Ebook do pobrania: Jak skutecznie zbudować pozytywną historię w BIK?

20

Zgodnie z poczynioną kilka tygodni temu obietnicą dziś publikuję dla Was kolejnego ebooka. Tym razem jest to kompendium wiedzy na temat budowania historii kredytowej w BIK. Zebrałem w nim i uporządkowałem najważniejsze informacje stanowiące odpowiedzi na najczęściej zadawane przez Was pytania. W ebooku znajdziecie m.in. takie zagadnienia:

  • Czym jest BIK?
  • Jak działa scoring BIK?
  • Co podwyższa scoring BIK?
  • Jak zbudować pozytywną historię kredytową w BIK przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego?
  • Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?
  • Czy da się wyczyścić historię w BIK?

Zachęcam Was bardzo serdecznie do pobrania i skorzystania z tego ebooka. To ponad 30 stron, które powstały dzięki współpracy merytorycznej z ekspertami BIK:

Pobierz ebook w .pdf. ◄ 

Web button set in various colours. Web button set in various colours.

oklada ebook bik3_para_marzenia2

Jeżeli ten temat jest dla Was istotny ze względu na przygotowania do wzięcia kredytu hipotecznego, wykonywaną pracę, albo po prostu chcielibyście jeszcze lepiej zrozumieć, co wiedzą o nas banki i na czym polega działanie BIK, zachęcam Was do wysłuchania 15 odcinka podcastu:

FBO 015: Eksperci BIK odpowiadają na Wasze pytania.

A teraz pokażę Wam, czego dowiedziałem się o sobie, zaglądając do informacji na mój temat w BIK 🙂

 

Jakie informacje znajdziesz na swój temat w BIK?

Współpraca z BIK skłoniła mnie do przyjrzenia się informacjom na mój temat, które przekazały tam banki. Za 79 zł otworzyłem konto Premium i wygenerowałem dla siebie Profil Kredytowy Plus. Pomogło mi to przypomnieć sobie kilka spraw, w tym takich, które na szczęście już dawno za mną 🙂 Na początek od razu poszukałem syntetycznej informacji o mojej ocenie punktowej. Wygląda ona następująco:

 

moj scoring BIK

 

To dobry moment, aby przypomnieć tym z Was, którzy nie znają być może mojej historii, że niechęć w stosunku do długów, którą z takim zapałem głoszę, wynika w dużej mierze z moich osobistych doświadczeń. Jeszcze parę lat temu w beztroski, a nawet głupi sposób korzystałem z produktów kredytowych, co opisałem w tym artykule:  Ugotujesz się jak żaba, czyli długi w naszych głowach. I widać to elegancko w raporcie. Moje najstarsze zobowiązania widnieją na takiej liście:

 

moje zobowiazania kredytowe

 

Jak widzicie – karty kredytowe były mi szczególnie bliskie. Tutaj zaskoczyła mnie jedna sprawa – karta kredytowa z limitem 0 zł, otwarta na kilka miesięcy w CITI Banku (Bank Handlowy), której jakoś sobie nie przypominam. Czyżby nadgorliwemu doradcy brakowało jednej karty do wykonania planu bonusowego? 🙂 Posiadając dostęp do swojego konta w BIK łatwo możemy wyłapać takie „kwiatki” – co jest szczególnie ważne w przypadku bieżących zobowiązań. Kolejna lista, która bardzo mnie cieszy (bo jest historyczna), to zobowiązania zamknięte w ciągu ostatnich 5 lat. Tutaj, poza kolejną pociętą kartą oraz spłaconym limitem w rachunku bieżącym, są przede wszystkim 2 spłacone do zera kredyty hipoteczne. Tego drugiego pozbyłem się ledwie kilka miesięcy temu, dzięki czemu nad naszym mieszkaniem nie wisi już żaden kredyt:

 

zamkniete zobowiazania bik

 

Jeżeli chodzi o moje obecne zobowiązania, to mam tylko jedną kartę kredytową, z której korzystam jako z wygodnego środka płatności oraz kredyt w CHF (a jakże! :)) na nieruchomość, w której mieszkają najemcy. Z tym „frankowym cudem” walczę bardzo zażarcie, nadpłacając go w każdym kolejnym miesiącu. To jedna z przyczyn, dla których skrupulatnie prowadzę domowy budżet, aby już na początku każdego miesiąca odwiedzić oddział banku z dyspozycją nadpłaty kredytu. Planuję spłacić go szybko do zera, o czym pisałem w tym artykule: Kredyt hipoteczny w CHF. Nadpłacać czy czekać na zmianę kursu? A zatem lista obecnych zobowiązań prezentuje się tak:

 

zobowiazania w trakcie splaty bik

 

A czy ostatnio składałem jakieś wnioski kredytowe? Oczywiście nie, więc w moim przypadku lista zapytań kredytowych wygląda tak:

 

zapytania kredytowe a bik

 

Za to namiętnie dopytują o mnie banki, zasypując mnie ofertami kredytowymi (tego typu zapytania mają status „Zarządzanie klientem” i nie wpływają na ocenę punktową, co szczegółowo opisałem w ebooku):

 

zapytania kredytowe w bik

 

Zauważcie, że przy każdym zobowiązaniu opisanym w powyższych punktach znajduje się link „zobacz”, po kliknięciu w który otrzymujemy więcej szczegółów. W tego typu raporcie możecie również sprawdzić:

  • Czy wyraziliście tzw. zgodę ogólną na przetwarzanie danych przez BIK po zamknięciu zobowiązań (jest ona bardzo ważna, co szczegółowo opisałem w ebooku);
  • Jaki jest status zobowiązań, w których jesteście współkredytobiorcami;
  • Jaki jest status poręczonych przez Was kredytów;
  • Informacje o upadłości konsumenckiej, itp.

Jak napisałem już wcześniej, wykupiłem dostęp do tzw. konta Premium, które pozwala mi na 12-krotne aktualizowanie raportów na mój temat w ciągu roku. Pojedynczy raport kosztuje znacznie mniej, bo 36 zł. Moim zdaniem jeśli przygotowujecie się np. do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, przejrzenie takiego raportu na swój temat powinno być naturalnym krokiem. Szczególnie, że w podstawowym zakresie informacje na temat naszych zobowiązań możemy uzyskać całkowicie za darmo. Więcej szczegółów na temat raportów dostępnych w BIK znajdziecie tutaj: Porównanie kont w portalu BIK.

 

A ja już kończę, aby pozwolić Wam na spokojnie poczytać ebooka i jak zwykle czekam na Wasze pytania i komentarze. 🙂

Miłego dnia!

Podobają Ci się artykuły na blogu?


Dołącz do ponad 8 337 osób, które otrzymują newsletter i korzystają z przygotowanych przeze mnie bezpłatnych narzędzi pomagających w skutecznym dbaniu o finanse.
KLIKNIJ W PONIŻSZY PRZYCISK.

Komentarze20 komentarzy

  1. Link prowadzi do pliku jpg. Jak mogę pobrać ebooka ?
    Konto w BIK posiadam od kilku lat i korzystam z informacji ustawowej.

  2. Witaj Marcinie, warto przy okazji zwrócić mocniej uwage na tzw. czyścicieli BIK, ktorzy wykorzystując naszą niewiedzę , „pomagają” za pieniądze wyczyścić zatargi z naszymi ostatnimi zaległościami. A Tak naprawdę wiedząc jak , sami możemy to zrobić.

    • Cześć Grzegorz,
      Dokładnie. Opisałem to w osobnym rozdziale w ebooku. To najzwyklejsze naciąganie niezorientowanych w temacie osób. Mam nadzieję, że dzięki ebookowi tych niezorientowanych będzie znacznie mniej 😉

  3. Dzięki cyklowi artykułów o BIK moja wiedza o tej instytucji wzrosła o jakieś 90% 😉 dziękuję szczególnie za praktyczne wskazówki odnośnie budowania pozytywnej historii przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Przydadzą się na pewno. Pozdrawiam 🙂

  4. Też Marcin

    Cześć! Czy jeśli nie korzystałem nigdy z produktów kredytowych to jakiś ślad w BIKu może być? Np czy jakieś banki mnie sprawdzały czy tak jak u ciebie – nieznana karta kredytowa?

  5. Czy kupowanie na Allegro na raty 0% od PayU poprawia scoring w BiK? Oczywiście przy regularnych spłatach.

  6. Cześć,
    tak sobie myślałem, że skoro minimalna punktacja to 192 a maksymalna 631 to różnica jest 439. Czy w związku z tym osoby, które nie mają problemów z płynnością zobowiązań, ale mają ich kilka (tak tak, piszę o sobie 🙂 ) nie powinny mieć na dzień dobry 76% x 439 + 192 = 525pkt.?

  7. Witam, Bardzo dziękuję za ogromne źródło wiedzy, jakim jest Pana blog. Czytam i czytam i się uczę. Mam pytanie i byłabym wdzięczna za odpowiedz, ponieważ przede mną decyzja o wzięciu kredytu hipotecznego. Mam kredyt na rachunku osobistym. Jeżeli go spłacę, to pozostanie ślad w BIKu, że takowy posiadałam? Kredyt jest z nami już długo, czasami z niego nie korzystaliśmy, ale był też czas, że jechaliśmy cały czas na minusie? Pozdrawiam

    • Doczytałam i już wiem, że jeżeli spłacę kredyt na rachunku osobistym, to nie będzie po nim śladu. Chciałabym jednak ujawnić moją historię kredytową, ponieważ zawsze spłacałam kredyty w terminie, a nawet wcześniej, tylko ten debet….W związku z tym, czy mogłabym złożyć oświadczenie o udzieleniu zgody ogólnej na przetwarzanie
      danych przez BIK, spłacić debet na rachunku osobistym, ale w tym wypadku nie wyrazić takiej zgody? Dziękuję i pozdrawiam!

Odpowiedz