się na bonus od SAXO Bank – równowartość 250 EUR do wykorzystania na prowizje. Pokażę dokładnie jak ten bonus zgarnąć.

Pod linkiem polecającym klikam otwórz rachunek i trafiam na pierwszy ekran rejestracji. Komunikat na górze jest sygnałem, że jestem objęty bonusem.

Wniosek o założenie konta

Wpisuję swój email i nadaję hasło. Tymi danymi potem będę się logować na rachunek. Klikam zarejestruj się i potwierdzam adres email wpisując otrzymany kod do weryfikacji. Loguję się świeżo nadanym hasłem i zaczynam wypełnianie danych osobistych. Standard – imię, nazwisko, numer telefonu, potwierdzenie kodem sms.

Teraz formalności wymagane dyrektywą o ochronie inwestorów – test wiedzy i doświadczenia.

Tu każdy powinien zgodnie z prawdą uzupełnić:

• z jakimi produktami ma doświadczenie,
• co jest głównym celem prowadzenia konta,
• samoocenę poziomu wiedzy,
• zakładana częstotliwość inwestycji, wykonywany zawód wybrany z listy, u mnie działalność gospodarcza.

Do kompletu oświadczeń jeszcze deklaracja czy jestem osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne, definicja pod symbolem pytajnika – nie jestem, co znacznie ułatwia proces.

Następnie czekają na nas oświadczenia o poziomie aktywów i przychodów. Deklarowane przychody i pochodzenie majątku. Te wszystkie informacje…nie będą miały praktycznie żadnego wpływu na korzystanie z konta. Broker je zbiera, bo musi. A my mamy przykład, że odgórna regulacja czasem prowadzi raczej do zbędnej biurokracji niż realnej ochrony.

Pierwszy istotny wybór czeka większość osób w ostatniej pozycji powyżej – tj. „preferowana waluta bazowa”. Domyślnie dla Polaków zaznaczony jest polski złoty. Można wymusić, by główne konto było w innej walucie, np. EUR, ale jak zobaczysz za chwilę i tak potem można dodawać subkonta w różnych walutach i dowolnie sobie zarządzać walutami. Ja zostawiłem domyślnie PLN.

I tak dochodzimy do weryfikacji, że ja to ja. Wyciągam smartfona i skanuję kod QR.

Jeśli kiedykolwiek weryfikowałeś tożsamość przez selfie i zdjęcia dowodu to nic Cię tu nie zaskoczy. Trzeba zezwolić stronie na dostęp do aparatu i strzelić fotkę obu stronom dowodu osobistego albo paszportu. Formularz zaczyta dane ze zdjęcia do potwierdzenia. Jeśli wszystko się zgadza to po kliknięciu dalej czeka Cię sesja selfie.

Wracam do przeglądarki na laptopie i znowu weryfikuję, czy dane osobiste zostały poprawnie odczytane. Następnie pod obywatelstwem wpisuję numer PESEL, potwierdzam rezydencję podatkową oraz wpisuję adres. Uwaga – formularz nie przyjmuje polskich znaków, więc ograniczam się do łacińskiego zestawu.

Teraz jeszcze mała optymalizacja podatkowa. Automatyczne składanie formularza W8-BEN, czyli zmniejszenie stawki podatku u źródła od aktywów notowanych w USA. Jeśli kupisz coś na amerykańskich giełdach i dostaniesz dywidendę lub kupon, to dzięki temu formularzowi amerykański IRS potrąci 15% podatku, zamiast 30%. Wystarczy wybrać Polskę jako kraj objęty umową o unikaniu podwójnego opodatkowania i odhaczyć obydwa oświadczenia.

Dalej czeka na Ciebie cała gama prawnych dokumentów. Każdy podlinkowany i łatwy do wglądu. Dobry zwyczaj, to chociaż przejrzyj zanim zaakceptujesz.

Wymagane odznaczenie „akceptuję wszystkie powyższe” i potem dwie opcjonalne zgody marketingowe. Ja zdecydowałem się ich nie udzielać.

Formularz otwierania konta złożony. Na tym etapie trafia do akceptacji po stronie SAXO Bank, a Ty dostaniesz maila z informacją o aktywacji konta. To sprawdzanie po stronie SAXO Bank może trwać od kilku minut, jeśli jesteś standardowym przypadkiem albo dłużej, jeśli, weźmy skrajny przykład zadeklarujesz pół miliona środków pochodzących z zysków na krypto. Zazwyczaj pójdzie sprawnie. Ja po niecałej minucie miałem komunikat, że moje konto jest gotowe razem z potwierdzeniem na mailu.

Pierwsze logowanie na platformie

No to konto zagraniczne już otwarte. Pora się zalogować! Klikam logowanie…i dlaczego są dwie platformy? SAXO Bank zrobiło moim zdaniem bardzo fajny ruch – jedno i to samo konto mogę obsługiwać przez bardziej rozbudowaną, albo przez uproszczoną wersję serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej.

SAXO Trader to aplikacja i platforma przeznaczona jak sama nazwa wskazuje do tradingu, czyli aktywnego handlowania na rynkach finansowych. Ma więcej funkcji i oferuje dostęp też do szerszej grupy instrumentów, w tym lewarowanych oraz CFD. W mojej ocenie te bardziej skomplikowane instrumenty i narzędzia dla większości osób będą wręcz szkodliwe, nie wspominając, że obsługa SAXO Tradera jest na początku trudniejsza.

Dlatego sam używam wersji prostszej, czyli SAXO Investora. Jedyny minus jaki zauważyłem do tej pory to brak dostępu do ETC/ETN na surowce w ramach SAXO Investora. Dopytałem na infolinii i te produkty na tę chwilę SAXO Bank kwalifikuje jako złożone, więc są one ukryte na platformie SAXO Investor. Chcąc kupić ETC na srebro czy złoto muszę się wyjątkowo zalogować na platformę SAXO Trader. Poza tym wyjątkiem, SAXO Investor jest w moim odczuciu dużo przyjemniejszy w użytkowaniu.

Przy pierwszym logowaniu dwuetapowa weryfikacja u mnie przebiegała przez SMS. Później po zainstalowaniu aplikacji SAXO Bank na smartfonie weryfikacja przy logowaniu na desktopie odbywa się przez autoryzację w apce mobilnej.

Za pierwszym razem może też pojawić się ostrzeżenie dot. CFD. Akceptuję i trafiam na pulpit SAXO Investora. Kilka powiadomień o klasyfikacji skomplikowanych produktów, nic, co mnie interesuje.

Mój pierwszy ruch – zgodnie z tym co sugeruje mi komunikat na górze strony oraz okienko kryjące się za „Witamy w SAXO Banku” to wpłacenie pierwszych pieniędzy na ten rachunek.

Krok 2: Pierwsza wpłata aktywująca rachunek

Pierwsza wpłata jest wyjątkowa, bo służy też brokerowi jako kolejna warstwa weryfikacji tożsamości, przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i jest konieczna, żeby w pełni aktywować konto. Dlatego pierwsza wpłata musi spełniać trzy warunki:

Wymogi przy pierwszej wpłacie

1. Musi być przelewem bankowym (SAXO Bank nie udostępnia wpłat kartą/blikiem)
2. Przelew musi być nadany z banku z Polski
3. Przelew musi wychodzić z Twojego konta, na którym masz podane aktualne dane osobowe, zbieżne z tym co wprowadzałeś podczas otwierania konta w SAXO Bank.

Nie ma wymaganej minimalnej kwoty do wpłaty.

Jak zainicjować wpłatę?

Mogę otworzyć menu przez ikonkę ludzika w górnym rogu i wybrać „Wpłaty i przelewy”, lub „Wpłata środków” albo po prostu z głównego ekranu.

Rodzaje przelewów i numery kont dla PLN

Wybrałem główną walutę konta w PLN więc automatycznie podstawiają mi się dane do wpłaty polskich złotych.

Do wyboru mam przelew na rachunek lokalny lub duński. Niezależnie który rodzaj przelewu wybiorę, moje pieniądze trafiają na rachunek bankowy w Danii. Różnica polega na tym jak będą tam przesyłane:

• Przelew lokalny wykorzystuje polskiego pośrednika – korporacyjny oddział Citi Banku w Polsce. Dzięki temu mogę wysłać pieniądze po tzw. polskiej szynie płatniczej – przelew na polski numer konta, włącznie z przelewami ekspresowymi Express Elixir. W ten sposób przelew polskich złotych może być błyskawiczny i darmowy.
• Przelew „duński” to przelew bezpośrednio z Twojego banku polskiego do Danii. Choć może wyglądać spoko na pierwszy rzut oka to jest to w mojej ocenie jednoznacznie gorsza opcja. Po pierwsze taki przelew idzie dłużej. Po drugie, w przelewie duńskim mogą wystąpić nieplanowane koszty, jeśli w przelewie będzie pośredniczyć bank korespondent.

Ja wybrałem przelew lokalny, żeby sprawdzić czas transferu pieniędzy w PLN. Robiłem przelew ze swojego głównego konta w mBanku. Przy przelewie ekspresowym ELIXIR mój przelew trafił do SAXO Bank bardzo szybko, ale wpadł do weryfikacji ręcznej. Po ok. godzinnej weryfikacji środki wylądowały w SAXO Bank:

Przelew zwykły dotarł następnego dnia, bez dodatkowej weryfikacji. Zanim jednak zrobisz pierwszą wpłatę w PLN przeczytaj kolejne akapity. Pierwsza wpłata może też być dokonana w dowolnej walucie na subkonto walutowe!

Wybór waluty do zasilenia rachunku

W okienku z danymi do przelewów mamy jeszcze do wyboru walutę jaką chcemy wpłacić. Domyślnie dla konta PLN podstawia się PLN, ale zobacz, że jakbym chciał to mam multum opcji do wyboru.

Tylko zwróć uwagę, że:

• rachunek główny wybrałem w PLN, więc…
• …niezależnie jaką obcą walutę bym tu wybrał i przelał na rachunek PLN w SAXO Bank to pieniądze zostałyby automatycznie przewalutowane na polskie złote ze standardowym spreadem walutowym SAXO Bank 0,25%.

I świetnie, że padło słowo klucz – marża za przewalutowanie. Wpłacam pieniądze do SAXO Banku, żeby trzymać tam przez chwilę gotówkę w walucie obcej i jak najszybciej zagonić je do pracy w ETFach. Te ETFy są notowane w walutach obcych – euro, dolarach, funtach, frankach. Będę więc potrzebować środków w danej walucie, żeby móc kupić taki ETF.

Jak ograniczyć koszt przewalutowania w SAXO Bank?

Standardowa ścieżka (A) wygląda tak: Wpłacam PLN -> Robię transakcję na ETF notowanym w walucie obcej -> SAXO Bank automatycznie przewalutuje PLN na walutę notowania ETF ze spreadem 0,25%.

Ścieżka ręcznego przewalutowania (B): Wpłacam PLN -> Otwieram subkonto walutowe w SAXO Bank -> Przenoszę pieniądze z konta PLN na konto w walucie obcej -> SAXO Bank automatycznie przewalutuje PLN na walutę subkonta ze spreadem 0,25%.

Spread 0,25% przy kursie EUR/PLN 4,30 oznacza, że za przewalutowanie kwoty 1000 zł zapłacę 2,5 zł. Dla wielu osób to będzie pomijalny koszt. Natomiast jest też spora grupa osób, która inwestując długoterminowo stara się optymalizować nawet niewielkie koszty. Żeby ograniczyć koszt przewalutowania można wybrać:

(C) Zasilenie konta w SAXO Bank walutą obcą wymienioną wcześniej po niższym spreadzie w innej instytucji. Bardzo korzystne przewalutowanie przy praktycznie zerowym spreadzie można dziś zrobić w wielu kantorach internetowych, aplikacjach płatniczych (np. WISE) lub nawet w bankach (np. Revolut, UniCredit). Dlatego ja na początku wstrzymałem się z przelewaniem PLN i pierwszą wpłatę zrobiłem od razu w kupionym wcześniej EUR. W opcji (C) trzeba jednak bardzo uważać na koszty przelewów – przy EUR najczęściej zerowe, przy USD, CHF, GBP zazwyczaj drogie jak diabli.

Dlaczego warto wybrać EUR na walutę subkonta?

Są trzy powody, dlaczego euro, a nie dolary, franki czy funty:

Po pierwsze, to właśnie euro jest najczęstszą walutą notowania ETF na europejskich giełdach. Kupuję więc ETFy za euro, ale to nie oznacza, że rezygnuję z innych walut. Kluczowe jest na jakie waluty ma ekspozycję portfel wybranego ETF. Sama waluta notowania nie wpływa na wynik. To bardzo częsty błąd. Ludzie myślą, że jak ETF jest notowany w euro to np. rezygnują z dolarów. A ja dalej pokażę Ci jak za euro nabywam ETF, który w środku ma same dolary i efektywnie trzymam swoje pieniądze w dolarach.

Po drugie, euro jest tanie i wygodne do przesyłania. Przelewy euro idą standardem SEPA, który w większości instytucji jest darmowy. Przeciwieństwem są najpopularniejsze przy dolarach przelewy SWIFT, których koszt może wahać się od kilkudziesięciu do kilkuset złotych i nie jest z góry znany. Więc darmowe przelewy SEPA w euro. Ba, mogą to być przelewy natychmiastowe SEPA instant, które też dziś mamy w menu tego tutoriala.

Po trzecie, jest dużo możliwości, żeby konwertować między polskimi złotymi a euro bez marż, praktycznie po kursie rynkowym. Ja korzystam do tego z UniCredit, ale opcji jest wiele, choćby Trade Republic, Revolut, Wise, N26.

Jak otworzyć subkonto walutowe EUR w SAXO Bank

Żeby wpłacić walutę obcą bez przewalutowania, muszę przelać ją na subkonto w SAXO Bank prowadzone we właściwej walucie. Jeszcze przed pierwszą wpłatą otwieram takie subkonto do EUR. Klikam „Dodaj nowe konto”, potem „Poproś o subkonto walutowe”.

Wybieram z listy walut euro i wprowadzam swoją nazwę dla tego subkonta. Jest tu długa lista zasad i warunków, które dotyczą raczej wyjątkowych sytuacji. Muszę potwierdzić zapoznanie się z nimi i klikam otwórz konto. Subkonto otwiera się od razu.

Wpłata EUR z polskiego rachunku na subkonto walutowe SAXO Bank

No dobrze, wybieram świeżo otwarte subkonto w euro i otwieram okienko z danymi do wpłat. Domyślnie podstawione jest moje konto główne PLN, ale wybieram z rozwijanej listy subkonto euro. Mam dane do przelewu zasilającego.

Ze swojego walutowego konta bankowego w Polsce (ja konkretnie z oddziału UniCredit), puściłem przelew natychmiastowy 10 EUR. Dotarł w kilkanaście sekund i w SAXO Investor dostałem powiadomienie. Zobacz, że saldo subkonta wynosi 10 EUR, a wartość wszystkich rachunków wyświetla się w walucie wybranej podczas otwierania konta głównego, czyli u mnie polskich złotych. Po przetarciu szlaku małą kwotą przerzuciłem do SAXO Banku więcej oszczędności w euro.

Jak działa bonus 250 EUR na prowizje?

Rachunek zasilony i tym samym spełniłem drugi wymagany warunek do otrzymania bonusu 250 EUR na prowizje. A te dwa warunki to:

1) otworzyłem konto z linku polecającego,
2) zasiliłem je dowolną kwotą w ciągu 30 dni od aktywacji konta.

Dlatego w kolejnym dniu na moim koncie pojawiła się równowartość 250 EUR do wykorzystania na prowizje. Te środki są widoczne po rozwinięciu „Środki pieniężne” na dowolnym z kont i tam ostatnia pozycja – Środki na prowizje. U mnie widzisz 250 EUR przeliczone na PLN 1069 zł 40 gr.

Jak działają te środki na prowizje?

• Mogę je wykorzystać przez 90 dni…
• …na pokrycie prowizji przy transakcjach giełdowych.
• Przy transakcji płacę prowizję zgodnie z cennikiem, ale…
• …na koniec dnia SAXO Bank zwraca mi na konto pieniądze w wysokości zapłaconych w tym dniu prowizji.

• Dzięki temu można na początku prawie za darmo zbudować sobie portfel na koncie w SAXO Banku. Prawie, no bo jednak zawsze są koszty spreadu giełdowego, ale to już aptekarstwo.
• Wykorzystane środki na prowizje są traktowane jako przychód podatkowy i będą wykazane w dostarczonym raporcie podatkowym po zamknięciu roku.
• Gdy kliknę w kwotę przyznanych środków na prowizję mam podgląd: ile środków na prowizje już wykorzystałem, ile pozostaje i do kiedy są ważne. Po dacie wygaśnięcia niewykorzystana kwota przepada.

Krok 3: Połączenie zagranicznych kont płatniczych z rachunkiem SAXO Bank

Standardowym zabezpieczeniem na kontach inwestycyjnych, do których zalicza się rachunek w SAXO Bank jest ochrona przed wypłatą pieniędzy przez nieupoważnione osoby, gdyby ktoś np. włamał się na moje konto. Zabezpieczenie polega na tym, że pieniądze z konta SAXO Bank można wypłacać tylko na własne rachunki, z których wcześniej przyszedł przelew zasilający na dowolną kwotę

Jak dodać konto do wypłat z SAXO Bank?

Gdy z jakiegoś zewnętrznego konta przeleję pieniądze do SAXO Bank, to zewnętrzne konto jest automatycznie dodawane jako akceptowane do wypłat. Gdzie to sprawdzić? Prawy górny róg, menu, pozycja wypłać środki. Zobacz, że na liście kont do wypłaty pojawił się mój polski rachunek w polskim oddziale UniCredit, z którego przed chwilą zrobiłem pierwsze zasilenie.

Jak dodać rachunki zagraniczne do wypłat?

Od razu chcę zadbać o dodanie kilku kolejnych kont, tym razem zagranicznych, do listy rachunków akceptowanych do wypłat. Takie „przetarcie szlaków” jest niezbędne, żeby móc sprawnie wypłacać pieniądze poza polskim systemem płatniczym.

Choć SAXO Bank nie ma karty płatniczej, to łącząc z nim zagraniczne konta płatnicze będę mógł błyskawicznie przesyłać swoje pieniądze na konta, które są wygodne do płacenia, ale dla mnie przegrały z SAXO Bank pod kątem celu trzymania i inwestowania dużych środków.

W moim przypadku połączyłem konto SAXO Bank z zagranicznymi kontami płatniczymi w N26 i Revolut. Mam w planie jeszcze szwajcarski Swissquote. Przetarłem też szlak między kontem Interactive Brokers a duńskim brokerem.

Chcę to dokładnie pokazać, bo SAXO Bank wprowadził w 2026 roku nowe zasady jak to robić i wywołali tym trochę strachu. W praktyce z dużej chmury mały deszcz – niewiele się zmieniło, doszedł jeden dodatkowy krok. Pokażę jak szybko to poszło w moim przypadku, ale na wszelki wypadek zostawiam też link do artykułu pomocowego SAXO Banku: „Jak mogę dodać inny kraj do przelewów poza moim krajem zamieszkania?“

Jak to działa, tłumacząc z finansowego na ludzkie:

1. Już wiesz, że jeśli chcesz z SAXO Banku wypłacać pieniądze na inne konta zagraniczne, najpierw trzeba je dodać do listy zweryfikowanych kont, czyli wpłacić z nich dowolną kwotę do SAXO Banku. Robisz zasilenie i potem możesz dowolnie wyciągać pieniądze na takie konto w innej instytucji.
2. SAXO Bank automatycznie przyjmie przelewy zasilające z Twoich rachunków w popularnych zagranicznych fintechach, konkretnie na dziś (22.07.2026) na liście są Revolut, Wise, N26, Bunq i Swissquote.
3. ALE jeśli chcesz połączyć z SAXO Bank zagraniczne konto spoza tej listy fintechów to przed zrobieniem przelewu zasilającego trzeba zawnioskować o umożliwienie przelewów z kraju instytucji, którą chcesz „połączyć”. Przykładowo, jeśli miałbyś konto we francuskim banku i chciałbyś je połączyć z SAXO Bank, to najpierw trzeba zawnioskować o zaakceptowanie wypłat do Francji.

1. Podobnie taki wniosek może być potrzebny, jeśli trafi się wyjątkowa sytuacja, że któryś z wymienionych wyżej fintechów nie przeleje sam pieniędzy do SAXO Bank tylko z jakichś przyczyn skorzysta z banku pośrednika. Ale to już jakieś rzadkie przypadki, pewnie przy przesyłaniu nietypowych walut.

W praktyce takie dodanie zagranicznego konta jest dużo prostsze niż się wydaje czytając te instrukcje.

Połączenie SAXO Bank z N26

Zaczynam od niemieckiego N26 – instytucja z listy „automatycznie akceptowanych”. Zlecam przelew „instant” 2 euro.

Przelew dochodzi do SAXO Bank w kilkanaście sekund.

Od razu na liście kont zweryfikowanych do wypłat z SAXO Bank pojawia się mój rachunek w N26 z numerem zaczynającym się od DE. Testuję natychmiast wypłatę.

Kasa wraca do N26 zanim zdążę się przelogować między kontami.

Połączenie SAXO Bank z Revolut

No to teraz równie ekspresowo dodam litewskiego Revoluta – też jest na tej liście instytucji cyfrowych SAXO Bank. Zlecam przelew na 7 euro. Momentalnie dochodzi do SAXO Bank.

Od razu próbuję w drugą stronę odesłać 7 euro. Wpłaty i przelewy, wypłać środki z konta euro SAXO Bank, wybieram z listy świeżo zweryfikowany rachunek Revoluta. Od razu go widać po LT na początku. Zatwierdzam przelew. Środki trafiają błyskawicznie na rachunek w Revolucie.

Wpłaty i wypłaty ekspresowe

Zwróć uwagę, że do tego momentu w tym tutorialu przewinęły się już moje 4 rachunki połączone z SAXO Bank przelewami ekspresowymi:

• Dla EUR – N26
• Dla EUR – UniCredit oddział w Polsce
• Dla EUR – Revolut
• Dla PLN – mBank (tylko wpłata ekspresowa, wypłata jak standardowy przelew)

Jasne, byłoby super, gdyby Duńczycy wprowadzili kartę do konta w SAXO Bank. Jednak do tego czasu nic nie ogranicza mnie w szybkim wypłacaniu pieniędzy w EUR. Jeśli będę potrzebować skorzystać z EUR schowanych w „duńskim sejfie”, to w kilkanaście sekund mogę mieć je przelane do instytucji płatniczej. I korzystam z tej karty czy modułu płatniczego, który akurat jest mi w danej chwili najbardziej na rękę. Patrzę na to, że mam dodatkowe rozproszenie geograficzne przy wypłatach.

Połączenie SAXO Bank z Interactive Brokers

Dodawanie kraju do wpłat

A co, jeśli chcesz połączyć SAXO Bank z instytucją spoza tej listy fintechów? Pokażę Ci to na przykładzie Interactive Brokers oddział w Irlandii (IBIE). Zaczynam złożenia wniosku o dodanie kraju do wpłat.

Potwierdzam, że przeczytałem, że to dodawanie krajów to wymóg regulacyjny… No cóż, nie ma róży bez kolców. Jak chcę mieć konto w kraju o rygorystycznym nadzorze i mocnym systemem gwarancji, to czasami trzeba przełknąć trochę więcej biurokratycznych niedogodności po drodze.

Dodam kraje pod przelew z irlandzkiego Interactive Brokers do SAXO Bank:

• Irlandię
• Niemcy, ponieważ Interactive Brokers przy przelewach euro korzysta z pośrednika – niemieckiego JP Morgan – i muszę mieć też zaakceptowane Niemcy, żeby przeszła wpłata EUR z Interactive do SAXO Banku

Nazwy krajów na liście są jeszcze po angielsku, może to się zmieni w przyszłości.

Teraz muszę wskazać:

• Deklaruję co mnie wiąże z tym krajem, a jest to u mnie czysta potrzeba dywersyfikacji geograficznej majątku. Wybieram więc inne.
• Oświadczam, zgodnie z prawdą, że to powiązanie z irlandzkim kontem dla mnie nie jest tymczasowe i nie mieszkam w Irlandii.

• Oświadczam skąd mam środki do inwestowania – u mnie z pracy, a dokładnie samozatrudnienia.

• Określam spodziewaną częstotliwość i wysokość przelewów.

Klikam zatwierdź i w ten sposób w 2 minuty mam zaakceptowane przez SAXO Bank przelewy z i do wszystkich instytucji działających w Irlandii. Analogicznie dodałem jeszcze Niemcy.

Jeśli kliknę we „wpłaty i przelewy” to na rozwijanej liście kraj konta mogę podejrzeć te kraje, które mam zaakceptowane do wpłat do SAXO Banku.

Nie ma ograniczenia liczby krajów, które można tak dodać (SAXO wycofało się z tego limitu). Dobrze jednak pewnie zachować umiar. Zaakceptowane wnioski o dodatkowe kraje są domyślnie ważne bezterminowo. Dla większości krajów ten wniosek jest akceptowany od ręki, ale jeśli wybierzesz jakąś egzotyczną destynację, która delikatnie ujmując nie ma najwyższych standardów przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy, to taki wniosek może trafić do przeglądu przez pracownika SAXO Bank.

Przelew zasilający z IBIE do SAXO

Po dodaniu krajów do wpłat na SAXO Investor zlecam przelew do SAXO z Interactive Brokers.

Mój przelew z Interactive Brokers dotarł do SAXO Bank bez problemu na drugi dzień roboczy.

Mam więc przetarty szlak IBIE -> SAXO. Niestety w tym przypadku konto Interactive Brokers nie doda się automatycznie do kont akceptowanych do wypłat…

Wypłata z SAXO do IBIE

W Interactive Brokers nie mam indywidualnego rachunku bankowego. Są konta zbiorcze, na które wysyłam pieniądze i są one przypisywane do mnie po tytule przelewu. Dodatkowa komplikacja to już wspomniane wcześniej stosowanie przez IBIE banków pośredniczących w przelewach. Ustawienie wypłat SAXO -> IBIE wymaga więc więcej kombinowania, ale jest możliwe!

Co musiałem zrobić, żeby wysłać przelew z SAXO do IBIE?

1. Zrobić przelew z IBIE do SAXO – pokazałem to w poprzednim akapicie.
2. Na czacie z pracownikiem SAXO Bank poprosić o ręczne dodanie konta IBIE do listy zaakceptowanych kont do wypłat. Bardzo ważne by (!)poprosić pracownika SAXO, by szczegóły przelewu do IBIE zawierały też tytuł przelewu z indywidualnym numerem identyfikacyjnym IBIE (ten numer jest wskazany na instrukcjach przelewu w IBIE)
3. Dostarczyć dokument z logiem Interactive Brokers potwierdzający moje dane oraz numer konta do wpłat do IBIE. Takim dokumentem u mnie była zapisana w PDF strona z serwisu transakcyjnego IBIE z instrukcjami do przelewu.
4. Poczekać na weryfikację dokumentów przez pracowników SAXO Bank i dodanie konta Interactive do listy kont do wypłat. U mnie przeprocesowanie tego trwało tydzień, ale zakończyło się sukcesem.

Od razu po ręcznym zatwierdzeniu kont do wypłat do Interactive Brokers wykonałem próbny przelew z SAXO do IBIE. Dotarł tego samego dnia.

W ten sposób przetarłem szlak do przesyłania gotówki pomiędzy swoim głównym zagranicznym kontem w SAXO Bank, a zapasowym, drugorzędnym kontem inwestycyjnym w Interactive Brokers.

Krok 4: Zakup ETF na platformie SAXO Investor

Cały system ustawiony – konto zasilone grubszą amunicją, szlaki do wypłat przetarte, bonusowe środki na pokrycie prowizji czekają do wykorzystania. Pieniądze leżą, i choć w SAXO Bank nie ma opłaty za brak aktywności na koncie, to i tak pora gonić oszczędności do pracy!

Odsetki od niezainwestowanej gotówki

Nie ma co oczekiwać wysokich odsetek od gotówki na kontach zagranicznych. SAXO Bank nie jest tu wyjątkiem. Oprocentowanie wolnych środków, przynajmniej na ten moment, jest raczej symboliczne.

Aktualne stawki możesz sprawdzić na stronie SAXO Bank z kalkulatorem. Gdy to piszę w lipcu 2026, w planie Classic oprocentowanie gotówki jest śladowe i dotyczy tylko polskich złotych, dopiero gdy przekroczysz równowartość 10 tys. EUR w polskich złotych. W wyższych planach cenowych SAXO Bank ta oferta oprocentowania jest lepsza, ale i tak lepiej traktować je jako poboczny dodatek. Główna funkcja konta w SAXO Bank to inwestowanie.

Pokażę je na przykładzie ETF, więc musi pojawić się ważne ostrzeżenie. Nie traktuj proszę pokazanego poniżej przykładu transakcji na ETF jako jakiejkolwiek rekomendacji czy porady inwestycyjnej. Pokazuję tę transakcję i cały ten materiał tworzę tylko w celu edukacyjnym. Ty wszelkie decyzje finansowe, a szczególnie inwestycyjne podejmuj samodzielnie, bo to Ty ponosisz ich ryzyko.

Lista ETF dostępnych w SAXO Banku dla klientów z Polski

W komentarzach regularnie pojawiał się zarzut, że w SAXO Bank brakuje ETF. To nieaktualna informacja. Wszystko wzięło się z tego, że SAXO Bank dopuszcza tylko ETF z dokumentem KID po polsku i owszem, kiedyś to było małe grono produktów. To się jednak zmieniło.

Teraz na liście ETF dostępnych w SAXO Bank dla klientów z Polski naliczyłem ok. 700 unikatowych ETF, które przy uwzględnieniu różnych giełd notowania dają ok. 2000 pozycji na liście ETF. Aż nadto, by budować długoterminowe portfele inwestycyjne.

Wybór ETF na platformie SAXO Investor

W tym tutorialu mam ochotę na odmianę od akcyjnych ETF i pokażę przykładową transakcję na ETF inwestującym w krótkoterminowe amerykańskie bony skarbowe. Tego rodzaju ETFy wykorzystuję, żeby zaparkować gotówkę w dolarach i żeby pracowała ona z rentownością zbliżoną do stopy amerykańskiego banku centralnego.

Mogę znaleźć konkretny ETF dzięki narzędziom poza SAXO Bankiem i potem po kodzie ISIN wyszukiwać go na platformie. Ale chcę pokazać Ci jak skaner ETF w ramach SAXO Investor może pomóc w takich poszukiwaniach.

Na platformie SAXO Investor wchodzę w sekcję Rynki, wybieram Fundusze ETF i od razu przechodzę do długiej listy w skanerze ETF.

Uwaga: Niektóre ETC/ETN uznane przez brokera za „złożone” (np. te z ekspozycją na surowce) mogą być niewidoczne na platformie SAXO Investor. Żeby zrobić na nich transakcję trzeba zalogować się wyjątkowo na SAXO Trader’a. Później pozycje są widoczne w SAXO Investorze.

Teraz mogę użyć filtrów, żeby skrócić listę. Do tego przykładu użyłem następujących filtrów:

• Klasy aktywów -> Instrumenty stałego dochodu,
• Waluty -> tylko EUR, bo mam wpłacone EUR, nie chcę ich przewalutowywać pod zakup, więc szukam ETF notowanego w EUR
• Dywidendy -> typ akumulacyjny

To zawęża wybór do 153 pozycji. Ustawiam je w kolejności od największych aktywów.

Część pozycji się dubluje, a to dlatego, że to ten sam ETF notowany w EUR na różnych giełdach. Ja szukam po nazwie pozycji na amerykańskie krótkoterminowe obligacje. Znalazłem ją trochę niżej.

Po wejściu w fundusz ETF mam pod ręką informacje o nim, m.in. wskazanie benchmarku oraz opis polityki inwestycyjnej, opłaty bieżące, skład portfela itd.

Oczywiście tu pokazuję tylko urywki, a nie to jak dokładnie ten ETF przeanalizowałem.

Uwaga: Zawsze zanim kupię inwestycję to najpierw upewniam się, że dokładnie wiem, jak działa, czego mogę się po niej spodziewać i czy zasługuje na miejsce w mojej strategii inwestycyjnej.

Przestrzegam Cię przed kopiowaniem innych bez namysłu.

Za to bardzo zachęcam Cię do świadomego, dopasowanego do Ciebie podejścia i zbudowania Twojej własnej strategii inwestycyjnej. Jeśli nie masz jeszcze swojej strategii, albo czujesz w trakcie tego tutoriala, że miejscami przydałoby się uzupełnić wiedzę, to zapraszam Cię do zrobienia tego z nami w ramach kursu Zacznij Skutecznie Inwestować. W 14 modułach prowadzimy Cię tak, żeby jak najszybciej wdrożyć w życie wiedzę o zarządzaniu ryzykiem, klasach aktywów, ETFach, czy pielęgnacji portfela. Jeśli to brzmi jak coś dla Ciebie to nie odkładaj budowania własnej strategii na później. Zapraszam na fincrafters.pl !

Testy wiedzy o ETF przed złożeniem zlecenia

Zanim platforma SAXO Investor pozwoli mi kupić wybrany ETF muszę wypełnić test wiedzy. To kolejny wymóg unijnej dyrektywy MIFID. Ten test otworzy się przy próbie złożenia zlecenia albo mogę go wypełnić klikając w widoczne ostrzeżenie. Nie zatrzyma nas jakiś tam teścik!

Pod ETFy jest 10 pytań, które sprawdzają, czy rozumiesz ryzyko i zasady działania produktu. Odpowiadaj zgodnie ze swoją wiedzą. Jeśli udzielisz złych odpowiedzi, nic się nie stanie, poza tym, że dostaniesz komunikat o niewystarczającej wiedzy o produkcie.

Test można powtarzać tyle razy, ile tylko potrzebujesz. Możesz też sięgnąć w każdym momencie do ściągi pod przyciskiem „Właściwości produktu” i „Dowiedz się więcej”.

Po udzieleniu poprawnych odpowiedzi dostaniesz zielone światło do transakcji.

Wybór giełdy notowania

Zwróć uwagę, że przy tym przykładowym ETF wyświetla się lista giełd do wyboru. Gdy wybrana jest londyńska wyświetla się waluta notowania USD.

Ale gdy wybiorę giełdę w Mediolanie to tam jest on notowany w EUR.

Dokładnie tak jak chcę, żeby nie robić przewalutowania. To jest ten sam ETF. W portfelu są amerykańskie obligacje w dolarach. Jedyna różnica to waluta w jakiej jest notowany na danej giełdzie. Jak mantra podkreślam – waluta notowania nie ma wpływu na wynik. Obok widoczny jest status sesji na giełdzie – otwarta. Pora złożyć zlecenie.

Wypełnianie zlecenia zakupu ETF

Klikam KUPNO .

Zobacz, że wyświetla się:

• cena bid 51,89 euro, za tyle mógłbym mniej więcej sprzedać ten ETF.
• cena ask 51,92 euro, czyli cena po jakiej mniej więcej mogę kupić ten ETF, a dokładniej dało się w Mediolanie kupić ten ETF 20 minut wcześniej, bo darmowe notowania są podawane z opóźnieniem.

Gdy robiłem transakcję zostawały jeszcze 2 godziny 53 minuty do końca sesji giełdowej. Mogę też łatwo podejrzeć w jakich godzinach giełda w Mediolanie jest otwarta.

Jeśli wszedłbym na konto wieczorem, po sesji giełdowej, to jak najbardziej mógłbym zostawić zlecenie na następny dzień. Tu mogłem sobie pozwolić czasowo na zrobienie transakcji w ciągu dnia.

ETF jest notowany w EUR więc automatycznie podstawia mi się moje subkonto eurowe w SAXO Bank.

Jeśli chciałbym zapłacić za kupno z konta złotówkowego, to pojawiłby się tu taki pomarańczowy wykrzyknik z informacją, że instrument jest w innej walucie niż waluta rachunku, czyli że będzie przewalutowanie przy transakcji.

Ja robię transakcję w EUR, z subkonta EUR, więc przewalutowania nie ma i wykrzyknika też nie.

Mam do wyboru dwa typy zleceń:

LIMIT – w takim zleceniu ustalam próg ceny – za ile maksymalnie jestem skłonny kupić dany instrument. Jest trochę więcej kombinowania przy opóźnionych cenach z giełdy.

RYNEK – prostszy typ zlecenia, bo jest to dla brokera instrukcja – kup teraz po obecnie najlepszej cenie dostępnej na rynku.

Kontynuuję ze zleceniem typu Rynek. Mogę podać, ile jednostek ETF po te prawie 52 euro chcę kupić. Gdy wpiszę 1 jednostkę to od razu przeliczą się koszty transakcji oraz jej wartość.

Zatrzymajmy się tu na chwilę, bo to ważne:

• Koszty usług inwestycyjnych to głównie prowizja.
  • Zobacz, że przy zakupie 1 sztuki ta prowizja za otwarcie pozycji wynosiłaby 3 EUR.
  • Jednak platforma od razu pokazuje, że jeśli kiedyś tę pozycję trzeba będzie zamknąć, sprzedać i wtedy będzie prowizja za sprzedaż. Stąd pokazuje koszt 6,02 EUR.
  • Ta „resztka” 0,02 EUR to koszt spreadu rynkowego, czyli różnica między ceną ask i bid.
• Bardzo wygodne jest, że platforma od razu pokazuje jaką część wartości transakcji zjedzą koszty transakcyjne. Tu przy zakupie jednej sztuki prowizja przy zakupie stanowiłaby 5,777%. Bez sensu taka mała transakcja od strony kosztowej.

Wpiszę więc nie liczbę jednostek tylko kwotę za jaką chciałbym zrobić zakupy. Powiedzmy 3500 euro. System wyliczy, że do tej kwoty zmieszczę się z zakupem 67 jednostek ETF.

Wartość nominalna tych 67 jednostek wylicza na 3479,31 euro.

Dlaczego nie równe 3500, które wpisywałem przed sekundą? Dlatego, że najwyraźniej SAXO Bank konserwatywnie podchodzi do ryzyka praw powierniczych i nie oferuje tzw. akcji ułamkowych. Mogę kupować tylko pełne jednostki.

Zobacz co się dzieje z kosztami po zwiększeniu wartości zlecenia. Prowizja przy zakupie to nadal minimalne 3 euro, co stanowiłoby 0,086%. Już bardzo spoko. Ale ja to jeszcze podkręcę. Ręcznie dodaję sobie plusem po 1 jednostce i patrzę, kiedy prowizja drgnie ponad te 3 euro. Przy 73 jednostkach podnosi się na 3,03.

To sygnał, że przy tej wielkości zlecenia osiągnąłem najniższy procentowy koszt transakcyjny. W planie Classic w SAXO Bank dla tego instrumentu to jest jak widać 0,08% wartości zlecenia.

Jeśli chcę jeszcze dokładniej zobaczyć koszty to po kliknięciu „Suma (otwarcie i zamknięcie)” wyświetlą się warunki transakcji. Tu jest już turbo szczegółowo.

Także tutaj, w warunkach transakcji, przy transakcjach z przewalutowaniem, np. gdybym chciał kupować ETF notowany w dolarach z konta złotówkowego w SAXO Bank, mógłbym sprawdzić dokładny kurs przewalutowania ze spreadem 0,25%. W moim przykładzie przewalutowania nie ma.

Złożenie zlecenia zakupu ETF

Wracam do głównego okienka zlecenia kupna. 73 jednostki po aktualnej cenie rynkowej za ok. 3790 euro, z dostępnych na rachunku 6408 euro. Klikam kupno. Sprawdzenie jeszcze raz parametrów i potwierdzam. Dostaję powiadomienie, że zlecenie zostało złożone.

też wyświetla mi się „1 zlecenie otwarte”. Gdy w to kliknę to zostanę przeniesiony do sekcji portfel zakładka zlecenia.

Tu mógłbym to zlecenie anulować lub modyfikować, ale ja chcę, żeby doszło do skutku.

Historia transakcji

Nie musiałem długo czekać na realizację transakcji i pojawienie się tych jednostek ETF w pozycjach. Tym samym swoje euro na koncie w Danii zainwestowałem w amerykańskie krótkoterminowe obligacje skarbowe w dolarach. Dodam, że przy praktycznie zerowym koszcie przewalutowania. Do tego, na koniec dnia SAXO Bank zwróciło mi równowartość prowizji na moje konto. Żeby nie być gołosłownym oto rzut oka na zakładkę transakcje.

Rozwijam szczegóły tego ostatniego zakupu i obok prowizji -3,02 euro mam wyszczególnione przyznane środki na prowizję 3,02 euro. Więc efektywnie wychodzi zerowa prowizja.

Mogę też kliknąć więcej po prawej stronie „więcej” i tu znajdę szczegółowe parametry tej zawartej transakcji. Gdyby była to transakcja z przewalutowaniem, to jest tam też na samym dole podsumowanie kosztu konwersji walutowej.

Krok 5: Dodatkowe funkcje

Jest dużo więcej elementów tej platformy, które z czasem odkryjesz i może wykorzystasz, np.:

• tworzenie list instrumentów pod ikoną gwiazdki,
• sekcja odkrywaj z analizami,
• przelewy gotówki i przenoszenie papierów pomiędzy subkontami,
• automat inwestycyjny Autoinvest

Tych możliwości jest sporo.

Natomiast są dwie rzeczy, o których jeszcze koniecznie muszę wspomnieć zanim wypuszczę Cię z tego tutoriala ;).

Raport podatkowy od SAXO Bank – gotowiec do rozliczenia z fiskusem

Po pierwsze – robienie transakcji na zagranicznym koncie wiąże się z koniecznością rozliczania od tego podatków. Przy SAXO Banku jest to bardzo uproszczone. Po zakończeniu roku SAXO Bank wystawia raport podatkowy, w którym dostajesz dokładne kwoty w polskich złotych ze wskazaniem w jakie dokładnie pole je przepisać do PIT-38.

Ten raport najpewniej otrzymasz mailem oraz znajdziesz na platformie SAXO Investor na dole menu jako raport podatkowy.

Polskojęzyczne wsparcie klienta w SAXO Bank

Druga rzecz – jeśli napotkasz jakiekolwiek trudności czy pytania to SAXO Bank ma polskojęzyczne wsparcie klienta. Masz do wyboru:

• czatbota AI z dużą bazą artykułów pomocowych po polsku (mnie zazwyczaj wystarczał)
• czat z polskojęzycznym konsultantem,
• telefon na polski numer i pomoc telefoniczna po polsku

Podziel się komentarzem 🙂

Dzięki za wspólnie spędzony czas. Mam nadzieję, że ten samouczek pomoże Ci w uzupełnieniu zagranicznej dywersyfikacji w Twoich finansach. Podziel się w komentarzu jak Ci poszło! Zbijam piątkę!

To dobry moment na krótkie przypomnienie: Pamiętaj, proszę, że wszystkie prezentowane na blogu materiały mają charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Są wyrazem prywatnej opinii autorów. Zapoznaj się, proszę, z dokładną informacją prawną, którą znajdziesz na końcu tego artykułu.