Produkty finansowe
Pamiętaj proszę, że to jest po prostu lista produktów, z których sam korzystam i jestem z nich bardzo zadowolony. Umieszczam ją, bo czytelnicy często mnie o to pytają. Nie robię jednak cotygodniowych przeglądów ofert i nie zmieniam co chwilę banku, bo szkoda mi na to czasu. Być może właśnie teraz jakaś instytucja finansowa prowadzi świetną kampanię, w której oferuje korzystniejsze produkty. Dlatego sprawdź dokładnie aktualne warunki zanim zdecydujesz się na którekolwiek z rozwiązań.
Osobisty rachunek bankowy – ekonto w mBanku
Zadowolonym posiadaczem eKonta w mBanku jestem od 2001 roku. Tak – to już ponad 15 lat! Przez cały ten czas korzysta mi się z niego dobrze i wygodnie. Nie miałem żadnej przykrej sytuacji z użytkowaniem konta, karty debetowej czy karty kredytowej. Przelewy za darmo, konto za darmo, możliwość otwarcia kilku rachunków celowych oraz bardzo wygodny, nowoczesny system transakcyjny z historią operacji z całych 15 lat – to powody, dla których jest to mój podstawowy rachunek osobisty do prowadzenia rozliczeń.
Do wad można zaliczyć raczej mało atrakcyjne oferty lokat (te zakładam zwykle w innych bankach) oraz stosunkowo częste kontakty z Call Center z ofertami innych produktów. Na szczęście po kilku grzecznych odmowach takie kontakty się kończą. W dodatku w systemie transakcyjnym błyskawicznie można usunąć zgodę na przedstawianie tego typu ofert. Natomiast niewątpliwą zaletą jest Supermarket Funduszy Inwestycyjnych, pozwalający na inwestycje bez opłat manipulacyjnych. Podsumowując: w tym momencie nie mam żadnych powodów, aby przestać korzystać z tego rachunku.
Firmowy rachunek bankowy: konto direct dla firm w ING Banku
Wyraźnie oddzielam finanse firmowe od domowych, dzięki czemu dokładnie wiem na ile rentowny jest mój biznes i czy nadwyżka gotówki w danym miesiącu wynika z lepszego zarządzania finansami firmowymi czy może z bardziej oszczędnego trybu życia. Właśnie dlatego prowadzę osobny rachunek firmowy. To na ten rachunek wpływają przelewy od moich klientów i z niego opłacam faktury, przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego. Największą zaletą tego rachunku są praktycznie zerowe koszty korzystania z niego oraz wygodna aplikacja mobilna na telefon. Wada to nieco przestarzały system transakcyjny w wersji desktopowej, ale podobno wkrótce ma się to zmienić.
Konta oszczędnościowe: BGŻ Optima
Na koncie oszczędnościowym BGŻ Optima trzymam część mojego funduszu bezpieczeństwa. Ta marka specjalizuje się w oszczędnościach i oprocentowanie rachunku oszczędnościowego jest atrakcyjne bez względu na promocje. Co więcej, promocje atrakcyjnych lokat i podwyższone oprocentowanie nowych środków to standardowy sposób działania tego banku. Korzystam tu również z trzech darmowych rachunków celowych, na których odkładam rezerwy na wakacje, podatki i roczny serwis samochodu.
Bezpieczne oszczędzanie: 10-letnie detaliczne obligacje skarbu państwa.
Tu trzymam resztę funduszu bezpieczeństwa. Przede wszystkim to chyba najbardziej bezpieczny instrument finansowy dostępny dla indywidualnych inwestorów. Właściwie są bezpieczniejsze nawet od lokat bankowych, bo ich wykup gwarantowany jest przez cały majątek Skarbu Państwa Choć nazwa mówi, że są to obligacje 10-letnie, wcale nie musisz zamrażać oszczędności na 10 lat. Już miesiąc po zainwestowaniu możesz złożyć dyspozycję przedterminowego wykupu i otrzymać z powrotem zainwestowane środki. Z realizacją takiej dyspozycji wiąże się konieczność uiszczenia dodatkowej opłaty (2 zł od 1szt, kiedy to piszę). Te nie są notowane na rynku i nie podlegają żadnym wahaniom cen. Każdego dnia do rachunku dopisywane są odsetki zarobione w dniu poprzednim. Podatek Belki pobierany jest dopiero na koniec inwestycji (za 10 lat) a oprocentowanie zależy od inflacji (obecnie inflacja + 1,5%). Więcej o tych obligacjach możesz przeczytać tutaj.
Polisa na życie: Ochrona +
Korzystam z prostej, czystej, terminowej polisy na życie, którą mam wykupioną do momentu ukończenia 18 roku życia przez moje córki. Wybrałem tę polisę, bo ma dobrą relację zakresu ochrony do ceny. Oczywiście wysokość składki zależy od wielu czynników, w tym od stanu Twojego zdrowia, ale dla przykładu za:
Świadczenie z tytułu śmierci: 434 336 zł
Świadczenie z tytułu trwałego inwalidztwa całkowitego: 434 336 zł
Świadczenie z tytułu inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem (wg umowy) płacę obecnie składkę w wysokości 212 zł miesięcznie (umowę zawarłem 5 lat temu). Tę samą polisę ma moja żona.
Wymiana walut: internetowy kantor Aliorbanku
Kantor online, który prowadzony jest przez bank. W dodatku otrzymujemy do niego darmowe rachunki w głównych walutach i możliwość dokonywania darmowych przelewów. To tylko część powodów, dla których najczęściej z niego korzystam. Ponadto zabezpieczając finansowo swoją przyszłość, część mojego portfela to właśnie waluta obca, którą kupuję właśnie w tym kantorze.
Odkładanie na Emeryturę: IKE Plus w NN Investment Partners
To najlepsze IKE z funduszami inwestycyjnymi na polskim rynku, które dwukrotnie wygrało ranking opracowanym przez Analizy Online. Do dyspozycji jest tutaj 21 funduszy, pozwalających inwestować w Polsce, USA, Europie, Japonii czy też na Rynkach Wschodzących. Jak na polskie warunki produkt jest również tani. Opłata za zarządzanie funduszami jest obniżona o 25% w porównaniu z klasycznym funduszem, a poza nią nie ma już absolutnie żadnych kosztów. Za to jest pełna elastyczność wpłat i wypłat. Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
Dlaczego polecam TEN produkt inwestycyjny? (STI 08)
Rachunek Maklerski: Dom Maklerski BOŚ S.A.
Nie jestem aktywnym inwestorem. Akcje i kontrakty podkupuję sporadycznie. Biorąc to pod uwagę – dobrze korzysta mi się z tego rachunku maklerskiego. Prowizje są konkurencyjne, prowadzenie rachunku za darmo. Bez żadnych opłat mogę tez kupować fundusze w serwisie bossafund.pl